1、 声声 明明 本报告所载的材料和信息，包括但不限于文本、图片、数据、观点、建议，不构成法律建议，也不应替代律师意见。本报告所有材料或内容的知识产权归工业互联网产业联盟所有（注明是引自其他方的内容除外），并受法律保护。如需转载，需联系本联盟并获得授权许可。未经授权许可，任何人不得将报告的全部或部分内容以发布、转载、汇编、转让、出售等方式使用，不得将报告的全部或部分内容通过网络方式传播，不得在任何公开场合使用报告内相关描述及相关数据图表。违反上述声明者，本联盟将追究其相关法律责任。工业互联网产业联盟 联系电话：010-62305887 邮箱： 编编写写说说明明 中小企业融资难订单难是世界共性难题，
2、也是制约中国中小企业健康稳健发展的主要障碍。“中小企业是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑，事关经济社会发展全局”。政府及各界群体高度重视中小企业发展，2022 年 4 月工信部出台工业互联网专项工作组 2022 年工作计划，明确提出鼓励有条件的金融机构在业务范围内与工业互联网企业按照依法合规、风险可控的原则开展合作；同时探索建立基于生产数据的增信系统，提供个性化、精准化的金融产品和服务。同时多年来业界也已储备了相当的实践经验和案例，为总结中小企业数字化转型实践经验，发挥行业集体智慧，解决融资订单难题，2021 年 AII 需求组牵头启动了面向融资和订单场景的中小企业基础数字化能力指南（以下简称
3、“指南”）编制工作。本指南的目标读者包括地方政府和园区、金融机构、供应链核心企业、工业互联网平台企业及中小企业五类主体，指南参照国内中小企业数字化能力现状和转型路径，提出契合发展现状的中小企业数字化能力分类分级体系，并依此探究如何利用新兴信息技术服务中小企业数字化转型，由此获取更加全面真实的实时生产运营数据，精准勾勒企业画像，赋能融资和订单场景，并总结提炼中小企业数字化转型的四种创新模式并集成“小快轻准”数字化基础工具箱。本指南由七部分组成，包括概述、中小企业数字化转型及融资分析、中小企业基础数字化能力分类分级、融资场景下中小企业基础数字化能力分级的应用、订单场景下中小企业基础数字化能力分级的
4、应用、创新模式、转型工具箱及政策建议、中小企业数字化及其应用案例。参与编写单位：中国建设银行集团金融科技创新中心建信金融科技有限责任公司爱信诺征信有限公司北京顺丰速运有限公司航天云网重庆工业大数据创新中心有限公司华为技术有限公司宁波市金融研究院浙江森欣低碳科技有限公司中天互联科技有限公司北京开物数智科技有限公司博山绿色数字经济研究院中科云创（北京）科技有限公司广东嘉泰智能技术有限公司北京工业大学中国联合网络通信有限公司研究院用友网络科技股份有限公司青岛中导辰远智能科技有限公司牵头编写单位：北京航天云路有限公司航天云网云制造科技(浙江)有限公司中国信息通信研究院浙江蓝卓数字科技有限公司深圳市前海
5、泽金产融科技有限公司辽宁永安迈迪智能工业技术有限公司工业互联网产业联盟公众号 第一章总结指南的意义，概述可行性，提出面向不同主体的价值目标。指南提出的能力分类分级体系简明易懂，针对痛点而驱动力强，有细化场景支撑，适合作为中小企业数字化能力标准的基础；指南基于实时生产运营数据的实时信用和风控体系切实可行，给出易落地的“1+4”创新路径、转型工具箱及政策建议。此部分由航天云路牵头总结编写，北京工业大学严海蓉副教授参与修订。第二章总结目前我国中小企业数字化转型的现状及政策，以及近年来各界在中小企业融资问题上的探索和创新。尽管我国中小企业数字化水平稳步提升，但绝大部分仍处于数字化转型的初级阶段，仍面临
6、对转型和数据价值认识不足、盲目参照大中企业转型、缺乏长期规划、投入不足等问题。这部分由信通院数据研究中心田蕾、产业规划所饶爽、工物所樊森联合编写，其中信通院产业规划所长期支撑工信部中小企业局的相关工作，对政策有体系化的了解和认知。本章最后由航天云路总结融资服务创新模式，如四川园保贷、宁波整园授信模式，南通模式是由政策银行人民银行督导和指导地方银行与工业互联网融合创新；工商银行的医疗仪器行业的订单标识案例，则是工业互联网赋能解决中小企业融资难的极简极佳示范。第三章的能力分类分级是整个指南的“题眼”。为避免盲目套用大中型企业模式，指南提出聚焦核心痛点，进行中小企业分类分级渐进数改，通过实时生产运营
7、数据进行增信。指南提出按要素数字化、管理优化、关系强化三个维度，实现中小企业可视可控可协同，从入门、规范到优化的三个层级渐进转型的基础数字化能力的分类分级体系。最后展示不同能力等级企业的数据采集和治理方式、以及典型技术手段。本章由航天云路和浙江云网联合牵头编写，航天云网目前在浙江等地区开展的中小企业“渐进式”数字化微改造提供了实践支撑，蓝卓谢松杭、华为龚倩积极参与并给出专业意见。其他参编方提供了技术支撑，包括标识解析（信通院）、工业大数据（嘉泰智能）、工业互联网平台及网络（蓝卓、华为）、人工智能（航天云路、青岛中导辰远）、金融科技（前海泽金、爱信诺）、物流科技（顺丰）、绿色低碳（开物数智、重庆
8、云网）。第四章基于分类分级体系，总结金融侧关注的数据维度，征集梳理数据采集及金融应用场景示例，规划开放产业金融平台模式及其风控方案。本章由前海泽金黄毅挺牵头联合建行融创中心耿浩杰、建信金科翟阳编写，后期由航天云路联合前海泽金总编；需要强调指出的是以何力骜代表的爱信诺团队给出了信用/抵押贷款风控和供应链金融风控的实时风控方案。按融资场景的四个数据维度，以下单位共同贡献了应用场景及数据采集方案，分别是生产/能耗维度（蓝卓、浙江云网、中导辰远、博山绿色数字经济研究院、嘉泰智能）、动产/仓储维度（蓝卓、前海泽金、用友、建信金科）、交易结算维度（前海泽金、用友、信通院工物所、博山绿色数字经济研究院、迈迪
9、智能）、信用资质维度（蓝卓、信通院工物所、迈迪智能、四方联盟、中国招标杂志社）。第五章基于分类分级体系，总结核心企业侧关注数据维度，征集梳理数据采集及金融应用场景示例，规划开放供应链协同平台模式及其风控方案，整体逻辑和第四章相似。本章由浙江蓝卓牵头编写，后期由航天云路联合浙江云网修订，使其更加贴合中小企业；爱信诺团队给出了核心企业寻源信用风控、供应商日常绩效考核、断供预警的实时风控方案。按核心企业关注的四个数据维度，以下单位共同贡献了应用场景及数据采集方案，分别是供应商资质维度（蓝卓、用友、信通院工物所）、供应保障维度（蓝卓、浙江云网、嘉泰智能、中科云创、重庆云网）、质量能力维度（蓝卓、浙江云
10、网、嘉泰智能、中导辰远）、技术/服务维度（迈迪智能、中科云创）。第六章总结了中小企业数字化转型的四种创新模式，基于指南的技术和方案，信通院数研中心田蕾结合德国工业 4.0 体系，整合并构思了服务于中小企业数字化转型的三个工具箱。最后，由信通院产业规划所提出面向地方政府的政策建议。指南第七章收录中小企业数字化转型实践案例，以便更好理解中小企业分类分级体系，以及在融资和订单场景下的具体实操和运作方式。包括四个企业级和四个区域级案例，涵盖两个入门级到规范级、两个规范级到优化级的企业数字化转型案例，以及两个产业级和两个园区级案例。分别由中天互联、嘉泰智能、宁波金融研究院、重庆云网、开物数智、信通院和工
11、商银行、浙江云网提供。自联盟长沙会议、余晓晖院长指派需求组研究中小企业融资课题以来，如果没有众多专家和领导的帮助与指导，指南团队很难走到今天，在此：感谢联盟总体组李海花主席的倾力支持，包括联合参编、对接金融业关系；感谢联盟胡坚波秘书长、沈彬副秘书长引荐信通院产业规划所、数据研究中心，为指南提供政策支撑、打开国际视野；特别感谢爱信诺王垒总一路以来引荐多位金融业专家、多家金融科技企业，推动爱信诺参编指南。最后特别感谢走向智能研究院赵敏院长、邮储银行普惠金融事业部耿黎总经理、工行北京分行交易中心夏博总经理、工业互联网研习社刘成军老师参加指南评审、予以专业指导，感谢你们对指南团队跨界联合攻关中小企业融
12、资难订单难的肯定和支持。我们希望指南能够成为工业互联网界与金融界协同创新的催化剂，大家一起，继续共同推动中小企业上云用数赋智，共同深化工业互联网的创新和应用，共同促进我国工业的转型升级和高质量发展。编写组成员（排名不分先后）：唐霞、郑治、王雨晨、唐晟、周广如、王若昕、王涛、韩军、李成、张若杭、李海花、李耀华、田蕾、刘巍、饶爽、樊森、邵黎勋、陈玉龙、杨长生、张峻瑞、谢松杭、朱鸿琳、闵炜、黄毅挺、陈庆来、耿浩杰、康宁、王静逸、张术芬、张国超、翟阳、陈阳、何力骜、舒南飞、李宪英、张昶洪、王垒、吕孝乐、钱浩、龚倩、王龙涛、李莉、邢镔、李洪丞、陈达、杨宇、龙萍、成炜琳、倪炜、滕帆、吴燕、洪青、李华健、王
13、梦珂、黄咏青、王凯忠、徐文翰、赵滨、宋奇、段婷婷、黄云艳、江楚韵、李恒、周北川、严海蓉、周晓龙、贾傲、路玮、赵志成、李明、吴潇、刘默嘉、刘胜波、范卫超、范晓霞 目目 录录 一、概述.1（一）指南的意义.1（二）指南的可行性.4（三）指南的目标.7 二、中小企业数字化转型及融资分析.9（一）国家重视中小企业生存发展.9（二）中小企业数字化转型现状.11（三）中小企业融资挑战及创新尝试.13 三、中小企业基础数字化能力分类分级.17（一）中小企业基础数字化能力分类分级的必要性.17（二）能力分类及其分级渐进转型路径.18（三）能力分级及其数据采集和治理方式.25（四）中小企业数据采集和治理的典型技
14、术手段.30 四、融资场景下中小企业基础数字化能力分级的应用.42（一）金融机构关注的数据维度.42（二）数据采集方案及应用场景.42 （三）按能力等级的数据应用模式.48（四）融资场景下的实时数据风控.52（五）实时生产运营数据的融资场景价值.56 五、订单场景下中小企业基础数字化能力分级的应用.59（一）核心企业关注的数据维度.59（二）数据采集方案及应用场景.59（三）按能力等级的数据应用模式.64（四）订单场景下的数据风控.67（五）订单场景下数据可实现的价值.69 六、创新模式、转型工具箱及政策建议.71（一）中小企业数字化转型的四种创新模式.71（二）中小企业数字化转型的三个工具箱
15、.72（三）政策建议.75 七、中小企业数字化及其应用案例.77（一）入门级规范级：宁波清熙模具.77（二）入门级规范级：安徽古麒绒材.79（三）规范级优化级：佛山创兴机械.81（四）规范级优化级：安徽宏洋包装.84（五）纺织行业综合服务平台：安阳童装产业集群.86 （六）园区数字化普惠金融实践：宁波汽配园区.89（七）园区双碳数字化平台：重庆北碚区蔡家同兴工业园区.93（八）商医贷金融服务平台：针对中小型医疗器械企业.96 1 一、一、概述概述 指南 旨在避免盲目套用大中型企业数字化转型的模式和方案，聚焦中小企业融资难和订单难的核心痛点，提出按要素数字化、管理优化、关系强化三个维度实现中小企
16、业可视可控可协同，从入门、规范到优化的三个层级渐进转型的基础数字化能力的分类分级体系；集成中小企业数字化生产及融资增信的基础工具箱，规模开展中小制造企业的基础数字化能力赋能行动，获得能耗、产能、质量、物流等核心实时生产运营数据；梳理和规划实时金融和供应链管控的数据应用场景，构建实时信用和风控体系；按 1+4 路径进行模式创新，即以工业互联网实时增信为基础，支撑核心企业增强供应链金融、地方金融小微贷、园区实时供应链金融、工业互联网平台实时金融服务四类创新，改善中小制造企业融资难问题，并帮助其加速获得供应商资质和订单。（一）（一）指南的意义指南的意义 指南 的能力分类分级体系简明易懂，针对痛点而驱
17、动力强，有细化场景支撑，适合作为“体检牵引治疗”方式的中小企业数字化转型评估诊断标准的基础，并可为构建“专精特新”梯度培育的中小企业数字化能力提升工程提供参考。指南借鉴两化融合的分类分级体系，同时考虑到中小企业生存发展必须重视与核心企业、金融机构等外部关系（可称之为“衣食父母”），提出要素数字化、管理优化、关系强化的能力三维度；聚焦改善融资难订单难，以能提供实时生产运营数据为基础能力，2 提出入门、规范、优化能力三等级；以上形成中小企业基础数字化能力分类分级体系，并按分类分级给出数据采集治理方案和较全面的场景示例。指南从金融机构和核心企业的视角，较彻底地应用了数据驱动的理念，即数据可视可控可协
18、同，易于跨界沟通、达成共识；考虑到未来中小企业必定是数字化“新物种”，所以我们建议，把中小制造企业提供实时可信的能耗/产能/质量/物流数据，做为数字化基础能力。指南有助于落实工业互联网创新发展行动计划提出的“探索建立基于生产数据的增信系统，提供个性化、精准化的金融产品和服务”。指南提出基于产能、质量、物流和能耗等核心实时生产运营数据，构建实时信用和风控体系，去解决传统供应链管控和中小企业金融服务的问题。这些中观层面的制造企业业务数据，避免了具体工业门类的知识复杂性，指南就是工业互联网与金融业跨界合作的共识型知识以及“力出一孔”联手攻关的切入点。指南的实时信用和风控方案规划，可作为实时供应链和金
19、融风控模型的基础。指南提出的“1+4”创新模式，现实可行，各方定位和路径明确，核心企业和金融机构可立足现有模式进行增强和改良，园区和工业互联网平台进行开放供应链金融的模式创新。即工业互联网平台基于实时生产运营数据，联合征信机构提供实时增信数据服务；核心企业牵引上下游中小企业数字化，增强 3 供应链管控的实时风控能力，获得并提升供应链金融授信额度、扩大覆盖中小企业数；地方金融机构与工业互联网平台合作，提供数字化技改贷，赋能地方信贷员的尽职调查和实时风控。工业（产业）园区可对进行中小企业准入筛选和整体数字化转型，并联合地方政府和金融机构提供园区实时供应链金融服务；同时工业互联网平台可联合地方政府和
20、金融机构，共同推进中小企业数字化转型，为缺乏核心企业的行业提供供应链金融服务，并帮助中小企业获取订单。针对地方政府/园区、核心企业、工业互联网平台企业、金融机构赋能中小企业上云用数赋智,指南具有如下价值和参考意义。地方政府/园区可依托指南制定专项政策，整合“小快轻准”的数字化解决方案和产品，构建智慧物流、金融服务、互联网电商等综合服务体系，打造服务型园区，提升区域服务供给能力；切实降低中小企业数字化转型成本，助力提质降耗，增强融资能力和获取订单能力，加速中小企业数字化转型进程，助力培育“专精特新”企业和特色产业集群；进而增强核心企业或链主企业的配套能力，提升招商吸引力；建立产业实时监控和调度能
21、力，畅通物流，防停产，保供应保交期，针对疫情等应急情况，制定快速反应机制，助力“抗疫”前行；完善区域及园区信用体系，增强数字治理能力，改善营商环境。核心企业可依据指南牵引上下游数字化转型，增强供应链柔性和韧性，防止停产和断链；同时可强化供应链管控，科学设置供 4 应商准入门槛，降低寻源成本，提升供应链效率，提升产品品质；提高企业和整链的授信水平，提升产能潜能和渠道营销能力；实现企业生产系统与供应链生态体系的实时精准对接，实现产品全生命周期管理和服务化制造转型。工业互联网平台企业可通过融资和订单的强牵引作用，联合地方政府和园区为中小企业提供渐进式的数字化微智改方案，解决中小企业上云上平台动力不足
22、、能力不足问题；增强产业链服务能力，支撑地方政府和央企的链长制，更好服务核心企业；提升“专精特新”中小企业和产业集群培育能力，助力园区和产业集群整体转型升级；通过对接地方政府/园区线下治理和运营能力、地方金融机构线下尽调能力，增强线下运营能力；构建数字实时信用体系，获得增信服务收入和金融服务收入。金融机构可建立基于企业实时生产数据的实时信用体系，加强风控能力，更好服务实体经济，改善传统融资风控模型。并基于实时生产运营数据，创新中小企业金融服务产品，通过核心企业、园区、工互平台，提升本地机构服务能力，服务更多优质中小企业（开户），提升存款和放贷。在贷中贷后还可通过企业实时生产数据强化风控，加强对
23、突发风险的感知能力，充分降低逾期坏账风险，并提升对中小企业日常生产经营监测评估能力，有助于缓解中小企业融资的信息不对称问题。最终实现提升信贷资产质量，降低融资成本，强化服务实体经济，提升金融服务质效。（二）（二）指南的可行性指南的可行性 5 指南聚集了工业互联网和金融领域专家，提炼和总结现有技术案例所，具备可行性，主要集中在以下三点。一是技术一是技术手段手段可行。可行。工业互联网是中小企业数字化转型的有力推手，为实现生产制造过程全要素的全面互联提供了可能。工业互联网不仅改变传统制造模式、生产组织方式，而且其衍生的数字应用和中小企业数字化转型服务能为金融机构、核心企业升级其融资风控体系和完善供应
24、商资质管理体系提供新路径。工业互联网基于中小企业研、产、供、销、服等各环节的数字化重构，能够实现对中小企业产能、质量、物流等实时生产运营数据与商流、资金流、信息流等传统主体信用模式下真实数据的关联分析，以输出中小企业的精准经营画像和较全面信用评估，增强传统主体信用模式体系，从而有效解决信息不对称问题，助力中小企业对接融资、订单需求。此外，工业互联网平台通过对生产过程中涉及的能源使用、物料消耗、排产计划、产品工艺以及设备状态等数据的汇聚，更全面、实时地获取生产过程中碳排放相关的数据，实现对园区、车间、设备、产品各层面不同维度的能耗及碳排放数据动态核算和精细化管控，为政府、园区和工厂企业等不同需求
25、方，提供绿色制造、能耗管理、双碳管理所需的精准数据，保障企业获得生产许可和参与碳交易。并且，工业互联网平台可有效保障中小企业数据获取的实时性、真实性，为融资和订单场景奠定可靠的数据基础和积累。数据 6 实时性体现在工业互联网平台可通过产业链上下游企业的上云和接入平台，获取中小企业产能/质量/物流等实时生产运营数据。数据真实性体现在通过技术手段和模式机制创新，保障数据的真实性。比如通过标识解析技术赋码，保障数据唯一性和可追溯；通过区块链技术防止数据篡改；工业互联网平台还可联手园区等线下运营实体，建立数据采集、认证及监控体系。实施核心企业的供应商准入及监控，园区准入和日常运营服务。另一方面，产能、
26、质量、物流等实时生产运营数据，可与企业财税等日常经营数据相互印证，提升中小企业数据的真实性。二是二是实践场景可行实践场景可行。指南从中小企业业务和数字化转型的实际痛点和需求出发，征集多样化实践案例，通过丰富的实践经验佐证。在企业层面，目前实时生产运营数据的开发利用，已有经济可行的、以订单为核心、数据驱动的“数字看板”，在跨行业跨领域得到普遍应用；不同行业的制造企业，逐步实现从人工报送数据到采集仓储/进出厂等关键环节实时数据。尤其在沿海经济发达省份，中小企业数字化能力总体逐步提升。人工智能技术也已推动质检领域从人工抽检向效率更高、成本更低的 AI 质检转变；新一代WiFi6 产品的应用，更能满足
27、中小企业对容量、速度、性能和性价比等方面的要求。工商银行基于工业互联网标识解析技术，已实现医疗行业的医疗、医保、医药等三大数据的互联互通，赋能医疗器械产业链的企业以相关数据作为依据，申请办理在线融资业务，解决医疗供应链体系中，普遍存在账期长、借贷利率较高等问题。在 7 政府层面，政府侧为促进中小企业转型升级，也正在通过智能制造、两化融合、工业互联网+等抓手牵引企业上云及进行数字化改造。三三是是能力能力分分级级及其实施路径及其实施路径可行可行。中小企业数字化转型动力不足、能力不足，重要原因在于缺乏对中小企业数字化能力进行分级和界定的标准，导致中小企业和转型服务商不能针对企业所处的数字化能力阶段，
28、而不能进行“小快轻准”的数字化改和转型。本指南基于工业互联网的实践经验，尤其是江浙地区和广东地区的中小企业数字化典型案例，将中小企业进行入门级、规范级、优化级的数字化能力等级划分，给出实施路径和配套方案。即入门级聚焦核心业务/痛点环节上云，取得生产许可，降本增效提质，保障生存；规范级规范作业，释放挤占资金，无忧增员扩产，并以规范级为主要目标，通过可信的实时生产运营数据，获得实时融资、提高额度，助力取得供应商资质和订单；优化级再推动流程再造与商业模式突破。（三）（三）指南的目标指南的目标 指南以改善中小企业融资难订单难为核心目标，重视实操，为中小企业、金融机构、核心企业、政府及园区、工业互联网平
29、台企业各方提供现实可行的融资和订单场景下的数据采集和使用方案。指南的目标主要有五点。一是进行可行的一是进行可行的融资场景下中小企融资场景下中小企业融资模式探索。业融资模式探索。通过实时数据增强传统主体信用体系，弥补传统信用主体模式服务中小企业的不足，为中小企业增信。二是进行可二是进行可 8 行的订单场景下的核心企业供应商模式探索。行的订单场景下的核心企业供应商模式探索。通过多维度的中小企业生产和运营数据采集和治理方案，助中小企业获得核心企业供应商资质和订单指标。三三是提出科学的中小企业基础数字化能是提出科学的中小企业基础数字化能力力分类分级分类分级体系体系。指南从关系维、管理维、要素维三大维度
30、将中小企业基础数字化能力从低至高分为入门级、规范级、优化级，为中小企业探索出更切合实际的数字化能力分级体系。基于此分级分类，从企业生产运营中的数据可视、可控和可协同三个角度，分别分析每个级别的中小企业数据采集和治理方式。四四是给出多维度是给出多维度的数据采集的数据采集和治理和治理方案。方案。从标识解析、工业大数据、工业互联网平台、人工智能、金融科技、物流科技等服务中小企业数字化转型的典型技术手段出发，归纳目前实际应用于融资、订单场景数据的维度，梳理技术手段在不同维度上可为中小企业提供的数据采集和应用服务，为金融机构、核心企业提供丰富、多样化的数据，对传统融资、订单模型进行补充。五五是基于以上研
31、究给出是基于以上研究给出不同能力等不同能力等级下的数据应用模式。级下的数据应用模式。综合可行性探索、中小企业数字化能力分级体系、数据采集方案，为金融机构、核心企业提供围绕不同能力等级的中小企业的数据应用模式。9 二、二、中小企业数字化转型中小企业数字化转型及融资分析及融资分析（一）（一）国家重视中小企业生存发展国家重视中小企业生存发展 中小企业数量占我国企业总量的 99.6%，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥重要作用，因此我国对于中小企业的发展历来高度重视。同时随着新一代信息技术的兴起，近年来政府出台的中小企业政策聚焦于数字化转型、优
32、化营商环境、实施系统性中小企业规划和行动方案以及推动金融服务创新和发展。国家立法国家立法支持中小企业数字化转型。支持中小企业数字化转型。2020 年 6 月 29 日，第九届全国人大常委会第二十八次会议通过了中华人民共和国中小企业促进法，提出要发挥互联网平台作用、支持中小企业提高信息化和数字化水平。促进法鼓励互联网平台向中小企业开放技术、开发、营销、推广等资源，加强资源共享与合作，为中小企业提供服务，支持中小企业在研发设计、生产制造、运营管理等环节应用互联网、云计算、大数据、人工智能等现代技术手段，创新生产方式，提高生产经营效率。优化营商环境，建立规范的市场环境。优化营商环境，建立规范的市场环
33、境。2020 年保障中小企业款项支付条例 正式实施，支付条例 作为 中小企业促进法的配套行政法规，旨在通过源头治理、适度监管引导、强化责任义务等措施，建立起市场主体自律、政府依法监管、社会协同监督的长效机制。条例着眼于当前中小企业款项被拖欠的问题，通过对一些政府机关、事业单位、大型企业（特别是大型国企和央企）10 违反诚信、利用优势地位拖欠中小企业款项的行为的纠正，来解决和清理长期拖欠民营企业中小企业账款问题，优化营商环境。形成系统性中小企业规划和行动方案。形成系统性中小企业规划和行动方案。工信部等 19 部门印发“十四五”促进中小企业发展规划，提出扶持中小企业发展的“321”工作体系，即围绕
34、“政策体系、服务体系、发展环境”三个领域，聚焦“缓解中小企业融资难、融资贵，加强中小企业合法权益保护”两个重点，紧盯“提升中小企业创新能力和专业化水平”一个目标。开展优质中小企业培育工程、中小企业融资促进工程、中小企业数字化促进工程等重点工程。推动推动创新创新金融金融服务模式服务模式，缓解缓解中小企业融资中小企业融资难题难题。“十四五”促进中小企业发展规划 提出要构建创新型中小企业评价体系，为优质中小企业精准“画像”；并创新金融服务模式，提高供应链金融数字化水平，强化供应链各方信息协同，通过“金融科技+供应链场景”，实现核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息产生的“数据信用”一体
35、化的信息系统和风控系统，科学评估企业商业价值。并综合运用货币、财政等政策工具及差异化监管措施，引导金融机构加大对小微企业信贷支持力度，促进形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制，提高融资可得性。财政支持中小企业数字化转型试点财政支持中小企业数字化转型试点。今年 8 月，工信部和财政部联合发布关于开展财政支持中小企业数字化转型试点工作的通知，拟通过中央财政资金支持地方开展中小企业数字化转型试点。提出要提升数字化公共服务平台（含数字化转型服务商、工 11 业互联网平台等）服务中小企业能力，打造一批小型化、快速化、轻量化、精准化（“小快轻准”）的数字化系统解决方案和产品，形成一批可复制可推广的数字化转
36、型典型模式；并构建中小企业数字化支持体系，为中小企业数字化转型提供工具支撑，编制发布中小企业数字化水平等级评测指标、中小企业数字化转型指南、中小企业数字化发展指数，为中小企业评估数字化水平、开展自我诊断、找准问题不足、明确转型路径提供依据和指导。（二）（二）中小企业中小企业数字化转型现状数字化转型现状 随着我国新一代信息技术的发展和应用，国内一些中小企业抓住低成本数字化转型升级的机遇，利用数据驱动产品、业务和管理转型升级，我国中小企业数字化水平稳步提升，但绝大部分仍处于数字化转型的初级阶段，仍面临对转型和数据价值认识不足、盲目参照大中企业转型、缺乏长期规划、投入不足等问题。我国我国企业企业整体
37、数字化水平不断提升整体数字化水平不断提升。许多处在初步探索阶段的企业正逐步进入应用实践阶段，处在深度应用阶段的企业占比增加。数据显示，至2021年处于初步探索阶段的企业占比为79%，处于应用践行阶段的企业占比为 12%，较 2020 年增长 4.0%，达到深度应用阶段的企业占比为 9%，较 2020 年增长 6.0%1。所以我国企业整体的数字化水平在稳步提升中，预计未来几年实践和深度应用阶段的企业占比将不断提升。1 数据来源：中国电子技术标准化研究院中小企业数字化转型分析报告 12 大部分大部分中小型企业数字化中小型企业数字化仍处于初级阶段仍处于初级阶段。近年来各地区政府高度重视企业数字化升级
38、，相继推出相关政策和补贴帮助中小企业数字化转型，同时行业大型企业数字化转型牵引所属行业的中小企业，正在提升中小企业数字化转型的意愿。但从上述数据上看，大部分中小企业处于数字化转型的初级阶段，数字转型之路道阻且长。中小企业数字化转型面临的中小企业数字化转型面临的痛点痛点。虽然我国中小企业总体数字化水平稳步提升。但仍面临一些痛点和难点，主要集中在以下五点：一一是是人员人员思想认识不足。思想认识不足。数字化转型要求全体员工参与，尤其管理层需转变传统的经营理念，需了解企业数字化转型概念，形成从上至下的统一思路。但实践中很多中小企业缺乏对数字化转型的了解和认知，没有达成内部共识，数字化转型难以顺利推进。
39、二二是对是对数据价值数据价值认识不到位。认识不到位。在实践中中小企业对数字化转型往往会存在片面的认知，认为只有彻底完成数字化转型，才能实现数据价值，或者意识不到企业运行过程中各种数据的价值，由此导致对数据价值认知不到位，阻碍企业数字化转型的进程。三三是是盲目借鉴盲目借鉴大中企业大中企业数字化转型案例数字化转型案例。目前国内已形成相当数量的多行业的头部企业数字化转型成功案例，但我国许多中小企业仍处在数字化转型的初级阶段，行业缺乏中小企业数字化评估标准、可行路径及其有效解决方案。当下部分地区和中小企业盲目参考其他头部企业的数字化转型经验，造成实际效果未达到 13 预期或不契合企业发展现状，一定程度
40、上成了向政府要补贴的“面子工程”。四四是缺乏长期的规划。是缺乏长期的规划。虽然数字化转型已有相当热度，但总体来看，中小企业数字化转型相关理论、案例经验、技术应用等有待进一步完善。数字化转型是中小企业生存和发展的长期任务，需从战略规划开始，并由具体业务场景切入，进行长期规划和适时迭代。五五是是资源投入有限资源投入有限。数字化转型是一项系统性工程，需要企业投入相当的财力、人力和精力资源。包括建设信息化系统，配备数字化人才，完善部门架构，聘请数字化转型专家等。但目前许多中小企业难以承担高额数字化转型费用以及精力投入，导致整体投入有限。（三）（三）中小企业融资中小企业融资挑战及创新尝试挑战及创新尝试
41、目前国内中小企业融资痛点在于许多中小企业存在主体信用差、经营风险高、财报质量低、抵押担保物少、数据可信度低等问题，导致其难以获得金融机构的授信融资，同时各种金融信息的不对称也严重制约了中小企业享受普惠金融服务。基于核心企业信用的传统供应链金融覆盖中小企业数量有限（尤其不适用于缺乏核心企业的战略新兴行业等），核心企业资源有限且配合程度低、线下尽调成本高、小微企业合作粘性差；基于抵押的仓单质押目前主要应用于钢铁粮食等大宗品和设备等工业制成品，而对于小批量多品种、零部件高价值、存在价格波动和贬值易损盗抢风险、以及行业知识复杂的行业则存在挑战。多年来，国内政产园金各界携 14 手进行了多种创新探索，值
42、得借鉴的有四川园保贷、宁波普惠金融、工行订单标识、南通贸融平台等。1、四川四川“园保贷园保贷”担保贷款模式担保贷款模式 2015 年起，四川经信厅联合人民银行探索试点“园保贷”，后成为四川省经信厅、财政厅联合合作银行面向产业园区推出的政策性信贷产品。“园保贷”是一种担保贷款方式，由省级财政和产业园区安排补偿金，共同形成风险补偿资金池，放大后依托省级综合金融服务平台，重点支持产业园区内符合产业政策、信用记录良好、有融资需求但抵押不能满足银行传统放款条件的企业。“园保贷”的融资对接是由地方经信部门、园区管委会基于产业知识和政策、对园区内企业的了解和信任，向银行精准推荐，即由地方经信和园区推荐融资对
43、象并决定授信额度，再以风险补偿资金托底。2、宁波宁波“整园授信整园授信”普惠金融普惠金融模式模式 2020 年，宁波市制定专项工作方案，政金园联合打造“金融服务制造业示范园区”。核心包括：政府侧建立五级金融工作推进机制，即市级金融工作组引领、区县金融工作组组织、镇（乡）街道实施、园区推动落实、网格员跟踪服务，深入园区排摸情况，架设常态化沟通渠道；金融机构建立金融专家-金融顾问-金融指导员多级服务体系，制定“整园”服务方案，给予“整园授信”等服务，并打造园区普惠金融服务站等卫星网点，定期调派业务人员驻点服务，及时响应园区企业金融需求；产业园区建设产业大脑，园区企业通过产业大脑将生产经营相关数据与
44、金融机构互联互通，将数据导入金融机构 15 传统信贷模型，加速企业融资授信评价，提升融资效率。3、南通南通贸融贸融-政府主导的政府主导的区域区域产产融公共服务平台融公共服务平台模式模式 2021 年初，南通市政府组织、人民银行南通支行指导，组建国资控股的南通贸融科技有限公司（简称贸融公司）。以贸融公司平台为支撑，金融方面对接南通市 13 大银行机构，产业方面对接南通市内的各类工业互联网平台或产业服务平台，形成“产业链产业链+贸融平台贸融平台+银行银行”的的区域区域开放开放供应链金融供应链金融平台平台模式。贸融公司贸融公司提供数据增信服务提供数据增信服务，即不对交易提供但保，而是对交易数据的及时
45、、完整、真实、安全向金融机构提供数据增信服务，提升其业务决策精准性和效率。实现数字化实现数字化的全面的全面风险防控风险防控，将数据视为生产要素，从行业准入、供应链核心企业筛选、再选择链上中小微企业，而实现风险前置；利用动态、海量数据，交叉验证和历史验证交易真实性；实现跨地域信息共享、实时监控，精细化管理信用风险、交易真实性风险、抵质押资产风险、欺诈风险、物流监管风险等。推动银行线上化再造金融业务流程推动银行线上化再造金融业务流程，产融平台对接各银行核心系统，推动银行打通业务条线、服务产品的障碍，进行部门协同和业务重构，适应中小微企业分布广泛、零散的特点而实现批量化获客，解决供应链金融单笔金额小
46、、期限短、频率高的难点，而能快速响应链上客户的金融服务需求。4、工商银行、工商银行、信通院信通院-医疗仪器订单标识解析普惠金融医疗仪器订单标识解析普惠金融模式模式 2021 年，工商银行联合信通院，开展“医疗仪器订单标识解析医疗仪器订单标识解析 16 普惠金融普惠金融”模式，服务于医疗器械行业内的中小企业，解决由于大型三甲医院不愿开放发票、订单等财务敏感数据为产业链上的中小企业进行融资担保等问题，通过标识解析技术贯穿和融通产业链数据，服务中小企业融资。建立建立“商医贷金融服务平台商医贷金融服务平台”。运用标识解析技术统一标识企业发票、业务、交易数据并接入平台，银行可将此数据作为质押为企业申请贷
47、款。同时将企业资金流、单据流、信息流三大数据流融通，为融资授信提供有效的佐证。贷款贷款流程流程线上化线上化，简易高效。简易高效。企业通过与中国工商银行的系统对接，实现了企业身份的认证与统一接入平台。流通企业可利用扫码发货形成的真实业务数据与医院的待结算发票数据向银行发起融资申请。平台通过 CA 数字证书进行在线授权协议签署，数据经授权后将推送到工行的贷款审批系统，由系统进行贷款审批。银行可利用企业扫码发货生成的扫码日志进行交易多维度的真实性验证。降低企业融资成本，提降低企业融资成本，提高高贷款效率。贷款效率。标识解析运用分布式数据管理，数据存在各节点企业，可按需使用，提升三甲医院提供供应链上中
48、小企业有关数据的积极性。同时串联交易发票全生命周期、订单、发货验货等数据，扫码后日志可自动留存和识别，数据来源可追溯，有效降低银行信贷风险。实现企业综合年化贷款利率从 15%降低至 4.35%，普惠融资利率约为借贷利率的 50%。贷款可在线审批，当天即可放款，快速响应企业融资需求。17 三、三、中小企业中小企业基础基础数字化能力分类分级数字化能力分类分级 针对我国中小企业现状，指南提出以向金融机构和采购方提供实时可信数据为主要目标，进行中小企业基础数字化能力分类分级，给出数据采集治理技术手段、及其按要素数字化、管理优化、关系强化的分级渐进转型实施路径。（一）（一）中小企业中小企业基础基础数字化
49、能力分类分级数字化能力分类分级的必要性的必要性 首先，分类分级渐进实施中小企业数字化，避免了盲目套用大中型企业数字化转型的模式和方案，而导致的成本高、人员素质要求高、见效慢、周期长、风险大等问题。其次，可提升中小企业对数据的价值认知，加强转型动力。我国许多中小企业仍处在数字化转型的初级阶段，生产较为粗放、企业许多核心生产运营数据未得到有效的保存和使用，以数据为核心的数字化管理体系尚未搭建。许多企业由于认知不足、资金紧缺、生产路径依赖等问题而“不懂不会不敢”转型，因此造成不少地区存在“上面热中间温下边凉”的状况，即政府侧对于数字化、智能化热情程度高但企业层面缺乏动力。中小企业数字化能力分类分级可
50、帮其明晰自身所处的数字化能力状况，让经营者了解数据价值和转型意义；聚焦改善融资难和订单难将提供强力转型驱动；从入门、规范到优化级的渐进路径，则可打消顾虑、加速决策。最后，中小企业数字化能力分类分级可为工业互联网平台、核心企业、地方政府/园区、金融机构等不同主体带来价值。工业互联网平台可依据分类分级，对不同能力等级的企业进行个性化的 18 数据收集和运维，并提供给金融机构、核心企业等使用，提升数据的使用价值；核心企业可依据分类分级，提升对产业链上中小企业的了解，强化供应链管控、更科学的进行供应商资质的管理。地方政府/园区可依据分类分级，更加精确了解区域产业水平，加深对区域企业整体数字化能力的认知
