1、2022.10.09本报记者李莎：以云岭大地为卷用新金融实践作答云南日报/2022年/10月/9日/第008版奋进新征程建功新时代 以云岭大地为卷用新金融实践作答 中国建设银行云南省分行助力云南高质量发展纪实 本报记者李莎 根植云岭大地，坚守初心使命，畅通金融血脉。党的十八大以来，中国建设银行云南省分行牢记习近平总书记考察云南时的殷殷嘱托，以新金融行动落实新发展理念，增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力“三个能力”建设，纵深推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”。 坚持金融回归本源，扛稳服务实体责任，把更多金融资源精准滴灌到“三农”、小微企业等经济社会发展的重点领域和
2、薄弱环节，为企业高质量发展蓄势赋能。秉持普惠大众情怀，在百姓身边，于细微之处，用心用情办好民生实事，让更多的人享受到有温度的金融服务，助力云南人民实现美好生活。 以云岭大地为卷，用新金融实践作答，建行云南省分行助推云南高质量发展的生动画卷正在铺展。 使命如磐，当好高质量发展“压舱石” “在我们资金压力最大的时候，建行送来了金融纾困及时雨。”云南昆明交通运输集团有限公司作为省内“保通保畅”运输龙头企业，承担着省内500多条客运线路运营，肩负着疫情防控和生活物资运输的重要责任，今年以来，疫情反复让本就处在经营困境中的道路运输企业雪上加霜。 急企业之所急，建行云南省分行、昆明分行、城北支行三级联动，
3、多次主动走访交运集团，密切跟进其资金需求，设计融资方案，仅用时两个月，全省首笔5000万元交通物流专项再贷款便落地了，3000多辆运输车辆的燃油采购难题迎刃而解。 “疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”。为落实落细党中央国务院、省委省政府、监管部门“稳经济大盘”一揽子政策部署，建行云南省分行细化出台加大疫情防控和实体经济重点领域金融支持、促进惠民消费、优化外汇和跨境人民币金融服务、扶持县域经济等6大方面30条措施，全面开展金融服务疫情防控和稳企纾困工作。据统计，疫情以来，该行聚焦“六稳”“六保”，已累计投放对公贷款3023亿元。 制造业是立国之本、强国之基。建行云南省分行围绕云南“产业强省三年
4、行动”，针对纳入云南省工业互联网“三化”改造试点示范项目，“制造业单项冠军”、专精特新“小巨人”以及“3个100”重点项目，持续加大对先进装备制造、生物医药、新材料等领域支持，持续增强省内制造业核心竞争力。截至今年8月末，建行云南省分行制造业贷款余额达到212.3亿元，增速22.1%，高于各项贷款平均增速14.3个百分点。牵手云天化集团，落地我省首单常发行计划模式下的科创票据。 云南国钛金属股份有限公司主要从事海绵钛研发生产。目前我国高端海绵钛主要依赖进口，为满足国内航空航天高端钛材需求，云南国钛投资建设年产3万吨转子级海绵钛智能制造技改项目，该项目也是我国实现高端海绵钛技术突破的首个关键项目
5、。“技改项目投产后，不仅将填补我国转子级海绵钛领域空白，而且能提供更好的安全保障，减少环境污染风险。”谈到刚从建行获得项目首期3.4亿元贷款，云南国钛金属股份有限公司负责人信心满满。 在建设“绿美云南”，争当生态文明建设排头兵的道路上，建行同样不遗余力。走进曲靖菱角35万千瓦农业光伏发电的一期项目工地，一片热火朝天的建设场景。该项目是云南省“保供给促投资”新能源重点建设项目之一。建行云南省分行开通绿色授信审批通道，为项目提供3.75亿元的授信额度，并成功投放首期3400万元贷款。项目采用“畜牧+种植+光伏”的模式实现农光互补，建成后每年可为电网提供清洁电能1.67亿度。与同等规模的燃煤电厂相比
6、，每年节约标准煤5.11万吨，减少二氧化碳排放量约11.53万吨。 作为总行级绿色金融试点分行，建行云南省分行主动聚焦云南打造“三张牌”，围绕绿色能源、绿色产业、绿色交通、绿色建筑、绿色生活、绿色生态环境等领域，推动绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等各项绿色金融业务创新联动，先后成功落地全国首单“碳中和+乡村振兴”双贴标超短期融资券、全国首单“绿色债券+乡村振兴+可持续发展挂钩”三贴标永续中期票据、全国首单绿色黄金租借业务、云南省首单“绿色权益出资票据”，联动昆明轨道交通集团创新推出“刷脸乘车”，以绿色金融“贷”动绿色循环，助力云南创建碳达峰碳中和示范省份。截至2022年8月末，绿色贷款
7、余额598.8亿元，占全部贷款比重14.6%，绿色贷款余额及占比居四行第一。 据统计，“十三五”以来，建行云南省分行多渠道为云南经济建设提供综合融资支持1.3万亿元，其中累计向交通、能源、水利、信息、物流等“五网”建设投放贷款2208亿元；累计投放基础设施贷款2646亿元；累计认购云南省政府债1887.9亿元，占全省发行总额的12.6%；实现 198亿元跨境联动融资，参与34.4亿美元境外债券承销发行。今年前8个月，累计为云南地方经济建设提供资金支持1699亿元，同比增加384亿元。 靠前发力，解决市场主体后顾之忧 除沙、清洗、破碎、磋磨、提取、脱水、包装厂房内，只要半个多小时，一个个马铃薯
8、就变成了一袋袋白生生的淀粉。 滇东北地区的土壤、海拔、气候非常适宜马铃薯生长，坐落在曲靖市宣威市务德镇的云南云淀淀粉有限公司是西南最大、技术最领先的马铃薯淀粉研发及生产加工企业，公司年产马铃薯精淀粉3万吨，原材料直供众多国内知名食品企业。受疫情影响，企业下游需求收缩，加之物流受阻，存货积压占用大量流动资金。让企业负责人没有想到的是，建行曲靖市分行主动上门推荐企业办理“善新贷”，企业凭借“专精特新”资质，顺利获得500万元的融资支持。 在云南，许多像云淀淀粉有限公司一样的小微企业从建行云南省分行全面实施的普惠金融战略中受益。以金融科技赋能，该行打造“惠懂你”线上平台，从银行结算、代发工资、纳税、
9、电费、商户收单、烟草专卖订货、政府采购等多场景切入，多维数据为小微企业精准画像，探索打造数字普惠金融模式。“以数换信”“以信促贷”，让广大小微企业“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费成为现实。普惠金融战略实施5年来，该行累计投放普惠贷款近900亿元。截至2022年8月末，该行普惠贷款余额为251亿元，近5年来，普惠贷款平均增速达33%。 发力“专精特新”专属信贷，加快培育科创发展动能。聚焦科技型企业，创新科创技术流评价体系，推出“善新贷”“知识产权质押贷”“孵化云贷”“奖补支持贷”等产品，加大对“专精特新”、制造业“单项冠军”、“金种子”等小微企业支持力度，让“技术流”淌出“资金流”
10、。今年以来，该行已先后为127户“专精特新”小微企业提供3.2亿元信贷支持。 保障个体小AAA贷供给，助力优化营商环境。云南个体工商户在市场主体占比达到77%，建行云南省分行积极对接落实省政府“促进市场主体倍增”计划，针对银联清算商户、拉卡拉收单商户、建行收单商户、烟草零售商户、商品交易市场、零售门店等普惠个人经营性市场重点客群，创新“商户云贷”“商叶云贷”“首户快贷”“善营贷”“善担贷”“个体工商户抵押快贷”等专属融资产品，全面激发个体小微活力。“商户云贷（银联版）”从今年2月面市以来，已为9000余户个体工商户提供34亿元授信支持。 深化银政、银企、银商合作，拓维普惠服务平台。持续深化“银
11、税互动”，截至2022年8月末，为我省优质纳税企业累计投放“云税贷”超300亿元，居同业首位；打造“数字工商联”平台，为工商联所属的非公企业提供信息撮合、融资服务、投融顾问等“一站式”服务；引入云南省融资担保公司提供批量担保，为轻资产、无押品的小微企业提供“善担贷”解决方案；联合南方电网创新“云电贷”，拓宽用电企业融资渠道；首家“创业者港湾”落地自贸试验区，为区内小微企业和创业者提供创业孵化、信贷融资、创投服务、产业对接；深化国际贸易“单一窗口”合作，创新“跨境快贷”系列线上融资产品，累计为云南省60户小微外贸企业提供1.3亿元融资支持。 落实惠企纾困政策，切实减轻企业负担。疫情发生以来，该行
12、为小微企业及个体工商户办理延期还本付息超过58亿元；坚持减费让利，近3年来累计为普惠小微企业让利3.8亿元，截至今年8月末，平均贷款利率4.04%，降低了小微企业融资成本。 重心下沉，“金融活水”润泽美丽乡村 乡村兴则云南兴，乡村美则云南美。如何以金融之力巩固拓展脱贫攻坚成果、谱写乡村振兴新篇章？建行云南省分行以“科技、共享、普惠”赋能云南乡村振兴，走出一条“线上+线下”融合，为乡村群众解难题、办实事的新金融服务乡村振兴之路。 “从在云企贷App上提交申请到贷款下来，只用了20多天，速度太快了。”大理祥云的瑞通牧业负责人以生猪为抵押，成功申请到600万元贷款额度，当即就在手机上支用了200万元
13、。 “不需要任何抵押，手机上就能查到自己的授信有40多万元。”在昆明市东川区经营饲料的邹艳每年都要向西南农牧集团购进几百吨饲料，凭借与西南农牧的订单，很多和邹艳一样的饲料经销商都办理了“云农产业贷”。 为破解农业经营主体融资难、融资贵难题，推动云南高原特色农业高质量发展，2019年9月，建行云南省分行为云南省政府打造的数字化综合融资平台“一部手机云企贷”上线。历经数次迭代，目前该行已探索出覆盖全类型新型农业经营主体的“四路并进”信贷模式，为破解农企农户融资难、融资贵问题提供了建行方案。截至今年8月末，“云企贷”平台已累计为全省2.4万户农企农户授信134.9亿元，贷款余额66.2亿元，农户获贷
14、率较传统信贷模式提高20%以上。 向外联通涉农数据“新要素”。整合土地确权、财政补贴、农产品专业市场、核心企业等数据，协同担保、保险等机构，针对小微企业（合作社）和农户创新推出“地押云贷”“裕农快贷”（信用版）“云农产业贷”“云农振兴贷”等产品，让手机成为“新农具”，让数据成为“新农资”，无需抵押物就可轻松实现全流程线上贷款申请、支用、还款。上线以来累计为小微企业（合作社）、农户投放纯信用贷款4.7亿元。 激活农村资产赋能“一县一业”。盘活农村承包土地经营权，在玉溪市新平彝族傣族自治县落地全省首笔1000万元农村承包土地经营权抵押贷款。破解以活体生物资产为抵押难题，先后在大理、红河等地落地“生
15、猪贷”。 全国首创中型农企“线上+线下”申贷模式。在传统模式下，中型企业贷款从申请到银行审批、放款全流程需要3至6个月。该行通过流程再造，优化审批模式，授信审批效率大幅提升。可以实现企业线上申请、客户经理线下调查，全流程进度可查询，业务流程一目了然。 融入智慧农业生态场景。上线“云花通”系统，为昆明国际花卉拍卖交易中心提供支付结算系统解决方案，以此为“样板间”，打造云茶、云咖、云药等特色产业平台，探索围绕种植、加工、仓储、交易、销售等农业全产业链提供综合金融服务，助力云南高原特色农业发展。 与此同时，该行将金融服务、便民事务、智慧政务、电子商务下沉到村寨，联合村委会、乡村卫生室、益农信息社、供销社、农资连锁等第三方渠道，搭建“裕农通”乡村振兴综合服务点，目前全省已搭建“裕农通”服务点1.3万个，覆盖全省80%的行政村，打通触达乡村“最后一公里”的助农网络。让农村群众“足不出村”就可以办理转账汇款、查询、消费结算等基础金融服务，代缴水电、通信费等便民服务以及生存认证、失业保险申领、医保社保参保登记等政务服务，截至今年8月末，“裕农通”服务点累计完成助农交易2062万笔。依托“裕农通”服务点，该行
