1、申论模拟试题五_整理2023河北公务员申论模拟试题：中国养老问题 2023河北公务员申论模拟试题：中国养老 问题 。但包括银行、保险在内的多家金融机构表示，暂无开展相关业务打算。“现在没有精力做，也没有方法做。某股份制银行个贷中心负责人坦言，从未考虑过“倒按揭。据了解，我国“以房养老金融产品推出的相当大一局部阻力来自于金融机构没有推出相应的配套产品。2023年，曾有消息称，“幸福人寿将成为我国首个开展“以房养老试点业务的保险公司，然而保险公司至今也没有开展这项业务。该保险公司的一位工作人员解释说，相关产品仍在研发中，至于何时推出还不好说。 与我国相比，西方国家与“以房养老相关的配套金融产品很丰
2、富。美国政府和一些金融机构向老年人推出了“以房养老的“倒按揭贷款，发放对象为62岁以上的老年人，有三种形式：一是联邦政府保险的“倒按揭贷款，大约90%的“倒按揭贷款属于此种类型。二是由政府担保的“倒按揭贷款，这种贷款有固定期限，老年住户须做出搬移住房及实施还贷方案后才能获得贷款。三是专有“倒按揭贷款，一般由金融机构办理，发放贷款机构与住户同享住房增值收益，但放贷机构要求保存住房资产的25%至30%作为归还贷款的保证，有利于住户对住房增值局部的收益。 4.其实，我国推行“以房养老还面临一个特殊的国情，即我 国住宅用地的使用年限一般只有70年，这也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。“房屋随它的
3、主人一起就墓，这是对我国房屋“大限形象而生动的描述。当然，它还不完全准确，因为据统计，我国居民平均寿命为71岁，如果再扣除建房时间，事实上房屋的实际产权年限肯定不到70年。如果“以房养老的话，等于人还没“走，房屋早已就墓。 我国某学者X指出：“现在以房养老存在两个大的问题：一是70年的产权问题。二是我国的住房质量问题。现在大多数人买一套房，都想把它留给孩子，但70年的产权有可能连第二代都住不到头，所以，“以房养老就不现实了。虽然说产权到期后，还可以交土地出让金延长产权，但是对老年人来说，他收入本来就低，再让他拿出一笔钱来，显然就存在问题。相关部门的官员曾经说过，我国房子的平均寿命只有30年。现
4、在有二三十年房龄的房子，看上去已经很破旧了。很明显，到70年的时候，这样的房子已经成危房了。 虽然我国2023年出台的物权法已经规定，“住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期，但“自动并不意味着“无偿。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是一个巨大的未知风险。中信银行市场营销部总经理王剑在接受记者采访的时候也表达了类似观点：“现在政策法规还有很多不配套的地方，因为土地是70年产权，70年以后怎么办还不明确;另外在目前房价上涨的情况下可能还好，如果以后房价下跌了，这个风险谁来承担虽然法律界的人士说70年并不是问题，但是政府层面都在争论不休， 从银行的操作层面就有很多的问题不太
5、好把握，本身“倒按揭业务要去预测未来几十年以后的情况，在政策不明朗的情况下，我们在操作层面上也面临很多的困难。 章老太今年72岁，去年她办理了所在Z市商业银行推出“以房养老业务，从自己生活过大半辈子的房子搬了出去，到了Z市中心的一所与该业务相联接的养老机构。章老太曾经也想过在养老机构颐享天年，但是到养老院住了半个月就搬回了家。她说那儿不像家，没有家的感觉。调查中，许多人都说，好点的养老院收费太高，还要找关系才能进去;差的效劳又不到位，致使一些老人进了养老院不久，又搬回了家。 目前，老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上也是因为养老机构不够完善，老人在那里生活找不到家的感觉。 5.借鉴国
6、外成熟做法，我国首个开展“以房养老试点业务的保险公司幸福人寿近期已获得相关部门批准。投保人可将房屋产权抵押给保险公司，自己可以终身继续使用该房屋;保险公司那么按月向投保人终身支付给付金，直至投保人亡故，保险公司收回房屋，进行销售、出租或者拍卖。 一位专家表示，作为我国养老保险保障制度的一种补充，“住房反向抵押贷款在我国存在推行的根底和潜在的市场。 建设部住宅与房地产业司有关负责人表示，引入反向抵押贷款的“以房养老模式除了健全社会保障体系之外，还具有一定的积极 意义。一方面引入反向抵押贷款后，老人可以在继续享有住房使用权的情况下，将房地产转化为现金收入，成为养老资金的重要来源，使房产具有融资和养
7、老的功能。另一方面，老人去世后，保险公司收回住房的使用权，必然要将住房出售或出租，可以增加“二手房供应量，有利于促进我国还不兴旺的“二手房市场和住房租赁市场的开展。 我国人口基数大，社会养老保险保障缺乏，商业养老市场十分巨大，反向抵押贷款针对拥有自己住房的老人，解决其养老问题，市场潜力可观，有望成为商业保险的一个新增长点。可以将养老保险、社会保障与购房养老相结合，为巨额保险资金寻找到平安、收益稳定可靠的投资出路，形成保险金“从养老中来，到养老中去的新型社会保障循环机制。 6.美国社会保险体系俗称“三脚凳，是一个非常完备的多层次的养老保障体系。包括政府主办的社会保险、雇主资助的私营养老金和个人储
8、蓄。其中最重要的是1935年美国公布的社会保险法，建立了政府主办的社会保障制度，强制覆盖所有有收入的被雇佣者。可见，所谓的“以房养老虽然受到热捧，但是只是“第二腿中名目繁多的各种商业保险方案中的一种。不乏有个别地方借助个体的“以房养老缓解了政府的养老负担。但是在任何国家任何时候，“以房养老并非解决养老的“标准答案。 在中国，国家政策方面“以房养老的风向也已渐趋明朗。早在2023年，全国政协委员、时任建设部科学技术司司长赖明就建议 对此成立课题组进行调研，选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国推广。2023年的时候，上海公积金管理中心曾试推过一种叫做“住房自助养老的创新型“以房养老模式。当然，“
9、以房养老目前只是一个框架性意向，国内金融机构均没有推出这项业务。 7.中国最严峻的养老及老龄化问题，并不在城市而在农村。据“我国农村老龄问题研究课题组的研究说明，农村老年人口规模是城市的1.69倍，城市老年人口比重为7.97%，而农村老年比重已超过18.3%。这也就是说，目前我国老年人口中的绝大多数都在农村，农村老人总数超过1.2亿。而众所周知，相比于城市人口，农村人口的人均收入不仅更为微薄，而且其住房也更不可能被用来养老一方面，较之城市住房，农村住房的财产价值要低得多，难以承担养老功能;另一方面更重要的是，依据现行制度，农村住房也根本不可能自由入市交易。根据我国目前的政策，农村的房子、宅基地
10、根本不允许抵押，对于人口数量更多的农业户口老人来说，这成了“以房养老不可触碰的“高压线。再者，也应看到，即便是在城市，真正需要并且有条件实行“以房养老的人，其实并不多仅限于那些退休金不够多，又拥有产权房的人群。 “以房养老是个庞大的系统工程，很难在短期内说办就办。何况以上三点，仅仅是对有“以房养老能力的人而言。我们注意到沈阳日报中有这样一个细节：沈阳月退休金在1000元以下的老年人占57.38%。为什么会这样低在CPI不断高企的今天，1000元也就维持个生计罢了，有很多领这样少退休金的老年人因为没有“闲 房，所以丧失了“以房养老的资格。“以房养老只是国家整体养老体系中的“小鲜“零食，万万当不得
11、饭吃，在烹“以房养老这道小鲜前，首先应把整个养老体制这道硬菜做好、做精。因为，无论“以房养老前景多么美妙，都不能脱离多层次养老保障体系的改革和完善，不能成为养老保障缺位的推辞。在我国人口结构发生快速变迁，传统家庭养老保障功能萎缩、政府财政支付压力加大的情况下，推进多层次社会化养老保障模式应该是符合中国国情的首选模式。而这种需要养老公共效劳体系、养老机构、社会化养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄养老保险等一系列制度跟进的多层次、社会化养老模式，能够实现对不同人群养老需求的全覆盖。 作答要求 (一)“以房养老作为一种新型的养老手段，请根据给定资料，概括“以房养老模式在推行过程中遭遇到哪些困难。(
12、15分) 要求：概括准确、语言简练，字数不超过200字。 (二)市政府拟进一步宣传“以房养老的养老模式，以期更好地提高老年人的生活水平，让老年人老有所依。请根据给定资料，以市民政局的名义，草拟一份宣传纲要。(25分) 要求：表达政府精神，合理可行，要点清晰，条理清楚，语言简练，字数不超过400字。 (三)根据给定资料6、7，谈谈你对“以房养老并非解决养老问题的标准答案这句话的理解。(20分) 要求：观点明确、分析合理、条理清楚、语言简练，字数不超 300字。 (四)结合给定资料，就如何完善以房养老政策，整理自己的思考，自选角度，自拟题目，写一篇文章。(40分) 要求： 1.联系实际，观点明确，
13、论述深刻; 2.结构完整，条理清晰，语言流畅; 3.字数800-1000字。 参考答案 (一)“以房养老作为一种新型的养老手段，请根据给定资料，概括“以房养老模式在推行过程中遭遇到哪些困难。(15分) 要求：概括准确、语言简练，字数不超过200字。 【参考答案】 当前“以房养老模式在推行过程中遭遇到诸多困难：一是受传统观念的制约，不少民众无法接受“以房养老这一新型养老模式;二是“以房养老业务申请门槛较高，能够适用的老年人群数量较少;三是我国房屋70年产权的国情制约相关后续操作的实施;四是银行、保险公司等金融机构推出的相关业务较少，缺少配套产品;五是不少养老机构还不完善，老人无法安心颐养天年;六
14、是我国房屋寿命平均只有三十年，制约了以房养老年限。 (二)市政府拟进一步宣传“以房养老的养老模式，以期更好地提高老年人的生活水平，让老年人老有所依。请根据给定资料，以 市民政局的名义，草拟一份宣传纲要。(25分) 要求：表达政府精神，合理可行，要点清晰，条理清楚，语言简练，字数不超400字。 【参考答案】 我国已进入老龄化社会，养老现状令人担忧，仅仅靠政府解决养老问题已经是力不从心了，北京市民政局发布北京市“十二五时期老龄事业开展规划，首次提出了“以房养老的概念，鼓励老年人将自有房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用。 首先，“以房养老模式可实现个人拥有资源在其一生的合理配置与妥善安
15、排，实现住宅资产与金融资产在个人一生期间的合理配置与价值转换。 其次，通过“以房养老，可有效解决养老资金来源，减轻家庭养老负担，有利于调节家庭经济生活。 再次，增加“二手房供应量，有利于促进我国还不兴旺的“二手房市场和住房租赁市场的开展。 最后，有望成为商业保险的一个新增长点，将养老保险、社会保障与购房养老相结合，为巨额保险资金寻找到平安、收益稳定可靠的投资出路，形成保险金“从养老中来，到养老中去的新型社会保障循环机制。 因此，希望广阔市民积极参与“以房养老，并且能向身边的朋友宣传“以房养老这种新型养老模式，更好实现老有所依! (三)根据给定资料6、7，谈谈你对“以房养老并非解决养老问 题的标
16、准答案这句话的理解。(20分) 要求：观点明确、分析合理、条理清楚、语言简练，字数不超300字。 【参考答案】 “以房养老是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓效劳的一种养老方式。“以房养老非标准答案是指这种养老方式并不能完全解决养老问题，只能作为养老的补充形式。以房养老能够缓解政府养老负担，但对老龄化现象严重的广阔农村地区以及城市无闲置住房的老年群体那么并不适用。只有真正建立和实现养老公共效劳体系、养老机构、社会化养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄养老保险等一系列制度跟进的多层次、社会化养老保障体系，才能够实现对不同人群养老需求的全覆盖。因此，“以房养老只能作为补充手段，建立多层次养老保障体系才是解决养老问题的“标准答案。 (四)结合给定资料，就如何完善以房养老政策，整理自己的思考，自选角度，自
