1、封面文章COVER STORY强化保险保障功能 服务经济社会高质量发展 保险业要抓牢人民最关心最直接最现实的利益问题，积极拓展保险业发展的新天地，切实发挥金融保险民生保障安全网、经济运行减震器、社会发展稳定器的功能，为全面建成社会主义现代化强国贡献力量。文/郝演苏 编辑/白琳习近平总书记在党的二十大报告指出：“我们要实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益，紧紧抓住人民最关心最直接最现实的利益问题，坚持尽力而为、量力而行，深入群众、深入基层，采取更多惠民生、暖民心举措，着力解决好人民群众急难愁盼问题，健全基本公共服务体系，提高公共服务水平，增强均衡性和可及性，扎实推进共同富裕。”过去十年，我国
2、保险业与社会保障体系建设进入快车道，建成了世界上规模最大的保险保障体系，为人民创造美好生活奠定了坚实基础。党的二十大报告的一系列重要论述指明了未来方向。保险业作为民生保障安全网、经济运行减震器和社会发展稳定器，与人民群众的美好生活息息相关，要从服务经济社会发展、强化社会保障服务能力的战略高度出发，迈向高质量发展新征程。扩大保险覆盖面 提高风险保障能力党的二十大报告指出，健全社会保障体系，健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。过去十年，我国社会保障制度与保险业共进，保险、社会保障和医疗卫生的巨大发展，让人民群众生活的获得感、幸福感、安全感得到不断提升。目前，我国
3、多层次、多支柱养老保险体系逐渐完善，商业保险与社会保障并驾齐驱，各类保险保障服务体系可持续发展，共同富裕取得新成效。党的二十大报告提出的“促进多层次医疗保障有序衔接,完善大病保险和医疗救助制度,落实异地就医结算,建立长期护理保险制度,积极发展商业医疗保险”，更好地体现了社会公平正义，满足人民群众多样化、多层次的差异化保险需求；“完善基本养老保险全国统筹制度，推动基本医疗保险、失业保险、工伤保险省级统筹”，提高了养老、医疗、失业、工伤保险的统筹层次；我国大规模的老年人群体“实施渐进式延迟法定退休年龄”，有利于应对人口老龄化趋势、匹配人均预期寿命增长、适应劳动力结构变化等问题，对我国经济社会的长期
4、均衡发展具有重大意义。党的二十大报告明确，完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。发展包括个人养老金在内的多层次、多支柱养老保险体系是我国的既定方针。此前，我国已经通过推进延税型养老保险、养老理财产品、养老目标基金等业务试点的方式开展了个人养老金探索。保险行业特点是长期负债经营，可发挥风险保障的功能优势，开发更多的活到老、领到老的具有长寿风险兜底功能的商业养老保险产品，通过长期终身保障等方式，帮助参保人合理安排养老金收入，有效实现资金安全性、收益性、长期性管理要求。在产品供给方面，第三支柱养老保险产品在功能性上应充分体现养老属性，在领取阶段对客户领取年龄、周期等各方面提供
5、便利，实现与预期生命周期等长的养老现金流匹配，真正通过时间价值来实现养老资金稳健增值。党的二十大报告还提出，要扩大覆盖社会保险面，通过商业保险与社会保障共同发力，努力提高风险保障能力，让我国全体人民拥有幸福感。我国社会保险制度体系日趋完善，2012年以来，我国基本养老保险参保人数从7.88亿人增加到10.07亿人，失业保险参保人数从1.52亿人增加到2.18亿人，工伤保险参保人数从1.9亿人增加到2.67亿人。但是，灵活就业人员、平台经济就业者等部分群体仍面临参保项目较少、保障不全、水平低等难题。同时，企业年金、职业年金覆盖面有待扩大，第三支柱发展有待提速，围绕全民覆盖、人人享有、公平正义的目
6、标，精准推进特殊群体参保。加快扩大社会保险覆盖面是完善我国社会保32p01-25,32-80-ZGWH-1-1-R5G3R5.indd 32p01-25,32-80-ZGWH-1-1-R5G3R5.indd 322022/11/17 01:032022/11/17 01:03DOI:10.13539/ki.11-5475/f.2022.22.015NOV 15,2022中国外汇 障体系和商业保险的重大举措，是符合我国国情、实现可持续发展的内在要求，是实现共同富裕，巩固脱贫成果的有力保障和全面完善劳动力市场的重要保证，对于改善民生，促进社会公平具有重要意义。赋能创新发展 服务乡村振兴党的二十大报
7、告指出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。保险资金运用的期限长、资金稳定，符合基础设施投资的资金需求，能够为中小企业的融资与发展做出重要贡献。同时，保险资金在增加投资、推动经济增长的同时，应积极努力发挥保险企业的风险保障功能，为企业投资项目提供安全与稳定的保险保障。党的二十大报告多次强调科技创新的重要性，提出加快实施创新驱动发展战略。过去十年，我国一些关键核心技术实现突破，战略性新兴产业发展壮大，载人航天、探月探火、深海深地探测、超级计算机、卫星导航、量子信息、核电技术、新能源技术、大飞机制造、生物医药等取
8、得重大成果，进入创新型国家行列。现代保险技术的覆盖则为“中国高度”的不断刷新提供了重要保障。我国的保险力量除了人身保险、财产保险、健康保险等，还有航天保险等特殊险种。“北斗”指路、“神舟”飞天、“羲和”逐日、“嫦娥”奔月、“祝融”探火，重大成果竞相涌现。伴随我国航天事业的飞速发展，航天保险发挥着重要的风险保障作用。党的二十大报告还提出了全面推进乡村振兴的重大任务。报告指出，坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动。农业保险作为分散农业农村风险的重要手段，对推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、保障农民收入等方面具有不可替代的作用。2021年，中央财政拨付保费补贴333.45亿元，
9、带动农业保险实现保费收入965.18亿元，为农业生产提供风险保障4.78万亿元。目前，我国农业保险保费规模已超越美国，成为全球农业保险保费规模最大的国家。农业与农村优先发展的政策，加上国家支持的农业保险体制机制，城乡经济共同富裕的目标越来越近。完善保险产品体系 服务经济社会发展大局过去十年，我国保险业在有效治理社会活动中的各类风险和不确定性，服务社会治理，创新治理机制，提升治理效率等方面，都展现出其责任、智慧和温度。尤其是2020年新冠肺炎疫情以来，除了强化物流业风险保障等举措外，保险业还通过创新保险产品和服务举措，确保疫情期间保险服务不断档、标准不降低，充分发挥保险保障的稳定器作用。保险业立
10、足宏观全局和局部避险，全面支持保险客户的服务需求，通过延后保费缴纳、降低保费让利客户，应保尽保、应赔尽赔，稳定市场秩序。面对企业风险管理需求，保险业积极开发适应企业需求的保险系列产品，尤其是通过保费让利中小微企业、努力解决疫情的局部影响，让全社会看到了保险业的社会稳定器和分散风险的动力与能力。随着保险业由高速发展转向高质量发展，公众对保险的关注点不仅停留在赔不赔、赔多少，而是转向更深层次的需求，包括管理风险、减少损失，以及服务赋能、增加价值。更好地服务社会治理，需要把握和构建保险业经营的新逻辑，从“承保+理赔”的“老保险”向“承保+减损+赋能+理赔”的“新保险”进化，这既是保险业履行社会责任，
11、发挥功能作用的重要体现，也是保险业打开发展空间，实现高质量发展的必然选择。不断完善创新多元化保险产品体系，深化供给侧结构性改革，达到需求牵引供给、供给创造需求的更高水平和动态平衡，发展更多满足于市场切实需求的保险产品，提供定制型、差异化、综合型的风险管理服务。以消费者权益保护为中心，从加大宣传力度、丰富销售渠道、方便产品查询等多方面，推动提升保险产品的有效触达能力，找准保险业在实现中国式现代化中的职能定位，通过深化改革，融入到服务经济社会发展大局中。党的二十大报告为我国未来五年乃至更长时期的发展擘画了蓝图。贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，牢牢把握中国式现代化的本质要求，坚持金融工作的政治性、人民性和专业性，保险业要把健康养老和实体经济作为战略性业务，抓牢人民最关心最直接最现实的利益问题，积极探索创新，拓展保险业发展的新天地，切实发挥金融保险民生保障安全网、经济运行减震器、社会发展稳定器的作用，为全面建成社会主义现代化强国贡献力量。作者系中央财经大学保险学院教授33p01-25,32-80-ZGWH-1-1-R5G3R5.indd 33p01-25,32-80-ZGWH-1-1-R5G3R5.indd 332022/11/17 01:032022/11/17 01:03
