1、基于P2P网贷平台的我国中小企业融资研究摘要：中小企业的融资问题一直是一个影响中小企业发展的关键因素，中小企业在我国是经济建设的主力军，占到了所有企业的99%以上，因此在当前形势下，中小企业发展的融资难问题引起了社会各界的注意。因此，结局中小企业的融资问题时我国经济发展的必然需求。在传统金融机构有限的情况下，网络金融对于传统的融资方式是一个很好地补充和扩展，能够很好地解决我国中小企业的融资问题。P2P网络借贷是一种互联网金融模式，它主要的服务对象是有一定的自信需求的中小企业以及个人，在本质上来说，它仍然是区别于金融机构的一种民间借贷模式。本文主要从以下几个方面开展研究：首先研究了这种金融模式的
2、存在需求；然后根据查阅相关的资料对我国中小企业在P2P平台上的融资情况进行了了解；接着研究了融资的过程中存在的问题；最后，根据研究的结果在提高风险控制能力以及规范信用建设等方面对中小企业在P2P平台融资提出了一些建议，以促进中小企业和网袋平台的共同健康发展。关键词：P2P网贷平台 中小企业融资 信用评级1 Title Financing of SMEs Research Based on P2P Net Loan Platform Abstract The financing problem of small and medium-sized enterprises has always be
3、en a key factor affecting the development of small and medium-sized enterprises. Small and medium-sized enterprises are the main force of economic construction in China, accounting for more than 99% of all enterprises. Therefore, under the current situation, the problem of financing for the developm
4、ent of small and medium-sized enterprises has aroused the attention of all walks of life. Therefore, the outcome of SME financing is the inevitable demand of Chinas economic development. In the case of the Limited traditional financial institutions, the network finance is a good supplement and expan
5、sion to the traditional financing way, and can solve the financing problem of small and medium-sized enterprises in our country.P2P network lending is a kind of Internet financial model, its main service object is small and medium enterprises and individuals with certain confidence needs. In essence
6、, it is still a kind of private lending pattern different from the financial institutions. This paper mainly studies the following aspects: first, the needs of the financial model are studied, and then according to the relevant information, the financing situation of Chinas small and medium enterpri
7、ses on the P2P platform is understood, and then the problems in the process of financing are studied, and at the end, the risks are raised in accordance with the results of the research. In order to promote the common healthy development of the small and medium enterprises and the network bag platfo
8、rm, some suggestions on the financing of the P2P platform are put forward in the aspects of the control ability and the standard credit construction.Key words P2P network loan platform SME financing Credit Rating目 录1 绪论 11.1 研究背景与意义 11.2 国内外研究综述 12 我国中小企业基于P2P融资的必要性 22.1 我国中小企业融资的主要困境 22.2 我国中小企业基于P
9、2P平台融资的优越性 23 我国中小企业基于P2P网贷平台融资的现状 53.1 我国中小企业基于P2P网贷平台融资的总体概况 73.2 我国中小企业基于P2P网贷平台融资的个案分析普安医药 84 我国中小企业基于P2P网贷平台融资中存在的主要问题 84.1 网贷平台经营不规范，中小企业面临威胁 94.2 P2P网贷平台监管缺失，中小企业面临平台跑路风险 95 完善我国中小企业基于P2P网贷平台融资的措施105.1 针对P2P网贷平台的建议 105.2 针对中小企业的建议105.3 针对金融监管机构的建议115.4 针对中小企业信用评级机构的建议 11参考文献131 绪论1. 1 研究背景与目的
10、在我国的社会主义市场经济下，我国的中小企业得到了蓬勃的发展，根据工商部门的数据，我国工商登记在册的中小企业的数量超过了总数的99%以上，中小企业在我国国民生产总值中的贡献率超过了60%,并且为全社会提供大量的就业岗位，极大地促进了社会的稳定。但是目前中小企业所面临的主要的发展问题就融资不足的问题，根据相关的数据显示，2016年我国的中小企业的资金缺口已经达到了8227亿元，巨大的资金缺口严总阻碍了我国中小企业的发展。根据另一项调查报告显示，我国超过40% 的中小企业认为从银行等金融机构融资有困难；超过30%认为比较困难。除此之外，原材料的上涨，人力资源成本的增加，以及融资成本的增加都对中小企业
11、的融资提出了更加高的要求。虽然国家已经出台了一系列的政策，但是传统金融机构能够做的实在难以弥这个巨大的资金缺口。在互联网时代，P2P作为一种互联网金融模式应运而生，为解决我国中小企业的融资问题提供了新的途径。在P2P网络借贷平台的模式下，互联网的专业技术和平台软件代替了原来的金融服务场所。资金的需求方和提供方可以直接通过互联网平台实现资金的流通，而不需要通过银行等金融机构。这种在线的资金交易方式大大节省了融资过程所需要的时间和相关的成本，这大大提升了中小企业的融资效率。根据相关的数据，我国我国P2P网贷平台在2016年8月份的资金流通量达到了24904.79亿元，这个数据同比增长了1.678倍
12、。这个数据也体现出了这种网袋金融模式正在我国的金融市场发挥着越来越大的作用，大大缓解了中小企业融资困难的问题，拓宽了它们的融资渠道，提升了我国金融市场的丰富性和多样性。1. 2 国内外研究综述中小企业的融资一直都是全世界所关注的问题。P2P网贷平台应用于中小企业融资的研究是近几年才出现的，国内外的研究都取得了一定的进展。1.2.1国外研究现状Slavin（2007）认为P2P网贷平台的兴起，很好地满足了中小企业的融资需求也是对我国传统金融模式的一种补充，为中小企业未来的融资工作展现了一个较为光明的前景。Magee（2011）认为P2P网贷平台对中小企业融资的好处主要表现在两个方面：第一是降低了
13、融资的门槛，很多的企业由于不能达到银行的融资门槛而无法融资，为所有的中小企业懂提供了融资的可能。二是降低了融资成本，银行的对于中下企业的贷款利率高达13%,网袋平台的贷款利率普遍要低于银行的贷款利率，因此降低了广大中小企业的融资成本,为他们的发展提供了更好地条件。Herzenstein etal（2011）认为P2P网贷平台可以降低贷款的风险。1.2.2 国内研究现状 我国对于该课题的研究成果主要包括如下几个方面。谢平（2012）认为P2P网贷平台的诞生，不仅仅对于中下企业的融资是一个极大地方便，也是对于我国的传统金融行业的一个挑战，在危机面前迫使其进行改革，从而适应时代的潮流。王梓淇（201
14、2）研究认为，我国商业银行往往处于规避风险的考虑，拒绝向那些没有一定抵押子资产的中小企业提供贷款服务，这就使得很多的中小企业往往被扼杀在摇篮里面。而这种网络贷款平台的诞生，正好弥补了这种缺陷，让那些没有抵押资产的企业也可以获得一定的融资，是对传统金融模式的一种延伸，对于中下企业大发展具有巨大的推动作用。卢馨（2014）认为中小企业通过这种网贷平台进行融资有着得天独厚的优势，并且具有良好的发展前景。徐洁等（2014）认为网贷平台与企业之间是一种互惠互利的方式，企业获得融资推动发展，与此同时也大大降低了融资的成本和风险，而平台也可以获得经济收益，扩大自身的影响力，促进下一步的发展。李朝辉（2015
15、）通过研究相关的数据发现，我国的P2P网贷平台超过一半的资金都是被中小企业融资借走，由此可以看出网贷平台在中小企业的生产发展的过程中发挥这巨大的作用，与此同时中小企业也对这种网贷平台较为信任。目前国内外对于这个课题的研究仍旧处于初级的阶段。本文将在这些研究结果的基础上，采用多种研究方法分析中心企业利用P2P网贷平台进行融资的过程中所存在的一些问题，并提出相关的建议，为中小企业利用P2P网贷平台进行贷款提供建设性参考。2 我国中小企业基于P2P融资的必要性2. 1 我国中小企业融资的主要困境随着改革开放以来我国社会经济的不断发展，中小企业在我国的市场经济当中扮演者越来语重要的角色。根据工商部门的统计数据显示，目前我
