1、保险市场乱象整治保险市场乱象整治“回头看回头看”自查报告自查报告（五页）（五页）保险市场乱象整治“回头看”自查报告 为全面贯彻落实*银保监局关于印发银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作方案的通知(*银保监发202041 号)文件精神，按照*银保监分局*银保监管组工作要求，我部在深刻领会上级精神的基础上，明确自查任务，强化措施落实，科学规划，统筹安排，在全司上下进行了一次严格、认真、细致的自查工作。通过自查，进一步规范了公司的各项管理机制，特别是完善了风险防范体系，取得了良好的效果，达到了自查的目的。现就自查情况汇报如下：一、自查工作整体情况 按照上级公司文件要求，我公司对此次自查工作给予了高
2、度重视，随即召开专门会议对有关文件精神进行了认真传达和学习，使大家充分认识到当前加强风险防控的重要性和治理各类乱象的必要性和严峻性。会上还成立了自查小组，成员由各部门负责人组成。相关部门负责人是其条线贯彻落实工作的第一责任人，对条线自查结果及整改情况负最终责任。要求第一责任人做到了亲自部署、亲自督导、亲自协调、亲自审核、督促整改。在自查小组的精心组织下，对照上级 2020 年市场乱象整治工作要点，结合自身工作实际，细化了自查内容及相关措施，高标准、严要求、细整改，逐条对照，全面落实。其中重点是加强了对广大员工和销售人员的教育宣导工作，将自查内容和风险管控要求传达到每一个网点、每一名员工，将明令
3、禁止的违法违规行为宣导到每一个职场、每一名销售人员，在公司上下营造合规经营、诚信展业的氛围。与此同时充分发挥广大员工和销售人员的自我监督作用，建立乱象整治和非法经营行为举报机制，设立举报电话和建议箱，指定专人做好受理、核查和整理工作，进一步完善了风险管控体系，成效显著。二、对照自查情况(一)宏观政策执行方面 由于我公司属于县级机构，主要经营范围限定在业务发展和保险理赔(给付)等方面，所有收取保费全面专户上缴无权进行产业、股权和不动产等投资，也无权进行产品开发，故不存在其它投资和保险产品开发的问题。在精准扶贫政策执行方面也严格按照上级规定和相关要求履行尽职无违规现象。(二)公司治理及保险资金运用
4、方面 县级公司不涉及股东、股本、股权、投资及董事会的相关管理问题。(三)销售理赔方面 经自查，我部持有山西省银保监会下发的保险经营许可证，并严格按照证照要求开展相应业务，不存在违规开展或协助相关企业和个人开展非法集资活动等现象。也未发现有以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况，进行虚假宣传等情况;在与保险业务相关的法律、法规、政策宣传中也做到了准确、到位;客户信息保密方面，一是制定了严密的工作流程，二是制定了配套工作制度;展业方面做到了不扰民、不误导，让客户买的清楚，买的放心，保证了客户对保险责任、保险利益及保险合同
5、规定内容的知情权，基本做到规范展业;理赔方面：在严格按照法定或者保险合同约定的时限开展理赔外，公司还组织开展了出险探视和“保险一日赔”服务，社会反应良好，未发现违规现象。(四)财务业务数据及万能险业务方面 公司已于五年前取消县级财务实施了报账制，所有账务均报送上级公司进行处理，至今也未开展过万能险业务，所以不存在这两方面的管控问题。(五)创新业务方面 到目前为止，我公司未进行过以“产品升级”为噱头的产品销售活到，即使在原保险的附加险种有了新变化，可以附加保障范围更大、相对保额更高的新险种，也须经由客户本人同意，并在履行对新产品进行说明告知义务且由客户本人亲笔签字确认手续后方可办理投保手续。从自
6、查发现我部也从未进行过对停售险种进行自动转换，默认客户同意转换为替代险种或委托未取得保险销售资格的第三方网络平台从事保险销售和开展互联网保险业务等行为，且在办的所有业务，包括理赔(给付)方面均为客户提供有方便快捷的查询渠道，如：全国统一 xxx 服务热线、各网点柜面查询以及国寿 E 保 APP 等多条渠道。(六)其它方面 在做好对重点问题自查的同时，我部本着不回避、不隐瞒的原则，对公司经营管理和风险管控过程进行了延伸排查，如案件投诉方面、服务提升方面、工作效率方面等，扩大了自查覆盖面。通过自查也发现了一些问题和不足如：员工风险意识不强，有的业务人员服务不到位、制度体系有待进一步完善等。自查结束
7、后，相关人员均在底稿上进行了签字确认，确保排查过程有迹可循、排查结论有据可查。三、发现问题及整改情况 对照 2020 年市场乱象整治工作要点，总的看来我部运行良好，未发现有原则性问题，但从延伸自查范围看也存在保管制度不严谨、执行过程中有马虎现象以及台账登记有不完整现象等问题。到目前，我们已针对这些问题进行了认真剖析，并举一反三，认真查找问题产生的深层次原因，从制度流程、业务流程以及激励约束机制等多方面进行整改，以确保这些问题从根本上加以解决，经过分类施策，加大责任追究力度，达到了标本兼治、惩防并举的效果。通过自查，使广大员工特别是业务人员对管理规范和风险管控有了进一步的认识。为此，我部抓住本次乱象整治的有利契机，突出风险管控，不断完善各个重点环节的管控机制，并通过多个部门齐抓共管，强化日常监督，构筑群防群治的风险防控体系，形成一套安全、长效的运营机制，促进公司业务的持续、稳定、健康发展。
