1、小议乡间金融贫困成因及影响 。农村金融贫困是指中国农村金融资源处于极度匮乏或遭剥夺的状态。农村金融需求抑制和农村金融供应缺失导致农村金融不能为农村经济开展提供金融支持，无法推动农村经济可持续和均衡的开展。 关键词：农村金融经济开展 中国农村金融贫困的主要原因为农村金融投资软化、农村金融资源流失以及农村资本流动梗阻。经济根底薄弱抑制了农村金融的产生与开展，农村金融的萎缩与弱化又阻碍了农村经济的开展。 1从金融需求来看 农村金融需求主体是农户和农村企业，农户和农村企业缺乏因来自不同方面的影响从而导致农村金融需求不旺。一是贫困农户的金融需求长期得不到满足而被强制性揭止。贫困农户是一种特殊的金融需求主
2、体，其简单再生产和根本生活资金均较短缺，往往从客观上产生金融需求，但作为金融机构的贷款对象，其贷款风险较大，因此常常被排斥在正规金融组织的贷款供应范围之外，这局部金融需求往往被强制性的揭止。二是已根本解决生活温饱问题的农户，他们具有一定的信用能力，一般较为讲求信誉，但因其力量薄弱，所产生的金融需求十分有限，金融机构对他们的贷款仅仅限于小额贷款。尽管如此，因农村信用社资金实力缺乏，难以最大限度地满足这局部农户的资金需求，从而抑制了局部金融需求，限制了他们金融需求开展的欲望，以及由此而产生的金融需求冲动。三是乡村企业是立足于当地资源而由乡村投资开展起来的，这类企业生产技术简单，抵抗风险的能力较低，
3、其开展能力十分有限。因市场不确定性较大，乡村企业生产经营活动的所面临的风险也较大，因此，其产生的合理的金融需求也常常受到多方面的限制。 农村消费性金融需求的特征决定了农村消费性金融需求的先天缺乏。中国农村消费性金融需求多产生于维持根本生存的必要，这种需求并非建立在还本付息的根底之上。农民收入的不确定性与非固定化导致农村消费性金融的脆弱性，现代金融所产生的消费信贷常常以居民的预期收入为信用保证，而中国农村农民的预期收入那么具有不确定性，削弱了农村消费性金融需求的根底，造成农村消费性金融需求的非正常化。农村农民的固定资产（如房产）非流动性，难以作为贷款抵押物，即使用作贷款抵押也只能是形式而已。 2
4、从金融供应的来看 对经济效益的追求使得金融机构纷纷奉行城市化开展战略，实施金融投资的城市化、金融决策权力的城市化、金融业务的城市化，收缩农村金融贫困地区金融机构与农村金融业务，使得农村金融供应相对萎缩，农村经济缺乏必要的金融支持，农村资金供求矛盾日益突出。 2.1四大国有商业银行对中国农村金融贫困地区的撤退与放弃。一方面，中国工商银行、中国银行、中国建设银行三大国有商业银行分支机构纷纷向中心城市收缩，金融贫困地区支行被大幅度削减与撤并，就连与农村经济有着密切的天然联系的中国农业银行也在不断的削减其在中国农村金融贫困地区所设置的分支机构与营业网点。另一方面，四大国有商业银行都将农村金融机构的主要
5、业务集中于吸收存款，对中国农村金融贫困地区的信贷投入却越来越少，农村贷款业务日趋下降，中国农村金融贫困地区沦为金融资源的输出地。 2.2新型股份制商业银行对中国农村金融贫困地区的零投资现象。我国新型的股份制商业银行步入了空前大开展阶段，机构的数量在增多，经营业务的深度与广度在深化，对经济的渗透力在加大，对中国金融的奉献在增加。然而，自创立以来就与农村金融保持距离，它们既不在中国农村金融贫困地区设置分支机构，也不为中国农村金融贫困地区的经济开展提供任何形式的金融支持。从这个意义上讲，新型股份制商业银行的产生与开展加剧了中国农村金融贫困地区的金融贫困化。 2.3农业政策性银行农业开展银行对农村经济
6、效劳对象、效劳范围、效劳深度的淡化。农业开展银行由最初的为农业经济开展效劳，转变为主要办理粮、棉、油等主要农副产品的国家专项储藏贷款、收购贷款和调销贷款；办理粮食企业的建仓贷款等。而且中国农业开展银行在具体的经营活动中除了国家硬性规定的必须办理的农业贷款工程外，其他农业贷款采取的是消极的逃避策略。 从这个角度分析，国家对中国农业开展银行给予的经营自主权越大，其放弃中国农村金融贫困地区的倾向越明显。 2.4农村信用社力量薄弱，难以负重。商业银行收缩农村金融机构，采取“多存少贷的撤出农村金融的政策后，使得农村信用社成为农村金融的主力军，农村信用社对农村经济的金融支持作用就显得越来越重要了。信用社与
7、中国农业银行脱钩后，其职能定位为“为三农效劳，是农村金融的主要机构。事实上，由于商业银行对农村金融的放弃，农村信用社几乎是独立承担国家的支农任务，对于力量薄弱的农村信用社而言，无论是其对金融资源的占有与运用，还是其经营决策与管理水平，或者其员工素质等方面，都不能为农村提供强有力的金融支持。 由此可以看出，无论从金融需求和金融供应来看，都导致农村金融贫困化。而路磊（1998）对中国金融开展与经济增长的实证分析得出结论：金融市场的开展与经济开展有着明显的正相关关系。农村金融的贫困对农村经济开展同样表现为负效应。 3农村金融贫困对农村经济的影响 3.1农村金融贫困影响农村经济的开展农村金融贫困阻碍了
8、农村经济的开展。现代经济的开展离不开金融的支持。多年来农村经济与农村金融开展历程说明：农村金融进入高速开展时期，与此相伴随中国农村经济也得到快速的开展。农村金融相对萎缩，信贷资金大幅削减时期，农村经济增长幅度也回落，农村经济开展速度降低甚至出现负增长。农村金融贫困对农村经济的开展阻碍作用表达为： 3.1.1金融是经济的延伸与必要补充，金融的产生与开展有利于促进经济的开展。一方面金融提供了有效的资金融通渠道，为产业资本的集中与资源配置的优化提供了有利条件。另一方面金融的市场化融资为强化企业管理，提高生产单位的经济效益创造了压力与动力。而金融深度开展所产生的金融衍生工具的出现那么既可以防范价格风险
9、，又能够确保产业资本运行的稳定性。金融贫困使农村经济长期以来未能借用金融的力量推动农村经济的开展。 3.1.2金融贫困导致中国农村经济本钱的居高不下。从一定的角度分析，金融的产生起源于人们对金融交易本钱的节约，因此高效能的金融可以极大地降低农村经济的本钱，包括融资本钱、金融交易本钱、或寻租本钱。而金融贫困导致的金融供应短缺那么使得农村经济不能分享现代金融创造的低本钱效应。 3.1.3金融贫困影响了农业经济的产业结构的调整与优化。金融对经济的作用较突出的表现为金融资源对实体经济资源的引导作用。金融资源的合理安排，可以优化实体经济的资源配置，从而促进经济的产业结构调整与产品的升级换代。金融贫困致使
10、金融的这一对农业经济的作用无用武之地。 3.2中国农村金融贫困加剧了农村经济区域开展的不平衡 金融贫困导致中国农村区域开展不平衡性的扩大。容易获得金融支持的地区先行，先发优势更明显。而金融贫困地区的后发劣势更为突出。随着金融向经济渗透的深化，这种不平衡的程度更加明显与突出。金融贫困加剧了农村市场经济体制变革与开展的不平衡。金融贫困阻碍了中国农村金融贫困地区经济的开展，会导致该地区经济体制变革与开展的滞后，从而加剧中国农村市场经济体制变革与开展的不平衡。 金融贫困加深了农村产业结构调整的不平衡。农村金融贫困地区金融供应的稀缺与萎缩使得该地区新型农村的开展受到限制。以传统经营方式从事传统的低效益的农业生产势必加大该金融贫困地区与其他较兴旺农业经济地区的差距。加深了农村产业结构调整的不平衡。 参考文献： 1张贵乐.合作金融论.东北财经大学出版社.2023.6. 2谢安等.德、美、日三国农村信用合作制的比较及对我国的启示.金融理论与实践.2022.1 3谢丽萍.中国农村金融贫困分析.农村金融.2023（1）. 4吴晓灵等.2023中国区域金融运行报告.中国金融出版社.2023.7. 5肖红叶.19852022中国区域竞争力开展报告.中国统计出版社.2022.12. 第7页 共7页
