1、信用社吸收存款调研报告 目前，各商业银行、农村信用社及邮政储蓄部门为了壮大资金实力，都不约而同地把目光盯在了储蓄存款这个“大蛋糕上，储蓄存款业务已成为其竞争的焦点，致使一些地方储蓄存款大战愈演愈烈。违规吸储、高息揽储、变相给储户“好处费等违规行为时有发生，严重干扰了当地正常的储蓄同业竞争秩序。但与商业银行、邮政储蓄部门相比，农信社在人才、资金、科技、结算手段等诸多方面均不占优势，因而在竞争中始终处于劣势地位，并由此引发了在储蓄存款业务竞争中的许多问题，存在潜在的市场风险及诱发经济案件的可能性，应当引起当地银监会、人民银行和全社会的高度重视。本次调查从信用社吸收存款入手，查找出了信用社吸收存款方
2、面存在的问题，并针对问题提出相应的改良措施，以到达促进业务开展，增加信用社收益的目的。 一、目前农村信用社存款吸收的现状 长期以来农信社作为农村金融市场的主力军，与地方经济建设有着密不可分的联系，但存款吸收仍然处于“守株待兔式，缺乏系统的体系。虽然大局部县级农村信用社实现了以县为单位“统一法人的体制改革，但是，仍难以适应当前市场经济开展需要和快节奏的生活需求，致使农信社在吸收存款的难度越来越大。 二、影响信用社吸收存款的问题 1.居民个人把钱放高利贷，而不存银行。 2.和专业银行的竞争太剧烈 3.软硬件不如专业银行 4.员工素质普遍偏低 三、对策建议 (一)提升效劳沟通，促进信用社与客户关系开
3、展 目前随着银行竞争的加剧，为提高我们信用社在客户心中的地位，员工在为客户办理业务的同时，应主动与客户沟通，了解客户的需求，适时合理地向客户推荐产品，员工在为客户办理正常业务的同时，注意发现客户的需求，并为其做好产品推荐工作，这就要求员工具有良好的语言表达能力，协调能力和沟通能力。首先要全面提高修养，锻炼与客户的交往能力，在柜员与客户沟通中：一是必须知道说什么，就是要明确沟通的目的；二是必须知道什么时候说，把握好沟通的火候；三是必须知道怎么说，就是要运用正确沟通的方法。其次掌握沟通技能，所谓沟通技能就是:倾听能力、语言能力、体态语言能力和化解对抗冲突的能力，如倾听客户的讲话时，就要能做到静心、
4、虚心、专心、诚心、留心、耐心等。 (二)提高信用社为“三农效劳的意识，改良支农作风 认真领会和宣传信用社的效劳宗旨为“三农效劳的方针，在员工的思想上树立“存款立社的经营理念，改变工作作风，做好柜台效劳，同时鼓励员工跨出大门到家庭院户，田间地头宣传，与农民促膝谈心交朋友，发动群众把有限的钱存到农民自己的银行来。发扬背包银行的优良传统，推出流动储蓄、汽车储蓄、 预约存款等多种形式，全方位的吸储手段，把聚财生财的工作做到农民的心坎上，把储蓄业务办到农民兄弟的身边。改变坐等送钱的看门生意及“死储和靠制度措施的“硬储，将主动上门精心“揽储、上门热心“劝储和尽心开源活储同电子信息化相结合，解决农民异地存取
5、款难的问题。推行客户经理制和联络员制度，培养信用社的“黄金客户，使之成为信用社的生息基地。注重优质企业的扶持力度，利用公司加农户的方式开展农村经济，拓展农村信用社的业务空间。从而到达存贷两旺的良好境界。 (三)建立农村资金回流机制 城乡差异对农村资金的分流效应日渐明显，企业、机关和财政在资金的再分配过程中有形或无形的引导着大量农村资金的分流。首先，政府应抓住当前社会主义新农村建设的大好时机，大力推进城镇化建设进程，加快乡镇城镇化的建设步伐，着力解决乡镇的根底设施和配套效劳的问题，为企业的落地扎根营造一个良好的环境，让局部企业能扎根资源地；其次，政府还应减少对财政预算资金的直接干预，应当建立以宏
6、观调控为主要手段的资金管理方法，允许农村信用社办理财政性资金、社会保障资金等的存款业务，而不是简单的上收、下拨，让农村资金能够按照属地管理的原那么，以适当的形式返回农村金融市场。借此，增加农村企业、农村机关团体和农村预算资金形成的存款货币总量在M1、M2中的占比，促进资金回流农村。 (四)加快开展电子化建设 目前同业竞争日益剧烈，电子化建设日新月异地开展，而农村信用社电子化建设的整体水平与同业相比已明显滞后，因而加快农村信用社电子化建设既是适应同业竞争的需要，也是金融业自身行业升级换代的需要。从现实农村信用社的经营开展上看，更要彻底解决结算渠道和通兑问题，以提升农村信用社的核心竞争力。要解决好
7、上述问题，必须以开展的眼光对待信用社电子化建设的紧迫性和使命感。建立一个强有力的主管机构来组织领导农村信用社的电子化建设。应充分借鉴商业银行的经验，结合自己的体制特征，引进科技专业人才和培养自己原有的人员相结合，统一管理者的思想认识。在引进设备方面，既要讲究先进性又要兼顾实用性和效益性。在实施规划的过程中，统一各地主机型号、软件版本、网络平台，尽量防止软件开发管理及费用的重复投资所造成的巨大浪费，到达少花钱，多办事的目的。 (五)加快业务创新步伐 要引进创新意识的高素质金融复合型人才，加强业务创新型人才的培训，消除业务开展的技术约束，健全农村信用社业务创新管理机制。针对农村企业和农户，开发适应农村各类市场主体需要的、具有差异性、多样化的系列金融产品，要大力开展个人银行、企业银行和网上银行，推出高品位、多功能的金融工具和先进的支付手段，为客户提供高效快捷的全方位效劳，来稳定和扩展客户群体；迎合农村农民的生产生活特点，推出全新的业务种类，如开办预约存款、基金存款、养老金存款、学生储蓄、住宅储蓄和大额可转让存单等在农民理财方面更具竞争力的产品来吸引客户；开发培育真正适合农民工的银行卡产品，扩大农村地区银行卡效劳的覆盖面。以到达增加信用社存款的目的。 6
