1、 中信银行股份有限公司中信银行股份有限公司 二一九年年度报告二一九年年度报告 （A股股 股票代码股票代码 601998）2020年年3月月26日日 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 1 页 公司简介公司简介 本行成立于 1987 年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007 年 4 月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。本行以建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业为发展愿景，充分发挥中信集团金融与实业并举
2、的独特竞争优势，坚持“以客为尊”，秉承“平安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值”的经营理念，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。截至 2019 年末，本行在国内 151 个大中城市设有 1,401 家营业网点，同时在境内外下设 6 家附属机构，包括中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、浙江临安中信
3、村镇银行股份有限公司、中信百信银行股份有限公司和哈萨克斯坦阿尔金银行。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 38 家营业网点。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有3 家子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司发起设立的国内首家具有独立法人资格的直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1个私人银行中心。本行坚持服务实体经济，稳健经营，与时俱进。经过 30 余年的发展，本行已成为一家总资产规模超 6 万亿元、员工人数近 6 万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2019 年，本行在英国银行家
4、杂志“全球银行品牌 500强排行榜”中排名第 19 位；本行一级资本在英国银行家杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 26 位。中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 2 页 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事会于 2020 年 3 月 26 日通过了本行 2019 年年度报告全文及摘要。会议应出席董事 10 名，实际出席董事 10 名。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2019 年年度财务报告已经普
5、华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长李庆萍、行长兼财务总监方合英、财务会计部总经理李佩霞，声明并保证本行 2019 年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。利润分配预案：本报告第四章“重要事项普通股利润分配政策及股息分配”披露了经董事会审议通过的，拟提交 2019 年年度股东大会审议的 2019 年度利润分配方案，每 10 股现金分红 2.39 元人民币（税前）。本年度不实施资本公积金转增股本方案。前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承
6、诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告第三章“经营情况讨论与分析”中“风险管理”和“前景展望”相关内容。本报告除特别说明外，金额币种为人民币。中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 3 页 目目 录录 公司简介.1 重要提示.2 目 录.3 释 义.4 董事长致辞.5 行长致辞.11 第一章 公司基本情况简介.17 第二章 财务概要.23 第三章 经营情况讨论与分析.
7、27 3.1 外部宏观环境和经营业绩概况.27 3.2 财务报表分析.29 3.3 业务综述.55 3.4 风险管理.84 3.5 资本管理.94 3.6 重大投资、重大收购、出售资产及资产重组事项.95 3.7 结构化主体情况.96 3.8 前景展望与应对策略.96 3.9 社会责任管理.98 第四章 重要事项.99 第五章 普通股股份变动及股东情况.129 第六章 优先股相关情况.142 第七章 可转换公司债券相关情况.147 第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况.150 第九章 公司治理报告.174 第十章 监事会报告.196 第十一章 审计报告及财务报告.201 第十二
8、章 备查文件.205 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 4 页 释释 义义 报告期 2019年1月1日至2019年12月31日之间 本行本公司中信银行 中信银行股份有限公司 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 保利集团 中国保利集团有限公司 国务院国资委 国务院国有资产监督管理委员会 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 新湖中宝 新湖中宝股份有限公司 信银投资 信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司）原中国银监会 原中国银行业监督管理委员会 中国烟草 中国烟草总公司 中国银保监会银保监会 中国银行保险监
9、督管理委员会 中国证监会证监会 中国证券监督管理委员会 中信百信银行 中信百信银行股份有限公司 中信股份 中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰富有限公司）中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信集团 中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为中国中信集团公司）中信金融租赁 中信金融租赁有限公司 中信泰富 中信泰富有限公司 中信银行（国际）中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公司）中信有限 中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股份有限公司）（注：本释义条目以汉语拼音排序）中信银行 2019 年年度报告（A 股）第
10、5 页 董事长致辞董事长致辞 各位股东：2019 年是不平凡的一年。新中国迎来了 70 华诞，本行大股东中信集团迎来了 40 岁生日。承载着梦想与希望，本行坚持改革创新，深化战略转型，努力创造价值，在建设“最佳综合金融服务企业”的道路上不断前行，交出了一份高质量发展的年度答卷。去年，本集团实现营业净收入1,875.8亿元，同比增长13.8%；归属于股东的净利润 480.2 亿元，同比增长 7.9%，营收及净利润增速均创近年新高；资产规模 6.75 万亿元，比上年末增长 11.3%；不良贷款率 1.65%，比上年末下降 0.12 个百分点。基于良好的业绩，董事会建议派发 2019 年普通股股息每
11、 10股 2.39 元（含税），将提交年度股东大会审议。最近一段时间，新冠疫情牵动着所有人的心。世卫组织宣布疫情已形成全球性大流行。疫情一定程度上拖累了经济的增长，也影响着企业的经营，更关乎我们每一个人的健康。交通、旅游、餐饮、贸易等行业受影响较大，近期全球金融市场也出现大幅震荡。在我看来，历史总是惊人相似，每次“黑天鹅”的出现都会有一个认知和消化的过程，我们唯一应该害怕的是害怕本身。同时，我们也更加深刻认识到：国运才是我们成功的基石。中国经济长期向好的趋势没有改变，制度优势明显、经济韧性强、市场内需大、政策空间足，这些都是我们信心的来源，也是国际社会普遍看好中国的重要原因。“危”和“机”从来
12、都是相伴而生，“黑天鹅”带来的不是单一的挑战和压力，也有机遇与动力。此次疫情将加快中国新旧动能转换和产业升级的步伐，促进新基建、大消费、大健康等重点领域发展，特别是以 5G、人工智能、数据中心、互联网等为代表的科技创新领域，以及教育、医疗、社保等民生消费升级领域，是中国经济跨越中等收入陷阱、迈向高质量发展的重要方向。2020 年的中国经济仍然值得期待。结合本行经营管理，我最近思考最多的是，如何统筹做好两条“战线”工作，一方面是尽最大努力配合做好疫情防控，一方面是尽最大所能确保本行行稳致远。困难和挑战是客观存在的，银行业利差有所收窄，不良或将有所上升。但解决问题的答案并非遥不可及。我们将更加顺应
13、大势、尊重规律，回归银行经营本源，中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 6 页 那就是服务好实体经济，专注于客户服务，管控住经营风险。经受的风浪越大，我们越要坚守初心，保持定力，心无旁骛地前行，为建设有担当、有温度、有特色、有尊严的“最佳综合金融服务企业”而努力。无论是昨天、今天还是明天，我们都会朝着这个方向笃定前行，走“价值创造”之路。我们致力于成为“有担当”的企业，把自身发展与国家命运紧密融合，做有我们致力于成为“有担当”的企业，把自身发展与国家命运紧密融合，做有“家国情怀”的国有企业。“家国情怀”的国有企业。此次疫情发生后，我们第一时间捐赠 5,000 万元人民币，专项用于疫情防控
14、、救治和医护人员保护，成为全国首家通过中华慈善总会向疫情防控阻击战捐款的金融机构；迅速制定金融举措，通过优化支付结算、加大线上融资、开辟绿色通道、减免相关费用、设置专项资金等措施，为疫情防控提供金融支持。尤其是对于防疫企业以及受疫情影响比较严重的企业，我们着力强化金融服务保障，携手共克时艰。我们主动对接负责相关诊疗药物生产、医疗物资生产的企业，快速提供金融活水，并主动调减融资利率，为疫情阻击一线提供有力支持；得知餐饮企业“旺顺阁”“海底捞”短期资金困境后，我们火速驰援，不到一周时间即完成放款，帮助他们纾困解困，希望这份支持能成为他们战胜困难、再次腾飞的“隐形翅膀”。我们做这一切不是偶然。本行伴
15、随中国改革开放而生，与中国经济社会发展同频共振，始终坚持正确的义利观，坚持服务实体经济，积极履行社会责任。近年来，我们大力发展普惠金融，积极支持民营及中小微企业，持续助力实体经济高质量发展。截至 2019 年末，本行普惠金融贷款余额达 2,042.6 亿元（银保监会口径），同比增长 679.0 亿元，增幅近 50%。数字的背后，是我们一直以来践行使命的责任恪守。风物长宜放眼量，我们的服务不止于“发放贷款”，而是“服务客户”，满足企业成长各阶段的金融需求。“在我们最需要的时候，中信银行伸出援手，我和我身边的企业家都深受鼓舞”，这是深圳一家电子科技类民营企业董事长对我们的评价。该企业于 2018
16、年遭遇“三座大山”“市场的冰山、融资的高山、转型的火山”。我们积极行动，制定综合金融方案，在风险可控前提下“雪中送炭”，助力企业重回发展正轨，这家公司如今在多个细分领域获得市场领先。正是凭借与企业共成长的服务理念，我们在企业客户身处困境时没有以“利”为先，用实际行动诠释了银行责任与国企担当。未来，我们将继续把握好“做正确的事”和“正确地做事”，在积极担当作为中创造更多价值。中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 7 页 我们致力于成为“有温度”的企业，把自身发展与服务客户、铸就员工幸福我们致力于成为“有温度”的企业，把自身发展与服务客户、铸就员工幸福紧密结合，做有“大爱”的金融企业。紧密结
17、合，做有“大爱”的金融企业。疫情见证了我们的坚守。我们联合互联网医疗机构推出免费义诊和健康讲座服务，全力保障客户健康安全，并特别针对老年客户开设电话业务专线、开发专属版手机银行，依托“幸福年华 1+6”老年金融服务体系，暖心关怀老年客户。我们始终设身处地为客户着想。南京一位老年客户因怀疑纸币沾染病毒，将三千多元现金放进微波炉加热消毒，导致大部分纸币糊化，我们的客户经理克服机器无法鉴别、二次破损易发等种种困难，逐张进行手工清分和甄别，最终实现全额兑换，老人对我们的耐心与贴心服务很感动。我们多渠道为关系民生的企业筹措资金，在全市场以及十余省市落地首单疫情防控债，用于疫情特殊垃圾无害化处置、春耕生产
18、、生猪养殖、电商物流、应急储备等领域，赢得物美集团、京东集团等债券发行人及各地政府好评。类似这样的例子还很多，是我们长期坚持的“以客为尊”经营理念的真实写照。想客户之所想、及客户之所及，把提升客户体验放在更加重要的位置，“信守温度”正越来越成为深入人心的中信品牌形象。2019 年，本行零售客户总量破“亿”，信用卡累计发卡量突破 8,000 万张；对公客户增长创历年最好，客户总量达 74.3 万户，增量是上年的 3.2 倍。未来，我们将通过更多的线上化、智能化、个性化方式，建设更有温度、更有活力、更加便捷的客户经营体系。做好客户服务工作的同时，我们没有忘记员工是我们持续发展的宝贵财富。我们深知，
19、大海里的每一滴水，都决定大海的味道。我们努力关爱员工，让每位员工有激情、愉快地工作，有尊严、幸福地生活。与此同时，我们的员工也把这份正能量传递给社会和客户。疫情期间，我们的员工通宵达旦加班，为防疫企业及时输送“金融活水”；我们的员工不畏风雪巡查职守，坚决扫除每一个可能存在的风险。我们拉萨分行的一名员工，自春节以来没休息过一天，他动情说到，“拉萨高寒缺氧，简单的一个感冒都有可能带来生命危险，当我把防护用品送到客户手中的时候，当我教藏族老阿妈如何正确戴口罩的时候，我觉得一切的付出都是值得的。”就是这些真诚而又质朴的力量，正快速融入我们的企业文化，激励着更多中信小伙伴为客户提供更有温度的服务。我们致
20、力于成为“有特色”的企业，形成差异化竞我们致力于成为“有特色”的企业，形成差异化竞争优势，打造具有独特价争优势，打造具有独特价值创造力的商业银行。值创造力的商业银行。协同是我们的宝藏。我们充分发挥中信集团“金融+实业”中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 8 页 的独特优势，以“中信联合舰队”形式，为客户提供“跨界”“跨市场”的综合服务。2019 年，本行联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信资本等金融兄弟公司成功落地协同项目 557 个，产品涵盖债券承销、股权投资、信托计划、融资租赁等多个类别，累计为企业客户提供的联合融资金额达到 6,400 亿元。协同这一“宝藏”的潜力是无限的，
21、它不只是一个点，我们更希望形成一个面，建设场景化、平台化的生态圈，把我们提供一揽子综合金融解决方案的优势转化为更多价值。比如在养老产业领域，我们已全面布局个人养老的“三大支柱”，是人社部社会保障资金的主要合作银行之一，服务全国近千家企业年金业务，中标中央单位和 25 个省市自治区的职业年金计划，积极与人社部进行系统对接和产品研发。如果再结合中信集团在大消费、大文旅、大健康以及地产领域的综合优势，我们就有可能在养老金融和非金融服务方面共同发力，打造“老有所养、老有所医、老有所学、老有所游、老有所乐、老有所享”的全方位老年服务生态圈。我们真诚地向所有老龄客户敞开怀抱，一起努力实现更有品质的老年生活
22、！我们也希望，我们对健康养老行业的深度了解和体系化经营，有助于今后更好地助力健康养老产业发展和公共卫生体系建设。创新是我们的基因。我们高度关注互联网时代所带来的“新经济、新模式、新趋势”变化，不遗余力加大科技投入，不遗余力让科技赋能业务。在我们努力下，金融与科技碰撞出“火花”：本行自主研发的人工智能平台“中信大脑”全面落地，已开展百余项精准金融服务，仅实时智能产品即带动理财销售 1,600 亿元，提升资管规模 410 亿元；中信百信银行正式开业仅两年就通过了国家高新技术企业认定，用户总数超 3,200 万户，开放 350 余个 API 接口，接入场景 80 余家，生态拓展能力和市场影响力持续提
23、升;区块链技术和应用实现行业领跑，超过 20 家银行加入本行主导的区块链贸易金融联盟平台，链上交易规模突破 1,000亿元这些成绩的缩影是本行近年来持续加大科技投入的结果，也是“创新之花”结出的“硬核之果”。未来，我们将加快推进全面数字化转型，在数字化竞争中跑出“中信加速度”。国际化是我们的夙愿。经过多年努力，我们已初步形成独具特色的国际化经营布局，机构涵盖香港、澳门、纽约、洛杉矶、伦敦、新加坡等地。近年来，为进一步提升跨境综合服务能力，我们成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 9 页 股权的中资银行。本行收购的哈萨克斯坦阿尔金银行已走过第一个完整
24、年度，ROA 和 ROE 由 2018 年上半年的 2.5%和 24.1%，分别提升至 2019 年的 3.2%和29.2%，不良率为哈商业银行最低，并保持哈国内最高信用评级。更重要的是，借助这一“桥梁”，本行在推动中哈企业互利合作方面正发挥着越来越重要作用。2019 年，本行与阿尔金银行首次联合举办中哈高新技术企业论坛，即取得 10 家企业签订合作协议的意外惊喜和可喜突破，首批哈萨克斯坦进口牛肉已于去年底进入北京新发地市场。未来还将看到越来越多的合作项目陆续落地生根。借助跨境机构布局，我们致力于打造更加完善的全球化金融交易网络。随着去年本行伦敦分行开业，北京-香港-伦敦-纽约的金融市场全球
25、24 小时交易平台已实现联通，标志着本行“全球化金融服务生态”实现重要里程碑。未来，随着中国资本市场双向开放持续推进，我们今天编织起的国际化综合服务网络将会有更大用武之地。我们致力于成为“有尊严”的企业，努力赢得市场认同、客户认可、股东信我们致力于成为“有尊严”的企业，努力赢得市场认同、客户认可、股东信任、员工信赖，潜心打造百年老店。任、员工信赖，潜心打造百年老店。2019 年，本行在英国银行家杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排名第 19 位，较上年提升 5 个位次；一级资本在英国银行家杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 26 位，较上年提升 1 个位次。面对这份榜单，我们除了
26、取得进步带来的喜悦之外，更多的还是一份清醒和理智。我们深知，世界银行业历经多次兴衰沉浮，才成长出诸如花旗银行、富国银行这些百年老店，但也有很多曾经风光无限的金融机构破产倒闭。纵观其成败，战略选择正确、经营管理稳健、风控合规有效是至关重要的因素，而这些从根本上取决于一家银行的治理能力。要想打造百年老店，实现高质量发展，就要苦练内功，增强耐力韧性，这在当前百年未有之大变局下，尤为重要。2020 年，我们旗帜鲜明地把加强治理作为贯穿全年的工作主题，置身于国家治理体系和治理能力建设的大局中，在转型中发展、在规范中发展、在稳健中发展。我们将坚定不移加强党的领导，促进党的领导和现代企业制度深度融合，保持定
27、力、激活动力、发挥合力，推动银行高质量发展；我们将坚定不移推进风险管理体制改革，把主动防范和化解风险作为重中之重，健全责任体系和授权体系，“努力张大防护网”，全面提高风控水平；我们将坚定不移深化内控合规建设，坚守合规经营底线，强化监督检查和问责惩戒，推进“平安中信”建设；我 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 10 页 们将坚定不移加强企业文化建设，大力弘扬忠诚精神、律己精神、斗争精神、担当精神、务实精神，营造风清气正、干事创业的生态，确保始终走在竞争前列。“去问开化的大地，去问解冻的河流”。这是 1980 年中国诗人艾青借春天万物复萌，描述思想解放造就的时代洪流。在中国进一步全面加强
28、改革开放的今天，我们在中国大地上仍然感受到不竭动力与活力。我坚信，只要沿着既定的方向笃定前行，就一定能取得更大的进步。希望得到投资者一如既往的支持。董事长、执行董事 李庆萍 2020 年 3 月 26 日 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 11 页 行长行长致辞致辞 各位股东：2019 年，全球政治经济格局进入新的调整周期，国内外风险挑战明显上升。中国经济顶住内外部压力，表现出强大韧劲，为企业发展提供有力支撑。过去一年，在董事会的战略引领下，管理层坚持稳中求进的总基调，谋好、谋快、谋远并举，固本强基、优化结构、深化转型、提升管理，全力推动本行高质量发展，取得良好的经济效益和社会效益。
29、提质谋好，提质谋好，把握把握“稳稳”与与“进进”，不断提升价值创造能力。”，不断提升价值创造能力。规模增长“稳”，结构调整“进”。规模增长“稳”，结构调整“进”。我们始终以稳健进取的态度追求发展。2019 年末，本集团总资产和总负债分别达到 6.75 万亿元和 6.22 万亿元，分别比上年末增长 11.3%和 10.8%。得益于客户基础的不断夯实，我们成功走出同业普遍面临的“存款困境”，客户存款达到 4.04 万亿元，比上年末增长 11.7%，增量同比翻番；个人存款规模首次超 8,000 亿元，历史性地连续两年增量超千亿元。存款成本继续保持优势，可持续发展能力进一步增强。如果说规模是衡量银行经
30、营管理的“外表”，那么结构就是反映发展质量的“内在”。去年，我们着力优化资产结构，我们着力优化资产结构，贷款资源继续向低风险、低资本消耗的业务倾斜，个人按揭、公司低定价和政府类低风险贷款在新增表内贷款中占比超过 60%，全行资产安全性、抗周期性进一步提升。我们我们着力优化负债结构，着力优化负债结构，抓客户、抓结算、抓产品多措并举，客户存款余额占负债比例达 64.95%，比上年末上升 0.5 个百分点；个人存款占客户存款比重 21.7%，提升 2.0 个百分点。我们我们着力优化收入结构，着力优化收入结构，加大中间业务组织推动力度，非息收入占比 32.2%，比上年提高 0.7 个百分点。通过这些深
31、层次的结构性安排和调整，我们培育了负债业务“新动能”，筑牢了资产业务“安全垫”，逐步形成了收入增长“稳定器”，从而能够更有底气、更加从容的应对经济周期波动的影响。传统优势“稳”，新兴业务“进”。传统优势“稳”，新兴业务“进”。对公业务是本行的传统优势。去年，我们持续推动公司银行一体化转型，强化客户分层分类经营，倾力发展交易银行，中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 12 页 综合优势得到持续发挥。2019 年，本行公司客户数达到 74.3 万户，比上年末增长 11.3 万户，增量创历史新高；对公存款突破 3 万亿元，继续保持股份制银行领先。我们充分发挥“中信联合舰队”协同优势，累计为企业
32、客户提供联合融资金额达 6,400 亿元，并深化银政、银企合作关系，成功中标中央单位及 25 个省市自治区的职业年金计划。我们将零售业务和金融市场业务作为打造跨周期经营、实现可持续发展的重要发力点。去年，我们加快搭建零售开放银行基础框架，创设裂变获客营销平台，上线开放代发平台，零售体系化发展优势进一步显现，内生增长动能持续释放。2019 年，本行个人客户总量跨越“亿级”台阶，管理资产超 2 万亿元，信用卡累计发卡量突破 8,000 万张。我们加快金融市场业务向投资交易转型，搭建了“北京-香港-伦敦-纽约”金融市场全球 24 小时交易平台，上海分行金融市场中心挂牌成立，信银理财子公司获批筹建，进
33、一步巩固了货币市场核心交易商地位。2019年，本行实现债券交易收益 11.22 亿元，外汇交易收益 10.8 亿元，抓市场、抓机会的能力持续增强。“工欲善其事，必先利其器”，产品和服务一直是银行业竞争的重要法宝。面对激烈的市场竞争，近年来我们不断巩固特色业务优势，努力做强政府金融、外汇交易、交易银行、汽车金融、投资银行、票据业务、出国金融、信用卡业务。我们持续打造优势业务，努力做大私人银行、代发业务、托管业务、理财业务。我们积极培育新兴业务，努力做优线上消费金融、普惠金融、科技金融、养老金融。我们希望通过持续不断的努力，为传统业务注入活力，使“长板”更长；也希望通过不断创设新兴业务，寻求突破，
34、着力打造一批具有中信特色的“大单品”，形成差异化的品牌和竞争优势。资产质量“资产质量“稳稳”，盈利能力，盈利能力“进进”。我们深知，资产质量是银行健康发展的根基，始终将提升风控能力、夯实资产质量放在首要位置，努力追求过滤掉风险的真实利润。2019 年，本集团资产质量指标持续向好，不良贷款率 1.65%，为近四年来最低；问题贷款率 3.87%，较上年末下降 0.26 个百分点；逾期 90 天和逾期 60 天以上贷款与不良的比例分别为 75.8%、84.4%，均较上年末大幅下降；拨 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 13 页 备覆盖率 175.25%，拨贷比 2.90%，均为近五年来最高
35、。同时，本行持续加快不良处置，去年处置不良本金 806.0 亿，为历史最高；清收现金 171.6 亿元，同比增长 30%；已核销资产清收 58.7 亿元，是上年的 2.4 倍。这些指标的明显改善，使得我们能够更好地平衡风险与收益，做到既“促发展有力”，又“控风险有效”。在资产质量持续向好的同时，本集团盈利水平也达到了新的高度。2019 年，本集团实现营业净收入 1,875.8 亿元，同比增长 13.8%；归属股东净利润 480.2 亿元，增长 7.9%，为近六年来最高增幅。全行风险资本回报率提升 0.7 个百分点，盈利的稳定性和可持续性进一步提升。取势谋快，注重“精”与“准”，加快战略布局投入
36、。取势谋快，注重“精”与“准”，加快战略布局投入。精准精准支持实体经济发展。支持实体经济发展。我们始终坚持正确的义利观，牢记支持实业发展的初心使命。近年来，我们将普惠金融上升到战略高度，在考核、定价等机制上进行差异化倾斜，努力成为支持小微企业发展的“源头活水”。我们推出自助式贴现产品“信秒贴”，贴现业务实现全流程线上化处理，年交易金额达 713 亿元，已成为高质量服务小微企业的利器。我们全面建立了授信审查、审批、放款、贷后“四集中”的普惠金融风控模式，并依托金融科技手段研发小微信贷自动审批和智能风控预警系统，普惠型小微企业贷款不良率低于全行不良平均水平。2019年，本行普惠金融贷款比年初增长近
37、 50%，高出各项贷款增速约 40 个百分点，大幅超出银保监会“两增两控”和央行定向降准最高档考核要求。民营企业是最具活力的经济体。我们将民营企业作为重要的服务对象和合作伙伴，推出了支持民企发展十四项金融举措，从政策保障、流程优化、科技赋能等方面，创新业务合作和风控模式，重点支持“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业，驰援救助一批临时性困难的民营企业。全面融入全面融入国家国家发展发展战略。战略。我们全力支持国家发展战略，成立了京津冀、长三角和粤港澳大湾区三个工作组，推动实施区域差异化发展战略。根据分行地域和业务特点，给予不同的目标导向、资源支持和管理授权，努力与国家区域战略同频共振
38、。2019 年，本行战略支点分行和重点区域分行贷款余额和费用投入占比分别达到 87.2%和 83.4%，比上年提高 0.4 和 1.5 个百分点。信银国际、信银投 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 14 页 资等境外子公司借助粤港澳大湾区发展的有利区位优势，不断深化与本行及中信集团的联动合作，2019 年实现跨境人民币贸易结算总额超过 1,000 亿元，债券承销新增落地项目总量增加 60%。我们积极把握新旧动能转换和产业升级机遇，加大对新基建、大消费、大健康等重点领域的支持，主动退出低质低效客户。去年本行积极支持类行业授信余额占比提升 3.2 个百分点，信贷结构分布与社会经济发展趋势
39、的结合更加紧密。我们积极响应国家“一带一路”倡议，在哈萨克斯坦收购的阿尔金银行已取得新突破，2019年实现净利润143.6亿元坚戈，增幅37.2%；不良贷款率 0.38%，在哈商业银行中最低；拨备覆盖率达到 472%，成为哈国内信用评级最高商业银行之一。倾倾力力加大金融科技投入。加大金融科技投入。面对日益汹涌的互联网浪潮，金融科技已成为未来竞争的制高点。从 2014 年在业内率先推出“网络贷款”产品，到与百度联合发起成立百信银行，创新研发人工智能平台“中信大脑”，助力雄安区块链平台建设，再到自研国产金融级分布式数据库，我们从未停止过奔跑的脚步。近年来，我们举全行之力推动金融科技发展，人财物投入
40、创历史新高。2019 年，本行科技总投入近 49 亿元，同比增长 36.8%，连续五年增速达 30%以上；科技人员达到3,182 人，同比增长 56.2%。我们的敏捷型 IT 组织转型布局基本完成，科技全流程研发提速超 50%，能够快速响应市场和一线需求。我们的基础技术架构建设实现重大突破，成功投产业内首个基于自主分布式数据库的云架构信用卡核心系统，全行信息科技基础架构整体云化率接近 94%。这些科技进步所集聚的能量，正推动着银行经营管理发生巨大变化。2019 年，本行苏州财务共享项目投产，实现全行报账集中化管理；上线绩效管理系统和 FTP 定价系统，大幅提升总分行管理效率；合肥公共运营中心投
41、产，实现上百类业务后台集中处理，对公支付类业务提速 70%。我们坚信，只要科技力量强大了，中信银行就能插上腾飞的翅膀。革新谋远，革新谋远，开启开启“破破”与与“立”，全力推进高质量发展。“立”，全力推进高质量发展。“不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一隅”。放眼全球银行业发展，如何通过深化转型，打造中信银行独特竞争优势，是我就任行长以来思考最多的问题。我深信，只要我们以刀刃向内的勇气，破除与高质量发展不相适应 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 15 页 的传统观念、思维定势和惯性做法，就一定能建立符合可持续发展方向的新理念、新模式、新技术。走战略走战略引领之路，引领之路，加快
42、体制机制改革。我们持续加快创新体制改革，加快体制机制改革。我们持续加快创新体制改革，激励创激励创新和容错创新并举，新和容错创新并举，依托年度创新奖、重大创新专项奖励和科技创新奖励，实施分行创新双月工作会制度，积极推动基层“微创新”，调动全员参与创新的热情。2019 年，本行共立项 11 项分行创新项目，34 项创新上线项目实现营收 17.3 亿元。我们持续深化风险管理体制改革，我们持续深化风险管理体制改革，建立授信审批经营主责任人制、管理主责任人制、专职审批人制，制定不良资产责任认定办法，优化个贷集中运营模式，制定子公司统一授信管理方案，推行差异化授信政策和授权方案，严控增量风险，持续化解存量
43、风险，全面提高风险管理水平。我们持续完善内控合规建设，我们持续完善内控合规建设，以建设“平安中信”目标，开展“413 合规行动”，建立兼职合规员队伍，持续强化员工行为“十禁”。完善问责制度，优化问责体系。实现境内外机构“三年覆盖一次”的审计目标，审计监督成效持续提高。我们持续强化市场经营导向，我们持续强化市场经营导向，灵活调整资负管理策略，贴近市场定政策、做支撑。建立分行部门负责人和支行长座谈机制，上线支行长评价总行部门平台，问计问新于分支行，“让听见炮声的人呼唤炮火”。我们持续深化人力资源体制改革，我们持续深化人力资源体制改革，建立与区域差异化战略相适配的分行组织架构，新增人员计划的 67.
44、4%重点向战略支点分行配置。实施部门 OKR考核，多渠道选拔培养干部，扩大差异化薪酬范围，进一步激发人才队伍活力。走资本集约走资本集约之路，之路，打造轻型发展能力。打造轻型发展能力。长远来看，未来银行资本将更加稀缺，实现业务发展与资本约束的有效平衡，是我们面临的重大课题。去年，我们严格控制资本消耗，风险加权资产增长 9.3%，低于资产和贷款增速，核心一级资本充足率稳步提升。未来，我们将聚焦轻资本发展，加速从“信用中介”向“服务我们将聚焦轻资本发展，加速从“信用中介”向“服务中介”转变，中介”转变，加快发展投行、代销等居间撮合类业务，重点拓展交易银行、资产托管等轻资本产品，为客户提供跨市场、跨期
45、限的全方位服务。我们将努力从“赚我们将努力从“赚利差”向“赚价差”转变，利差”向“赚价差”转变，积极培育资产流转和投资交易能力。立足于改变传统的增量经营模式，健全信贷资产流转机制，创新推动抵债资产、股权投资等“重资本”业务流转。充分发挥外汇、货币市场核心做市商作用，做强做市交易业务，有效盘活存量资产。我们将注重“提质”与“增效”并举，我们将注重“提质”与“增效”并举，全力打造更加高效的 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 16 页 资本管理能力。重点推动财务资源向轻资本类业务倾斜，加大低效资产清理处置和已核销债权追索力度，充分挖掘表外资产利润反哺资本的潜力。走数字化转型之路走数字化转型
46、之路，加速加速科技赋能业务。科技赋能业务。随着社会发展进入数字化时代，银行客户和市场从实体世界转移到数字世界的趋势不可逆转。数字化转型对银行来说已经迫在眉睫，我们必须全力以赴，抢抓进入数字化竞争时代的“入场券”。我们将加快推进顶层设计。我们将加快推进顶层设计。高起点、高标准地布局数字化转型工作，制定转型规划，加大全行培训力度，培育全员数字化思维，在这一轮银行转型中跑赢大势，不输现在，赢得未来。我们将我们将加快加快推进营销数字化推进营销数字化，充分挖掘大数据资产价值，以数据驱动营销能力提升。本行自主研发的人工智能平台“中信大脑”，集模型开发、训练、部署、管理为一体，已在公司、零售等领域开展百余项
47、精准金融服务，仅“实时智能产品推荐”在一年内推动理财销售 1,600 亿元，提升资产管理规模 410 亿元。我们我们将将加快加快推进推进决策决策数字化数字化，建设敏捷高效的数据中台，强化科学分析、评估和决策，全面推动由经验决策向数字化决策转型。我们计划组建 400-600 人专业数据分析师团队，为一线操作、前中后台和各层级管理角色量身定制数据应用能力。我们将加快推进管理数字化我们将加快推进管理数字化，深化渠道效能管理、数字风险管理、数字考核管理、数字人力资源管理，全面向精细化管理转型。尤其是在风险管理领域，通过利用大数据创新信贷审批和定价模式，实现自动化风险预警和在线风险控制，全方位提升数据分
48、析应用能力，逐步形成决策制定、执行和反馈的迭代闭环。2020 年，突如其来新冠疫情让每个人都有一份不同的感受，也让我们更加深刻地体会到全国人民团结一心迸发出的巨大能量。2020 年，也是本行三年规划的收官之年。“春种一颗粟，秋收万颗子”。我相信，中信银行人的每一分耕耘和努力，都将在点滴中开花结果，转化为企业的价值成长！执行董事、行长 方合英 2020 年 3 月 26 日 中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 17 页 第一章第一章 公司基本情况简介公司基本情况简介 1.1 公司信息 法定中文名称 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”）法定英文名称 CHINA CITIC BANK C
49、ORPORATION LIMITED （缩写“CNCB”）法定代表人 李庆萍 授权代表 方合英、张青 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞（FCS，FCIS）证券事务代表 王珺威 注册地址 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 注册地址邮政编码 100010 办公地址 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 办公地址邮政编码 100010 互联网网址 投资者联系电话/传真+86-10-85230010/+86-10-85230079 投资者电子信箱 客服和投诉电话 95558 香港营业地址 香港皇后大道东 183 号合和中心 54 楼 信息披露媒体 中国证券报上海证券报证券时报 信息披露网站 刊
50、登 A 股年度报告的中国证监会指定网站： 刊登 H 股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 北京市东城区朝阳门北大街 9 号中信银行董事会办公室 中国内地法律顾问 北京天达共和律师事务所 中国香港法律顾问 高伟绅律师事务所 国内审计师 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼（邮编：200021）国内签字注册会计师 朱宇、李燕 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 国际签字注册会计师 陈广得 持续督导保荐机构一 中信证券股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区亮马桥路 4
