1、商业银行支行贷前调查报告(贸易型企业模板)市商业银行支行贷前调查报告（贸易型企业模板）申请人名称：XX公司业务类别：授信方式及业务品种构成申请金额：XX万元授信期限：XX个月担保情况：XX方式担保（如抵押+保证）调查人员：XXX、XXX关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元贷前调查报告第一局部申请及调查过程一、申请主要内容XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信XX 万元，其中：流动资金/固定资产/工程融资/银行承兑汇票敞口）XX 万元；银行承兑汇票XX万元（签发银行承兑汇票时，按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金），申请期限X年（或XX月），该笔贷款/授信资金用
2、于XX（具体资金用途，不能以流动资金周转简单概括），该笔综合（单一）授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX （产权证号及载明的准确地理位置、面积）的XXXXXXX提供（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加公司（根据具体情况而定，选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。二、调查时间及相关情况调查年月日至年月日调查人员：调查对象（应列明申请人核心管理层两名以上人员具体联系方式）：调查地点：（如经营现场XX，抵押物现场XX）：调查主要内容：合作背景（首次授信还是续授信）：第二局部申请人相关情况及分析一、申请人相关情况调查分析（一）申请人根本情况（二）申请人生产
3、经营情况分析（三）申请人财务情况分析1、报表合规性与真实性说明2、申请人财务状况、财务指标变动表（1）企业财务状况变动表单位名称：单位：万元（2）企业财务指标变动表3、当期重要会计科目大额明细表4、主营业务收入结构表单位名称：单位：万元5、重要会计科目调查与报表真实性复原。对于重要会计科目或金额较大的会计科目，可采取下表总结的方法调查、分析报表数据真实性。6、财务分析（四）申请人核心资产二、申请人所处集团或关联企业情况（一）申请人的实际控制人控制下的集团及关联公司情况（二）实际控制人控制下的集团或关联企业工程投资分析工程贷款调查包括但不限于以下内容（如集团或相关企业可逐个工程进行介绍，在介绍建
4、设工程时，应重点分析工程对申请人的现金流量、偿债能力、生产经营等方面产生的影响）（三）申请人及关联企业资信情况1、申请人及关联企业融资情况表截止年月末单位：万元注：调查中应详细了解企业融资的担保方式，对那些融资规模与企业所能提供的担保物严重不匹配的企业，假设抵质物中存在无法办理抵质登记手续的情况，建议通过查看授信合同原件等方式判断了解有无重复抵押情况。2、申请人在金融机构的融资变动表重点介绍在银行新增授信、退出授信，即将到期授信是否续办等。单位：万元3、申请人对外担保情况对外担保余额及被担保单位分析：4、集团及其关联企业在银行、非银行金融机构（如信托投资公司、财务公司、融资租赁公司等）融资、民
5、间借贷及对外担保等情况注：对于无法采用征信核实的融资，须采用一些技巧性的方法来判断。少数企业民间融资可能会在财务报表中表达出来，可重点关注其他应付款、资本公积以及实收资本、财务费用四个科目，通过分析其他应付款的来源是否合理，资本金增加是否有可信等方式判断其是否存在民间融资；财务费用支出大于企业银行借款利息支出，也应引起关注。大局部企业不会在报表上反映民间融资，信贷人员需要通过深入细致的调查来了解民间融资情况，如通过与企业实际控制人交谈的信息中判断，通过向小额贷款公司、企业的供应商、下游客户、业内人士的了解等。5、贷款卡查询信息与资信分析6、与我行的业务合作情况三、授信资金资金用途、需求测算、还
6、款来源分析第三局部授信担保情况分析该笔综合授信（贷款）由XX公司提供的位于XXXX（产权证的载明的准确地理位置）的房屋所有权（应写明产权证号，并说明性质是商用房、住宅、写字楼、地下车库、生产厂房、仓库等）、国有土地使用权（应说明出让还是划拨，工业用地还是商住用地等）、存单等等提供（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加XX公司及XX公司的实际控制人夫妻个人（可根据具体情况而定，如子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。具体情况如下：一、抵（质）押担保（提供抵质押担保方式的）二、保证人情况调查分析（一）保证人根本情况（二）保证人财务状况分析1、报表合规性与真实性说明保证人财务状
7、况变动表单位名称：单位：万元2、保证人财务分析3、保证人核心资产（主要指房产、土地和主要机器设备等）4、保证人在金融机构融资情况截止年月末单位：万元5、贷款卡查询信息与融资变动原因分析6、保证人意愿及担保能力分析第四局部授信风险分析及防范措施一、授信风险分析二、信贷风险防范措施结合上述风险形成的具体原因，提出有针对性地的风险防范措施。授信调查报告撰写本卷须知：1、本贷前调查报告为我行统一调查摸版，针对不同业务模式、不同授信业务品种其调查和阐述重点应有所不同，可以适当的增减相关内容，但其主体框架结构不能有所改动。2、文字表述应尽可能准确简炼，逻辑清晰、客观公允，不应过多使用修饰性语言，已阐述内容应防止重复。3、财务数据、文字材料应与收集的授信资料保持一致，注意档案资料排列顺序，各项申报审批资料时间落款应符合信贷管理规定。4、各营销部门须向信贷经营部提供完整授信资料的同时，应一并提供贷前调查报告、授信（贷款）申报审批表、初审表等资料后，信贷经营部方进行核查评审程序。
