1、交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司二零一八年年度報告交通銀 行股 份有 限 公 司中國（上海）自由貿易試驗區銀城中路188號股票代碼 :601328135 家营业网点获评获评数量位列行业第一银行业文明规范服务千佳单位公司简介建最佳财富管理银行创造共同价值提供最好服务战略目标核心要义战略措施经营策略建最佳财富管理银行客户至上做强客户基础，做优客户体验两化道路做强非银行业务，做优国际化业务双轮驱动做强分行，做优事业部双线协同做强线上业务，做优线下服务2018 年，交通银行将“两化一行”战略精炼为“走国际化综合化道路，建最佳财富管理银行”，并提出了“186”战略施工图科技赋能做强技术基础，做优业
2、务应用人才引擎做强能力素质，做优激励机制风控护航做强全面风险管理体系架构，做优风险防控策略家园建设做强共建共享体系，做优员工体验增有效客户 增核心负债 增转型收入降风险成本 降资本占用 降营运成本拥有110年历史的百年老店百年民族金融品牌的继承者中国金融体制改革的先行者始建于 1908 年是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1987 年 4 月 1 日重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005 年 6 月在香港联合交易所挂牌上市。2007 年 5 月在上海证券交易所挂牌上市。2015 年2015年，国务院批准“交通银行深
3、化改革方案”。围绕探索大型商业银行 公司治理机制，实施内部经营机制改革，推进经营模式转型创新三大重点，交通银行稳步推动深化改革项目落地实施。近年来，重点聚焦组织人事，新一代集团信息系统智慧化转型工程（“新531”工程）和风险授信管理三大 改革，改革红利逐步释放，转型动力有效激发，核心发展指标不断提升。2018 年 交通银行创立110周年，站在新的起点上，交通银行提出“186”战略施 工图。交通银行连续十年跻身 财富(FORTUNE)世界500强，营业收入排名第168位；位列 银行家(The Banker)全球1000家大银行一级资本排名第11位。发展历史释义 4公司资料 5财务摘要 6董事长致
4、辞 10行长致辞 14业务概要 18排名和获奖情况 22经营情况讨论与分析 24 宏观经济金融形势 25 集团主要业务回顾 25 财务报表分析 38 业务创新和新产品情况 59 风险管理 61 主要子公司情况 65 展望 67交行汇丰战略合作 68普通股变动及主要股东持股情况 70优先股相关情况 75董事、监事、高级管理人员和 人力资源管理 78董事会报告 101监事会报告 108公司治理报告 111履行企业社会责任 125重要事项 131组织架构图 134境内外分支机构、主要子公司名录 136董事、高级管理人员对年度报告确认意见 138备查文件 139审计报告 141财务报表 147财务报表
5、附注 1602018年度补充资料 355重 要 提 示一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行第八届董事会第二十四次会议于2019年3月29日审议批准了2018年年度报告及摘要。出席会议应到董事18名，亲自出席董事16名，委托出席董事2名，罗明德非执行董事、刘浩洋非执行董事因其他公务未能亲自出席本次会议，分别书面委托王太银非执行董事、刘寒星非执行董事出席会议并代为行使表决权。三、本行董事长彭纯先生、主管会计工作负责人吴伟先生及会计机构负责人林至红女士声明：保证年度报告中财务报告
6、的真实、准确、完整。四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。五、根据 证券发行与承销管理办法 规定，上市公司发行证券，存在利润分配方案、公积金转增股本方案尚未提交股东大会表决或者虽经股东大会表决通过但未实施的，应当在方案实施后发行。本行正在积极推进公开发行A股可转换公司债券工作，因此暂未研究2018年度利润分配方案。后续本行将尽快研究拟定2018年度利润分配方案，并提交董事会和2018年度股东大会审议。六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述
7、，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“经营情况讨论与分析风险管理”部分，请投资者注意阅读。目录交通银行股份有限公司二零一八年年度报告 A股释 义交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股4在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：标准守则香港上市规则附录十 上市发行人董事进行证券交易的标准守则公司法中华人民共和国公司法公司章程 章程经中国银保监会核准的 交通银行股份有限公司章程证券法
8、中华人民共和国证券法报告期2018年1月1日至2018年12月31日本集团本行及附属公司本行本银行交行交通银行股份有限公司财政部中华人民共和国财政部东北包括辽宁省、吉林省及黑龙江省海外境外香港分行交通银行（香港）有限公司、纽约分行、东京分行、新加坡分行、首尔分行、法兰克福分行、澳门分行、胡志明市分行、旧金山分行、悉尼分行、台北分行、伦敦分行交通银行（英国）有限公司、交通银行（卢森堡）有限公司卢森堡分行、布里斯班分行、交通银行（卢森堡）有限公司巴黎分行、交通银行（卢森堡）有限公司罗马分行、交通银行（巴西）股份有限公司、墨尔本分行和多伦多代表处及其他海外附属公司华北包括北京市、天津市、河北省、山西
9、省及内蒙古自治区华东包括上海市（除总行）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省华中及华南包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、海南省及广西壮族自治区汇丰集团汇丰银行及其附属公司及联系人汇丰银行香港上海汇丰银行有限公司基点万分之一交银保险中国交银保险有限公司交银国际交银国际控股有限公司交银国信交银国际信托有限公司交银康联人寿交银康联人寿保险有限公司交银施罗德基金交银施罗德基金管理有限公司交银租赁交银金融租赁有限责任公司交银投资交银金融资产投资有限公司交银理财交银理财有限责任公司（筹）交银航空航运交银航空航运金融租赁有限责任公司上交所上海证券交易所社保基金理事会全国社会保障基金理事会西部包
10、括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、以及宁夏回族自治区、新疆维吾尔自治区和西藏自治区香港联交所香港联合交易所有限公司香港上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则中国银保监会中国银行保险监督管理委员会中国证监会中国证券监督管理委员会总行本集团总部公 司 资 料交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股5公司信息中文名称：交通银行股份有限公司中文简称：交通银行英文名称：Bank of Communications Co.,Ltd.法定代表人：彭纯联系人和联系方式顾生（董事会秘书、公司秘书）联系地址：中国（上海）自由贸易试验区 银城中路188号电话：86-21-5876668
11、8传真：86-21-58798398电子信箱：邮编：200120地址和官方网站注册地址：中国（上海）自由贸易试验区 银城中路188号官方网站：总行办公地址：中国（上海）自由贸易试验区 银城中路188号香港营业地点：香港中环毕打街20号信息披露载体和年报备置地点信息披露报纸（A股）中国证券报、上海证券报、证券时报信息披露指定网站（A股）上交所网站信息披露指定网站（H股）香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk年度报告备置地点 本行董事会办公室及主要营业场所普通股和优先股简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码A股上交所交通银行601328H股香港联交所交通银行03328境内优先股
12、上交所交行优1360021境外优先股香港联交所BOCOM 15USDPREF4605审计师国内审计师普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）上海市湖滨路202号企 业天地2号楼普 华永道中心11楼签字会计师：胡亮、周章国际审计师罗兵咸永道会计师事务所香港中环太子大厦22楼签字会计师：梁国威授权代表侯维栋、顾生法律顾问中国法律顾问：国浩律师事务所香港法律顾问：欧华律师事务所股份过户登记处A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路166号 中国保险大厦3楼H股：香港中央证券登记有限公司 香港皇后大道东183号 合和中心17楼1712至1716室其他资料统一社会信用代码：
13、9131000010000595XD财 务 摘 要交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股69,531,1710.8011.17212,654201886,067201873,6302018196,011201783,265201770,2232017193,194201686,110201667,21020160.8011.179,531,17120182018201811.400.819,038,2542017201720170.878,403,1662016201612.22201631.50173.131.49201820182018154.7331.851.502017201720
14、17153.6130.901.50201620162016212,65486,06773,6301.4931.50173.13营业收入（人民币百万元）利润总额（人民币百万元）净利润（归属于母公司股东）（人民币百万元）資產總額（人民币百万元）平均资产回报率资产总额（百分比）（百分比）加权平均净资产收益率不良贷款率（百分比）成本收入比（百分比）（百分比）拨备覆盖率交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股7财 务 摘 要（续）一、主要会计数据和财务指标本集团于2018年1月1日起执行新金融工具会计准则，根据新准则的衔接规定，本集团对前期可比数不做重述，首日执行新准则与原准则的差异调整计入期初未分配
15、利润和其他综合收益，相关影响详见本年度报告“财务报告附注”中的“二、重要会计政策和会计估计 31会计政策变更”。报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：主要会计数据2018年2017年增减(%)2016年 全年业绩（除另有标明外，人民币百万元）营业收入1212,654196,0118.49193,194利润总额86,06783,2653.3786,110净利润（归属于母公司股东）73,63070,2234.8567,210扣除非经常性损益后的净利润2（归属于母公司股东）73,28169,4855.4666,650经营活动产生的现金流量净额123,89210,7271,
16、054.95485,066 报告期末（除另有标明外，人民币百万元）资产总额9,531,1719,038,2545.458,403,166客户贷款1,34,854,2284,579,2566.004,220,635其中：公司贷款及垫款3,218,6013,169,3741.553,034,448 个人贷款及垫款1,635,6271,409,88216.011,186,187 不良贷款72,51268,5065.8563,233负债总额8,825,8638,361,9835.557,770,759客户存款1,35,724,4895,545,3663.235,284,059其中：公司活期存款1,74
17、8,8571,852,676(5.60)1,747,936 公司定期存款2,195,2412,003,4439.571,935,215 个人活期存款687,393655,5594.86722,225 个人定期存款1,089,0951,030,2335.71873,895同业及其他金融机构存放款项11,101,3241,030,9696.82948,228贷款减值准备1125,540106,00118.4397,132股东权益（归属于母公司股东）698,405671,1434.06629,142总股本74,26374,26374,263资本净额4817,549790,3813.44723,961
18、其中：核心一级资本净额4634,807609,4544.16568,131 其他一级资本460,02559,9750.0859,920 二级资本4122,717120,9521.4695,910风险加权资产45,690,5425,646,3130.785,163,250 每股计（除另有标明外，人民币元）基本及稀释每股收益50.960.915.490.89扣除非经常性损益后的基本每股收益20.950.905.560.89每股净资产（归属于母公司股东）68.608.234.507.67 交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股8财 务 摘 要（续）主要财务指标(%)2018年2017年变化（百分
19、点）2016年 平均资产回报率0.800.81(0.01)0.87加权平均净资产收益率511.1711.40(0.23)12.22扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率211.1211.27(0.15)12.11流动性比例767.2858.668.6250.92单一最大客户贷款比率7,83.602.630.973.02前十大客户贷款比率7,816.6412.903.7412.72不良贷款率1,71.491.50(0.01)1.50拨备覆盖率1173.13154.7318.40153.61拨备率12.592.310.282.30成本收入比931.5031.85(0.35)30.90资本充足率4
20、14.3714.000.3714.02一级资本充足率412.2111.860.3512.16核心一级资本充足率411.1610.790.3711.00 注：1.因财务报表项目列报口径的变化，同期比较数据已按照当期列报口径进行了重述。下同。2.按照中国证监会发布的 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益(2008)要求计算。3.根据中国财政部 关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知（财会 2018 36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在资产负债表相关项目中，不应单独列示“应收利息”及“应付利息”项目。为便于分析，此处“客
21、户贷款”不含相关贷款应收利息，“客户存款”不含相关存款应付利息。4.根据中国银保监会 商业银行资本管理办法（试行）计算。5.按照中国证监会发布的 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）要求计算。6.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司的股东权益除以期末普通股股本总数。7.根据中国银保监会监管口径计算。8.单一最大客户贷款比率和前十大客户贷款比率为集团口径。9.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。根据中国财政部发布的 关于修订印发一般企业财务报表格式的通知（财会 2017 30号），同期比较数据已按照当期列报口径进行了
22、重述。报告期内分季度主要会计数据（人民币百万元）主要会计数据2018年 1-3月2018年 4-6月2018年 7-9月2018年10-12月 营业收入49,09952,76655,96754,822净利润（归属于母公司股东）20,09120,68016,53316,326扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司股东）20,00720,64516,36516,264经营活动产生的现金流量净额13,92062,28750,081(2,396)交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股9财 务 摘 要（续）二、非经常性损益项目（人民币百万元）非经常性损益项目2018年2017年2016年 处置固定
23、资产、无形资产产生的损益1511062采用公允价值模式进行后续计量的投资性 房地产公允价值变动产生的损益11719241其他应扣除的营业外收支净额395709658非经常性损益的所得税影响(166)(272)(183)少数股东权益影响额（税后）(12)(1)(18)归属于公司普通股股东的非经常性损益合计349738560 董 事 长 致 辞交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股10彭纯董事长回首2018，历史再次刻下重要的时间坐标。这一年，是全面贯彻党的十九大精神的开局之年，中国改革开放40周年，也是交行创立110周年。立足时代发展的交汇点，面对总体严峻复杂、困难挑战陡增的经营环境，我们坚
24、守服务实体经济根本，传承百拾年光荣传统，保持战略定力，坚持审慎稳健经营风格，全年经营业绩呈现“稳中有进、好于预期”的特点：“稳”的基础进一步夯实，资产规模和利润水平稳步增长，资产质量保持稳定；“好”的态势进一步确立，资产负债结构优化，客户基础持续夯实；“进”的动能进一步增强，改革活力不断激发，转型创新进程加快。伴随着增长积极因素持续增多，我们有信心、也有能力保持良好发展态势，为广大客户和股东创造更大价值。交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股11董 事 长 致 辞（续）坚守本源，实体经济厚植沃土实体经济是金融业的基础，银行的高质量发展，必须依托于实体经济的高质量发展。我们坚信，对实体经济的
25、深耕细作，对卓越服务的不懈追求，必将推动更大更长远的价值创造。2018年，我们着力将服务实体经济与突破自身发展短板相结合，在经济周期起伏中顺势而为，在助力供给侧结构性改革中主动作为，有效捕捉中国经济转型升级蕴藏的机会。全年客户贷款新增人民币2,749.72亿元，增幅6.00%；移位再贷人民币6,337亿元，投资地方债人民币1,387亿元，为实体经济“输血通脉”。信贷投放切中实体所需，重点投向制造业、节能减排、环境保护等领域，稳步提升个人信贷占比，为业务结构优化和息差改善奠定基础。我们积极响应党中央国务院号召，紧紧抓住民营经济和小微企业融资链条中的痛点和难点，创新金融服务，普惠贷款保持较快增长，
26、全面达成“两增两控”等监管要求。我们珍视客户体验与评价，坚持打造业界最佳服务品牌，消保服务蝉联银保监会考评“一级”，“百佳”“千佳”网点评选连续五年领跑同业。服务实体经济能力的逐步增强，不仅履行了交行作为国有金融企业的使命责任，也在经济下行期为安全稳健运营提供了保障。十年一剑，“两化一行”再开新局十年前“两化一行”战略的提出，擘画出交行发展的蓝图。十年来，我们久久为功、持续推动战略实施落地，对战略的坚守与专注，引领交行成长为一家跨境跨业跨市场经营的国际大型商业银行。2018年，我们既壮大阵营“做加法”，更重协同联动“做乘法”，“两化”发展持续提效加力。布拉格分行获批，墨尔本分行正式开业，交银投
27、资揭牌成立，理财子公司获批筹建。全年子公司和境外行净利润增长10.02%，集团贡献占比提升0.65个百分点，使我们转型发展的空间更大、后劲更足。我们主动顺应经济增长向消费驱动转型，依托丰富的客户资源和多元化业务构建差异化竞争力，坚持做大“长尾客群”在内的全量客户，坚持“线上为主、移动优先”策略，做强银行卡、托管、私人银行、交易型银行等业务。年内实现公募基金托管规模破万亿，交易型业务收入增长123%，零售重点客群增长良好，移动端交易笔数和金额快速增长，信用卡消费额排名市场第二，一站式、智能化的金融服务供给有效增强，财富管理银行成色更显。战略转型不可能毕其功于一役，未来我们将聚焦转型目标，笃定前行
28、，持续打造多点支撑、多元发展的利润增长格局。披坚执锐，改革创新步履铿锵作为中国金融改革的先行者，我们始终坚持，稳健经营是根，改革创新是魂，无根不稳，无魂不灵，两者的统一才是高质量发展的根本保证。2018年，我们锚定最能激发交行潜力和活力的三个重要领域，扎实推进组织人事、金融科技、风险授信改革。我们视人才为交行最宝贵的财富，以基层为重点、以市场化为原则，实施人力资源体系改革，畅通员工发展渠道，精准激励关键族群，持续推进幸福家园建设，最大程度激发人员活力和人才优势。我们加速金融科技落子布局，以数字化、智慧化为核心，全面启动集团“新531”工程，积极探索向智慧型银行升级换代。双核异构和分布式云计算项
29、目实现重点突破，智慧风控、智慧授信、统一生物识别、大数据分析等在集团内广泛运用。我们把握新形势下风险特点，对风险授信管理体制进行全面升级。夯实“三道防线”，强化集团统一信用风险管理，推动授信流程实质性优化，做到既有效防控风险，又切实提高效率。经营主体有活力，业务发展才会有动力，三项改革均以经营一线为着力点，通过充分赋权激活“神经末梢”，使创新发展的动力有效激发。行稳致远，资产质量稳步向好面对复杂的内外部形势，我们坚定稳健审慎、合规经营的方向，着力增强风险防控的前瞻性、有效性和针对性。通过构建完善强大的全面风险管理体系，坚持分类施策、突出重点、标本兼治的工作方法，实施与经营特点相匹配的风险管控模
30、式，依托大数据和先进的风险模型，有效应对了复杂形势下各类原发性、传染性、交叉性风险的考验。全年资产质量管控达成目标，继续实现“两逾双降”，不良贷款率1.49%，较上年末下降1个基点。在加大交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股12董 事 长 致 辞（续）核销与拨备计提力度的同时，拨备覆盖率稳步提升18.40个百分点至173.13%，为下一步“轻装上阵”卸掉了包袱。境外机构合规工作总体平稳，多家境外机构监管评级处于当地中资同业最好水平。风险管控严密防线的构筑，为持续稳健发展夯实了根基。传承接力，百拾交行薪火赓续2018年，我们迎来了交行创立110周年。作为中国最为悠久的民族金融品牌，交行跨越
31、历史沧桑，坚持与国家和民族发展同向同行。过去一年，我们以“He110”为主标识，在行内外举办了一系列简朴热烈、深入人心的纪念活动，发布了“蓝气球公益”(blue)品牌，将行庆活动与社会公益有机结合，用责任和担当续写着百年品牌的初心使命，极大地激发了十万交行人的历史自豪感、文化自豪感，提升了交行的品牌形象和社会影响力。百拾年积淀的深厚底蕴和文化力量，让我们面向未来更添底气和自信。薪火相传，基业长青。2018年，我们的董事会和高管团队也发生了较大调整。各位同仁胸怀大局、精诚合作，交行工作实现平稳过渡，改革发展延续良好局面。承蒙董事会的信任重托，我本人于2018年2月接替牛锡明先生担任交通银行董事长
32、一职。董事会和高管成员的同心同德，牛锡明先生等诸位交行前辈打下的良好基础，让我对承担好新的使命虽感压力、却深具信心。牛锡明先生历任交行行长、董事长，他的卓越领导，成就了交行事业的稳健成长。谨此再次对他供职交行期间的杰出贡献表示衷心感谢！2018年6月，任德奇先生加盟交行，担任副董事长、行长职务。任德奇先生拥有三十年的银行从业经历，深谙经济金融发展规律和商业银行经营管理。在他的卓越领导下，交行高管团队认真贯彻执行董事会决议，积极履职、创新开拓，全行经营管理工作既延续活力、又焕发新意，圆满完成了各项经营目标。因国家金融工作需要，宋曙光先生于2019年1月辞任监事长职务。宋曙光先生在交行任职期间，恪
33、尽职守，勤勉尽职，积极探索监事会工作最佳实践，建立健全监事会工作体系，在促进本行稳健经营，维护股东、公司和员工利益等方面做了大量富有成效的工作。谨此对宋曙光先生为交行做出的重要贡献表示衷心感谢，祝愿他在新的岗位上再创新绩！2018年，本行还有部分董事会和高管成员发生变动。吴伟先生、蔡浩仪先生分别担任执行董事、独立非执行董事，吕家进先生加入交行团队，顾生先生、付万军先生、徐瀚先生和涂宏先生提任高管。新成员的加入，为我们的团队注入了新生力量。因年届退休、工作调整等原因，于亚利女士、沈如军先生、陈志武先生、寿梅生先生、杜江龙先生不再担任董事或高管职务。他们在交行履职奉献多年，在各自工作领域兢兢业业、
34、贡献良多，对他们的离任，交行同仁深感不舍，在此也对他们在交行的多年服务深表谢意！战略引领，征程再启续写宏图2019年，是新中国成立70周年，也是为全面建成小康社会收官打下决定性基础的一年。洞察大局大势，把握经济脉动，能够预见的是，尽管2019年中国经济面临下行压力，银行业整体经营环境依然复杂，但随着新旧动能转换中积极因素渐显，政策环境逐步改善，商业银行在继续直面困难挑战的同时，也将迎来新的重要战略机遇期。上兵伐谋。面对机遇和挑战，要化危为机、提速换挡，战略方向和实施路径的选择尤为重要。立足新时代、新坐标、新方位，我们既坚持一张蓝图绘到底，又因势利导、顺势而为，为实施十年的“两化一行”战略注解全
35、新内涵，着力创造金融与客户的共同价值，实现金融与实体经济的良性循环。“走国际化综合化道路，建最佳财富管理银行”的战略微调，更加突出服务实体经济的主线，聚焦最佳财富管理银行建设的目标，凸显“创造共同价值、提供最好服务”的核心要义。在清晰的战略目标下，我交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股13董 事 长 致 辞（续）们更加注重建立战略落实的传导机制，依托“客户至上、两化 道路、双轮 驱动、双线 协同、科技赋能、人才引擎、风控护航、家园建设”等八项保障措施，与“增有效客户、增核心负债、增转型收入，降风险成本、降资本占用、降营运成本”六项经营策略，形成“一个目标、八项措施、六项策略”的“186”
36、战略体系，勾勒出战略落地的施工图纸。伟大变革的时代，赋予交行做强做优的战略机遇，新征程的号角已然吹响。在广大股东和社会各界的鼎力相助下，在“两化一行”战略新内涵的引领下，我们将遵循“186”战略施工图，稳扎稳打推进战略实施落地，为交行这艘巨轮乘风破浪注入全新动能。我们要深度融入和服务国家发展大局，全面提升跨境跨业跨市场跨界跨线的协同服务能力，全力为中国经济高质量发展贡献“交行力量”；我们要深度拥抱金融科技，以科技赋能铸就银行业“财富管理”标杆，让金融服务更为平等高效、触手可及，努力为服务人民美好生活需求贡献“交行智慧”；我们要更好凝聚员工士气人心，在交行事业中成就每个员工的交行梦，着力为全体员
37、工构建“交行家园”。以更高质量、更有效率、更可持续的发展，为广大投资者和客户创造更加可期的价值，向新中国成立70周年献礼！董事长行 长 致 辞交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股14承蒙董事会的信任厚爱和各位股东的支持，我于2018年6月担 任 交 通 银 行 行 长 一 职。能够加入交行这样一家历史传承与改革意识兼备的优秀商业银行，我深感荣幸，更倍觉责任重大。在董事会的领导下，在高管团队的鼎力支持下，大家精诚合作、团结一心，引领交行全体同仁同心同向、克难攻坚，延续了交行稳健发展的良好势头。在此，我谨代表交行高级管理层，向广大股东和社会各界报告本行2018年经营管理情况。任德奇行长交通银
38、行股份有限公司二零一八年年度报告A股15行 长 致 辞（续）坚守实体经济本源，发展质效稳步提升2018年经济运行稳中有变、变中有忧，外部环境复杂严峻，经济面临下行压力。交行高级管理层认真贯彻董事会决策部署，秉承高质量发展主线，坚持服务实体经济核心，持续推进“三增三降”经营策略（增有效客户、增核心负债、增转型收入，降风险成本、降资本占用、降营运成本），着力提高交行发展与经济大势的契合度，取得了“效益稳步向好、规模稳中有升、质量平稳向优”的较好业绩。报告期末，集团资产总额达人民币9.53万亿元，较上年末增长5.45%；实现净利润（归属于母公司股东）人民币736.30亿元，增幅4.85%；不良率1.
39、49%；成本收入比31.50%；人均利润达人民币82.23万元；网均存款（不含普惠型网点）达人民币21.44亿元，董事会确定的2018年经营管理目标全面达成，展现了集团良好的价值创造能力、风险防控能力和市场竞争能力。我们坚持以信贷投向的优化促进经济结构的调整，合理把握投放总量与节奏，全融资对接服务实体经济有效资金需求。服务好国家重大战略和重点项目，支持“一带一路”、京津冀协同发展、雄安新区、长三角一体化、粤港澳大湾区和中资企业“走出去”。全面对接符合人民美好生活向往、具有广阔业务空间的绿色金融、健康养老等领域需求。报告期末，集团客户贷款余额较上年末增加人民币2,749.72亿元，增幅6.00%
40、。涉农贷款同口径较上年末增加人民币132.73亿元；电力、燃气和水、科教文卫等公共事业和民生消费领域贷款较上年末增加人民币179亿元；产能过剩行业贷款余额较上年末减少人民币8.3亿元。我们加强对政策、市场的研判，适时优化策略、灵活调度，推动从资产负债结构到业务全局的科学调整。在负债端，准确把握市场资金充沛、投资理财需求旺盛的时间窗口，加大结构性存款创新力度，集团客户存款余额较上年末增加人民币1,791.23亿元，增幅3.23%。在资产端，满足新时代人民群众美好生活需要，将全年新增贷款的2/3以上投向零售领域，新发生个金资产业务平均利率较上年提升93个基点。资产负债结构的优化，为利润增长作出重要
41、贡献。我们还以精细化管理有效抑制了成本上升。报告期内，集团成本收入比较上年下降0.35个百分点，实现了近三年来首次回落。我们深耕“两化一行”战略，持续强化国际化、综合化优势与财富管理品牌的深度融合，打造利润可持续增长的强劲引擎。报告期内，海外行、子公司对集团利润贡献占比合计达13.92%，较上年提升0.65个百分点。手续费及佣金净收入人民币412.37亿元，同比增长1.69%，在同业中处于较好水平。我们将总部在沪地缘优势和“两化一行”战略优势有机融合，以上海为引擎，着力推进长三角区域经营一体化，打造“两化一行”战略落地的“试验田”和“示范区”，布局自贸区、金融要素市场、科创等重点领域，着力在助
42、推上海更高起点的深化改革和更高层次的对外开放的过程中，打造交行服务区域协调发展的“一招鲜”。交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股16行 长 致 辞（续）稳健经营价值凸显，风险防控扎实有效我们坚信，行稳方能致远。稳健经营，始终是交行基业长青的根本。2018年，面对错综复杂的风险形势，我们沉着如一地坚持审慎稳健的风险偏好，强化跨境跨业跨市场跨界跨线的风险管控水平，提升抵御经济周期风险和其他各类风险的能力，着力筑牢业务稳健合规发展的根基。我们持续深入完善全面风险管理体系，提高风险预判能力和处置能力，着力实现业务发展与风险防控的统筹兼顾、有机统一。启动风险授信管理改革，从改革体制机制、完善规章制
43、度、创新技术手段、优化流程环节等多方面入手，注重集团各条线联防联动、协同并行，建立集团统一的风险监测、计量和处置体系，确保无风险漏出、无漏网之鱼。坚持“好客户短流程、差客户严风控”原则，在对客户风险特征和经营发展趋势研判的基础上，形成“黑”“白”“灰”三类名单，提高风控效能，提升业务效率。坚持向风险要效益，完善集团类风险客户和跨机构风险客户统筹协调处置机制，突出重点部位风险排查和化解，加快不良资产处置。有赖于风控体系的扎实有效，我们经受住了风险大考，保持了资产质量平稳向好，也让交行展现出优于市场的稳健经营核心价值。2018年，本集团逾期及逾期90天以上贷款余额和占比连续3年实现“双降”，拨备覆
44、盖率大幅提升18.40个百分点，良好的风险抵补能力，为未来业绩的持续释放打下坚实根基。科技赋能渠道转型，客户为本共创价值我们深知，客户才是银行价值创造的源泉，更是主导变革的决定性力量。唯有围绕客户需要、不断推陈出新，才能在激烈的市场竞争中谋得先机。2018年，我们将经营一线作为深化改革的着眼点和落脚点，依托渠道平台推进各领域改革协调配套、齐头并进，不断改善客户体验、提高客户综合服务能力和价值创造能力。我们全面拥抱金融科技，将“科技赋能”提升到战略新高度，正式启动“新531”工程，围绕客户需求，加速推进集团智慧化转型。通过搭建人工智能、知识图谱和大数据等平台，将金融服务与业务场景深度结合，为客户
45、提供个性化、专业化、精准化的产品和服务方案。依托“互联网+”，业内首创基于区块链技术的资产证券化平台，创新推出“快易贴”“快易收”“快易付”“智慧汽车金融”等拳头产品，加大产业链金融在建筑、医疗、零售、汽车和现代农业等重点行业的推广。我们躬身当好服务中小企业的“主力军”，针对普惠小微客户推出基于大数据技术的全线上税融通产品。我们聚焦客户体验提升，以“线上为主、移动优先”为策略，全面重塑展业模式、业务流程和管理体系，把业务流程做短、把服务效率提高、把客户关系作深。“蕴通e动”金融服务平台已成为交行深耕企业客户“场景金融”的重要载体。手机银行创新推出在线聊天、直播间和一对一视频在内的“在线客户经理
46、”新模式，理财服务智能化、移动化、社交化趋势得到生动实践。报告期末，手机银行注册客户数达7,414万户，较上年末增长21.42%。报告期内，手机银行交易笔数达3.70亿笔，同比增长21.71%；交易金额达人民币11.00万亿元，同比增长43.79%。交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股17行 长 致 辞（续）在良好的业绩基本面支撑下，本行品牌形象亦得到社会各界的广泛认可，135家网点获评“千佳”服务示范单位，位列行业第一，更借110周年行庆之机，彰显百年交行服务为本的责任担当。能够以这样一份全面的成绩单达成董事会的要求和投资者的期许，得益于中国经济的平稳发展，有赖于广大客户、投资者、社会
47、各界的厚爱支持以及本行战略合作伙伴汇丰银行的相携相持，离不开本行近十万员工的出色工作和智慧辛劳。在此，本人谨代表交行高级管理层，向各界朋友和全行员工表示衷心的感谢。2019年仍是银行业发展的重要战略机遇期。变局之中危机同生。只有锚定战略方向，方能行稳致远。去年，我们对“两化一行”战略作出全新诠释，聚焦“走国际化综合化道路，建最佳财富管理银行”战略目标，绘就“186”战略施工图，为交行的新时代新征程谋好篇开好局。未来已来、征程再启。我们将变压力为动力，化挑战为机遇，用变革求发展，围绕董事会战略决策，不断提高战略执行能力和战略协同能力。深度融入服务国家发展大局，着眼人民群众日益增长的美好生活需要，
48、力促“两化”与“一行”深度融合，着力铸就银行业“财富管理”的标杆；更加主动地响应市场变化和客户需求，提高“线上+线下”渠道服务科技含量，实现产品服务供给与客户需求“同频共振”；持续提高风险预判能力和处置能力，以确定性的转型升级应对不确定性的风险挑战，提升抵御各类风险的能力。我们坚信，扎实的客户基础、稳健的风控能力、坚定的战略定力以及开放的创新姿态，让我们有能力更加灵活地调动集团优势资源，让一切有利于价值创造的活力竞相迸发，更好实现交行与广大客户、员工、投资者的共创共赢！行长业 务 概 要交通银行股份有限公司二零一八年年度报告A股18一、主要业务和行业情况说明（一）主要业务情况本集团主要业务包括
49、公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。其中：公司金融业务向企业、政府机关、金融机构客户提供多种金融产品和服务，例如存贷款、供应链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、理财及各类中间业务等；个人金融业务向个人客户提供包括存贷款、财富管理、银行卡、私人银行及各类中间业务等；资金业务主要是货币市场交易、交易账户业务、银行账户投资、贵金属业务等。主要业务营业收入和利润总额情况见第50页“按业务板块划分的分部经营业绩”。此外，本集团通过交银施罗德基金、交银国信、交银租赁、交银康联人寿、交银保险、交银国际、交银投资等子公司，涉足基金、信托、金融租赁、保险、境外证券和债转股等业务
50、领域。报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。（二）所属行业情况根据中国银保监会公布的数据，报告期末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为人民币268万亿元，同比增长6.3%，其中：大型商业银行资产总额人民币98万亿元，占比36.7%，同比增长6.0%。银行业金融机构境内外本外币负债总额为人民币247万亿元，同比增长5.9%，其中：大型商业银行负债总额人民币90万亿元，占比36.7%，同比增长5.6%。本集团属于我国大型银行业金融机构之一，报告期末，总资产人民币9.53万亿元，较上年末增长5.45%；总负债人民币8.83万亿元，较上年末增长5.55%。交通银行
