1、互联网金融冲击下的商业银行发展策略研究摘要：近十年来，随着全球经济一体化进程的逐步加深和互联网所带来的智能时代的进一步普及，基于互联网这个广阔的技术平台以及为了满足广大网购群体在互联网时代的支付需求所诞生出的互联网金融正在迸发出勃勃生机和无限的发展潜力，这一新生力量的冲入已大大的改变了此前我国商业银行一枝独秀的和谐场面，如何在互联网金融这一条大鲶鱼的影响下转变我国商业银行发展策略和机制并且促进相关服务和业务的完善，最后达到商业银行与互联网金融的虚实结合，甚至达成以商业银行等雄厚经济实力为基础，互联网金融为领头力量的新生经济格局对我国日后金融市场的发展和创新有着不可替代的意义。本文基于国内诸多学
2、者对互联网金融进行讨论的基础上，透过当前智能移动端的普及和活跃对互联网金融的促进和影响角度来展开思考和讨论，并通过引言、互联网金融的定义、特点及优势、互联网金融对我国商业银行的冲击、商业银行在新时代下的应对策略以及结论等五部分来展开，具体的分析，讨论互联网金融在新时代下的发展状况以及对于商业银行所产生的的冲击，并在基于这些的基础上，试着总结出商业银行在新时代下可采取的相关战略，期望对于商业银行在新时代下的转型提供一些现实意义。关键词：互联网金融、商业银行、智能移动端、新型发展格局；A Study on the Development Strategy of Commercial Banks u
3、nder the Impact of Internet FinanceAbstract: Over the past decade, with the global economic integration process and the gradual deepening of the Internet brought about by the further popularization of the era, based on the Internet, a broad technology platform and in order to meet the majority of on
4、line shopping groups in the Internet era of payment needs born to the Internet Financial is burst out of vitality and unlimited development potential, the influx of this new force has greatly changed the previous Chinas commercial banks a unique and harmonious scenes, how the Internet finance under
5、the influence of a large catfish to change Chinas commercial banks Development model and to promote the improvement of related services and business, and finally to commercial banks and Internet finance and the actual situation, and even reached a solid economic strength of commercial banks, based o
6、n the Internet finance as the leading force of the new economic pattern of Chinas future financial market development And innovation has an irreplaceable meaning.Based on the analysis of Internet finance, this paper analyzes and discusses the promotion and influence of Internet finance through the p
7、opularization and development of the current intelligent mobile terminal. Through the introduction, the definition, characteristics and advantages of Internet finance, The impact of Internet finance on Chinas commercial banks, the countermeasures and conclusions of commercial banks under the new era
8、, and the concrete analysis to discuss the development of Internet finance under the new era and the impact on commercial banks, And based on these, put forward the commercial banks in the new era can be taken under the relevant strategies, with a view to commercial banks in the new era of developme
9、nt to provide some practical significance.Keywords: Internet Finance; commercial Bank; Smart mobile; New development pattern1引言 1.1研究背景2010年-2015年是智能手机大肆夺取手机市场份额的五年，在这五年之间，智能手机由新型产品一下子转变成几乎是每个人一部的生活必须品。智能手机市场的活跃为互联网金融的发展和普及提供了源源不断的动力，正是借由智能手机的普及和发展，催生了互联网金融一系列具体的形式，小到微信、QQ、支付宝里的红包，大到余额宝、借贷宝、滴滴打车以及其他
10、第三方聚融资类的APP，这些互联网金融下的具体形式正是借由智能手机这一新兴媒介，打着“以客户为主，为客户服务”的口号一步步蚕食了原本属于商业银行的业务市场和客户资源。数据显示：截至2016年12月31日，余额宝自开创为用户赚取利润681亿元，而在2015年底这一数据仅为489亿元；此外，除夕至初五，微信红包收发总量到达460亿个，对比旧年增加43.3%；除了日常生活中我们所能见到用到了解到的这些细化的互联网金融APP与数据，2016年全年网贷行业成交量达到了20638.72亿元,对比2015年整年网贷成交量(9823亿元)增进了110%；据不完全统计，截止2016年12月末，全国正常运营众筹平
11、台共有427家，与2015年末全国正常运营众筹平台数目283家对比，涨幅达50.88%；这些数据都显示出了互联网在日常生活和工作中所体现出的蓬勃的发展态势。近些年来伴随着智能移动端的发展，互联网金融也得到了急速蓬勃的发展，各种新型金融产品以及相关服务和业务也不断产生，这一情况极大的冲击了传统商业银行的支付结算、资金借贷、投资理财、代理服务等商业银行原有服务。在互联网金融这一条大鲶鱼的跃动下，商业银行也慢慢尝试开展网上银行，缩减年费，推出存贷款以及资金借贷优惠等相关业务，这些举措虽然在一定程度上取得了一些成绩，为商业银行挽回了一部分资源和客户，但是就互联网金融已对金融市场造成的翻天覆地的冲击而言
12、，这部分成绩显得微乎其微。1.2研究意义自从互联网金融开始展现出蓬勃成长的态势，我们就意识到互联网金融产品的出现势必会对我国传统金融行业产生翻天覆地的冲击。伴随着我国金融体制变革完善的不停深入，目前如何改变我国商业银行的经营模式和服务理念，增强自身在互联网时代的竞争力，来满足日益开放的金融环境和更加便捷多样的客户需求，如何来推动我国商业银行在互联网金融巨大攻击下的发展具有巨大的理论意义。立足现实，具体到战略定位与相关政策制定上，我认为商业银行在进行决策时必须要考虑到以下内容：互联网金融随着现代移动端设备的发展而不断侵占商业银行原有市场，其发展已成定势，所以如何采取正确的战略和决策去面对与应对其
13、影响便变得意义非凡。 其次，我们应该一分为二的看待互联网金融，互联网金融的出现以及其近年来的蓬勃发展，为我们原有的金融市场带来了巨大冲击同时也为我们带来了发展机遇。在互联网金融未像如今这么发达时，原有的金融市场商业银行一家独大，商业银行存在的发展模式和服务理念并未像如今这么便民，所以我们应该看到互联网金融的出现与成长对商业银行转变其原有的发展战略的积极作用，如果注：.数据来源：TechWeb 余额宝2016年赚了192个亿 .数据来源：腾讯科技 微信公布2017微信春节数据报告.数据来源：至诚财经 总结：2016年P2P网贷行业发展情况.数据来源：同花顺 2016年中国众筹行业年报：众筹进入整
14、合规范期商业银行能够抓住这次机遇，积极应对互联网金融所带来的挑战，与时俱进，结合自身的优势与特点，积极制定适合自身的发展战略以及符合市场需求的模式和理念。这一定会给商业银行吸引来更多的客户和市场，为自身创造更多更大的利益。最后，作为当代新经济体系与新发展模式下的商业银行，应立足于整个金融业发展的长远角度来对商业银行和互联网金融二者的关系进行判断和评价，商业银行和互联网金融并不是两个绝对意义上互不相容的存在，虽有冲突，但互联网金融的出现也为商业银行提供了新的发展理念和媒介，为商业银行在新时代下的发展提出了新的理念和方式，对商业银行转变发展方式有着巨大的现实意义。综上来说，商业银行如果想在现在以及
15、以后的金融市场中获得属于自身的利益和资源，那就必须要保持清醒的认识和足够明确的目标，把眼光放到未来，把行动落实到现在。积极推进商业银行自身的完善和发展。1.3文献综述付霞, 龙华贻, 白华龙（2015）曾从商业银行运营模式这个立足点出发，研究了互联网金融背景下商业银行积极进行经营模式的转型与完善等问题。他们一致认为商业银行应该在新的社会背景下尽快促进商业银行经营模式转型完善，并富有先瞻性意义的提出了建立统一的金融服务平台、投资融资平台等具体的相关转型策略。陈宗强（2015）认为在互联网金融蓬勃发展的社会背景下，商业银行应该立足现实，结合自身原有的优势与特点，制定符合自身发展与完善的战略与政策。除此之外，该文作者还特意强调了商业银行品牌意识，互联网金融意识以及与其他银行强强合作共同制定发展战略的重要性。李朔（2016）通过对以往相关文献以及期刊的深入研究，比较系统的提出了商业银行应如何在互联网金融的冲击下进行银行本身系统而又全面的转型与完善，除去理论上的内容，比较可贵的提出了商业银行可进行的现实做法。以上诸多学者的研究内容对于我展开自己的思路以及完善自己相关内容的获取具有不可替代的启迪意义，可是因为互联网金融终归算是一种新
