1、以制度创新优化乡村振兴战略 人民日报：土地流转与田园综合体 是乡村振兴战略的根底 党的十九大报告指出，实施乡村振兴战略，建立健全城乡融合开展体制机制和政策体系，加快推进农业农村现代化；深化农村土地制度改革，构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系，开展多种形式适度规模经营，培育新型农业经营主体，促进农村一二三产业融合开展。 土地流转是“深化农村土地制度改革和“开展多种形式适度规模经营的前提和主抓手；中央一号文件首次提出的“田园综合体是培育新型农业经营主体，促进农村一二三产业融合开展的支撑和主平台。 在深入推进农业供给侧结构性改革，加快培育农业农村开展新动能的新阶段，土地流转和田园综合体建设理应
2、成为乡村振兴战略的主抓手与主平台。 美好的“田园是我国古代人们向往的理想空间。农村是我国传统文明的发源地，乡土文化的根不能断，村不能成为荒芜的农村、留守的农村、记忆中的故园。 实施乡村振兴战略，让农业经营有效益，让农业成为有奔头的产业，让农民成为体面的职业，让农村成为安居乐业的美丽家园，必须着眼于“新田园时代背景，在城乡融合开展中创造“现代田园。关键的平台就是“田园综合体。 1中央“一号文件首次提出了“田园综合体这一新概念，“支持有条件的乡村建设以农民合作社为主要载体、让农民充分参与和受益，集循环农业、创意农业、农事体验于一体的田园综合体，通过农业综合开发、农村综合改革转移支付等渠道开展试点示
3、范。 这是加快推进农业供给侧结构性改革，实现乡村现代化和新型城镇化联动开展的一种新模式，是培育和转换农业农村开展新动能，推动现有农庄、农场、合作社、农业特色小镇、农业产业园以及农旅产业、乡村地产等转型升级的新路径，具有广阔的开展前景。 1.田园综合体将成为城乡一体化的新支点和新引擎 中央城市工作会议指出，“我国城镇化必须同农业现代化同步开展，城市工作必须同三农工作一起推动，形成城乡开展一体化的新格局。 中央农村工作会议指出，“一定要看到，农业还是四化同步的短腿，农村还是全面建成小康社会的短板。中国要强，农业必须强；中国要美，农村必须美；中国要富，农民必须富。以城带乡、以工促农、形成城乡开展一体
4、化新格局，必须在广阔的农村地区找到新支点、新平台和新引擎。具有多元集聚功能的田园综合体恰好可以成为实现这一目标的优良载体。 也就是说，田园综合体将成为实现乡村现代化和新型城镇化联动开展的一种新模式。 也就是说，田园综合体将成为实现乡村现代化和新型城镇化联动开展的一种新模式。 22.田园综合体将成为农业供给侧结构性改革新的突破口 近年来，我国将农业供给侧改革作为转化“三农开展动能的主要抓手，进行了多项改革尝试，取得了一定效果，积累了良好根底，特别是在“提质方面，在优质农产品供给方面，取得了较大突破。 下一步，如何将现有改革工程集聚、联动，形成精准发力、高起点突破的新引擎，在进一步“提质的根底上做
5、到“增效，让农民充分受益，让投资者增加收益，将是“三农领域改革面临的新挑战。 田园综合体集循环农业、创意农业、农事体验于一体，以空间创新带动产业优化、链条延伸，有助于实现一二三产深度融合，打造具有鲜明特色和竞争力的“新第六产业，实现现有产业及载体（农庄、农场、农业园区、农业特色小镇等）的升级换代。 3.田园综合体将成为新农村建设的新样本 我国农村幅员辽阔，要实现“农村美、产业兴、百姓富、生态优的综合效益，应该选择聚居模式。但以往局部地区“赶农民上楼的聚居模式，并不能满足广阔农民的宜居愿望，也不符合中国乡村自古以来的田园居住特色。 依托田园综合体，可以探索多元化的聚居模式，既保持田园特色，又实现
6、现代居住功能。借助聚居功能，田园综合体也将成为实现城乡根底设施和公共效劳均等化的最正确空间。 4.田园综合体将成为高端人群集聚地 3我国现代化开展较快的地区，作为主要潮流的城市化，和非主要潮流的逆城市化是共同存在的。特别是在沿海兴旺城市，逆城市化的主要群体是高端人群。可以预见，在较为兴旺的城市，XX县区化现象将进一步扩散。而中国人传统的“田园情结，也将吸引越来越多的人选择住在XX县区、回归田园。 5.田园综合体将成为农民脱贫新模式 精准扶贫最重要的是赋予农民及其从事的产业自主“造血的功能。田园综合体集聚产业和居住功能，让农民充分参与和受益，是培育新型职业农民的新路径。 各种扶贫政策和资金，可以
7、精准对接到田园综合体这一“综合平台，释放更多红利和效应，让农民有更多获得感、幸福感，让“三农有可持续开展支撑，让农村真正成为“希望的田野。 总之，田园综合体将推动农业开展方式、农民增收方式、农村生活方式、乡村治理方式的深刻变化，实现新型城镇化、城乡一体化、农业现代化更高水平的良性互动，奏响“三农开展全面转型、乡村全面振兴的“田园交响曲。 土地问题依然是“三农开展的关键问题。党的十九大报告指出，完善承包地“三权分置制度，保持土地承包关系稳定并长久不变，深化农村集体产权制度改革，保障农民财产权益。 近年来，在农村土地制度改革领域，一项最具活力的改革举措是“土地流转。乡村振兴战略必须建立在土地流转机
8、制不断完善的根底上。当前，农村土地流转面临着多种机遇叠加。 4根据住建部等9部门近日联合印发关于在人口净流入的大中城市加快开展住房租赁市场的通知，按照国土资源部、住房城乡建设部的统一工作部署，超大城市、特大城市可开展利用集体建设用地建设租赁住房试点工作。这一探索，为农村土地流转创造了新的机遇。 党的十九大报告进一步明确，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，让全体人民住有所居。可以预见，随着“租购并举的推进，城XX县区以及处于郊外交通节点上的农村集体土地流转，将迎来重大利好。 国土资源部提出，深度贫困地区开展城乡建设用地增减挂钩，可不受指标
9、规模限制，增减挂钩节余指标可在东西部扶贫协作和对口支援省市范围内流转。 党的十九大报告进一步明确，坚决打赢脱贫攻坚战，发动全党全国全社会力量，坚持精准扶贫、精准脱贫，深入实施东西部扶贫协作，重点攻克深度贫困地区脱贫任务，确保到2023年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，做到脱真贫、真脱贫。 5在调研走访中，我发现当前农村金融环境主要呈现几个问题： 从自身来看，我们工作做的不到位的地方。一是金融效劳效率有待提升。虽然我行已经在辖内所有乡镇实现了物理网点全覆盖，但由于局部乡镇地域广、所属行政村较多、人口分布比较分散，与我行现有的物理网点及自助设备数量相比照，金
10、融效劳配置还存在缺乏。一方面，金融效劳力量缺乏。以x镇为例，我行x支行是x镇内唯一一家金融机构，共有3个网点，布放了4台自助取款机、2台机、5台惠农终端、36台助农pos机，但x镇面积达96平方公里，辖内38个行政村，人口7.6万余人。从数据可以看出，目前农村支行的金融效劳力量难以完全满足农村的金融需求。另一方面，信贷投放机制僵化。较为僵化的信贷投放机制带来了审批慢、周期长、效率低等弊端，导致信贷投放难以满足农村的有效需求。同时，局部客户经理因为害怕贷款出现风险，而存有惜贷、畏贷、不敢贷等心理，导致人为的延长了信贷审批时间。以x村为例，局部副食店、小卖部，用于“春节等节假日经营囤货的临时性贷款
11、需求难以得到有效满足；局部“无抵押、难担保、有产业的农户由于缺少必要的资金而难以扩大经营规模；个别农户因缺少资金导致正常的生活需要无法得到满足。二是居民对物理网点的依赖较强。随着 银行、微信银行的逐渐普及和“晋享生活系列互联网金融产品的成功上线，我们在移动金融领域取得了大突破。但是，传统习惯和农村地域限制，导致客户对物理网点仍然有较大的依赖性。一方面，固有效劳模式有待打破。以x支行为例，在支行营业部搬迁以后，出现了较为严重的客户流失现象。据统计，流失存款客户2120户，金额1.21亿元。这说明，客户粘性还不够强，6客户没有与我们员工真正建立起紧密关系。另一方面，每逢农村赶集期间，我们农村支行的
12、物理网点往往出现柜台“挤满人、客户“排长队的现象。这说明，自助机具和移动支付渠道的使用率还不够高，农户的金融效劳习惯有待改变。 从外部环境看，受到的主要制约。一是农村人口“空心化现象严重。我在调研中发现，大局部乡镇出现了较为严重的人口“空心化现象。以X村为例，该村地处，登记人口5290人，年龄在20岁40岁之间的人口仅有1501人，占比仅为28.4%。并且，大局部青壮年都选择了出去打工。据统计显示，该村有超过120230人在外务工，多为青壮年，而留守人口主要是老年人和儿童。同样的情况还表现在其他乡镇，在位于X乡，在其乡政府所在地一X村，登记人口1645人，年龄在20岁40岁之间的仅有348人，
13、占比仅为21.2%；在距离城市中心最远的x乡，在其乡政府所在地x村，登记人口1248人，年龄在20岁40岁之间的仅有243人，占比仅为19.5%。从上述情形看，农村人口“空心化是我们辖区内的普遍状况。二是农户的信贷需求与实际情况不相匹配。一方面，农村经营性信贷需求虚高。局部农户运用资金能力差，经营水平低，对市场需求反响慢，“拍脑袋做决策等盲目投资行为较为突出。加之，这些农户“不成熟、不合理、不切实际的申贷方案，导致金融机构不愿为其放贷。另一方面，局部农户受制于自身资产状况、经营状况、信用状况，难以通过正规渠道在金融机构获取贷款或其预期额度的贷款。三是农户金融知识较为匮乏。我在调研中发现，多数农
14、户认为理财、 银行、网上银行等新型金融产品不够平安，对互联网金融等新渠道持有戒备心理，导致金融创新成果不能广泛的应用于农村。在金融知识宣传活动 7中，我发现局部村民对金融风险缺乏防范意识，对金融诈骗、非法集资等法律常识知之甚少，给犯罪分子以可乘之机。四是农村小额贷款风险本钱高。一方面，当前农村信用环境不容乐观，局部农户信用观念淡薄，导致逃废金融债务等违法行为在农村地区时有发生；一旦出现不良贷款，受制于农村特殊的环境，清收手段单一，很难使用依法起诉、强制扣款、变卖资产等手段清收不良贷款；另一方面，农民风险防范能力弱，受社会、自然、市场条件的影响很大，导致农户小额信用贷款风险较大。同时，局部贫困农
15、户对扶贫贷款认识不到位，误把农商银行的“扶贫贷款当做政府提供的“扶贫专项资金，缺乏履约还款的意识，导致出现局部逾期贷款。五是农村信贷需求与供给不相平衡。经过测算，我行年均可投放信贷资金2023亿元，不仅能完全覆盖辖内企业、商户、居民的信贷需求，而且还有较大充裕。缺乏投向的充裕资金不仅造成了资源配置的浪费，更加重了我们的经营本钱。 从政策角度来看，目前的局限主要有。第一，需要完善相关法律法规。当前，有关农村金融的法律法规尚不完善。立法上的缺陷，使农村信用环境的整治难度加大；破产法清算程序把银行排在最后，没有明确金融机构对欠债不还的债务人享有破产起诉权；贷款诉讼执行难也是一个不争的现实，对逃废债行为缺乏强有力的威慑手段，金融债权得不到有效维护。第二，农村征信系统建设的滞后性是导致农村金融生态环境恶化的直接原因。信息不对称，使得我们农商银行缺乏农户个人信用信息和涉农企业信用信息的获取渠道，无法从源头把控风险。第三，缺乏涉农贷款风险补偿机制。涉农贷款风险较大、本钱较高，而其风险补偿机制又十分匮乏，导致贷款风险和收益的不对称，严重影响到涉农金融机构支持农村经济的积极性。比方，利率 8补偿机制缺失。国家对
