1、齐鲁银行融资效劳方案齐鲁银行融资效劳方案 二0一0年三月 根本情况 开展历程开展历程 1996年年6月月6日，在济南市日，在济南市16家城市信用社和家城市信用社和1家城信社联社的根底上组建济南城市合作银行；家城信社联社的根底上组建济南城市合作银行；1998年年6月月6日，更名为济南市商业银行股份，日，更名为济南市商业银行股份，简称济南市商业银行；简称济南市商业银行；2004年年9月月8日，成功与澳洲联邦银行日，成功与澳洲联邦银行CBA实现战略合作；实现战略合作；2022年年3月月19日，首家异地分行日，首家异地分行聊城分聊城分行开业；行开业；2022年年11月月30日，首家省外异地分行日，首家
2、省外异地分行天天津分行开业；津分行开业；2022年年6月月6日，经中国银监会批准，正式更日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份，简称齐鲁银行。名为齐鲁银行股份，简称齐鲁银行。根本情况 经营成果经营成果 截至截至2022年年12月月31日，拥有日，拥有69家分、支行；家分、支行；在岗员工在岗员工1806人；人；全行总资产到达全行总资产到达617亿元，是成立时的亿元，是成立时的18.7倍；各项存款余额倍；各项存款余额546.55亿元，是成立时的亿元，是成立时的20倍；各项贷款余额为倍；各项贷款余额为353.1亿元，是成立时的亿元，是成立时的19.6倍；倍；2022年实现经营利润年实现经营利润
3、10.64亿元，成立以来亿元，成立以来累计实现经营利润超过累计实现经营利润超过50亿元，累计上缴税金亿元，累计上缴税金近近19亿元，综合经营实力获得长足开展。亿元，综合经营实力获得长足开展。根本情况 重要荣誉重要荣誉 两度入选两度入选?金融时报金融时报?“中国最大的“中国最大的50家商业银家商业银行排行榜；行排行榜；两度入选中国效劳业企业两度入选中国效劳业企业500强；强；两度在两度在?银行家银行家?杂志大型城市商业银行竞争力杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第排行中名列第6位；位；获得山东省“金融创新奖、“山东省富民兴获得山东省“金融创新奖、“山东省富民兴鲁劳动奖状；鲁劳动奖状；被中国银监
4、会、山东银监局授予“中小企业贷被中国银监会、山东银监局授予“中小企业贷款先进单位，被山东银监局评为“款先进单位，被山东银监局评为“2022年度良好年度良好银行；银行；2022年首次入选英国年首次入选英国?银行家银行家?杂志评选的“世杂志评选的“世界界1000家大银行；家大银行；“2022中国最具影响力中小银行；中国最具影响力中小银行；“新中国“新中国60年山东百家领袖品牌、“山东年山东百家领袖品牌、“山东60年年60品牌。品牌。市场政策 齐鲁银行成立齐鲁银行成立14年来，始终把效劳中小企业作为根本年来，始终把效劳中小企业作为根本市场定位，充分发挥决策链条短、机制灵活的特点，集中市场定位，充分发
5、挥决策链条短、机制灵活的特点，集中优势资源为丰富产品体系、完善效劳手段进行了不断地探优势资源为丰富产品体系、完善效劳手段进行了不断地探索，全行索，全行80%以上的贷款均投向了中小企业。以上的贷款均投向了中小企业。结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系列、联户联保系列、大联保系列、供给链融资系列、知识列、联户联保系列、大联保系列、供给链融资系列、知识产权质押系列、理财信托系列等特色中小企业融资产品产权质押系列、理财信托系列等特色中小企业融资产品;打造了“银企家园、“齐鲁金万通两个特色中小企业打造了“银企家园、“齐鲁金万通两个特色中小企业效劳品
6、牌，这两个产品分别获得了“中国地方金融十佳特效劳品牌，这两个产品分别获得了“中国地方金融十佳特色产品、“效劳中小企业及三农十佳特色产品称号。色产品、“效劳中小企业及三农十佳特色产品称号。融资产品介绍 选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍：选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍：一、循环贷款一、循环贷款 二、控货融资二、控货融资 三、供给链融资三、供给链融资 四、融资租赁贷款四、融资租赁贷款 五、知识产权质押融资五、知识产权质押融资 六、理财信托贷款六、理财信托贷款 一、循环贷款 循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款和保证循环贷款
7、。是对传统流动资金贷款的升级，循环贷款和保证循环贷款。是对传统流动资金贷款的升级，引入了“随借随还的理念，在一定条件下，将传统贷款引入了“随借随还的理念，在一定条件下，将传统贷款中一直由银行把控的一局部主动权让渡给了企业，由企业中一直由银行把控的一局部主动权让渡给了企业，由企业自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多少等要素，使企自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多少等要素，使企业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。请见抵押循环贷款图示：请见抵押循环贷款图示：贷贷 款款 额额 度度 贷款额度贷款额度1000万万 现 有 贷 款余 额现 有 贷
8、款余 额500万元万元 可再申请贷款可再申请贷款 最高至最高至500万元万元 贷款贷款 贷款贷款 3 贷款贷款 2 贷款贷款 1 贷款贷款4 贷贷 款款 余余 额额 可一次或分次使用贷款可一次或分次使用贷款 可循环使用贷款可循环使用贷款 一、循环贷款 循环贷款的优势：循环贷款的优势：企业获得一个可循环使用的信用额度；企业获得一个可循环使用的信用额度；企业可结合自身资金的往来循环情况，自主安排借企业可结合自身资金的往来循环情况，自主安排借款、还款方案，自主控制财务本钱；款、还款方案，自主控制财务本钱；获得备用授信，帮助企业时刻把握商机；获得备用授信，帮助企业时刻把握商机；如为抵押贷款，只需办理一
9、次评估和抵押登记等担如为抵押贷款，只需办理一次评估和抵押登记等担保手续，节约费用和精力。保手续，节约费用和精力。一、循环贷款 实例列举：实例列举：某高新技术企业于某高新技术企业于1995年成立，主要从事自动年成立，主要从事自动化控制及信息管理系统的软硬件开发及系统集化控制及信息管理系统的软硬件开发及系统集成。该企业的生产方式是典型的订单生产，其成。该企业的生产方式是典型的订单生产，其资金结算也没有明显的规律。接到订单时，须资金结算也没有明显的规律。接到订单时，须筹集资金采购系统硬件、设备等，这时需要银筹集资金采购系统硬件、设备等，这时需要银行贷款支持；工程交付后，货款回收，账户资行贷款支持；工
10、程交付后，货款回收，账户资金增长。金增长。针对企业这一生产特点，我行向其推荐了抵押针对企业这一生产特点，我行向其推荐了抵押循环贷款，用企业的厂房、办公楼抵押获得了循环贷款，用企业的厂房、办公楼抵押获得了3年期年期700万元的流动资金贷款授信额度。企业万元的流动资金贷款授信额度。企业在接到订单时，根据需要支取贷款，货款回收在接到订单时，根据需要支取贷款，货款回收后，归还贷款，无需再支付利息，如此循环操后，归还贷款，无需再支付利息，如此循环操作。作。二、控货融资 产品概述产品概述 企业将自有的存货质押给齐鲁银行，以此作为担保向齐鲁银行申请授信，齐鲁银行委托监管方对质押货物实施监管控制的前提下，根据
11、企业经营状况，按照货值一定比例给予企业授信支持。存货可以是原材料、在产品或产成品；授信方式包括：贷款、银行承兑汇票、贸易融资；该产品支持循环贷款操作方式；该产品为日常存货较多的企业提供了一个盘活存货的途径。二、控货融资 业务流程图示：二、控货融资 监管方式监管方式 入库监管，即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库；入库监管，即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库；实地监管，即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监实地监管，即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监管货物。管货物。质押方式质押方式 静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有还款才能提货；还款才能提
12、货；动态质押，即设定监管货值，在不低于监管货值的前动态质押，即设定监管货值，在不低于监管货值的前提下，企业可以随意出货、入货，如到达了货值警戒线提下，企业可以随意出货、入货，如到达了货值警戒线，那么只能以新货还旧货或存保证金提货。，那么只能以新货还旧货或存保证金提货。二、控货融资 质押货物种类质押货物种类 易储存、易监管、易变现的货物，如：钢材、木材、商品车、工程机械、摩托车、家用电器、小家电、粮食、高档酒、化工原料、化工产品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木浆、纸品等。正在开发其他适合质押的货物。二、控货融资 实例列举：实例列举：A公司是一家造纸企业，近年来市场份额增长较快，生产规模不断扩
13、大，需补充流动资金。因为企业可供抵押的土地厂房等早已抵押，所以融资遇见了一定的障碍。我们考察后，发现造纸的主要原材料木浆是一种行业通用的原材料，而且易储存、易监管、易变现，所以为企业设计了货押融资方案。A公司将其库存的3000万元的木浆质押给我行，我行委托监管方进入A公司仓库进行监管，为其发放了2000万元的流动资金贷款。质押期间，仓库维持木浆价值不低于3000万元。在此前提下，A公司可根据生产的需要随时提货或换货。三、供给链融资 何谓供给链融资何谓供给链融资 即银行利用企业同所处供给链条上的上下游即银行利用企业同所处供给链条上的上下游企业之间的物流、资金流的个性特征和相对稳定企业之间的物流、
14、资金流的个性特征和相对稳定性，通过对链条某个环节进行设计和控制，实现性，通过对链条某个环节进行设计和控制，实现链条内资金常规流动对企业银行债务的自偿。链条内资金常规流动对企业银行债务的自偿。如果把供给链比作一条河流，那么银行的供如果把供给链比作一条河流，那么银行的供给链融资就是一个个水库，某个河段水欠了，水给链融资就是一个个水库，某个河段水欠了，水库开闸放水，而上游的河水会把水库放出去的水库开闸放水，而上游的河水会把水库放出去的水补足。供给链融资就是发挥了水库的功能，对整补足。供给链融资就是发挥了水库的功能，对整个供给链条内的资金进行调解，保证链条内资金个供给链条内的资金进行调解，保证链条内资
15、金的运转根本平衡。的运转根本平衡。三、供给链融资-保理 产品概述产品概述 企业将应收账款转让质押给齐鲁银行，企业将应收账款转让质押给齐鲁银行，获得齐鲁银行融资支持。获得齐鲁银行融资支持。应收账款可以为已形成的应收账款，也可以应收账款可以为已形成的应收账款，也可以为未来一段时间内形成的应收账款仅适用于为未来一段时间内形成的应收账款仅适用于质押方式。质押方式。可以进行显性转让质押，即经过债务人可以进行显性转让质押，即经过债务人确认应收账款的存在；也可以进行隐性转让确认应收账款的存在；也可以进行隐性转让质押，即无需经过债务人确认，而是能通过质押，即无需经过债务人确认，而是能通过其他渠道如：收货通知书
16、、发票等确定应其他渠道如：收货通知书、发票等确定应收账款的存在。收账款的存在。三、供给链融资-保理 应收账款融资操作技巧应收账款融资操作技巧 假设以质押方式操作，可以实施动态质押，即设定最假设以质押方式操作，可以实施动态质押，即设定最低应收账款时点额，这相当于一个“应收账款池。随低应收账款时点额，这相当于一个“应收账款池。随着交易的连续进行，旧的应收账款不断回款，新形成的着交易的连续进行，旧的应收账款不断回款，新形成的应收账款不断注入“池中。质押的应收账款额高于最应收账款不断注入“池中。质押的应收账款额高于最低时点额时，企业可以自由支配收回款；低于最低时点低时点额时，企业可以自由支配收回款；低于最低时点额时，必须归还债务或存保证金。动态质押解决了以短额时，必须归还债务或存保证金。动态质押解决了以短期应收账款获取长期融资的问题。期应收账款获取长期融资的问题。三、供给链融资-保理 银银 行行 供货方供货方 购买方购买方 不间断供货不间断供货 周期性结算周期性结算 沉淀额沉淀额 流动额流动额 形成应收账款池形成应收账款池 质质押押 三、供给链融资-保理 实例列举：实例列举：B公司是一个机械加
