1、此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。对网点和营销人员开展小额质押贷款业务进行奖励的通知篇一：小额贷款公司贷款管理制度及业务规程小额贷款公司信贷管理制度及规程第一章 总 那么第一条：为加强信贷管理，标准信贷行为，防范信贷风险，促进信贷业务有效开展，依据国家有关法律法规和监管要求，结合小额贷款公司（以下简称本公司）的特点，制定本制度及规程。第二条：本制度是本公司贷款经营和管理必须遵循的根本准那么。第三条：贷款管理必须坚持平安性、流动性和效益性相统一的原那么，坚持收益有效覆盖风险的原那么。第四条：本制度信贷人员：是指本公司业务管理部门。风险管理部门包括：
2、贷款业务受理、调查、审查、审议、审批、业务实施、贷后经营管理、不良资产管理。贷款收回等各个环节的经办人员和管理人员。第二章 信贷管理组织体系第五条：本公司设立贷款审查委员会（以下简称贷审会）作为业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的贷款事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。第六条：本公司按照审贷别离原那么，设立业务管理部、风险管理部。业务管理部承担贷款营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责。风险管理部承担信贷政策制度制定，信贷业务审查、审批、风险监控、不良资产管理等职责。两个部门相互配合、相互制约。第三章 信贷对象和根本条件第七条：在本公司办理信贷业务的客户是经工商
3、行政管理机构核准登记的企（事）业法人、非法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。第八条：企（事）业法人和其他组织申请信贷业务应当具备以下根本条件：（一） 从事以经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会开展规划要求。（二） 企业法人应持有工商行政管理机构颁发的合法有效的法人营业执照；事业法人应持有有权机构颁发的合法有效的事业单位登记证；对润宇装饰城、通达建材城等实行联保的企业法人，还应持有与市场管委会的承保或租赁合同（协议）；其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；还应获得有权部门出具的环保许可证明。（三）
4、持有人民银行核发并通过年检的贷款卡（按规定不需要持有贷款卡的企事业，客户和其他组织除外），以及技术监督部门颁发的组织机构代码证。（四） 无不良信用记录，或虽然有过不良记录，但不良记录的产生并非主观恶意且申请方案本次借款前已全部归还了不良信用或落实了本公司认可的还款方案。（五） 有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期还本付息的能力。（六） 在本公司指定银行开立活期存款结算帐户或银行卡帐户，自愿接受本公司的信贷监督，同时提供符合规定条件的担保（保证、抵、质押）。第九条： 自然人客户申请信贷业务应具备以下根本条件：（一） 具有完全民事行为能力，且持有合法有效身份证明
5、。对润宇装饰城、通达建材城等实行联保的个体工商户，还应持有与市场管委会的承保或租赁合同（协议）；（二） 具有固定住所，稳定的工作单位，稳定的营业场所。（三） 无不良信用记录，或虽有不良信用记录，但不良信用记录的产生非由于主观恶意，且申请本次借款前已全部归还了不良信用或落实了本公司认可的还款方案。（四） 收入来源稳定，具备按期归还信用的能力。（五） 信贷业务实施前在本公司指定的银行开立活期存款结算帐户或银行卡帐户。（六） 申请贷款合法合规，同时应提供符合规定条件有效、足值的担保（抵、质押）。第十条：严禁对有以下情形的企（事）业法人、客户、商户和其他组织提供贷款：（一） 从事国家明令禁止的产品或工
6、程经营的；（二） 其主要产能已纳入国家淘汰类产业目录的；（三） 未按国家规定取得工程批准文件、环保批准文件、土地批准文件或其他按国家规定需具备的批准文件的；（四） 有逃废金融机构债务行为或客户主要股东、法定代表人有逃废金融机构债务行为的。第十一条：严禁对有以下情形的自然人提供贷款（一） 有逃废金融机构债务行为的；（二） 担任或曾任有逃废金融机构债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债务行为负有直接责任的；（三） 有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外；（四） 有嗜赌、吸毒不良行为的。第十二条：不得违反国家规定发放贷款用于股东权益性投资或从事股票、期货、金融衍生产品等投资。第十三
7、条：不得发放用于财政性支出的贷款。第四章 信贷业务种类第十四条 本公司目前只能办理短期流动资金周转贷款、客户在其它商业银行贷款的担保业务和资产租赁等业务。第十五条 按照贷款方式可分为：信用贷款；客户联保、互保贷款；保证贷款；抵押贷款；质押贷款。按贷款方式：（一） 信用贷款：发放信用贷款的对象必须是董事会成员推介与公司有着长期合作往来，信用度较高，本公司领导认可同意。（二） 保证贷款：是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款，本公司只发放连带责任的保证贷款。（三） 客户联保是指按中华人民共和国担保法规定的担保方式，针
8、对公司已经合作的几大建材城内的经销商开办的一种贷款方式。是由于贷款人抵押资产缺乏，实行3-5个经销商联合保证承担连带责任和相互保证承担连带责任的连保、互保贷款。（四） 抵押贷款是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。要根据抵押物评估价值的不同情况，合理确定，但最高不能超出70%。（五） 质押贷款是指按中华人民共和国担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利（有价证券：金钱、黄金、白银、活期存款、定期存单、国库券、银行定期汇票、趸交保单、股权等）作为质物发放的贷款。贷款额不得超出动产质押物变现值的70%；最高不得超过权利质押凭证面值的90%。贷款
9、期限不得超过有价凭证的到期日。具体操作：对抵、质押物变现面值足以归还贷款，可采用一种担保方式，也可采用两种以上担保方式。第五章 信贷业务根本流程第十七六条 信贷业务根本流程应遵循“审贷别离、岗位制约、权责对称、清晰高效的根本原那么。第十七条信贷业务的根本流程是：客户申请受理与调查审查审议（贷审会）与审批与客户签订合同放款贷后管理收回。一般信贷业务原那么上不能超过五个工作日。从客户申请到提交贷审会审议不能超过三个工作日（特殊情况除外）。办理业务时的流程：客户业务管理部风险管理部贷审会总经理一、受理与调查。客户向业务管理部提出贷款申请，业务管理部受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查（评
10、价），调查结束后，将调查报告及客户提供的全部资料打出清单送交风险管理部审查。二、审查。风险管理部对业务管理部移交的所有资料进行审查，提出审查意见，报贷审会审议。三、审议与审批。经贷审会审议后，有权审批人根据审议结果进行审批。四、贷后管理。有权审批人审批后，直接由业务管理部与客户签订合同，并负责信贷业务发生后的经营管理，直到贷款本息收回。第六章 信贷业务申请与受理第十八条 客户申请，提交书面的申请书。其主要内容包括：客户根本情况、金额、期限、用途、担保方式、还款来源及方式等。第十九条 业务受理。业务管理部负责接受客户的申请，对客户的根本情况进行初步调查，认定客户是否具备贷款的根本条件。根据初步认
11、定结果和公司的资金规模等情况，决定是否受理。对同意受理的业务，业务管理部通知客户填制统一制式的申请表，同时提供相关资料。第二十条 客户申请贷款需提供以下根本资料原件或复印件。一、 法人客户：1、 企（事）业法人营业执照、法定代表人身份有效证明或法定代表人授权委托书；2、 有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；3、 人民银行颁发的贷款卡；4、 技术监督部门颁发的组织机构代码证；5、 实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；6、 特殊行业的企业还需提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企
12、业资质证书；7、 本公司已签订合作协议的各大市场的经销商还需提供与市场签订的租赁（承包）合同（协议）；8、 上年度财务报表和近期财务报表，或经会计师事务所审计报告；9、 本公司要求提供的其他资料。二、 自然人、个体工商户需提供的资料：1、个人有效身份证明（身份证、户口薄）2、结婚证或婚姻状况证明；3、个人家庭收入证明、财产证明；4、人民银行提供的个人征信证明；5、本公司要求提供的其他资料。第二十一条 业务管理部对客户提供的相关资料进行登记，指定有关人员进行调查，原那么上应指派人（组）参与调查。第七章 信贷业务调查第二十二条 业务管理部门是信贷业务的调查部门。负责对客户情况进行调查核实。第二十三
13、条 调查的主要内容：一、业务管理部对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件应与原件相符，需客户和调查人在复印件上签署“与原件核对相符字样，并签名，注明日期。1、查验客户提供的企（事）业营业执照或有效的身份证明是否真实、有效、营业执照是否按规定办理年检手续；查询营业执照是否被撤消、注销、声明作废；内容是否发生变更等。2、查验客户法定代表人和授权委托人的签章是否真实、有效。3、查验客户填制的借款申请书的内容是否齐全、完整、客户的住所地址和联系 是否详细真实。二、调查客户信用及有关人员品行状况1、查询人行信贷登记咨询系统。了解借款人目前借款，其他负债和提供担保情况，查验贷款卡
14、反映的信贷金融与财务报表反映的是否一致，是否有不良信用记录；对外提供担保是否超出客户的承受能力等。2、调查了解客户法定代表人、董事长、总经理及财务、销售部等部门负责人的品行、经营管理能力和负债，是否有个人不良记录等。三、对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的资信状况，生产经营状况和市场情况进行调查；分析贷款需求和还款方案。1、深入客户及其担保人单位，查阅其资产负债表、损益表、现金流量表等帐表，对客户的资产负债，所有者权益、收入、本钱、利润等情况进行分析，并进行“账账、账表、账实等核对；2、调查客户及其担保人生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；3、调查分析贷款的原因；4、调查分析
15、贷款用途的合法性；5、调查分析还款来源、还款时间；6、其他需要调整的情况。第二十四条 对自然人、农户、个体工商户，还应调查分析借款人及其家庭的经济收入是否真实。各项收入是否稳定，是否具有持续归还贷款本息的能力（包括：篇二：小额业务制度第三局部 业务制度管理第一章 贷款流程一、总 那么第一条 为标准我公司信贷行为，保证信贷业务工作质量和效率，特制定本规程。第二条 公司从事信贷业务应遵守国家的法律法规和规章制度，遵循平等、自愿、公平、老实信用原那么。二、贷款业务流程第三条 贷款业务流程主要包括：即借款申请、申请立项、贷前调查、贷款风险评估、贷款审批(按权限报批)、签订借款主从合同、填制贷款凭证、发
16、放贷款。三、客户申请与申请立项第四条 客户咨询和申请由业务部受理，程序是：1、业务人员与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记申请单位信息采集表（见附件2），同时贷款工程审理进展表和贷款工程受理一览表（见附件3、4）。2、业务人员向客户提供贷款业务指南并解释有关内容，提出忠告和有关承诺。3、按照立项条件预审借款主体资格、会计报表或有关填报数据以及和担保有关的证明材料。4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的工程予以立项，通知客户填报大同市小额贷款有限责任公司贷款申请书并附报初审有关资料；对不符合条件的工程，报告总经理后回复申请单位。第五条 立项条件1、生产经营符合国家和省市产业政策；2、申请的担保贷款为非基建、技术改造贷款，且期限在一年以内（含一年）；3、连续正常生产经营
