1、关于省市银行业开展与管制规划 序言 年10月15日省市银监局成立，标志着省市银行业监管跨入一个新的历史阶段。年初，省市银监局制定了?关于省市银行业金融机构可持续开展的假设干指导意见?，各项监管工作明显加强，银行业各项业务继续保持持续、稳定增长。至年，是省市银行业开展和监管极具变化和挑战的关键时期。为了对未来五年省市银行业开展与监管的方向、目标及措施做出统筹规划和部署，省市银监局特制定?-年省市银行业开展与监管五年规划?以下称“本规划。本规划是辖区银行业金融机构与监管工作全面落实科学开展观，实现可持续开展的重要指南。 第一局部环境分析 改革开放20多年来，省市银行业开展实现了质的飞跃，初步建成了
2、机构种类齐全、效劳功能比拟完善、对外开放程度较高、金融监管比拟标准、具有可持续开展能力的现代银行业体系，形成了自身独特的优势。 机构、业务蓬勃开展。截至年末，省市市共有银行业金融机构66家，银行类效劳网点1131个，并且种类齐全。各项存、贷款余额分别到达8115亿元和6548亿元，位居全国大中城市第四位。共有营业性外资银行机构31家，数量列全国第二，其中港资银行19家，成为港资银行在内地设立机构和开展业务最集中的城市。 银行业经营管理进一步改善。年末，省市市银行业机构本外币不良贷款余额为552亿元，不良贷款率为8.73%，进入了全国银行业资产质量先进地区的行列。内控机制逐步完善，经营效益不断提
3、高。与全国其他地区相比，省市银行业总体形势较好，金融风险相对较小。 改革创新继续向前推进。省市作为全国金融改革的“排头兵和“试验田，积极借鉴国外和香港的成功经验，在金融机构、业务品种、内部管理和金融监管等方面进行了一系列创新，较好地发挥了改革开放的示范作用。 银行业监管水平不断提高。省市银监局成立以来，按照银监会提出的“管风险、管法人、管内控、提高透明度新监管理念，结合省市实际，构建了监管规程、监管白皮书、风险评级方法、可持续开展指导意见以及包括本规划在内的五大工程的监管框架，坚持科学开展观，突出依法、标准、审慎、持续、有效监管，切实加大了监管力度，取得明显成效。 当前，银行业已成为省市经济开
4、展的重要支柱和第三产业龙头，有力地促进了省市经济持续、健康、快速开展。这些来之不易的成就，为省市银行业的进一步开展奠定了坚实的根底。 但是，省市银行业在开展与监管工作中尚存在一些薄弱环节和亟待解决的问题，突出表现为： 法人治理结构存在缺陷，内部制衡机制不健全，内控薄弱，存在一定的风险隐患；缺乏科学的开展观，片面追求规模增长，资产规模与效益的增长不匹配，非理性、低水平竞争问题突出；不良贷款余额和比率仍然偏高，而且暴露不充分，少数银行的经营包袱沉重，核销力度缺乏，缺少开展后劲；局部法人机构资本充足率严重缺乏，并且计算不实，潜伏较大的风险；信用制度建设相对滞后，有关法律法规尚不健全，企业逃废银行债权
5、的现象时有发生，银行的合法权益亟待保护；银行业监管的理念和机制转变还没有完全到位，监管的技术手段还不完善，监管的专业化水平还不能适应监管职能转化的要求。这些问题不解决，将影响省市银行业未来的稳健运行和可持续开展。 展望未来五年，省市银行业面临新的机遇与挑战： 金融全球化趋势日益明显。金融全球化为金融机构在全球范围内拓展业务和展开竞争提供了机遇，也加快了资本的流动，加剧了经济金融的波动，金融机构面临的信用风险、市场风险和操作风险进一步扩大。中国作为开展中国家，由于管理体制的不完善，比兴旺国家将承受更大的竞争压力，省市的银行业金融机构不可防止将受到更大的冲击。 在经济金融全球化开展的同时，银行业监
6、管呈现趋同化和国际化的趋势。?有效银行监管核心原那么?明确了有效银行监管体系应到达的各项根本要求，成为指导各国银行监管的国际标准，各国的银行业监管框架逐步趋向一致。同时，各国银行监管内容、监管标准、银行业风险管理方法趋同，资本充足性、资产质量、损失准备金、公司治理结构、内部控制等审慎监管要求已成为各国银行业监管的重点和普遍要求。中国银监会也制定了提高监管有效性的行动方案。省市作为全国改革开放的前沿，国际化程度相对较高，应在监管的现代化和国际化方面进行有益尝试。 在国内，经济开展进入平稳期。年以来，中国宏观调控取得明显成效，为银行业开展提供了相对稳定的宏观环境。未来五年，中国经济预计将步入相对平
7、稳的开展期，年均GDP增长将保持在7%以上，经济结构性调整加快。在稳定的宏观环境下，各银行业机构可抓住产业结构调整的契机，优化客户结构，取得业务开展的突破。 对外资银行的全面开放，将加剧我国银行业竞争。年末，已有19个国家和地区的62家国际性银行在我国内地22个城市设立了204家营业性机构。到2023年末后，我国银行业也将根据WTO承诺，完全对外资银行开放。这就要求我国银行业必须按照国际惯例办事，国内银行业只有增强自身实力，才能适应对外开放与竞争。 利率、汇率改革进度加快。近年来，我国利率市场化改革加快，人民币贷款利率和外币存贷款利率逐步放开。汇率制度的改革已提上议事日程，预计人民币汇率的浮动
8、范围也将扩大。在利率、汇率随供求变化上下波动的情况下，市场风险将不断显现和增长，银行业竞争也将加剧，各银行业机构需要适应自身本钱管理和风险控制的要求，建立合理的定价管理模式，采取有效的避险手段，防范利率、汇率风险。 金融创新不断开展，综合化经营趋势日益明显。目前，我国仍采取分业经营、分业监管的政策。但是随着外资银行的全面进入和国内银行业兼并重组的推进，金融机构的合作和创新将不断深入，银行、证券、保险业的资金往来日益密切，货币市场与资本市场的联动性不断增强，综合化经营成为开展趋势。国务院?关于推进资本市场改革开放和稳定开展的假设干意见?及有关具体措施的推出，将进一步促进资本市场的开展，企业直接融
9、资将会增强，证券业的开展将会加快居民储蓄存款的分流，银行业面临资金“脱媒的挑战。在这种情况下，银行业产品与效劳的创新步伐将不断加快，中间业务也将有广阔的市场前景并得到较快开展，银行业监管创新以及各监管机构之间的沟通协调需提高到一个新的水平。 信息技术的开展使银行业电子化水平上新台阶。信息技术的开展日益成为银行业变革的推动力量，并渗透到经营管理的各个层面，成为银行业核心竞争力的要素。在拓宽金融效劳领域、提高金融效劳质量、降低金融效劳本钱方面，信息技术都将给银行业带来革命性变化，并对实现“扁平化管理架构、控制各类风险等改革措施起到巨大的支持和推动作用。 金融体制的改革进程加快。国有银行的股份制改造
10、全面展开，为国有银行完善公司法人治理结构，实现商业化经营铺平了道路，同时也增强了国有银行的整体实力，减轻了历史包袱。为谋求自身的生存与开展，股份制商业银行、农联社、非银行金融机构的改革将通过改制、兼并重组、引入战略投资者等方式进行。省市银行业也要在认真总结经验、稳固改革成果的根底上，抓住时机，在更大范围、更深层次上加快改革开展的步伐。 省市经济仍将持续快速增长。近两年，省市经济保持了较快开展势头，年GDP增长19.2%,年又增长17.3%。未来五年，省市经济增长预计有所放缓，但仍可保持在13%-16%左右。经济稳定增长有助于省市银行业的健康开展。 CEPA协议的签署及实施为省市带来新的开展机遇
11、。CEPA将加速省市及珠三角地区的产业结构调整，为深港经济注入新的活力，在带动珠三角地区经济开展的同时，将加快深港经济的同城化和促进“大珠三角经济圈的形成。CEPA对于解决深港金融业开展瓶颈，实现更高层次的合作提供了难得的历史机遇，有利于提升省市城市综合竞争力，从而带动省市银行业开展。 政府对金融业的扶持，有利于银行业的持续开展。省市围绕建设国际化城市的定位，提出了建设区域性金融中心城市的目标，并把金融作为三大支柱产业之一,出台了扶持金融业开展的有关优惠政策。这种产业政策为银行业开展提供了重要的政策支持。 总之，未来五年是银行业开展改革至关重要的时期，同时也是银行业监管实现重要转折的时期。面对
12、国际、国内形势的深刻变化，以及由此产生的机遇与挑战，省市银行业要树立科学的开展观，省市银行业监管要上一个新台阶，只有未雨绸缪，加强规划，才能科学地引导银行业的开展，确保辖区银行业的健康、平稳运行。 第二局部指导思想与目标 一指导思想 未来五年省市银行业开展与监管的指导思想是：全面落实科学开展观，坚持风险为本的监管理念，不断推进银行业完善内控机制、提高资产质量、加大金融创新，深化金融改革、提升竞争力，实现效益、质量、规模的持续、健康、协调开展。 二总体目标 省市银行业开展与监管的总体目标是： 促使辖区银行业建立安全、高效、稳健的运行机制，成为资本充足、治理结构合理、内控严密、经营稳健、资产优良、
13、效劳和效益俱佳、在国内具有较强竞争力的金融机构。 严格审慎监管，提高有效监管能力，实现监管的标准化、专业化，为辖区银行业创造一个公开、公平、有序和诚信的竞争开展环境。 三具体目标 本规划的总体目标分解为以下五个具体目标： 1、机构开展目标 招商银行、省市开展银行要成为资本充足、管理标准、创新能力强、经济效益好的具有知名品牌的现代化银行；市商业银行应开展成为立足省市，走向珠三角，面向全国的一流城市商业银行；市农联社应改制为标准运作的一流股份制农村商业银行。国有和股份制非法人银行机构要成为在全国各自系统内管理水平、资产质量、竞争能力、经营效益居前的分支机构。政策性银行机构含资产管理公司、邮政储汇局
14、创新应走在全国前列，办出省市特色。外资银行创新能力和经营业绩继续全国领先，多数港资银行成为主报告行。非银行金融机构管理水平、创新能力和经营业绩应做到全国领先。 2、经营开展目标 规划期内各银行业机构应有切合自身实际的经营理念以及明确的开展战略，提高核心竞争力，依法、高效、可持续开展；公司治理结构和内控机制应健全、合理、有效；应有高素质的高级管理人员和合格的金融从业员工；不断扩大在金融市场上的份额、地位和影响力，具有较强竞争能力；建立有特色的组织架构、管理体制、产品体系等，在各自同业系统和全国保持金融创新领先地位。 规划期末，银行业机构资本充足率应在任何时点上保持8%以上，核心资本充足率保持4%
15、以上；不良贷款率保持4%以下，不良贷款拨备覆盖率到达100%；总资产净回报率应到达国际良好水准，争取到达1.2%；股本净回报率到达15%；本钱收入比率控制在35-45%之内；单一银行业金融机构的存款和贷款年增长率不应高于全市同行业平均增长水平之上的50%；中间业务收入占营业收入比重应逐年有所提高，到年力争到达18%。 3、监管开展目标 要坚持依法监管、标准监管、审慎监管、持续监管，推进有效银行监管能力明显提高。监管方式要向以风险监管为主兼顾合规监管转变，向注重对辖区法人机构总体风险的把握、防范和化解转变，向注重公司治理和风险内控的监管转变，向定性监管和定量监管相结合、加强风险评价和预警转变。要建立完善、健全的监管信息系统等技术平台。要有严格的岗位职责和考核，形成有效的鼓励机制，打造一支学习型、专家型、务实型、开拓型的监管队伍。 4、环境开展目标 在辖区努力实现银行业无恶性竞争，金融秩序良好；推动社会诚信建设明显改善；建立健全信息共享机制，及时披露并处置风险；增强辖区公众对金融的风险意识，保持对银行业充足的信心。 5、年度开展目标 资本充足率。辖区法人银行业机构从年起应严格按照?商业银行资本充足率管理方法?的有关规定加强资本管理，并逐步形成完善的资本补充、约束机制，到2023年末，全部法人银行机构资本充足率应在任何
