1、互联网金融对商业银行的影响及对策研究 ：本文主要分析互联网金融对商业银行的影响，简要介绍互联网、金融、互联网金融及其各产业的特点、各产业与互联网的融合度，进而对互联网金融应运而生的原因进行分析，为互联网对金融业的冲击影响奠定根底，对中国、美国互联网金融现状的分析与比照，介绍不同国家产生的不同业务模式。在互联网金融迅速开展壮大的根底上，对其进行分析和梳理，明确互联网时代商业银行与互联网金融竞争的必然性，阐述互联网金融对银行的刺激，主要涉及互联网金融对商业银行所处金融地位、经营模式、效劳模式、经营理念以及收入来源等方面的影响，在面临挑战的情况下，互联网金融对银行业变革的推动力很强，基于此，本文针对
2、互联网金融对商业银行的影响一一给出了应对策略、意见或建议，进而提出完善互联网金融监管的相关政策建议，打造和谐稳定的经济环境。关键词：互联网，金融商业银行，影响及对策 Analysis of the influence of the Internet Finance for commercial banks Abstract: This paper mainly analyzes the influence of the Internet Finance for commercial banks, briefly introduce the Internet, financial, financ
3、ial and industrial characteristics of the Internet, the Internet industry and the degree of fusion, then to analyze the causes of Internet Financial emerge as the times require, as the impact of the Internet on the financial industry influence and lay the foundation, analysis and comparison of China
4、, USA Internet financial situation, introduce the different countries have different business models. In the rapid development of the Internet financial expansion basis, analyze and sort out the inevitability of the Internet era, clear commercial banks and Internet financial competition, expounds th
5、e Internet Financial on the banks of the stimulus, mainly refers to the influence of the Internet finance of commercial bank financial status, management mode, service mode, management idea and the source of income etc. in the face of challenges, under the situation of Internet banking, financial im
6、petus for change is very strong, based on this, this paper measures, comments or suggestions for Internet financial one one given the impact on commercial banks, and then puts forward the consummation related policy of Internet financial supervision and management, to create a harmonious and stable
7、economic environment.关键词：互联网，金融商业银行，影响及对策This paperKey words: Internet, commercial bank, influence and Countermeasures目 录 一、绪论1二、文献综述1（一）国外相关文件综述1（二）国内相关文件综述2三、互联网金融给商业银行的冲击5（一）互联网金融对商业银行金融地位的冲击5（二）互联网金融对商业银行经营理念的冲击-“鲶鱼效应6（三）互联网金融对商业银行效劳模式的冲击7四、商业银行对策8（一）商业银行应转变经营理念8（二）掘金大数据，进军互联网金融8参考文献11 一、绪论以商业银行
8、为主的传统金融业在目前的现代金融体系中仍然占据着主导地位，但新兴互联网金融未来的影响不可小觑。传统金融和现代互联网金融之间的开展虽然充满着一定的矛盾，但未来金融业要开展更重要的是要合理融合二者的优势，利用新兴互联网金融的优势为传统金融提供新鲜血液，促进金融业健康、有序、高效、科学、现代化开展。由此，研究本文的意义如下：一，本文以研究当今联网金融的快速开展为根底，分析其对商业银行的影响，并通过分析得出一定启发。在传统商业银行受到的冲击和启示中总结有利因素，进而迫使传统商业银行改革创新，推动金融革新，以实现商业银行可持续健康开展。本研究的实践意义很大。二，传统商业银行的创新在一定程度上会影响和促进
9、互联网金融的开展，刺激互联网金融进一步向前探索，进而对新兴金融活动的创新活动起到一定的推动作用。现代新生金融的有序开展在交易本钱方面实现资源的合理配置是可行的，进而为金融创新理论的开展起到了一定的推动作用。这方面研究的理论意义很大。三、互联网金融概述（一） 我国互联网金融开展的现状第一，互联网金融开展的背景。随着互联网技术的飞速开展和金融业的迅速崛起，不少互联网公司渐渐从非金融领域向金融领域靠近。人们的社会生活领域在逐渐扩大的同时，互联网作为新兴的信息技术渐渐改变着人们的生活方式，传统的银行经营方式在日新月异的信息时代越来越难满足客户的开展需求，而互联网金融正是这个时代和背景开展下的产物。第二
10、，互联网金融开展的特点。互联网金融的主要特点表现在支付方式、信息处理和资源配置等三方面。新兴互联网技术的渗透和运用以及大数据技术的显性化使得交易本钱和信息的不对称性逐渐降低，对于金融资源配置方式的优化十分有利，因而在一定程度上对传统商业银行的盈利模式冲击很大，这主要表现在以下三个方面：1，现代新兴金融技术的创新，使得金融业跨入壁垒的可能性减小；2，依靠网络平台的推广发散作用，使得传统金融体系中银行的渠道优势减弱；3，信息科技高度兴旺的开展趋势为互联网金融的大数据积累及其风控提供了有利条件。 四、互联网金融给商业银行的冲击（一）互联网金融对商业银行金融地位的冲击在传统金融业务往来中，商业银行仅仅
11、只是作为中介的模式存在着。成功担当金融中介，银行具备两方面有利条件：第一，银行自身所带资金清算中介的功能。作为货币流通的中介，银行业间配套完备、稳定平安的清算、支付系统不仅有利于银行与客户及其同行的清算，而且对于资金融通的交易本钱很有帮助；第二，银行同时兼具信息中介的功能。银行通过对办理业务的客户资源进行收集、分析、处理等有利措施，缓解交易中储蓄者与资金短缺者之间信息不符的情况。由此看出，银行具备的资金中介和信息中介的强大功能直接导致商业银行成为金融中介。我国目前传统商业银行主要通过利用其自身专业的金融知识、完备的理财技术及其科学有效的操作方式为客户提供给其所需要的专业金融效劳，利率差为银行的
12、主要收入来源。我国金融行业的垄断性导致市场价格的不透明，国家政策上对商业银行的支持和保护使得其盈利方式和开展十分粗放。互联网金融的飞速开展迫使金融效劳的目标群体发生变化，不少客户主动参加互联网金融，在互联网金融的影响下，人们的消费习惯和价值标准渐渐改变，进而直接影响着金融领域的分工和专业化。另一方面，我国利率市场化改革的推进使得银行利用利率差盈利的时机减小，未来商业银行必须重视和开展利率差以后的收入方式，这些因素都影响着收入来源的巨大变革。（二）互联网金融对商业银行经营理念的冲击-“鲶鱼效应互联网金融的飞速开展如“鲶鱼般直逼传统金融转变经营方式。互联网以其独一无二的核心竞争力冲击着传统商业银行
13、的经营理念及其行为，充分发挥其在银行业成长中的“鲶鱼效应，迫使商业银行进行改革，从全局出发，在经营理念、盈利模式、业务结构、效劳水平、客户群体等多方面大力改革创新。传统商业银行的价值创造和实现方式均被互联网金融影响着。因为依靠先进的网络技术和计算机技术，使得互联网金融企业拥有传统银行没有的大数据、云计算和微贷等优势。这些数据不仅可以全面了解小企业甚至是个人的经营行为和信誉度，而且可以借此建立数据资源库和网络信用体系。例如，互联网金融公司开展的信贷审核主要是依据投资者的网络交易和信用指标，用此作为参考评定和分析。互联网金融企业依靠信息搜索平台了解贷款申请者是否有违约记录，不仅可以提高问题客户的违
14、约本钱，而且可以降低投资者的投资风险。由此不难看出，互联网金融模式得天独厚的优势主要表现在中小企业的融资及其个人贷款方面，互联网金融模式可以有效超越传统模式的资源配置，使得交易本钱不断降低，对于实体经济的开展十分有利。互联网金融在中小企业和个人贷款方面的创新模式直接削弱了传统银行信贷业务的竞争力。（三）互联网金融对商业银行效劳模式的冲击传统商业银行一向以客户的需求为核心，客户根底是传统商业银行的命脉，随着互联网金融的冲击，互联网企业客户数量迅速崛起，截至到2023年，我国互联网用户数达5.65亿；网购人数1.93亿，随着互联网金融模式的迅速膨胀，传统实体网点的优势逐渐被高效、便捷、提供个性化效
15、劳的互联网媒介所取代。在互联网媒介崛起的情况下，一来传统商业银行的客户群体会调整自己的开展方向，二来不少客户会逐渐转向互联网金融，由此传统商业银行“以客户为中心的模式已不再适应互联网金融模式下的客户，改革迫在眉睫。互联网技术高度兴旺局势下，不少客户致力于寻找自己满意的效劳终端，对传统商业银行的效劳模式愈发挑剔。传统商业银行的效劳准那么是以“物理网点为基点，因此，对客户需求和满意度都有了要求。比方：银行工作人员的文明用语、网点布置、效劳礼仪等方面，都曾经成为商业银行的竞争力，但在互联网金融高速开展的今天，大局部操作都可以利用计算机等设备来完成，原来的文明用语、网点布置、效劳礼仪等就不再那么重要。当前先进的互联金融在满足不同客户不同体验的同时，实现了个性化和多元化效劳模式。由此看出，互联网金融企业已经从客户的真正需求出发，为客户创造了全新的体验方式，使得传统商业银行必须改变金融业务只能来银行办理的局面，在互联网快速发的潮流下，人与人面对面参与金融活动的方式将逐步减少或取缔，传统商业银行必须改变效劳理念和模式，通过彻底改革转型，留住老客户，开展新客户。五、商业银行应对互联网金融对策（一）商业银行应转变经营理念为应对互联网金融公司的爆发式崛起，传统商业银行等金融机构必须通过转变经营方式，适应高科技开展态势下互联网金融的开展模式。对互联网金融的开展，商业银行应结合自身优劣，选择适宜
