1、 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD.（股票代码：002142）（股票代码：002142）2013 年年度报告 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 1第一节 重要提示 第一节 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。公司第五届董事会第二次会议于 2014 年 4 月 24 日审议通过
2、了2013 年年度报告正文及摘要。会议应到董事 18 名，实际到会董事 16 名，徐立勋董事委托陆华裕董事表决，罗孟波董事委托洪立峰董事表决，公司的部分监事列席了会议。公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以 2013 年 12 月 31 日的公司总股本为基数，向全体股东每 10 股派发现金红利 4 元（含税），送红股 0 股（含税），不以公积金转增股本。本预案尚需提交公司 2013 年年度股东大会审议。公司董事长陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。报告期内，公司新增控股子公司永赢基金管理有限公司
3、于 2013 年 11 月 7 日成立，纳入合并报表范围。本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为宁波银行股份有限公司及控股子公司永赢基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则对公司 2013 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。请投资者认真阅读本年度报告全文。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 2目 录 目 录 第一节 重要提示.1 第二节 公司简介.3 第三节 会计数据和财务指标
4、摘要.5 第四节 董事长致辞.8 第五节 行长致辞.10 第六节 董事会报告.12 第七节 重要事项.56 第八节 股份变动及股东情况.64 第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.70 第十节 公司治理.80 第十一节 内部控制.85 第十二节 财务报告.94 第十三节 备查文件目录.94 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 3第二节 公司简介 第二节 公司简介 一、公司信息 一、公司信息 股票简称 宁波银行 股票代码 002142 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称（如有）Bank of Nin
5、gbo Co.,Ltd 公司的外文名称缩写（如有）Bank of Ningbo 公司的法定代表人 陆华裕 注册地址 中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号 注册地址的邮政编码 315100 办公地址 中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号 办公地址的邮政编码 315100 公司网址 WWW.NBCB.COM.CN 电子信箱 DSHNBCB.COM.CN 二、联系人和联系方式 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 杨晨 陈俊峰 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号 浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号 电话 0574-87050028 0574-870500
6、28 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 DSHNBCB.COM.CN DSHNBCB.COM.CN 三、信息披露及备置地点 三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 宁波银行股份有限公司董事会办公室 四、注册变更情况 四、注册变更情况 注册登记日期 注册登记地点企业法人营业执照注册号 税务登记号码 组织机构代码首次注册 1997 年 04 月 10 日 宁波市工商行政管理局 330200400003994 号 国税甬字3302
7、01711192037 号、税甬地字330204711192037 号 71119203-7 公司上市以来主营业务的变化情况（如有）无变更 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 4历次控股股东的变更情况（如有）无变更 五、其他有关资料 五、其他有关资料（一）公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 安永华明会计师事务所 会计师事务所办公地址 上海市世纪大道 100 号上海环球金融中心 50 楼 签字会计师姓名 严盛炜、陈胜（二）报告期内，公司无需聘请履行持续督导职责的保荐机构（三）报告期内，公司无需聘请履行持续督导职责的财务顾问 六、公司历史沿革 六、公司历史沿革(一)第一次变更 经
8、中国证券监督管理委员会宁波监管局以甬银监复200713号文批复，中国证券监督管理委员会证监发行字2007160号核准，公司向社会公开发行人民币普通股（A股）450,000,000股，增加注册资本450,000,000元，并于2007年7月19日在深圳证券交易所成功上市，公司注册资本增至25亿元。注册登记日为2007年7月30日，注册登记地点为宁波市工商行政管理局。(二)第二次变更 经中国证券监督管理委员会证监许可20101212号文核准，公司于2010年10月以非公开发行的方式向宁波市电力开发公司（与宁波市财政局为一致行动人）、新加坡华侨银行有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、宁波富邦控股集团有
9、限公司与宁波华茂集团股份有限公司发行人民币普通股（A股）383,820,529 股。此次非公开发行后，公司注册资本增至2,883,820,529元。注册登记日为2011年6月20日，注册登记地点为宁波市工商行政管理局。在历次变更中，公司企业法人营业执照注册号330200400003994、税务登记证号码：国税甬字330201711192037号、税甬地字330204711192037号和组织机构代码：71119203-7均未发生变化。公司分行开设及筹备情况如下：分行名称 分行名称 分行开业时间 分行开业时间 上海分行 2007年5月 杭州分行 2008年2月 南京分行 2008年6月 宁波银行
10、股份有限公司 2013 年年度报告全文 5深圳分行 2008年11月 苏州分行 2009年3月 温州分行 2010年7月 北京分行 2010年12月 无锡分行 2011年4月 金华分行 2013年9月 绍兴分行 筹备开业中 第三节 会计数据和财务指标摘要 第三节 会计数据和财务指标摘要 一、主要会计数据和财务指标 一、主要会计数据和财务指标 报告期内，公司不存在会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据。经营业绩（人民币 千元）经营业绩（人民币 千元）2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 本年比上年增减 本年比上年增减 2011 年 2011 年 营业收入 1
11、2,761,479 10,341,836 23.40%7,966,133 营业利润 6,060,031 5,044,548 20.13%3,844,569 利润总额 6,051,379 5,098,041 18.70%4,035,281 净利润 4,847,265 4,068,137 19.15%3,253,510 归属于母公司股东的净利润 4,847,071 4,068,137 19.15%3,253,510 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 4,852,157 4,032,721 20.32%3,069,504 经营活动产生的现金流量净额 38,737,119 48,165,04
12、4(19.57%)(24,222,406)每股计（人民币 元/股）每股计（人民币 元/股）基本每股收益 1.68 1.41 19.15%1.13 稀释每股收益 1.68 1.41 19.15%1.13 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.68 1.40 20.32%1.06 每股经营活动产生的现金流量净额 13.43 16.70(19.57%)(8.40)归属于母公司股东的每股净资产 8.84 7.67 15.32%6.49 财务比率 财务比率 全面摊薄净资产收益率 19.00%18.39%提高 0.61 个百分点 17.39%加权平均净资产收益率 20.41%19.97%提高 0.44 个
13、百分点 18.81%扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 19.02%18.23%提高 0.79 个百分点 16.40%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 20.43%19.80%提高 0.63 个百分点 17.75%注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号-年度报告的内容与格式（2012 年修订）及公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号：净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。2、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益和其他业务收入。宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 6
14、规模指标（人民币 千元）规模指标（人民币 千元）2013 年末 2013 年末 2012 年末 2012 年末 本年末比上年末增减 本年末比上年末增减 2011 年末 2011 年末 总资产 467,772,601 372,697,346 95,075,255 260,497,637 客户贷款及垫款 171,189,666 145,617,543 25,572,123 122,745,110 个人贷款及垫款 53,237,185 35,621,124 17,616,061 29,771,984 公司贷款及垫款 114,769,741 103,692,853 11,076,888 90,229,
15、454 票据贴现 3,182,740 6,303,566(3,120,826)2,743,672 贷款损失准备 3,887,496 3,052,914 834,582 2,003,177 总负债 442,250,713 350,580,386 91,670,327 241,783,570 客户存款 255,278,327 207,577,270 47,701,057 176,736,656 个人存款 61,399,447 46,718,799 14,680,648 34,143,203 公司存款 193,878,880 160,858,471 33,020,409 142,593,453 同业
16、拆入 13,015,003 22,203,240(9,188,237)11,924,128 股东权益 25,521,888 22,116,960 3,404,928 18,714,067 其中：归属于母公司股东的权益 25,506,693 22,116,960 3,389,733 18,714,067 注：以上数据均为并表口径。二、非经常性损益项目及金额 二、非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）千元 项目 项目 2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 2011 年 2011 年 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分(20,463)64,849 11,087
17、 计入当期损益的政府补偿-196,726 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 1,871(11,203)(21,892)除上述各项之外的其他营业外收入和支出 11,811(6,424)(6,155)所得税的影响数 1,695(11,806)4,240 合 计(5,086)35,416 184,006 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008 年修订）规定计算。三、补充财务指标 三、补充财务指标 项目 项目 监管标准 监管标准 2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 2011 年 2011 年 资本充足率(%)10
18、.5 12.06 不适用 不适用 一级资本充足率(%)8.5 9.36 不适用 不适用 根据 商业银行资本管理办法（试行）核心一级资本充足率(%)7.5 9.36 不适用 不适用 资本充足率(%)8 13.88 15.65 15.36 根据 商业银行资本充足率管理办法 核心资本充足率(%)4 10.16 11.49 12.17 流动性比率(本外币)(%)25 42.68 41.99 52.19 拆借资金比例 拆入资金比例 8 1.54 4.66 2.76 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 7(人民币)(%)拆出资金比例 8 0.22 3.30 0.59 存贷款比例(本外币)(%)
19、75 61.97 67.74 66.62 不良贷款比率(%)5 0.89 0.76 0.68 拨备覆盖率(%)150 254.88 275.39 240.74 单一最大客户贷款比例(%)10 3.08 2.44 2.17 最大十家单一客户贷款比例(%)50 15.54 16.10 18.31 单一最大集团客户授信比例(%)15 6.73 3.99 3.23 正常类贷款迁徙率 2.92 2.67 3.96 正常贷款迁徙率(%)关注类贷款迁徙率 38.49 14.81 8.80 次级类贷款迁徙率 64.07 76.75 4.49 不良贷款迁徙率(%)可疑类贷款迁徙率 31.15 38.95 36.
20、64 总资产收益率(%)1.15 1.28 1.24 利息收回率(%)96.06 98.53 99.12 成本收入比(%)34.86 34.13 36.38 资产负债率(%)94.54 94.08 92.82 注：1、上表中资本充足率相关指标，本报告期末，公司根据 2013 年 1 月 1 日开始实施的商业银行资本管理办法（试行）（中国银监会令 2012 年第 1 号）和其他相关监管规定计算；其他比较期期末，按照商业银行资本充足率管理办法（中国银监会令 2004 年第 2 号）计算。2、以上指标均为并表口径。宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 8 第四节 董事长致辞 第四节 董事长
21、致辞 2013年，世界经济呈现艰难复苏的态势，中国经济虽然整体上保持了较高的增速，但结构性矛盾凸显，下行压力持续增大。银行业也正在发生重大变革，利率市场化步伐加快，金融监管政策日趋严格，互联网金融异军突起，金融脱媒现象持续加剧。面对日益复杂的经营环境，公司继续坚持审慎经营，稳健发展，积极适应市场变化，把握市场机遇，持续推进经营转型，不断推动盈利结构多元化，完善风险管理体系，加快产品创新与服务提升，严控经营成本，致力于打造差异化的核心竞争力。截至报告期末，公司总资产4,677.73亿元；全年实现净利润48.47亿元，较上年增长19.15%；营业机构数209家，较年初增加36家，不断优化以长三角为
22、主体，珠三角和环渤海为两翼的一体两翼的发展格局。我们持续巩固传统优势。经过多年的坚持和积累，我行公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡五大利润中心持续巩固和深化，每个利润中心的客户目标更加明确、发展定位和盈利增长点更加清晰，竞争优势逐步显现，已经在市场中初步树立起宁波银行良好的品牌形象。公司业务结构不断优化，分行区域各项业务稳步推进，业务规模已占全行半数，盈利占比已经接近全行的一半，区域竞争力持续提升；宁波地区经营转型顺利，个人银行和零售公司两条零售线规模和盈利占比均已提升至50%左右。我们不断开拓业务领域。公司始终将为客户提供更多元化的产品、更为优质的金融服务方案作为发展的指导思想之
23、一，着力拓展自身业务范畴，探索综合化经营。2013年，公司控股的永赢基金管理公司成功开业，标志着公司迈出了综合化经营的第一步；票据业务部升格为总行一级部门，全行票据业务盈利能力明显增强；投行托管业务已经成为新的利润增长点，陆续取得了保险资金托管、单用途商务卡存管业务资格，成功完成了第一支托管基金-国泰淘金互联网债券型基金的发行工作。我们始终重视风险管控。公司秉承“控制风险就是减少成本”的风险管理理念，不断完善全面风险管理体系，构建完善了包括信用风险、市场风险、操作风险、道德风险、法律风险、声誉风险等在内，前中后台一体化的全面风险管理体系。2013年，公司新资本协议项目有序推进，风险管理系统日趋
24、完善，风险监测和控制手段不断丰富，风险管理水平显著提升；主动调整信贷结构，积极防范经济下行期间的信用风险，在所处区域经济结构调整、信贷风险不断暴露的情况下，保持了全行资产质量的稳定；着力提升风险预警能力，强化风险管控，有效判断市场风险，成功应对了6月末的市场流动性风波。宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 9我们密切关注创新契机。公司始终坚持科技是第一生产力的理念，着力构建全覆盖的电子银行服务体系，不断加强IT系统建设，为业务发展和管理提供有力支撑。2013年，公司电子金融平台建设不断取得新进展，个人网银、企业网银功能不断完善，手机银行客户端实现了对主流操作系统的全覆盖，汇通商城完成
25、了改版升级；顺应互联网金融发展的趋势，成功推出了微信银行等全新产品；有序开展IT系统群建设，成功上线了多套核心业务系统，升级了数据仓库，始终保持着在同类银行中的技术优势。我们继续打造品牌形象。公司始终坚持“公平诚信、善待客户、关心员工、热心公益、致力环保、回报社会”的社会责任观，将银行经营管理与社会责任履行紧密结合，努力回馈社会，得到了业界和全社会的广泛认可，品牌形象不断提升。2013年，在英国银行家杂志评选的年度全球银行1000强中，公司排名248位；荣膺新浪财经“2013最佳城商行”，金融界网站、清华大学五道口金融学院“2013年最佳中小商业银行”，汤森路透“中国固定收益市场展望年度综合奖
26、”第一名等数十项殊荣。2014年，是公司新三年规划的开局之年。这一年，宏观经济将面临增速放缓和结构调整的双重压力，银行业则将面临着利率市场化、存款保险制度、民营银行等多项重大改革同时开展的复杂局面。面对新的机遇和挑战，公司将始终秉承“审慎经营，稳健发展”的理念，发扬实干、苦干加巧干的精神，努力把宁波银行打造成一家具有鲜明自身特色的现代化银行，回报广大股东、客户和全社会对我们的信任和支持！董事长：陆华裕 二一四年四月二十四日 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 10 第五节 行长致辞 第五节 行长致辞 2013年，面对艰难复苏的宏观经济形势和日益复杂的经营环境，公司紧紧围绕年初制定的
27、“增盈利、强基础、提效率”的工作主线，在持续巩固和深化传统五大利润中心的基础上，积极开拓新的业务领域、探索综合化经营，夯实发展基础，提升管理效能，在圆满完成年初各项经营目标的同时，为公司的可持续发展打下了坚实的基础。盈利能力持续提升。2013年，在经济增速放缓、利率市场化加速、竞争日趋激烈的大背景下，公司持续深化利润中心建设，通过开发新产品、升级营销模式、增强条线互动等多种方式，不断丰富产品体系，增强业务触点，客户服务水平和综合收益水平都得到明显提升；大力发展票据、投行、托管等中间业务，成功设立永赢基金管理公司，不断开拓新的利润增长点，盈利结构日趋多元。2013年，全行实现净利润48.47亿元
28、，比上年增加7.79亿元，增长19.15%；加权平均净资产收益率20.41%，同比提高0.44个百分点；每股净资产8.84元，同比增加1.17元；基本每股收益1.68元，同比提高0.27元。风险管理能力经受住考验。面对经济下行趋势下各类风险不断暴露的局面，公司不断丰富风险管理手段，继续推进新资本协议项目的实施，成功上线新信用风险管理系统、恒生理财资金池管理系统、Summit2期系统；密切关注宏观经济形势变化，主动调整信贷结构，积极防范经济下行期间的信用风险。虽然公司部分经营机构位于本轮风险暴露较为严重的地区，但在全行上下的共同努力下，全行资产质量仍处于较好水平。管理水平不断提升。公司不断加强总
29、分支行高效联动，通过管理重心下沉，持续提升总行对分支行的管理能力和水平，各项工作落地执行的效率持续提升；继续推进流程革新与客户体验工作开展，围绕“助力销售、提高效率、提升体验”目标，全年共完成流程优化与客户体验项目21个，各项业务流程不断优化，冗余环节持续减少，客户体验明显提升。系统支撑能力显著提高。公司不断提升科技系统的业务支撑能力，上线新一代核心系统、新国结系统、新资金系统、新信用风险管理系统以及多个重要业务支撑系统，预计可以满足全行三到五年的发展需要。陆续推出企业网银5.0版，手机银行Winphone客户端，微信银行等产品，已经建立起全渠道、全覆盖的电子银行产品体系。2014年，公司将继
30、续发扬“苦干三年”精神，围绕拓展盈利渠道、升级营销模式、严控不良资产、加 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 11快人才培养四项重点工作，积极探索业务新渠道，着力夯实业务发展基础，全面提升经营管理水平，逐步积累差异化的竞争优势，实现可持续发展，以优良的业绩和专业化的金融服务回报股东、回馈社会。行长：罗孟波 二一四年四月二十四日 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 12 第六节 董事会报告 第六节 董事会报告 一、公司主营业务范围 一、公司主营业务范围 公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办
31、理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。二、2013 年经营情况分析（一）总体情况概述 二、2013 年经营情况分析（一）总体情况概述 2013年，在董事会的领导下，公司按照年度工作总体要求，正确把握国内外经济形势和行业发展趋势，紧紧围绕“增盈利、强
32、基础、提效率”的工作要求，各项业务稳健发展，盈利能力持续提升。在英国银行家杂志评选的2013年度全球银行1000强中，宁波银行位列第248位。主要业绩表现如下：截至2013年12月31日，公司总资产4,677.73亿元，比年初增加950.75亿元，增长为25.51%；各项存款2,552.78亿元，比年初增加477.01亿元，增长为22.98%；各项贷款1,711.90亿元，比年初增加255.72亿元，增长为17.56%。经营业绩实现平稳较快增长，业务发展的可持续性逐步增强，盈利增长的主要原因是盈利渠道及盈利结构方式多样化。公司2013年度实现营业收入127.61亿元，同比增加24.20亿元,增
33、长为23.40%；营业利润60.60亿元，同比增加10.15亿元,增长为20.13%；归属于母公司股东的净利润48.47亿元,同比增加7.79亿元,增长为19.15%；加权平均净资产收益率20.41%，同比提升0.44个百分点；基本每股收益1.68元，同比提高0.27元。2013年以来，整体经济下行，银行业资产质量面临重大挑战。受大环境影响，公司不良贷款和不良率有一定比例的上升，但通过风险排查、案件专项治理等多种风险控制措施，公司资产质量经受住了考验，在各区域同业中，资产质量仍处于较好水平。截至报告期末，公司不良贷款率0.89%，较年初上升0.13个 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告
34、全文 13百分点；贷款拨备率为2.27%，比年初上升0.18个百分点，全行资产质量保持在较好水平。报告期末公司按照商业银行资本管理办法（试行）计算的资本充足率为 12.06%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为 9.36%；按照商业银行资本充足率管理办法计量的资本充足率为 13.88%，核心资本充足率为 10.16%，均高于监管要求。（二）利润表项目分析（二）利润表项目分析 2013 年，本公司通过设立基金公司、加强投行托管业务等多种方式，进一步完善综合经营模式，各利润中心的客户对象进一步明晰，产品和流程支撑日趋完善，市场敏感度和应变能力明显提升，基础客户群稳步增长，在市场竞争中的比较优势
35、逐步显现。公司全年实现归属于母公司股东的净利润 48.47 亿元，比上年增加 7.79 亿元，增长 19.15%。营业收入 127.61 亿元，增长 23.40%。其中利息净收入 112.59 亿元，增长 22.17%，占总营业收入的 88.22%；非利息收入 15.03 亿元，增长 33.43%，其中手续费及佣金净收入 16.19 亿元,增长 64.94%。营业支出 67.01亿元，增长 26.51%。其中业务及管理费用 44.49 亿元，增长 26.05%；计提资产减值损失 14.80 亿元，增长 37.51%；所得税费用 12.04 亿元，增长 16.92%。利润表主要项目变动 利润表主
36、要项目变动 单位：（人民币）千元 项目 项目 2013 年 1-12 月 2013 年 1-12 月 2012 年 1-12 月 2012 年 1-12 月 增减额 增减额 增长率 增长率 营业收入 12,761,479 10,341,836 2,419,643 23.40%利息净收入 11,258,689 9,215,572 2,043,117 22.17%利息收入 23,494,890 17,839,752 5,655,138 31.70%利息支出(12,236,201)(8,624,180)(3,612,021)41.88%非利息收入 1,502,790 1,126,264 376,52
37、6 33.43%手续费及佣金净收入 1,619,336 981,762 637,574 64.94%其他非利息收益(116,546)144,502 (261,048)(180.65%)营业支出(6,701,448)(5,297,288)(1,404,160)26.51%营业税金及附加(771,271)(682,715)(88,556)12.97%业务及管理费用(4,448,668)(3,529,395)(919,273)26.05%资产减值损失(1,480,052)(1,076,350)(403,702)37.51%其他业务成本(1,457)(8,828)7,371 (83.50%)营业利润
38、6,060,031 5,044,548 1,015,483 20.13%营业外净收入(8,652)53,493 (62,145)(116.17%)宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 14税前利润 6,051,379 5,098,041 953,338 18.70%所得税费用(1,204,114)(1,029,904)(174,210)16.92%净利润 4,847,265 4,068,137 779,128 19.15%其中：归属于母公司股东的净利润 4,847,071 4,068,137 778,934 19.15%少数股东损益 194 0 194 -1、利息净收入 1、利息净收
39、入 2013年，公司利息净收入为112.59亿元，比上年增长22.17%，主要是生息资产规模扩张，资产结构配置优化，带动利息净收入增加。下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。单位：（人民币）千元 2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 项目 项目 平均余额 平均余额 利息收支 利息收支 平均收息平均收息率/付息率率/付息率平均余额 平均余额 利息收支 利息收支 平均收息平均收息率/付息率率/付息率资产资产 一般贷款 144,437,673 10,415,319 7.21%123,610,3279,325,323 7.54%证券投资 13
40、1,290,936 6,894,978 5.25%66,953,338 3,550,225 5.30%存放央行款项 49,377,918 743,797 1.51%39,253,133 582,421 1.48%存放和拆放同业及其他金融机构款项 26,811,317 1,263,727 4.71%25,468,552 1,192,691 4.68%总生息资产 351,917,844 19,317,821 5.49%255,285,35014,650,660 5.74%负债负债 存款 246,569,244 5,219,738 2.12%197,210,1524,229,924 2.14%同业及
41、其他金融机构存放和拆入款项 69,951,299 2,564,553 3.67%28,716,319 1,140,543 3.97%应付债券 16,121,686 783,869 4.86%7,775,949 361,025 4.64%总付息负债 332,642,229 8,568,160 2.58%233,702,4205,731,492 2.45%利息净收入 10,749,661 8,919,168 净利差（NIS）净利差（NIS）2.91%3.29%净息差（NIM）净息差（NIM）3.05%3.49%注：(1)生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。(2)一般贷款中不包含贴现、垫
42、款；存放和拆放同业及其他金融机构款项不包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项不包含卖出回购款项。(3)净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入生息资产平均余额。下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 15单位：（人民币）千元 2013 年对比 2012 年 2013 年对比 2012 年 增（减）因素 增（减）因素 增（减）增（减）规模 规模 利率 利率 净值 净值 资产资产 一般贷款 1,571,242 (481,246)1,089,996 证券投资 3,411,524 (66,771)3,
43、344,753 存放央行款项 150,227 11,149 161,376 存拆放同业和其他金融机构款项 62,882 8,154 71,036 利息收入变动 5,195,875 (528,714)4,667,161 负债负债 客户存款 1,058,694 (68,880)989,814 同业和其他金融机构存拆放款项 1,637,754 (213,744)1,424,010 应付债券 387,479 35,365 422,844 利息支出变动 3,083,927 (247,259)2,836,668 净利息收入变动 2,111,948 (281,455)1,830,493 净利差和净息差 净利
44、差和净息差 报告期内，由于受贷款降息重定价和利率市场化的影响，公司净利差和净息差有所收窄。2013 年本公司净利差为2.91%，比上年下降38个基点；净息差为3.05%，比上年下降44个基点。公司通过加强资产结构调整和利率定价管理，努力稳定净利差和净息差水平。（1）利息收入（1）利息收入 2013年，公司实现利息收入234.95亿元，比上年增长31.70%，主要是由于生息资产规模大幅度扩张。贷款利息净收入（不含贴现、垫款）贷款利息净收入（不含贴现、垫款）2013年公司一般贷款利息收入（不含贴现、垫款）为104.15亿元，比上年增加10.90亿元，增长11.69%。2013年，公司一般贷款平均收
45、益率为7.21%，比上年减少0.33个百分点。下表列出所示期间公司一般贷款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。单位：（人民币）千元 2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 平均余额 平均余额 利息收入 利息收入 平均收息率 平均收息率 平均余额 平均余额 利息收入 利息收入 平均收息率 平均收息率 公司贷款 110,047,617 7,863,801 7.15%96,822,810 7,228,249 7.47%个人贷款 34,390,056 2,551,518 7.42%26,787,517 2,097,074 7.83%贷款总额 144,437,673 10,4
46、15,319 7.21%123,610,327 9,325,323 7.54%宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 16证券投资利息收入 证券投资利息收入 2013年公司证券投资利息收入为68.95亿元，比上年增加33.45亿元，证券投资平均收益率为5.25%，较上年减少了0.05个百分点。存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 2013年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入为12.64亿元，比上年增加7.10亿元，存拆放同业和其他金融机构款项平均收益率为4.71%，比上年增长0.03个百分点。（2）利息支出（2）利息支出 2013年，公司利息
47、支出为122.36亿元，比上年增加36.12亿元，增长41.88%。客户存款利息支出 客户存款利息支出 2013 年公司客户存款利息支出为 52.20 亿元，比上年增加 9.90 亿元，增长 23.40%。下表列出所示期间公司存款及个人存款的平均余额、利息支出和平均付息率。单位：（人民币）千元 2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 平均余额 平均余额 利息支出 利息支出 平均付息率 平均付息率 平均余额 平均余额 利息支出 利息支出 平均付息率 平均付息率 对公客户存款对公客户存款 活期 107,538,657 1,177,9611.10%90,811,8281,132,30
48、7 1.25%定期 79,239,477 2,500,4633.16%65,020,4562,086,237 3.21%小计 186,778,134 3,678,4241.97%155,832,2843,218,544 2.07%对私客户存款 对私客户存款 活期 16,695,611 74,9500.45%12,749,30960,693 0.48%定期 43,095,499 1,466,3643.40%28,628,559950,686 3.32%小计 59,791,110 1,541,3142.58%41,377,8681,011,380 2.44%合计 合计 246,569,244 5,
49、219,7382.12%197,210,1514,229,924 2.14%同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 2013 年公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为 25.65 亿元，比上年增加 14.24 亿元，平均付息率为 3.67%，较上年减少了 0.30 个百分点。已发行债务利息支出 已发行债务利息支出 2013 年已发行债务利息支出为 7.84 亿元，比上年增加 4.23 亿元，平均成本率为 4.86%，较上年上升 宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告全文 17了 0.22 个百分点。2、非利息收入 2、非利息收入 报告期实现非利息收入
50、15.03亿元，提高了33.43%，其中手续费及佣金净收入16.19亿元,增长64.94%。非利息收入主要构成 非利息收入主要构成 单位：（人民币）千元 项目 项目 2013 年 2013 年 2012 年 2012 年 增减额 增减额 增长率 增长率 手续费及佣金收入 1,795,828 1,141,905 653,923 57.27%减：手续费及佣金支出 176,492 160,143 16,349 10.21%手续费及佣金净收入 1,619,336 981,762 637,574 64.94%其他非利息收益(116,546)144,502 (261,048)(180.65%)合计 1,5
