1、2023年银行营业柜台操作风险调查争辩报告 依据商业银行操作风险管指引规定，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、和信息科技系统，以及外部大事所造成损失的风险。业务部门是操作风险的第一道防线。因此，必需千方百计将风险把握在可接受的范围之内. 一、以人为本，加强会计队伍建设与管理， 从近年来国内外商业银行由操作风险引发的案件分析看出，人员因素是操作风险发生的主要因素，具体表现为操作失误、有章不循、效劳意识不强、风险意识淡薄等。因而我支行始终将会计人员管理作支行管理工作的重点。严格把握操作风险，做到自我监督、相互监督和部门监督相结合，合规操作，尽量确保万无一失。 1、留意培训工作,使新员工操
2、作风险发生气率大大降低 我支行会计队伍的特点是年轻员工比例大，社会经验和从业经验缺乏，防控风险的意识稍显薄弱。为此。一方面我们通过师父代徒弟的形式，传授业务学问和技能的同时，传授业务易发生的风险防范经验；另一方面我们通过案例分析到达警示的目的，来加强员工的风险防范意识。我们将分行会计处下发的风险提示、总分行下发的案例编印成册，组织员工进行深化的分析学习，并引导员工相互沟通学习体会，强化员工的是非观念，让新员工明白这样做会产生的后果,以及相对应所带来的损失,以降低新员工发生操作风险的可能性。通过上述方式，保证我们新上岗员工在上岗前就具备了确定的业务技能和风险防范意识，表现在上岗后过失率低,柜员成
3、长快,发生操作风险的机率低。 2、岗位设置与人员力量相匹配，潜在产生操作风险几率低. 一方面我支行从员工的业务力量、职业素养、从业经验几方面综合考量，依据新核心的岗位要求对各个岗位进行人员配置。另一方面我支行乐观探究有效的业务培训形式，创新人员素养提升手段，针对新核心下新的操作模式对高柜岗、低柜岗、总会计等不同群体的业务学问和操作技能制定了培训考核，来不断提高会计人员的业务素养。目前来看，每个岗位的员工都能比较好的完本钱岗位的职责，在自己的岗位上发挥自己的作用，降低了自身发生操作风险的可能。 3、坚持不懈抓员工思想建设工作,保持员工队伍相对稳定 员工为本，支行从工作、生活、后勤等方面，乐观制造
4、条件，为员工制造好的工作生活条件，保障员工权益，免除员工后顾之忧，使员工可以集中精力把好风险防控关口。同时，经常性观看员工思想动态，关心员工正确面对精神压力，并通过谈心等方式赐予适时的心理上的辅导，真诚的对员工的职业规划赐予乐观的建议,引导员工以阳光心态面对工作，防止职业倦怠现象消逝。经过努力，打造出一支纪律严明、作风过去硬、能征善战的会计队伍。 目前，支行会计队伍相对稳定,员工能够自觉抵抗社会上的不良现象，能够自觉抵抗外界不良思想侵袭，从根本上消退了会计部位操作风险隐患。 二、推动内控建设，乐观构建风险防控长效机制 1、实行不兼容职务分别把握,操作风险低 本行依据新核心的岗位设置要求，确定重
5、要岗位和不相容岗位，强化岗位监督制约机制，落实岗位独立、相互制约的内控要求。本行严禁一人兼任非相容的岗位或单独完成会计全过程的业务操作等。 2、实行分级授权审批把握,操作风险低 落实分行分级授权方法，对全部业务进行梳理，实行分级授权，对于重大的业务和事项实行管理班子集体决策，任何个人不得单独进行决策。 3、突出总会计作用,有效降低了发生操作风险的可能. 我支行留意突出总会计作用，要求总会计实时复核凹凸柜员的业务，即使觉察业务问题，疑问之处问清查明。这种实时而全面的业务监督至少可以在两个方面起到作用，首先对前台柜员形成猛烈的被催促感，这能显著加强前台柜员的危机感，从而更加审慎的办理业务；其次，一
6、旦发生业务风险，总会计的准时觉察能带来事半功倍的效果,有效降低了发生操作风险的可能. 4、实行岗位间相互制约监督,有效把握主管操作风险发生 一方面营业经理和总会计在高风险业务和特殊业务授权办理上相互监督制约；一方面主管行长对营业经理和总会计在高风险业务和特殊业务授权办理上监督把握,很好的抑制了主管自身操作风险的发生. 三、优化内部流程管理，有效降低操作风险 1、完善标准作业流程,有效降低操作风险 近期依据分行近期下发的抵质押品出入库等十三项风险节点,比照本支行的相关业务操作流程,进行了全面了梳理,。对其中一些流程进行了相应的调整的同时,对13项业务的流程进行了进一步标准,提高了作业流程的标准化
7、,更好的降低了了由操作流程所引发的操作风险。 2、落实高风险业务低柜集中处理以及高风险业务前后台分别制度，有效降低操作风险 操作风险产生于日常的操作与工作流程,当作业体制与外部环境之间消逝冲突时，操作风险产生的频率便会增加。近年来国内银行频繁爆发的临柜业务操作风险，主要缘由之一，就是旧体制下的作业流程与金融市场的日新月异变化之间消逝了冲突，原有的内部把握适用性快速降低，操作风险顺势上升。近期分行下发的高风险业务集中由低柜处理,以及高风业务前后台分别制度,以客户为中心、以流程为视角，导入了风险管理理念，实施临柜业务流程再造，一方面实现了低柜人员对高风险业务的集中的作业,一方面大大削减营业机构临柜
8、业务人员触发风险的时机。所以，我支行依据制度要求,很快转变了支行作业流程,有效提高全行临柜会计操作风险管理力量。 四、加强制度建设，夯实管理根底 不断健全完善管理制度，防范操作风险的发生。一方面提高人员的执行力。铁的制度与铁的执行力相适应，对上级行已有的制度包括行为排查、积分管理、风险例会、岗位沟通、强制休假等制度必需不折不扣地抓好执行。另一方面完善工作机制。结合自身实际，不断补充和完善案件防控相关制度和鼓励约束机制建设，不断完善案件防控工作的考核评价机制，有奖有罚。诸如开展“万笔业务无过失、“百日无过失等易实施、易操作、易考核的活动，突出机制的正面鼓励作用，有效地调动各层面做好案件防控工作的
9、乐观性和主动性。 五、目前，引发操作风险的问题及对策 1、执行力缺乏问题 一是简洁任凭，理解上级政策不全面，执行有关操作规定不认真，甚至搞上有政策下有对策；二是机械照搬，说一办一，形式上执行坚决，实际上消极怠工；三是被动应付，缺乏乐观性、主动性、制造性、预见性，不推不动；四是笼而统之，工作不具体、不深化、不扎实，浅尝辄止，只讲原那么话，不求精细化；五是虎头蛇尾，开头抓得很紧，后期疲疲沓沓，缺乏后劲，不能持之以恒。 对策：在编制“操作流程过程中，重点针对在执行制度方法中简洁消逝问题的薄弱环节，把操作流程与各岗位职责有机结合起来，对每项业务、每个环节需要哪些岗位、涉及哪些人员、执行哪些流程、履行哪
10、些职责都作了细致明确的规定，初步实现了操作上有遵循、执行上有责任、管理上有依据。其次，把操作要求细化到流程中。为突出业务操作流程简便易行的有用特色，在设计流程时，对政策性业务和商业性业务流程进行分别编制和分类管理，同时引入了操作图表。但凡有具体流程的，都有清楚的操作流程图以及所涉及到的各类业务文本，突出了指导性和直观性，使具体操作人员对整体业务流程有更加全面具体的生疏和把握，便于各岗位人员学习和执行 2、员工缺乏归属感和责任心 员工由于队伍中80后居多，暴露出的问题是缺乏责任感，关注自己的业务较多，不是站在整个支行的角度考虑问题，环节上简洁消逝问题。比方交接的过程，只交接了业务本身，没有交代业
11、务的风险环节点，存在潜在的操作风险。 对策：通过设置A、B岗，加强替代岗位的培训和熬炼，加强支行内部的轮岗，使替代B岗柜员能够更好的担当A岗位的工作；另外培育员工的责任心、团队精神，一项业务往往是大家都多关注一点，风险就可避开。一线本身工作节奏快、风险高、对员工综合素养要求高，作为管理者做法讲求方式方法，得到员工的认同，最大限度的听取员工的意见和建议，让员工有归属感。同时，要辅之于强有力的思想政治工作，关注员工，关爱员工，关心员工，营造家园气氛，增加他们的向心力和分散力。 3、员工对新业务把握不娴熟 鉴于产品种类和业务范围日趋多元化，员工对新业务把握不娴熟，因而在工作中消逝不能精确把握操作风险
12、点的现象。 对策：在这方面，管理者要针对新业务新流程进行扎实有效的培训，实行晨会、风险分析会抽问、抽测、实操等方式，灵敏机动地对员工的学习效果进行检验，使新员工真正学有所进，学以致用。 4、应变力量不强，易将操作风险扩大 有的员工遇到操作问题，由于缺乏经验，往往手忙脚乱，这样就简洁把操作风险扩大。 对策：定期开展应急演练，娴熟把握突发大事的处理方式和上报流程，遇突发大事要乐观沟通能够，即使上报，把握事态的进展，缩小知情面。 5、系统风险上，存在职业倦怠苗头 一是系统需授权业务多，简洁产生倦怠；二是新系统客观上，也存在操作风险。 对策：管理者应加强责任心，相互进行监督。同时，通过即使学习下发的风
13、险提示，做业务时加强自身审核推断，逐步适应新系统，降低由系统缘由所产生的操纵风险。 6、信息的沟通与反响不够 在信息社会，各个基层单位、岗位间的信息的沟通与反响不够畅通，相互沟通少，反响不准时。 对策：为了建立更加有效的风险反响机制，我支行将实施双线反响一是柜员-总会计-营业科长-主管行长传统直线的反响方式；二是柜员或者总会计-将营业科长或者主管行长快速的垂直的反响机制。建立双线的自下而上的操作风险报告机制，对操作风险大事进行汇总分析，实现操作风险识别评估监测把握的闭环管理，有助于即时觉察和总结潜在的操作风险，形成操作风险的反响改进机制。觉察操作风险管理薄弱环节和风险隐患，进行风险提示，并提出管理意见，有效地促进操作风险识别分析水平的提高。 去年来，尽管我支行在营业柜台操作风险防范方面做了一些工作，但依据总行关于打造现代银行的要求和其他兄弟行的先进经验相比还有很大差距，下一步我们要依据总行关于有关工作要求连续努力工作，虚心学习兄弟行的好经验好做法，认真做好操作流程等机制的补充完善工作，并加大监督检查力度，增加风险管理制度的执行力，保证操作流程的贯彻落实，把风险防范推上一个新的台阶。 8
