1、众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 目 录 第一节 声明与提示 第二节 公司概况 第三节 主要会计数据和关键指标 第四节 管理层讨论与分析 第五节 重要事项 第六节 股本、股东情况 第七节 融资情况 第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况 第九节 公司治理及内部控制 第十节 财务报告 释义 释义释义项目项目 释义释义 证监会 指 中国证券监督管理委员会 股份转让系统、股转系统 指 全国中小企业股份转让系统 股转公司 指 全国中小企业股份转让系统有限公司 众信易诚、公司、股份公司 指 众信易诚保险代理股份有限公司 股东大会 指 众信易诚保险代理股份有限公司股东大会 董事会 指
2、众信易诚保险代理股份有限公司董事会 监事会 指 众信易诚保险代理股份有限公司监事会 三会 指 众信易诚保险代理股份有限公司股东大会、董事会、监事会 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 公司章程、章程 指 现行有效的众信易诚保险代理股份有限公司章程 公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 业务规则 指 全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）管理办法 指 非上市公众公司监督管理办法 国融证券 指 国融证券股份有限公司 中银（济南）、律师事务所 指 北京市中银（济南）律师事务所 中兴财光华、会计师事务所、中兴财光华 指 中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙
3、）审计报告 指 中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）出具的中兴财光华审核字（2017）第 102110 号审计报告 保险法 指 中华人民共和国保险法 中国保监会、保监会 指 中国保险监督管理委员会 山东保监局 指 中国保险监督管理委员会山东监管局 高级管理人员 指 总经理、副总经理、董事会秘书、财务负责人 报告期 指 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日 第一节 声明与提示 【声明声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、
4、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、完整。中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项事项 是或否是或否 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事项 否【重要重要风险提示风险提示表表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 1、公司治理的风险 有限公司阶段，公司规
5、范治理意识较弱，在有限公司整体变更为股份公司之后，公司制定了完备的公司章程，公司章程明确了公司对外投资决策程序、关联交易程序的规定。公司还制定了“三会”议事规则、对外担保决策制度。但由于股份公司成立时间尚短，公司及管理层对规范运作的意识有待提高，而公司对相关制度完全理解有一个过程，执行的效果有待考察。因此，在未来的一段时间内，公司治理存在不规范的风险。2、行业竞争加剧风险 报告期内国内保险中介行业竞争加剧，市场终端用户的需求和偏好快速变化和不断提升。因此,如果不能够持续提高公司代理销售个性化产品与服务及用户满意度,将会面临行业竞争加剧风险。3、控股股东及实际控制人不当控制的风险 公司实际控制人
6、持有公司 52.34%的股份，占绝对控股地位。虽然公司已制定了完善的内部控制制度，公司法人治理结构健全有效，但公司实际控制人仍可利用其持股优势，通过行使表决权直接或间接影响公司的重大决策，对公司的经营决策、人亊、财务等进行不当控制，可能给公司经营带来风险。4、人才流失风险 金融行业的竞争关键在于人才的竞争。本公司在发展和壮大过程中引进了较多经验丰富的高级管理人员和市场人员，也培养了许多优秀保险中介人才，为公司发展做出了巨大的贡献。随着我国金融业及保险代理销售行业的快速发展，优秀金融人才已成为稀缺资源。虽然本公司非常重视对这些关键人员的激励和保留，但并不能保证能够留住所有的核心人才。若本公司流失
7、部分关键优秀管理人员和专业人才，将会对本众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 公司的经营发展构成一定障碍。5、分支机构的管理协调风险 近年来公司扩张较为迅速，特别是拿到全国牌照后布局全国市场，众多的分支机构需要公司总部在资源整合、市场开拓、系统研发、质量管理、财务管理和内部控制等诸多方面给予更多支持并统筹管理，这对公司总部工作的协调性、严密性、连续性提出了更高的要求。若公司总部不能适应上述变化，或者个别分公司不能尽快完善其内部管理流程与制度，将有可能在经营中出现违法违规行为，影响公司市场形象，进而对公司未来业绩的增长以及持续经营能力产生负面影响。6、保险营销员违反法定义务的不当行为
8、给公司带来欺诈的风险 目前我国的保险代理人、保险营销员素质参差不齐，人员流动率高，公司难以对以上人员形成完全控制，也无法遏制上述人员的一些不当行为，例如：上述人员在销售产品时诱导、误导客户，同客户合伙骗保、骗赔，挪用侵占保费，向公司隐瞒风险，重销售轻服务等。上述人员的不当行为可能导致公司声誉受损，对公司的业务、财务状况、经营业绩及前景造成不利影响。本期重大风险是否发生重大变化：是 第二节 公司概况 一、基本信息 公司中文全称 众信易诚保险代理股份有限公司 英文名称及缩写 Zhongxinyicheng insurance Co.,LTD 证券简称 众信易诚 证券代码 835641 法定代表人
9、韩君 注册地址 聊城市兴华东路 45 号综合楼六楼 办公地址 聊城市兴华东路 45 号综合楼六楼 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 主办券商 国融证券 主办券商办公地址 北京市西城区宣武门西大街 129 号金隅大厦 会计师事务所 中兴财光华（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 李津庆、张军 会计师事务所办公地址 北京市西城区复兴门内大街 28 号五层 F4 层东座 929 室 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 李燕 电话 0635-2933266 传真 0635-2113050 电子邮箱 L 公司网址 联系地址及邮政编码 山东聊城市兴华东路 45 号综合楼六楼 25200
10、0 公司指定信息披露平台的网址 http:/ 公司年度报告备置地 山东聊城市兴华东路 45 号综合楼六楼 三、企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2016-01-15 分层情况 基础层 行业（证监会规定的行业大类）公司所处行业为“保险业”，行业代码 J68 主要产品与服务项目 保险产品的代理销售 普通股股票转让方式 协议转让 普通股总股本（股）75,386,108 做市商数量-控股股东 宋继方 实际控制人 宋继方 四、注册情况 项目项目 号码号码 报告期内报告期内是否变更是否变更 企业法人营业执照注册号 91371500685906840J 否 众信易诚保险代理股份
11、有限公司 2016 年度报告 税务登记证号码 91371500685906840J 否 组织机构代码 91371500685906840J 否 第三节 会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收入 21,780,928.97 9,140,481.86 138.29%毛利率%29.72%40.42%-归属于挂牌公司股东的净利润 2,609,866.93 810,790.88 221.89%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润-1,289,112.14 299,277.65-530.74%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司
12、股东的净利润计算）3.24%1.19%-加权平均净资产收益率%（归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）-1.60%0.44%-基本每股收益 0.03 0.01 200.00%二、偿债能力 单位：元 本期本期期期末末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 86,098,201.57 80,268,653.86 7.26%负债总计 4,314,881.06 1,095,200.28 293.98%归属于挂牌公司股东的净资产 81,783,320.51 79,173,453.58 3.30%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.08 1.05 2.86%资产负债率%5.01%1.
13、36%-流动比率 19.84%73.18%-利息保障倍数-三、营运情况 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 经营活动产生的现金流量净额 179,234.33-617,070.27-应收账款周转率 20.85 10.08-存货周转率 210.24 129.47-四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 总资产增长率%7.26%61.49%-营业收入增长率%138.29%-1.39%-净利润增长率%221.89%16.65%-五、股本情况 单位：股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总
14、股本 75,386,108 75,386,108-计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-六、非经常性损益 单位：元 项目项目 金额金额 非经常性损益合计非经常性损益合计 5,198,638.76 所得税影响数 1,299,659.69 少数股东权益影响额（税后）-非经常性非经常性损益净额损益净额 3,898,979.07 第四节 管理层讨论与分析 一、经营分析（一）（一）商业模式商业模式 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 公司行业分类归属于保险经纪与代理服务行业，公司的商业模式为通过旗下保险代理人团队，在保监会允许的范围内开展业务，代理销售保险公司的财产保险和人身保险产品
15、，并向保险公司收取相应约定比例的佣金作为收入。1、销售模式 公司的客户主要为合法经营的财产类和人寿类保险公司。公司首先与保险公司签订代理框架协议，并在协议中规定具体的代理险种及代理费比率。公司在销售保险产品时通过内部通道直接将款项支付到保险公司的账户中，保险公司收到保费之后才会出具相应的保险单，完成保险销售。保险公司定期将归集起来的保险中介代理费支付给公司。近年来公司所提供的售后服务，增加了公司良好的口碑宣传，吸引了更多投保人通过公司购买保险产品，也促使了更多个人保险营销员将保单带入公司。2、采购模式 保险代理业务通常销售和采购为一体化，在公司实现销售收入的同时，根据公司的业绩考核办法，完成对
16、销售团队的薪金考核，以劳务支出方式支付。另外，公司在展业时存在集中批量采购单价较小的奖品，公司按照展业计划，由团队申请，经公司相关职能部门审批后执行。3、盈利模式（1）财产保险代理业务 公司的主要收入来源于财产保险代理业务，其收入水平通常受公司销售服务能力和市场平均代理费比率的影响。财产类保险一般期限较短，均在一年以内。在保单到期后，投保人需购买新的财产保险。公司财产保险代理业务的盈利模式为在保险产品销售完成之后，按合同规定的相应险种的代理费率向保险公司收取代理费用。如果公司销售的财产保险保费金额增加，或市场平均的代理费率提升，公司的销售收入水平也会按比例相应提高。（2）人寿保险代理业务 人寿
17、保险与财产保险的主要区别在于，其存续期限一般会长达几十年，投保人的保费也需每年按时支付，而不是一次性趸交。所以相应的，保险公司也按照年限的不同，在每年支付不同比例的代理费给保险专业代理公司。对于保险专业代理公司来说，每成交一单人寿保险，就可以连续多年获得佣金收入。公司人寿保险代理业务的盈利模式为在客户签订人寿保险合同并支付完首年的众信易诚保险代理股份有限公司保费之后，保险公司会定期按照代理合同规定，将第一年的保费收入乘以首年的代理费率支付给公司。之后每年在客户支付完当年的保费之后，保险公司均会定期按照代理合同规定，将该年的保费收入乘以当年的代理费率支付给公司。同样，公司的人寿保险销售收入也与其
18、代理销售的人寿保险保费金额众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 和市场平均代理费率呈同比例变动。年度内变化统计：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否（二）（二）报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 总体回顾总体回顾：报告期内，众信易诚以代理销售保险公司的财产保险和人身保险产品为主，2015 年，公司实现营业收入 9140481.86 元，2016 年，公司实现营业收入 217809
19、28.97 元，报告期内，公司营业收入同比增长138.29%。2015 年，公司实现归属于挂牌公司股东净利润 810790.88 元，2016 年，公司实现归属于挂牌公司股东净利润 2609866.93 元，报告期内，公司归属于挂牌公司股东净利润同比增长 221.89%。公司 2015年经营活动产生的现金流量净额为-617070.27 元，2016 年经营活动产生的现金流量净额 179234.33 元。公司营业收入及利润增长基于以下几点：分公司业务上，公司从拓展全国机构开始，陆续开设了几十家分公司，随着分公司建设的增多，这种业务增长预计持续呈现上升趋势。其他收入上，2015 年 11 月，经公
20、司股东大会决议同意，公司将部分闲置资金以借款形式出借给别的企业。该笔借款为公司带来了共计 2028108.04 元的利息收入，增加了公司利润总额。1、主营业务分析主营业务分析（1）利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比例变动比例 占营业收入占营业收入的的比重比重 金额金额 变动比例变动比例 占营业收入占营业收入的的比重比重 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 营业收入 21,780,928.97 138.29%-9,140,481.86 1.39%-营业成本 15,307,186.78 181.08%70.28%5,445,889.13
21、-18.18%59.58%毛利率 29.72%-40.42%-管理费用 5,944,855.79 162.03%27.29%2,268,726.20 54.36%24.82%销售费用 1,395,350.47 112.46%6.41%656,761.29-2.42%7.19%财务费用-2,678,874.97-218.19%-841,908.85 21.16%-营业利润 2,775,546.82 154.93%12.74%1,088,752.90 17.36%11.91%营业外收入 1,112,588.34-0.01-99.99%-营业外支出 15,739.45 1,110.73%0.07%1
22、,300.00-0.01%净利润 2,609,866.93 221.89%11.98%810,790.88 16.65%8.87%项目重大变动原因项目重大变动原因：1、2016 年营业收入为 21,780,928.97 元，较上年同期增加 12,640,447.11 元，增长 138.29%,主要原因是：公司挂牌后开拓全国业务，陆续成立多家分公司，业务量较上年有明显增长，保费增长，代理手续费结算比例提高，主营业务收入相应增长。2、2016 年营业成本为 15,307,186.78 元，较上年同期增加 9,861,297.65 元，增长 181.08%，主要原因是：公司挂牌后开拓全国业务，陆续成
23、立多家分公司，业务量较上年有明显增长，成本投入加大，主营业务成本相应增长。3、2016 年管理费用为 5,944,855.79 元，较上年同期增加 3,676,129.59 元，增长 162.03%，主要原因是：公司挂牌后开拓全国业务，陆续成立多家分公司，管理人员及办公场所大量增加，管理人员工资由2015 年 629,826.06 元增长至 2,195,266.06 元，租赁费由 2015 年 107,000.00 元增长至 2016 年1,247,319.80 元，管理费用随之大幅提高。4、2016 年管销售费用为 1,395,350.47 元，较上年同期增加 738,589.18 元，增长
24、 112.46%，主要原因是：公司挂牌后开拓全国业务，陆续成立多家分公司，销售人员及销售场所大量增加，销售人员工资由2015 年 397,487.19 元增加至 619,917.12 元，销售偿债租赁费由 2015 年 0.00 元增长至 343,200.00 元，销售费用随之大幅提高。5、2016 年财务费用为-2,678,874.97 元，较上年减少 1,836,966.12 员，降低 218.19%，主要原因是为 2015 年 11 月，经公司股东大会决议同意，公司将部分闲置资金以借款形式出借给别的企业。该笔借款为公司带来利息收入，财务费用随之大幅降低。6、2016 年营业外收入为 1,
25、112,588.34 元，较 2015 年增加 1,112,588.33 元，增长较大主要原因：众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 报告期内收到政府新三板挂牌奖励。7、2016 年营业外支出为 15,739.45 元，较上年同期增加 14,439.45 元，增长 1110.73%，主要原因：报告期内由于社保变更基数、社保年检等原因导致补交社保发生的滞纳金。8、2016 年净利润为 2,609,866.93 元，较上年同期增加 1,799,076.05 元，增长 221.89%，主要原因是：2015 年 11 月，经公司股东大会决议同意，公司将部分闲置资金以借款形式出借给别的企业，
26、该笔借款为公司带来利息收入，净利润随之大幅提高。（2 2）收入构成）收入构成 单位：元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 本期成本金额本期成本金额 上期上期收入金额收入金额 上期成本上期成本金额金额 主营业务收入 21,780,928.97 15,307,186.78 9,140,481.86 5,445,889.13 其他业务收入-合计合计 21,780,928.97 15,307,186.78 9,140,481.86 5,445,889.13 按产品或区域分类分析：单位：元 类别类别/项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业占营业收入比例收入比例%上期上期收入金额收入金额 占营业占营
27、业收入收入比例比例%财险销售 19128319.48 87.82%7682915.12 84.05%寿险销售 2652609.49 12.18%1457566.74 15.95%合计合计 21780928.97 100%9140481.86 100%收入构成变动的原因收入构成变动的原因：2016 年度营业收入为 21,780,928.97 元，较上年同期增长 138.29%，营业成本为 15,307,186.78 元，较上年同期增长 181.08%，主要原因：公司业务量较上年有明显增长，保费增长，代理手续费结算比例提高，其中车险业务和寿险业务增幅较大，营业投入成本加大，主营业务收入和成本都相应
28、增长。（3 3）现金流量状况）现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额 179,234.33-617,070.27 投资活动产生的现金流量净额 79,217,226.91-27,666,176.07 筹资活动产生的现金流量净额-29,890,120.00 现金流量分析现金流量分析：众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 1、2016 年，公司经营活动产生的现金流量净额为 179,234.33 元，较 2015 年度增加 796,304.6 元，增长 129.05%的主要原因：2016 年，公司挂牌后开拓全国业务，陆续成立多家分公
29、司，公司业务量较上年有明显增长，保费增长，代理手续费结算比例提高，营业利润大幅提高，经营活动产生的现金流量随之大幅提升 2、投资活动产生的现金流量净额为 79,217,226.91 元，较 2015 年度增加 106,883,403.0 元，增长386.33%，主要原因：2015 年 11 月，经公司股东大会决议同意，公司将部分闲置资金以借款形式出借给别的企业。2016 年 8 月 31 日，公司收回了该笔借款本金及利息，投资活动产生的现金流量净额随之大幅提高。3、筹资活动产生的现金流量净额为 0 元，较 2015 年度下降的主要原因是 2015 年度发生股本增资。（4）主要客户情况）主要客户
30、情况 单位：元 序号序号 客户名称客户名称 销售金额销售金额 年度销售占比年度销售占比 是否存在关联关系是否存在关联关系 1 中国平安财产保险股份有限公司聊城中心支公司 7,441,547.30 34.17%否 2 中华联合财产保险有限公司潍坊中心支公司 6,923,959.79 31.79%否 3 紫金财产保险股份有限公司潍坊中心支公司 3,234,644.16 14.85%否 4 长城人寿保险股份有限公司山东分公司 1,484,866.47 6.82%否 5 中英人寿保险有限公司山东分公司 503,817.38 2.31%否 合计合计 19,588,835.10 89.94%-（5）主要供
31、应商情况）主要供应商情况 单位：元 序号序号 供应商名称供应商名称 采购金额采购金额 年度采购占比年度采购占比 是否存在关联关系是否存在关联关系 合计合计 -（6）研发支出）研发支出与专利与专利 研发支出研发支出：单位：元 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 研发投入金额-研发投入占营业收入的比例-专利情况专利情况：项目项目 数量数量 公司拥有的专利数量-公司拥有的发明专利数量-研发情况：研发情况：-2、资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本本年年期末期末 上年期末上年期末 占占总资产总资产比重比重的增的增减减 金额
32、金额 变动变动 比例比例 占总资产占总资产的的比重比重 金额金额 变动变动 比例比例 占总资产占总资产的的比重比重 货币资金 82,140,899.68 2,927.65%95.40%2,713,028.86 153.09%3.38%92.02%应收账款 1,303,446.04 65.81%1.51%786,104.69-23.50%0.98%0.53%存货 73,428.00 1.71%0.09%72,191.50 4.61%0.09%-长期股权投资-固定资产 181,837.26 47.92%0.21%122,925.72-19.25%0.15%0.06%在建工程-短期借款-长期借款-资
33、产总计 86,098,201.57 7.26%-80,268,653.86 61.49%-资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1、2016 年货币资金为 82,140,899.68 元，较上年同期增加 79,427,870.82 元，增长 2927.65%，主要原因是 2015 年 11 月，经公司股东大会决议同意，公司将部分闲置资金以借款形式出借给别的企业，2016 年 8 月 31 日，公司收回了该笔借款本金及利息，货币资金余额随之大幅增加。2、2016 年应收账款 1,303,446.04 元，较上年同期增加 517,341.35 元，增长 65.81%，主要原因是公司挂牌
34、后开拓全国业务，陆续成立多家分公司，公司业务量较上年有明显增长，保费增长，代理手续众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 费结算比例提高，主营业务收入相应增长，因结算周期致使期末应收账款余额随之大幅增加 3、2016 年固定资产 181,837.26 元，较上年同期增加 58,911.54 元，增长 47.92%，主要原因是报告期内开设分公司购置办公设备所致。3、投资状况分析投资状况分析（1 1）主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 无（2 2）委托理财及衍生品投资情况）委托理财及衍生品投资情况 无（三）（三）外部外部环境环境的分析的分析 有利因素：1、国家政策鼓
35、励。保险“新国十条”提出 2020 年保险深度（保费收入/GDP）达到 5%；保险业“十三五”规划中明确“到 2020 年全国保费收入达到 4.5 万亿，保险总资产达到 25 万亿”。我们估测未来5 年保费的复合增速在 16%。2、监管机构自 2013 年逐步放开的寿险费率市场化改革提高了保险保证利率上限，使保障型/长期期缴产品开始具备吸引力。3、国民保险意识逐渐增强，健康、意外、寿险销售呈现高增长态势，带有储蓄性质的重疾保险已经成为最受欢迎的资产配臵之一。4、低利率环境下理财产品收益下降，寿险负债端成本下行滞后于资产端、高于银行理财收益率；理财型的保单对消费者更具吸引力。不利因素：1、保险中
36、介结构数量增幅较大，行业竞争日趋激烈，存量客户选择性加大，带来一定的客户流失。2、伴随着保险场景的不断丰富，保险产品加速创新，一些与保险场景相配套，适合于互联网销售的保险产品层出不穷，例如银行卡盗刷资金损失险、食品责任险、航班延误保险等体现的都是责任单一、易于理赔的特性，这些场景化、碎片化的产品易于在互联网上销售，市场端的客户需求正影响着供给端在保险产品定制与设计方面进行优化与变革。对于公司还未着手发展互联网保险存在一定的劣势。3、非保险企业涉足保险的面越来越广，巨人网络成立亚太再保险股份有限公司，携程、去哪儿、京东、小米、网易等互联网企业也在自己平台卖相关保险，冲击了传统的营销模式和体系，形
37、成一个急剧变革的保险产业时代。（四）（四）竞争优势竞争优势分析分析 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 众信易诚保险代理股份有限公司成立至今始终坚持专业进取、尊爱至诚、锲而不舍的价值观，以为家庭规划美好的未来为使命，在市场享有较高的口碑并且具备以下竞争优势：1、市场优势 公司在北京市、上海市、山西省、新疆维吾尔自治区、山东省、广东省、云南省、河北省、河南省、江苏省、内蒙古自治区、福建省、浙江省开设了共计三十多个省市分支机构，公司正积极有力的推动着全国市场，进一步完善了全国服务网络的布局。2、渠道优势 公司先后与华铁铁路建设工程集团有限公司、北京和众泽益公益发展中心、前海美途新媒体
38、（深圳）有限公司、惠农金服（北京）网络科技有限公司、上海惠国股权投资基金管理有限公司、深圳市梅州商会建立了战略合作伙伴关系。华铁铁路建设工程集团有限公司的工程类保险每年保费规模两千万左右，双方建立了精密战略合作伙伴关系，并明确指出，众信易诚为华铁铁路的唯一保险销售渠道。前海美途新媒体（深圳）有限公司未来将在全国范围内为众信易诚培育近万人的保险营销团队，为公司提升业务持续增长能力提供平台。公司本着合作共赢的前提，提高市场竞争力和品牌价值，促进公司持续发展。3、管理优势 公司组织架构完整，内部控制制度健全。公司制定了严格的各岗位职责和业务规范流程，对渠道、产品进行专业化管理，同时根据监管部门的相关
39、规定，专门制定了相关管理制度，对财务和日常业务进行全方位的规范管理。健全的管理体系不断提高公司的整体竞争力，专业化的管理是公司与合作保险公司保持长久、稳定合作关系的重要因素，也是获得投保人认可的重要保障。4、服务优势 公司重视对客户的售后服务工作，根据客户需求进行分析和管理，进而提升客户服务水平。公司通过对客户长期贴心的服务，积累了丰富的保险服务经验，从而拥有了一大批稳定并且忠实的客户，为公司的快速发展奠定了基础。5、人才优势 公司拥有优秀的保险管理团队，团队核心 72%与公司一同成长，对公司的业务发展要求能够坚定执行，执行力强，忠诚度高；管理团队行业基础强，专业成都高，业务核心熟悉行业特点，
40、85%拥有 5 年以上保险从业经验；团队平均年龄 28 岁，对新业务模式、新发展思路接受能力强，并能够对各行业新思维转化至本行业，并且对保险代理行业模式创新有自己的领悟；核心团队全部拥有本科以上学历，在众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 工作中可实现一专多能。6、产品优势 公司为充分体现代理的优势，与各大保险公司深入探讨研究保险产品，打造独有的保险产品，以差异化产品组合领先于市场，为客户量身定制，提供一站式服务。（五）（五）持续经营持续经营评价评价 报告期内，公司的经营指标出现了大幅增长，公司业务、资产、人员、财务、机构等完全独立,且保持有良好的独立自主经营能力；会计核算、财务管
41、理、风险控制等各项重大内部控制体系运行良好，主要财务、业务等经营指标健康，经营管理层、核心业务人员队伍稳定，公司和全体员工没有发生违法、违规行为。因此，报告期内公司未发生对持续经营能力有重大不利影响的事项。（六）（六）扶贫与社会责任扶贫与社会责任 无（七）（七）自愿披露自愿披露 不适用 二、风险因素（一）（一）持续到本年度的持续到本年度的风险因素风险因素 1、公司治理的风险 有限公司阶段，公司规范治理意识较弱，在有限公司整体变更为股份公司之后，公司制定了完备的公司章程，公司章程明确了公司对外投资决策程序、关联交易程序的规定。公司还制定了“三会”议事规则、对外担保决策制度。但由于股份公司成立时间
42、尚短，公司及管理层对规范运作的意识有待提高，而公司对相关制度完全理解有一个过程，执行的效果有待考察。因此，在未来的一段时间内，公司治理存在不规范的风险。2、行业竞争加剧风险 报告期内国内保险中介机构超过 2500 多家，行业竞争加剧，市场终端用户的需求和偏好快速变化和不断提升。因此,如果不能够持续提高公司代理销售个性化产品与服务及用户满意度,将会面临行业竞争加剧风险。3、控股股东及实际控制人不当控制的风险 公司实际控制人持有公司 52.34%的股份，占绝对控股地位。虽然公司已制定了完善的内部控制制度，公司法人治理结构健全有效，但公司实际控制人仍可利用其持股优势，通过行使表决权直接或间接影响公司
43、的重大决策，对公司的经营决策、人亊、财务等进行不当控制，可能给公司经营带来风险。众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 4、人才流失风险 金融行业的竞争关键在于人才的竞争。本公司在发展和壮大过程中引进了较多经验丰富的高级管理人员和市场人员，也培养了许多优秀保险中介人才，为公司发展做出了巨大的贡献。随着我国金融业及保险代理销售行业的快速发展，优秀金融人才已成为稀缺资源。虽然本公司非常重视对这些关键人员的激励和保留，但并不能保证能够留住所有的核心人才。若本公司流失部分关键优秀管理人员和专业人才，将会对本公司的经营发展构成一定障碍。5、分支机构的管理协调风险 近年来公司扩张较为迅速，特别是
44、拿到全国牌照后布局全国市场，众多的分支机构需要公司总部在资源整合、市场开拓、系统研发、质量管理、财务管理和内部控制等诸多方面给予更多支持并统筹管理，这对公司总部工作的协调性、严密性、连续性提出了更高的要求。若公司总部不能适应上述变化，或者个别分公司不能尽快完善其内部管理流程与制度，将有可能在经营中出现违法违规行为，影响公司市场形象，进而对公司未来业绩的增长以及持续经营能力产生负面影响。6、保险营销员违反法定义务的不当行为给公司带来欺诈的风险 目前我国的保险代理人、保险营销员素质参差不齐，人员流动率高，公司难以对以上人员形成完全控制，也无法遏制上述人员的一些不当行为，例如：上述人员在销售产品时诱
45、导、误导客户，同客户合伙骗保、骗赔，挪用侵占保费，向公司隐瞒风险，重销售轻服务等。上述人员的不当行为可能导致公司声誉受损，对公司的业务、财务状况、经营业绩及前景造成不利影响。（二）（二）报告期内报告期内新增新增的风险的风险因素因素 无 三、董事会对审计报告的说明（一）（一）非标准审计意见说明：非标准审计意见说明：是否被出具“非标准审计意见审计报告”：否 审计意见类型：标准无保留意见 董事会就非标准审计意见的说明：-（二）（二）关键事项审计说明：关键事项审计说明：无 第五节 重要事项 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 一、重要事项索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重
46、大诉讼、仲裁事项 否-是否存在对外担保事项 否-是否存在控股股东、实际控制人及其关联方占用或转移公司资金、资产的情况 是 第五节、二（一）是否存在日常性关联交易事项 是 第五节、二（二）是否存在偶发性关联交易事项 否-是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产、对外投资事项或者本年度发生的企业合并事项 否-是否存在股权激励事项 否-是否存在已披露的承诺事项 是 第五节、二（三）是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 否-是否存在被调查处罚的事项 是 第五节、二（四）是否存在自愿披露的重要事项 否-二、重要事项详情（一）（一）控股控股股东股东、实际控制人实际控制人及其关联方占用或转移
47、公司资金、资产及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他及其他资源资源的的情况情况 单位：元 占用者占用者 占用形式占用形式 （资金、（资金、资产、资产、资源）资源）占用性质占用性质 （借款、垫（借款、垫支、其他）支、其他）期初余额期初余额 累计发生额累计发生额 期末期末余额余额 是否是否归还归还 是否为是否为挂牌前挂牌前已清理已清理事项事项 北京中仕略企业管理有限公司 资金 借款 36,000,000.00-36,000,000.00 0.00 是 否 山东味上尚餐饮有限公司 资金 借款 39,000,000.00-39,000,000.00 0.00 是 否 总计总计 75,000,000.
48、00-75,000,000.00 0.00 众信易诚保险代理股份有限公司 2016 年度报告 占用占用原因原因、归还、归还及整改情况及整改情况：众信易诚保险代理股份有限公司于 2015 年 12 月 28 日向山东味上尚餐饮有限公司、北京中仕略企业管理有限公司发放半年期人民币3900万元、3600万元的流动资金贷款，用于经营周转。贷款利率年息5.5%,借款时间：2015 年 12 月 28 日至 2016 年 6 月 27 日。截至 2016 年 6 月 27 日，上述借款单位均未能及时归还相应借款本息，经各方协商一致，并经公司董事会审议，公司同意对上述借款还款期限进行展期，展期时间不超过 3
49、 个月。展期期间内借款方需按实际占用天数和年息 6%计算相应的利息。2016 年 8 月 31日，山东味上尚餐饮有限公司、北京中仕略企业管理有限公司向公司中国建设银行股份有限公司济南纬二路支行账号 37050161908800000061 支付借款及利息共计 40488143.84、37373671.23 元。截至 2016 年 8月 31 日，公司对外出借资金全部收回。公司利用闲置资金对外拆借并收取资金使用费，虽然履行了相应的决策程序、提高了资金使用效率，及盈利能力，但偏离公司主业且存在无法收回等风险。公司收回资金后，2016 年 8 月 29 日，与深圳市世超基金投资管理有限公司签订基金认
50、购协议，2016 年 8 月 31 日支付 7800 万资金给对方，2016 年 12 月28 日公司收回该笔资金及收益 153.40 万元。公司收回资金后，公司控股股东、持股比例 5%以上股东、董事、监事及高级管理人员重新签署了关于避免资金占用的承诺函，承诺：不会发生非经营性资金占用情形，若因违反该承诺给公司及其他股东造成损失，一切损失将由其承担。（二）（二）报告期内报告期内公司发生的日常性关联交易情况公司发生的日常性关联交易情况 单位：元 日常性关联交易事项日常性关联交易事项 具体事项类型具体事项类型 预计金额预计金额 发生金额发生金额 1购买原材料、燃料、动力-2销售产品、商品、提供或者
