1、人身保险开展的地区差异化及影响因素研究 目录1ABSTRACT1第一章 绪论21.1 选题背景2研究目标2研究内容3研究思路3第二章文献综述42.1 国内研究现状4国外研究现状4影响人身保险的因素5经济开展水平的宏观影响52.3.2 需求影响因素62.4 居民对人身保险的认识62.4.1 分析居民对保险的认识度6农村家庭对人身保险的认识72.5 不同地区的差异化8西部地区以甘肃为例8兴旺地区以京津冀为例92.6 政策建议文献9发挥人身保险对消费的正向作用9健全保险制度9第三章 一、三线城市人身保险状况比较103.1 一线城市人身保险状况分析10一线城市近几年人身保险状况10一线城市近几年教育水
2、平11一线城市个人可支配收入12一线城市人口总量与人口结构143.2 三线城市人身保险状况分析14三线城市近几年人身保险状况14三线城市近几年教育水平15三线城市个人可支配收入15三线城市人口总量与人口结构17小结：17第四章 分析影响因素及政策建议18分析影响因素18政策建议20人身保险的历史悠久，早在17世纪前就有人研究人寿和年金保险的原理，到18世纪，有人用现代人寿保险的科学方法计算保险费。国内保险业务在1980年得以恢复，而人身保险业务在1982年才正式恢复办理。随着社会经济的快速开展，我国居民对人身保险的需求量日益增加，对人身保险的要求也越来越高，我国人身保险的需求量和产品多元化也越
3、来越高，人身保险的总保额也成了一个巨大的数额。但是在人身保险快速开展的今天却有很多隐藏的问题在里面，随着人身保险的快速开展，我国人身保险的不均匀性显得越发突出，从保险密度、保险深度可以很直观的看出地区间人身保险的差异，人身保险地区间开展的不均匀性给人身保险的开展带来了很大的阻力。本文通过比照两个不同地区间人身保险的差异，找出两个地区间主要的影响因素，结合分析得出主要影响因素，最后提出建议，使得落后地区的人身保险健康快速的开展，使得我国人身保险更加健康快速的开展。关键词：人身保险； 差异化； 影响因素ABSTRACTLife insurance has a long history, as ea
4、rly as 17th century, some people study the principle of insurance and annuity, by 18th century, some people use the scientific method of modern life insurance to calculate the premium. The domestic insurance industry was restored in 1980, and the Life insurance business was formally resumed in 1982
5、years. With the rapid development of society and economy, the demand for life insurance is increasing, the demand for life insurance is more and more high, the demand for life insurance and product diversification is also more and more high, the total insured amount of life insurance has become a hu
6、ge amount. But in the rapid development of life insurance today there are many hidden problems inside, with the rapid development of life insurance, the uneven nature of our life insurance is becoming more and more prominent, from the insurance density, insurance depth can be very intuitive to see t
7、he difference between the life insurance in the region, The uneven development of the life insurance area has brought great resistance to the development of life insurance.By comparing the difference of life insurance between two different regions, this paper finds out the main influencing factors a
8、mong the two regions, and concludes with the main influencing factors, and finally puts forward some suggestions to make the healthy and rapid development of the life insurance in the underdeveloped areas, which makes the life insurance more healthy and rapid development.Key words：Life insurance pol
9、icy; Poor alienation; Influence factors第一章 绪论1.1 选题背景近年来我国保险业的开展速度有目共睹，从2022的保费深度301.19元/人/每年到2023年的2258.00元/人/每年年均增速18.75%。但仍低于2023年全球、亚洲均值水平，与北美、西欧及日本和亚洲新兴工业化经济体差距更大，存在提升空间较大1。且我国人身保险的开展水平低且不稳定，人身保险保费收入增长速度在各年份之间很不平衡，起伏波动很大。在90年代人身保险保费收入的增长仍很不平衡。1992年增长速度达47.74%,但1993年却出现了负增长,1994年增长速度高达66.52%,但19
10、95年却降至12.42%,90年代增长率最大落差(增长率最高值减增长率最低值)高达74.95个百分点。人身保险在保险市场中所占份额仍然偏低,且不稳定。在工业化国家，人身保险在保险市场中所占份额都超过50%，有些国家甚至超过了70%,而且人身保险的市场份额还在进一步提高2。在我国,近年来人身保险的市场份额是有了很大提高,但即使最高年份也未超过很多工业化国家。不仅如此，我国人身保险所占的市场份额很不稳定。人身保险的承保率很低。虽然人身保险已开办了很多年,但投保人身保险的居民还不多，大多数居民都仍未投保任何人身保险。这意味着大多数居民不想从保险公司那里获得保险金额来保障老年生活或灾后生活。人身保险的
11、开展在地区间很不平衡。目前的格局是城市地区，经济兴旺地区人身保险开展较快，保险密度和深度较大，承保率也较高。而在农村地区，经济落后地区，人身保险开展比较缓慢，人身保险投保率很低。1.2研究目标 近年以来，我国人身保险取得了较大的开展,但在开展中也还存在不少问题。这些问题包括人身保险的开展水平低且开展不稳定、保险市场中所占份额偏低且不稳定、承保率低以及在地区之间的开展不平衡等。本文主要研究地区之间的差异化，通过比照一线城市（以北京为例）和三线城市（以兰州为例）之间的教育水平、国家政策、经济开展水平、个人可支配收入、社会福利与保障水平、人口总量和人口结构等，反映出城市之间的差异化。通过分析一线城市
12、和三线城市之间的教育水平、国家政策、经济开展水平、个人可支配收入、社会福利与保障水平、人口总量和人口结构等，分析一线城市的人身保险开展过程，以及比照三线城市的人身保险状况，总结出影响人身保险开展的因素，最后给出建议使得落后地区的人身保险更加快速健康的开展。 （1） 比照一线城市和三线城市人身保险的开展现状，收集不同地区近年来人身保险的营销数据，总结分析一线城市近年来人身保险的数据，以及三线城市近年来人身保险的数据，比照两者在近年来数据上的差距。（2）分析一线城市的教育水平、经济开展水平、个人可支配收入、社会福利与保障水平、人口总量和人口结构等，调查收集一线城市近年来人身保险的数据，结合教育水平
13、、经济开展水平、个人可支配收入、社会福利与保障水平、人口总量和人口结构等状况，分析一线城市人身保险的综合状况。（3）分析三线城市的教育水平、经济开展水平、个人可支配收入、社会福利与保障水平、人口总量和人口结构等，调查收集三线城市近年来人身保险的数据，结合教育水平、经济开展水平、个人可支配收入、社会福利与保障水平、人口总量和人口结构等状况，分析三线城市人身保险的综合状况。（4）通过对一线城市和三线城市的等等因素比照，结合两个地区人身各种条件的差异，最后比较出影响两个地区人身保险的因素。（5）结合得出的影响因素，对人身保险开展开展较落后的地区提出相关建议，使得落后地区的人身保险健康快速的开展。 不
14、同地区的差异化一线城市和三线城市做比照居民对人身保险的认知度影响人身保险的因素文献综述选题背景及意义研究目标研究内容绪论 教育水平经济开展水平 个人可支配收入社会福利与保障水平 人口总量与人口结构比照一线城市和三线城市的差异结合这些比照给出建议第二章 文献综述2.1 国内研究现状 在国内，虽然直接关注人口结构对人身保险开展影响的文献尚少，但是已有不少学者开始关注人口结构对保险开展的影响。孙秀清(2022)认为人口的老龄化对保险的开展有阻碍作用，人口的城市化有助于扩大保险的需求和供应，人口的经济区域结构失衡加剧了保险业在地区间开展的不平衡。郭金龙，张昊(2023)从人口的因素分析了中国保险业的开
15、展，研究认为，老年抚养比提高会增加对保险产品的总体需求，教育提升也可以促进对保险的需求。陈键，张少锹(2023)认为城镇化会刺激对保险产品的需求，教育结构的改善也会持续的推动保险的供求和市场的扩大，老龄化的加剧将使得养老保险市场需求增大。廖海亚，游杰(2023)从定性的角度分析了我国人口结构转变对保险开展的影响。指出人口结构中的性别结构、年龄结构，文化教育结构、婚姻家庭结构、行政区域结构、城乡结构等对保险业的开展有重要影响。从以上文献不难发现人口结构对保险业的开展是有着重要影响的，但是对人身保险的开展是怎样的 张金林(2023)认为人口老龄化趋势给我国人身保险市场开展带来机遇，但是同时人口老龄化程度过高会抑制经济开展，从而在一定程度上也会阻碍人身保险市场的开展速度。尹成远等(2023)认为老年人群的比例不
