1、企业财产平安保险研究 一、企业财产平安保险的必要性 企业财产平安保险保障的对象比较广泛，包括房屋、建筑物、机器设备、交通运输工具、原材料、半成品、库存商品、代保管财产，以及特约的金银、古玩、艺术品等。财产平安保险不仅可以为企业的财产平安提供一种保障，也可以为企业经营生产免除一定的后顾之忧，提高企业工作的效益。从社会开展的整个趋势而言，财产平安保险是企业经营的重要局部，作为企业风险管理和财务规划的重要因素，需要重点关注。 二、企业财产平安保险现存的问题 （1）企业投保意识不高。在我国，不管是个人还是企业，对保险需求普遍比较被动，一方面源于国内保险业开展较晚，局部制度和管理结构还未完善；另一方面那
2、么因为个人或企业的保守意识，不愿意参与投保。如果个人或企业投保意识加强，很大程度上会促进保险业的开展和保险产品的完善。因此，企业投保意识不高，是现阶段企业财产平安保险的一个重要问题。局部企业躲避风险的方式主要依靠自我防范，不仅增加了风险本钱，而且在风险发生时也面临着沉重的负担；局部企业在保险公司的宣传下被动选择了财产平安保险，投保积极性不高，容易造成胡乱投保，并且不能做到持续投保，从而不能真正实现财产平安保障。 （2）财产平安保险制度不完善。企业财产平安保险不是一个零散的、随机的工作内容，而应当是一个有规划的工作重点。然而我国大局部企业在财产平安保险的部门设置和人员配备上都存在一些不合理的状况
3、。局部企业只是在财务部门下设一个简单的单元，来负责保险事宜，而这些负责人员往往并非保险专业员工。公司的根本业务章程也很少对财产平安保险单独强调，并做出具体的规划。现阶段，随着市场越来越开放，企业生产规模越来越扩大，企业对财产平安保险的管理制度如果还只停留在原有的单一制度上，那么可能会造成企业本钱和风险的增加。 （3）保险购置量缺乏。据相关统计，2023年全国企业财产保险保费收入只有329.6亿元，投保率缺乏7%。企业财产平安保险购置量缺乏，主要表达在两方面：一是单一险种购置量缺乏；二是结构性险种购置量缺乏。大多数企业一般会根据往年事故发生的概率，购置较为单一的险种。保险具有先支付保费后可能赔付
4、的特性，容易使企业当前期望值下降，由此造成企业选择尽可能少支付的购置量和自认为必要的险种，在再三减少保险支出的情况下，使单一险种购置量缺乏，且购置的险种种类偏少。保险购置量缺乏，导致企业得不到充分的财产平安保障，一旦风险发生，将会对企业造成较为严重的损失。 （4）保险专业知识薄弱。财产平安保险保障的范围较广，因此相关人员对专业知识的全面了解非常必要。企业缺乏专业保险知识，在购置保险时以及风险发生后的保险理赔等各环节都比较被动，而且可能造成不必要的本钱和纠纷。大局部企业在购置财产平安保险时，往往是盲目的，即以前购置了什么保险，后面继续购置；保险公司建议的保险，如在财务规划内，就完全加以采纳。而在
5、风险发生之后，大局部企业也是非常被动或者不及时地进行申报理赔，又或者在理赔环节中不清楚具体流程，与保险公司不能进行有效的交流，从而导致理赔不及时、理赔不能到达应有预期等诸多问题。 三、企业加强财产平安保险的对策 （1）提高财产险投保意识。企业必须充分认识到财产平安保险的重要性。首先，企业应当转变风险管理的观念。自我防范、自我躲避、自我弥补长期以来是大局部企业选择的风险处理方式。现阶段，在企业风险更加广泛且复杂，以及保险行业迅速开展和保险险种更加合理化的背景下，企业应该转变风险管理观念，充分利用保险这一力量来躲避风险。局部企业认为购置保险还不如自己用于风险管理，其实不然。从长期开展来看，保险的购
6、置相对而言是低本钱的。如果发生风险，购置了财产平安保险的企业能够第一时间做出反响，且可保障企业的正常运行。因此，企业应该重视财产平安的重要作用，在日常规划中将保险作为其中重要的一局部。 （2）加强保险相关制度。企业关于财平安的保险制度应该进行更加系统化、更加合理化的设置。一方面，企业应该重视机构的设置。在有规划的能力范围内，企业应当设置相关的专门负责保险的部门，对企业财产平安保险做出针对性的年度筹划，并对相关人员赋予一定的权限。另一方面在人员的设置上，保险公司应当配备足够的专业人才，并给予一定的尊重和重视。除此之外，如鼓励制度、追责制度、监督制度等各项制度都可以适当运用于财产平安保险上面，从而
7、能使企业财产平安保险得到更制度化的开展和完善。 （3）增加保险购置量。从整体而言，我国企业财产平安保险购置量是缺乏的，企业应该一定程度上增加财产平安保险的购置量。首先，企业应该在单一险种上增加购置量。如本来一个单位的财产需要购置20230万元的保险金额，而企业选择购置80万元的保险金额，这属于购置缺乏。因此企业应该参考保险公司的建议，根据财产价值的正确配比，选择足值的保险购置量；其次，企业应该综合考虑企业风险情况，尽可能地保障企业财产平安。大多数情况下，产生的风险并不能刚好与企业购置的某一个保险险种所对应。企业只有全面考虑自己可能面临的风险，在合理财务范围内，购置较为多样的保险险种，才可能将所
8、有风险的损失降为最小。 （4）强化保险专业知识。企业要想在财产平安保险方面转被动为主动，必须强化自身关于保险的专业知识。在购置保险以前，企业应该积极研究企业可能面临的风险，并对财务进行合理的规划，计算出能够接受的最大支出；在购置保险时，企业要加强与保险公司等相关机构的交流，结合自身开展情况，有针对性地购置需要的保险险种；在风险发生后，企业应当组织相关人员及时与保险公司进行洽谈，获得应有的理赔金额，用于损失弥补和恢复再生产。在强化保险专业知识方面，企业首先应当引进专业性人才。在引进之后，企业应该加强对人才的培养，并对其他相关人员进行有组织的培训，增强整个企业风险防范意识。 四、结论 在市场经济条件下，保险作为现代企业分解风险的重要手段之一，越来越受到各界的重视。随着企业生产规模和经营范围的不断扩大，财产平安保险发挥着越来越重要的作用。企业应当充分重视财产平安保险的特殊性质，以较少的本钱保障更多的财产收益。在提高财产平安保险参保率的同时，企业应该加强保险专业知识的学习以及与保险专业机构的沟通，做到充分利用财产平安保险的保障功能，使财产平安保险进入公司的日常经营管理，为企业长期稳健开展提供保障。 第5页 共5页
