1、银监分局上年工作总结 上半年，在省局党委的正确领导下，银监分局认真领会和贯彻省局年初工作会议及各类专业会议精神，在地方党政的大力支持下，凝心静气、凝神聚力、凝新提劲，着力培养“十种意识，切实履行了监管职责。 一、主要工作成效 一“三个全覆盖工程扎实推进。截至5月末，辖内农商行已经实现县域全覆盖； 银行在乡村一级覆盖率已达50%以上；深圳开展银行已明确作为发起人在我市郧县、丹江口市设立村镇银行。 二小微企业金融效劳持续增强。一季度末，全市小微企业贷款余额到达158亿元，比年初增加12亿元，占新增贷款的24%，比各项贷款平均增幅高2.9个百分点。 三银行运行质量不断提高。截至5月末，辖内银行机构不
2、良贷款16.6亿元，比年初减少0.49亿元；不良率3.1%，比年初下降0.48个百分点；实现利润8.3亿元，较同期增长27.2%；县域存贷比46%，较年初提高2.5个百分点。 四平台贷款降控有序开展。截至5月末，全市13个平台公司贷款余额34.5亿元，比年初减少1.5亿元，贷款风险得到有效控降。 五整治不标准经营活动成效显著。抽调22人组成9个巡查组，对城区全部网点、县域过半网点进行明察暗访，不标准经营行为得到有效控制，社会反响良好。 六信息调研再现佳绩。截至5月末，分局上报稿件被中办采用1篇，被银监会采用9篇，并作为省内唯一分局被银监会评为政务信息先进单位。 七内部管理活力进一步增强。监管文
3、化建设取得阶段性成效，干部职工凝聚力、战斗力进一步增强。 二、上半年重点工作推进情况 上半年，分局紧盯经济走势，把握银行业“改革、开展、稳定主线，防风险、支实体、夯根底、提质效，创新方法、强化措施，重点工作抓亮点、亮点工作重点抓。 一稳定为基，防控重点风险 1.内外施力，深入平台贷款监管。一是既把握平台贷款大政策的不变，又注重小政策的微调，始终准确把握平台贷款监管政策要点，确保政策传导精准、方向不变。二是既监管施压，又进行压力传导，报送的?关于政府融资平台贷款风险有关意见的报告?由政府全文转发，确保在地方政府协同重视下的政策落实。三是既重视督导推动，又保持信息沟通。通过专题会议、风险提示、 访
4、谈、治理督办等多种方式确保政策的实效性。四是既完善监测预警，又确保精细全面。按照“逐户制定差异信贷政策明确还本付息方案动态跟进风险敞口和清收进度还款曲线图分析风险趋势根据预警信号采取应对措施工作路径，建立台账，逐户按月监测，对平台贷款实行全方位的风险预警，确保平台贷款降旧控新目标实现。 2.推引并重，持续强化案件防控。一是研防案件的潜变性，增强防患于未然意识。组织开展案防调研，结合银监会与省局案防精神，深入分析新形势下案件易发领域，增强案防主动性。二是布防案件的预控性，增强制度防、岗位防和技术防+人防的“三加一防控体系，制订?银监分局2023年推进内控与案防工作实施方案?，突出案防重要岗位和重
5、点环节，落实案防责任，强化工作措施，明确阶段任务。三是落实责任的严肃性，按照省局?银行业案件防控工作考核评价方法?要求，迅速指导全辖银行机构开展考核评价，持续巡查，组成三个巡查小分队，查金融机构高管第一责任人和监管要求落实情况。上半年共开展飞行检查、暗访暗查4次，涉及网点85家，提出监管意见20余条。 3.全面协调，化解大额贷款风险。一是协调政府，主导组织推进荣华公司不良贷款风险化解。截至5月末，荣华公司不良贷款余额已降至5.07亿元，比2023年10月末风险暴露时下降了18.83亿元，比年初下降了2023万元。二是二级公路贷款风险化解实现突破。通过向政府报告风险和化解措施，取得了政府支持，落
6、实了偿债方案。截至5月末，市二级公路不良贷款余额3.2亿元，较年初下降0.5亿元。 4.分类监管，有效监管房贷风险。对土地储藏贷款，重点加强对平台公司贷款的风险监控；对个人房贷，重点催促各银行机构落实差异化房贷政策；对开发贷款，重点催促各银行机构加强“名单制管理；督导各银行机构严格落实国家房地产调控政策；要求辖内房地产贷款占比拟高的银行机构加大压力测试频度，及时采取防范措施，并加强与发改委、国土局、房管局等部门的横向联系。 5.打防并举，严防非法集资风险。一是延伸扩面，加强宣传教育。按照省局?关于开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知?要求，立即召开宣教部署会，要求银行机构创造利用宣传载体，
7、造大宣传声势，正确引导公众投资消费行为。二是多方联络，加强沟通协调。一方面，积极向省局打处办汇报情况，其中上报的“发动社会力量齐抓共管，综合治理做法得到省“打击和处置非法集资工作动态第3期推介；另一方面，组织召开全市打非处非联席会议，与市公安局建立了更为紧密的信息共享机制。三是突出重点，加强行业治理。对银行从业人员参与非法集资活动进行摸排巡查，防止因非法集资危及银行资金安全，造成声誉风险。 6.点面结合，防控其他突出风险。一是催促辖内法人银行机构加强资产负债管理，定期开展流动性风险压力测试，加强日均存贷比监管，严防“冲时点，防控流动性风险。二是对银行机构理财和信用卡业务进行现场检查，标准表外业
8、务，防控表外业务风险。三是组织银行机构信息科技人员培训，下发风险提示书和监管意见书，防控信息科技风险等。 二开展为本，支持实体经济 1.以“覆盖工程为核心，提升“三农和县域金融效劳水平。一是从实处细处推进乡村 银行全覆盖。制定?银行业金融机构推进“乡村 银行全覆盖工程实施意见?，明确“三个突出分类督导、做实功能，紧抓推进关键。二是督导银行机构深化支农支县域差异化优势。督导农发行发挥政策性金融优势，加大对“三农根底设施的支持力度；督导农信社、农商行强化支农资金实力；督导农行进一步发挥“三农事业部平台作用。三是持续开展“信贷资金回流工程。5月末，县域贷款余额239亿元，比年初增加29.6亿元，同比
9、增长26%，增幅比全部贷款增幅高2个百分点；一季度末，涉农贷款余额到达305亿元，比年初增长26.4亿元，增幅9.8%，高于平均贷款增速2个百分点。 2.以“做实工程为推手，提升小微企业金融效劳水平。一是营造小微企业效劳气氛。开展“小微企业金融效劳宣传月活动，组织银行机构进园区、访企业，并组织银行机构、小微企业签订了三方承诺，争取优惠政策。二是深化小微企业金融效劳机制。持续向银行机构传导建立新型小微企业信贷文化的监管趋势，推动银行机构持续完善小微企业效劳专项机制、专营机构建设。三是发挥“中小企业金融效劳俱乐部的平台作用。起草?关于市银行业进一步支持小型微型企业开展的工作意见?，由市政府全文转发
10、，?日报?全篇报道；在全省率先成立县域小微企业金融效劳俱乐部，相继被?金融时报?、?中国农村金融?等推介。5月底，全市俱乐部企业会员已过千家，其中小微企业超过800家，并被省局授予“全省最正确中小企业金融效劳俱乐部称号。 3.以“支持工程为依托，促进金融与经济的协同开展。一是优化信贷结构促进银行与经济科学开展。加大对辖内符合政策的重点项目、战略新兴产业、支柱产业的信贷支持，严格限制对“两高一剩等国家限制性行业的信贷投入。二是稳健推进金融创新促进银行与实体经济纵深开展。督导银行机构开发广覆盖、高集约的产品体系，对于优势产业或重点企业，引导银行机构在信托、理财等高端金融领域开展创新；对于“三农、小
11、微企业等，引导银行机构在授信方式、抵质押品、担保方式上创新。三是强化金融消费者保护促进银行与客户和谐开展。一方面，不断强化“监管大信息网络建设，另一方面，催促银行机构提高效劳水平，完善信访投诉处理机制，有效加强了金融消费者保护，银行业形象得到改善。 4.以“整治不标准经营专项活动为契机，优化金融效劳环境。一是集中发动，及时部署。召开专题发动会议，印发?市银行业金融机构“不标准经营专项治理工作方案?。二是多法并举，强力推动。邀请新闻媒体进行随机、有针对性抽查；公布分局与各银行机构投诉 ，确定专人值守；在?银行监管?、?日报?和?晚报?开辟“银行业专项治理活动专刊专栏；发挥银行业协会同业监督管理职
12、能，对银行网点及相关客户进行明察暗访。三是跟踪督查，认真整改。召开两次督办会，成立两个层次督查组，对市区及各县市银行机构进行督导巡查，通过整治活动净化了不当经营行为，得到社会认可。 三改革为擎，完善银行业效劳体系 1.银行机构引入工作成效显著。一是村镇银行有望实现突破。分局向市政府递交了?关于推进我市村镇银行建设的请示?，得到市政府肯定和支持，深圳开展银行已明确作为发起人在郧县、丹江口市设立村镇银行。二是城商行有望实现零突破。银行入驻已进入选址阶段，预计下半年将开门营业。三是股份制银行进一步丰富。在招商银行和交通银行相继开业后，中信银行、民生银行已有意向来我市设立分行。 2.地方法人机构改革纵
13、深推进。一是加快农信社产权改革步伐。郧县、郧西联社农商行改革已得到省银监局开业批复，城区联社改革方案已报银监会，即将获得筹建农商行批复，分局“五个把握工作做法得到邓智毅局长签批肯定，并被银监会?监管工作信息?采用。二是深化农商行改革内涵。引导农商行建立不仅“形似，而且“神似的商业银行运行架构与机制，充分发挥农商行在支农支小方面的优势。截至5月末，全市农商行资本充足率12%，与年初持平；不良贷款1.57亿元，较年初下降0.11亿元；不良率1.5%，较年初下降0.2个百分点；涉农贷款余额97亿元，较年初增加14.5亿元，占全市银行业涉农贷款的32%。 3.分支机构改革持续加强。分局提出“三专六化改
14、革理念，持续清理标准邮储银行代理营业网点，促进邮储银行稳健开展。截至目前，全辖邮储银行二类支行改革已完成40。同时，农发行商业化转型不断推进，自营业务风险管理逐步完善；国有银行业务流程和组织架构再造持续推进；股份制银行差异化经营逐步深化。 四提效为潜，优化监管方式 1.强化数据质量，提升监管精准化。一是持续跟进系统升级新进展。组织统计、科技人员参加银监会举办的相关培训；催促监管科室与银行机构完成2023年新系统数据的补报工作；重新编制辖内非现场监管报表。二是完善统计信息共享机制。一方面与人行、统计局、金融办等部门建立了信息沟通协调机制；另一方面加强与银行机构的统计协调机制建设；修订了?市银行业
15、金融机构信息共享表?。三是组织开展“夯实统计信息根底,提升银行业数据质量竞赛活动。制定?银行业“夯实统计信息根底提升银行业数据质量劳动竞赛活动实施方案?，深入督导活动开展。同时，印发?做实贷款五级分类工作实施方案?，将做实贷款五级分类工作作为今年各项贷款检查的重要内容，确保贷款分类准确。 2.强化联动效应，提升监管系统化。一是加强信息成果与监管成果联动。分局建立了“信息成果与监管成果定期互动评审制度，促进了信息工作与监管工作同步提升。二是加强监管科室与监管办的联动。要求监管科与监管办不定期就有关监管工作等情况进行书面交流，如对辖内县(市)银行机构现场检查，?现场检查意见书?同时发送相关监管办。三是探索监审联动。建立分局与银行机构内审部门的信息共享和工作协作，把内部审计纳入有效监管体系，增强内外联动合力。四是加强机构监管与功能监管联动。 3.强化标准管理，提升监管标准化。一是制度先行，做实标准根底。分局先后制定并实施了?国有大型银行分支机构机构概览编制方法?、?国有大型银行日常监管操作规程?、?国有大型银行分支机构高级管理人员履职评价方法?、?邮政储蓄银行代理营业机构管理指导意见?等制度，从监管功能和监管环节上进行标准。二是疏通机制，做实标准传导。以相关标准制度为依据，分局及时对相关科室岗位进行适当轮换、重置或赋予新的内涵。
