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2023年银行零售管理人员述职报告.docx

上传人:sc****y 文档编号:238390 上传时间:2023-03-15 格式:DOCX 页数:9 大小:21.10KB
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资源描述

1、银行零售管理人员述职报告 银行管理干部述职报告 刘雪 2023年,我在工作中按照总行行的要求,继续本着推进大个金的经营思路,带着个金部全体员工,从机制、管理、队伍、产品等方面入手,取得了一定的成效,下面我对自己一年来的工作情况简要汇报如下: 一、坚持学习,努力提高自己的业务水平和管理能力 面对大个金业务转型的挑战和同业竞争的升级,我深刻的认识到,作为一名管理人员必须提高自己的知识结构,因此,我就利用业余时间对个金业务的各个专业进行学习,对工作中不懂的问题及时的向专业人员请教,为逐步提高自身的业务决策能力及业务指导能力奠定了根底。 二、脚踏实地,做好个金业务。 (一)主要指标完成情况 1、储蓄存

2、款。截止12月末,储蓄存款余额13882万元,较年初减少6059万元。 2、个人金融资产。12月末,个人金融资产余额31930万元,较年初减少732023万元。其中储蓄存款减少6059万元,各项人民币理财(含私人银行)余额较年初减少1251万元。基金新增335万元。保险新增275万元。 3、个人客户整体情况。截止12月31日,个人客户数19559户,比年初增加966户。其中低效能客户增加了549户。日均1万元以上的客户增加417户。私人银行达标客户减少2户。 4、重点产品销售情况。截至12月末,我行累计销售个金人民币理财产品16639万元,完成序时方案的79.29%。累计销售各类基金335万元

3、,完成序时方案1500万元的22.33%。薪金溢新增20232023户。借记卡新增发卡2683张,净增发卡量完成序时方案的48.16%。 5、信用卡业务。信用卡12月末新增发卡2245张,同比净增212023张,完成任务指标的55.39%;信用卡透支额890万元,完成任务指标的22023.49%;信用卡消费交易额30488万元,完成任务指标的128.21%,全省排名第一;信用卡分期付款较年初增加897万元,完成任务指标的115.85%;信用卡中间业务收入192万元,完成任务指标的98.84%。新增pos商户27户,完成任务指标的77.1%。pos收单交易额13146万元,完成任务指标的35.0

4、6%。信用卡不良占比0.2023%,低于控制指标1.18%。 6、电子银行业务。 银行较年初净增1482户,完成任务指标的148.20%,存量动户率38.86%,新增动户率88.56%;融e联注册用户4260户,完成全年任务的132.87%。企业网银净增26户,完成任务指标的260%.电商平台交易额为0。 7、中间业务收入。截至12月末,个金业务实现个人中间业务 收入275.79万元,完成个金序时方案指标的98.50%; 8、私人银行指标完成情况。至12月末,私人银行达标客户0户,较年初减少1户,私人银行产品配置2499万元,完成全年任务指标的131.53%。 9、个人贷款:个人贷款时点余额1

5、3189万元,较年初增长187万元,完成全年任务指标的46.75%。其中:个人住房贷款余额12717万元,较年初增长429万元。个人消费贷款余额471万元,叫年初减少242万元。不良贷款额0万元,完成全年方案20230%;不良率0%。 (二)、主要工作情况 一年来,我认真分析个金业务开展的各个环节,针对开展中存在的积极性不高、核心竞争能力缺乏等问题,结合总省行大个金的开展思路,积极采取应对措施,取得了一定的效果。 一是加大个金指标的考核鼓励力度,逐步提高各部门、支行员工对个金业务的重视程度,使大个金战略思想渗透到全行每位员工。 二是成立了个金业务营销团队,扩大中收产品的营销业绩。 首先对我行业

6、务短板的保险业务进行了与省行的沟通,顺利于2月份开通了保险业务。其次是充分利用个金营销团队开展实地和精准营销,使我行的保险业务、私人银行业务、重点基金业务、电子银行业务、信用卡收单业务较上年都有较大幅度的增长。 三是实施业务督导,将管理工作落到实处。为在部门形成一种目标明确、重点突出、政令畅通、共谋开展的工作气氛,实行了例会制度,对于每周、每月、每季的工作重点及指标短板作详细的分析和明确的部署,落实营销组织工作,把握每个销售时机,加强与部门、支行的业务沟通,及时发现解决工作中存在的畏难情绪。 四是加强队伍素质建设,身先士卒的带着大家做好业务开展工作。 首先带头并催促部门和支行员工各项资格的认证

7、考试和各种学习培训,邀请保险公司、基金公司人员对相关的经济开展前景、金融市场动态适时讲座和新产品的介绍,为全行员工掌握业务开展的目标及方向搭建了平台。促进了大家对新业务、新产品学习的主动性。 五是深化合规经营、提高内控管理水平。一年来,个金部始终把内控管理工作放在首位,从标准操作和维护银行及客户的利益出发,针对个金专业的24个风险点,按期进行全面自查工作,对自查中发现的问题进行严厉批评和扣减绩效,使本部门的内控管理工作得到了肯定。 (三)、工作中存在的问题 2023年个人金融业务存在的主要问题表现为竞争力下降,包括存款、私人银行高端客户、个人金融资产等主要指标同比都有较大幅度的减少,主要表现在

8、: 1、储蓄存款从年初开始持续负增长,虽然2、3季度一度靠挖转的大客户暂时扭转了局面,但没有相应的后续产品和效劳持久的维护客户,不能解决长久问题。 2、个人客户结构发生变化,虽然客户数在增加,但大多为低效客户,主要是潜力客户和私人银行高端客户存款流失严重。 3、个人贷款缺乏增长渠道,不良贷款清收压力加大。截止12月末,虽然个人贷款较年初净增185万元,不良贷款余额0万元。但是个人消费贷款市场还没有翻开,依然存在着市场营销压力大和不良贷款清收难点多的问题。 4、5月份虽然成立了营销团队,但是团队承担了多个营销团队的职责,成绩固然有所显现,但团队成员对市场的把握和客户资源的拓展上还有一定的欠缺,还

9、需要进一步的提高业务技能和营销能力。而网点人员存在营销的主动性差,原地踏步、走不出去,业务营销能力欠缺、对个人营销系统、move系统以及新业务新产品不熟悉。不能有效地留存客户。 5、作为个金业务的主管部门,重点指标未完成是负主要责任。主要是拓展客户、增加存款的方法不多,措施不得力。尤其是面对同业的不良竞争、证券市场的低迷,客户基金、理财收益的预期收益、投诉等问题,没有相应的方法来应对,导致从金融资产、存款、客户下滑加剧。 三、2023年工作措施 (一)存款。加大“薪金溢、“存管通、“节节高“大额存单等高附加值的创新产品营销力度,稳定和增加储蓄存款。 1、充分利用团队联手网点,加大对代发工资单位

10、的走访频率,提高“薪金溢产品的20230%渗透率。对国泰君安、海通、广发证券公司的营业部派专人跟踪销售,积极争取将新增证券客户开展为我行三方存管客户。使新增的三方存管账户要20230%实现“存管通产品的捆绑营销。 2、以“大额存单“节节高产品,稳定开展中老年客户和商品市场客户。以大额存单,开展个人中高端客户。做好20万元以上存款到期客户的数据提取和筛选,针对保守型和稳健型目标客户进行大额存单的营销,介绍工行大额存单期限种类齐全,提前支取靠档计息的优势,稳定和吸引优质客户。 (二)银行卡。多渠道开展借记卡、信用卡(包括公务卡)、 信用卡发卡工作,推动 银行业务。 2023年借记卡、信用卡发卡工作

11、方案重点围绕薪金卡、陇原通卡、大莱爱购信用卡和公务卡、 信用卡等卡种开展重点营销工作。 一方面结合我行存量代发工资单位客户个人薪金卡覆盖情况,组织人员开展一次地毯式的上门逐户联系工作,对持有借记卡无信用卡的客户营销我行信用卡,并捆绑我行的 银行和“三融产品。借助信用消费贷的优惠政策,对我行代发工资客户进行精准营销,带动信用卡业务的拓展。 二是拓宽营销市场。借助工行异地卡汇款、取现全免费的优惠政策,加大对生活区以外市场的拓展,把挖转他行客户作为客户增长的切入点,加大对存款、信用卡(陇通卡、公务卡、 信用卡、途牛卡)、基金、保险、商友卡的营销发卡力度,鼓励员工对符合我行发卡条件,并有开展潜力的人员

12、和个体商户进行精准营销。 三是结合我行按揭贷款的合作单位,积极介入安居卡发卡工作,加强与合作单位的沟通,争取在上半年实现按揭贷款一个小区住户安居卡的开卡,并开通工银信使、 银行、网上银行、工银e支付、融e联等相关功能,扩大使用我行互联网产品的潜力客户群体。 四是根据精准营销目标客户,加大力度营销商户pos布放,设专人催促机具使用率,切实增加商户收单额。 (三)、贷款。明确市场定位,确保个人贷款业务持续开展。 2023年个人贷款业务仍然以做大一手房按揭贷款、做强消费贷款为经营战略。一是以华城置业的按揭贷款为依托,开展装修贷、车位贷。二是借助今年新楼盘(255套)竣工的有利时机(工程贷款在建行,所

13、以企业要求按揭贷款必须放建行),通过精准营销,开展我行公积金贷款、信用消费贷、自助质押贷和装修分期贷等业务,有效拓展贷款类客户。 (四)、私人银行。针对目前经济不景气,优质客户投资风险大的情况,积极利用私人银行产品收益高且稳定的特点,以曾达客户为主,结合我行的公私联动,利用我行私人银行达标客户可以为关联企业授信的卖点,留住老客户拓展新客户。 (五)、发挥产品优势,加速个人中间业务开展。 一是强化根底,抓好个人理财业务不放松。通过理财产品结构、销售期限的调整,引导理财销售从短期产品逐步向中长期产品转化,从期次产品向增利、尊利、稳利以及开放净值型产品转化,进一步提升产品奉献。二是因势利导,调动营销

14、基金业务的积极性。通过抓优质客户拓展、抓存量客户挖潜、渗透,以股混基金为重点产品,做大基金流量,加强客户维护。三是提升代理保险业务奉献。充分发挥自助渠道方便、快捷的作用,优选卖点突出、收益确定或通过合同对收益进行明确约定的投资型财险产品、传统年金产品重点销售,推进产品策略转型。四是加强与汽车经销商的合作力度,做大汽车分期。五是充分利用我行华城置业合作的关系,尽早开办我行的装修分期业务。六是加大三方存管的鼓励营销力度,拓宽中收渠道,提高个金业务的奉献度。 (六)强化考核鼓励管理 2023年,零售业务继续实施“全民皆兵的营销机制,主要突出“新客户、新存款、新资产,为真实表达每位员工多劳多得的考核机制,根据营销业绩计价,鼓励、引导员工积极开展“关系网营销、业余营销的思想。切实提高全行员工在业务开展中的支撑作用。 (七)加大零售业务产品宣传力度。在电视台、微信公众号等发布宣传软文和广告。在网点摆放产品宣传卡和宣传展架,在网点门头跑马屏和宣传公告栏开展宣传,提高我行产品的认知度。 2023年1月15日 第9页 共9页

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