1、市农村金融业开展情况调研报告 金融业作为现代经济的核心，在经济社会开展中的作用越来越重要。大力开展金融业是促进XX县区经济更好更快开展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济开展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融效劳已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业开展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市金融业开展取得的成绩，查找存在的问题和缺乏，积极提出加快开展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状 （一）榆林金融业机构建设概
2、况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行农业开展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行长安银行榆林分行、交通银行榆林分行、招商银行榆林分行；1家邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行榆林分行，构成榆林银行业金融机构的根本框架。其中法人机构12家（12家农村合作金融机构），非法人机构9家。从业人数5064人，营业网点544个，其中农村合作银行和农村信用社325个，邮政储蓄银行7
3、9个，农业银行61个，占营业网点的85.4%；从分县情况看，主要集中在经济开展相对较快的榆阳区、神木、府谷、定边、靖边和XX县区，分别为20236、60、72、52、48、40个，占营业网点的69.4%。当然全市仍有14个乡镇没有金融机构网点，主要分布在靖边、XX县区、绥德和XX县区。平均每0.6万人拥有一个银行网点资源；城市网点密度大于农村，农村网点人口覆盖率小于城市。近期，兴业银行、民生银行、华夏银行、西安银行等多家银行考察XX县区场，拟在榆设立分支机构，榆林银行业金融机构队伍将进一步壮大。 根据陕政办发20222312023号和陕金融发2022231号文件精神，我市积极支持小额贷款有限责
4、任公司共16家，已开业经营的有2023家，其余6家正方案于年底全部开业。目前正在申报的小额贷款公司有34家，其中已经报省金融办待批的有18家。 202223年三季度末，全市共有保险公司24家，152个机构。其中财产险公司15家，寿险公司9家。全市县级支公司40个县级营销效劳部81个，中国人保财险、中国人寿在乡镇设立了79个保险机构。全市保险从业人员6597人，较年初增加702人。 （二）货币信贷运行情况 202223年三季度，全市各银行金融机构执行国家适度宽松的货币政策，积极应对金融危机对榆林经济的冲击，促进地方经济稳定快速开展，XX县区存款保持良好增长势头，信贷投放呈现扩张趋势。 1、存款增
5、长再创新高。截至9月末，全市金融机构各项存款余额到达1147.78亿元，较年初增加260.85亿元，增长29.41%。储蓄存款余额为604.17亿元，较年初增加121.2023亿元，全市企业存款余额为329.2023亿元，较年初增加98.19亿元。从总量看，全市活期存款（包括企业活期和活期储蓄）呈上升的趋势，定期存款（包括企业定期和定期储蓄）呈下降的趋势，存款活期化趋势有所加强。9月末，全市活期存款余额为768.17亿元，占全部企业存款和储蓄存款的82.31%，定期存款余额为165.2023亿元。受经济面逐渐好转影响，居民投资意愿增强，储蓄存款增速出现下降，企业加大生产投入，企业存款持续快速增
6、长。 2、各项贷款增势明显。9月末，全市金融机构各项贷款余额达651.84亿元，较年初增加183.84亿元，增长39.28%，增幅比去年同期上升21.92个百分点，同比多增113.25亿元。其中，国有商业银行各项贷款余额390.99亿元，较年初增加72.23亿元，增幅22.66%，同比增长13.99个百分点；农村合作金融机构各项贷款余额191.25亿元，较年初增加62.5亿元，增幅48.54%，同比增长13.86个百分点。短期贷款与中长期贷款同步增长，9月末，全市短期贷款余额为379.40亿元，较年初增加129.70亿元，同比多增74.34亿元，主要是农业贷款增加较多（较年初增加84.46亿元
7、，同比多增38.62亿元）；中长期贷款余额为264.79亿元，较年初增加60.2023亿元，同比多增35.57亿元。在总量增长的同时，信贷结构得到优化。各类金融机构践行科学开展观，认真贯彻国家宏观调控政策，有保有压、区别对待、不断提高信贷投入效率，支持农业生产和能源化工基地建设，使全市经济继续保持高速增长态 势。从贷款投向分布看，9月末，工业贷款余额62.66亿元，较年初上升18.52亿元，同比多增11.74亿元，继续加大对煤、电、油、气、化工等重点行业的支持力度；农业贷款余额192.2023亿元，较年初增加84.46亿元，同比多增38.62亿元，占全市新增贷款的61.12%，支持新农村建设的
8、力度进一步加大，根本建设贷款余额134.64亿 元，较年初增加23.11亿元，同比多增3.57亿元，金融对根底设施建设支持也在加大。 3、不良贷款持续“双降。6月末全市银行业金融机构不良贷款余额为11.89亿元，较年初减少1.25亿元，不良贷款率仅为1.96%，较年初下降了0.84个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额3.64亿元，占全市银行业金融机构不良贷款余额的30.6%，农村合作金融机构不良贷款余额4.79亿元，占全市银行业金融机构不良贷款余额的40.2%。不良贷款主要集中在“三农机构，占全市不良贷款总额的88.22%。从五级分类情况看，次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款分别为8.19
9、亿元.2.99亿元和0.78亿元，其所占比率分别为1.35%、0.49%和0.13%。比年初下降0.68、0.17和上升0.02%。 4、经营效益继续攀升。截至6月底，全市银行业金融机构实现账面利润14.72亿元，较去年同期多盈1.36亿元。国有商业银行实现利润7.84亿元；农村合作金融机构实现利润6.2023亿元（其中三家合行的利润占到了全市合作金融机构的78.66%）。利润的增长主要来源于信贷规模的进一步扩大。利息收入仍是我市银行业金融机构利润的主要来源。如农村合作金融机构上半年99.5%的收入来自贷款利息收入和金融机构往来利息收入。中间业务收入所占份额仍然很少，但较以往有很大起色，如四大
10、国有商业银行上半年的中间业务收入达1.26亿元。 5、中小企业的金融效劳有所提升。自去年市银监分局出台榆林银监分局推动小企业金融效劳指导意见以来，提升小企业金融效劳取得各方共识。今年银监分局进一步推动辖内银行业金融机构对中小企业的效劳工作，收到了较好的效果。截至6月底，全市发放中型企业贷款118.04亿元，比年初增加13.69亿元，增幅13.12%。占全市银行业金融机构贷款余额的19.5%。全市发放小型企业贷款49.16亿元，比年初增加14.57亿元，增幅42.12%。占全市银行业金融机构贷款余额的8.12%。 6、农户小额贷款的试点推广工作顺利进行。为了提高农村金融效劳的覆盖面，缓解广阔农村
11、地区贷款难问题，我市加快了小额贷款公司的组建步伐。202223年12月我省首家小额贷款公司XX县区惠民贷款公司正式挂牌成立。还有局部区县，如府谷、横山、榆阳正在积极筹建各自的小额贷款公司。小额贷款公司的成立，标志着农村金融创新开启了良好的局面，对解决“三农问题和促进农村地区经济社会开展将发挥积极的作用。 7、保险业的开展稳步提升。202223年前三季度，我市保险业保持了较快开展，全市保险业在参与地方经济建设中发挥了积极的保障作用。一是保险费收入增幅较快。9月底，全市保险费总收入112667.2万元，其中财产险73039.77万元，寿险39627.43万元。二是保险保障功能明显。9月末，全市保险
12、业为社会提供了851.3亿元的财产风险保障，共为171万人次提供了256亿元的人身保险保障，其中财产险公司赔款支出36662.92万元，寿险公司赔款与给付支出202362.87万元。三是扩大农村保险市场，效劳社会主义新农村建设。目前，已在农村开办了农村房屋保险、农村各种车辆保险、农民工意外、伤害保险，失地农民养老保险，农村小额借款人意外保险、农村干部综合保险、方案生育手术保险、学生平安保险、能繁母猪保险、红枣种植保险等十几种保险业务，并逐步建立一批“保险示范乡村，逐步建立农村保险体系和风险防范补偿机制。四是税收奉献逐年提高，截至9月底，全市保险业上缴国家及地方税金5992.58万元，代地税局代
13、收代缴车船税4592万元，为国家和地方经济建设做出了一定的奉献。 202223年以来，市政府高度重视我市资本市场的开展，一方面支持证券公司提高证券交易量，另一方面积极组建以基金运作方式的能投公司，积极推动诚投公司发行企业债券，推动榆天化、神木九江等公司上市工作。 二、当前新农村建设金融需求与金融效劳的主要矛盾 长期以来，我国城乡开展受农村与城市相别离的二元经济结构等历史性原因影响，农村金融效劳体系远未完善和健全，不仅表达在农村金融机构的硬件设施建设等方面，更表达在农村担保、信用体系不完善，市场开展不充分等软件方面。这些不健全的表现在当前世界金融危机的冲击下日益突显，引发诸多矛盾。具体表现在：
14、（一）需求多样性与金融机构单一性之间的矛盾。以现代农业、现代农民和现代农村为核心的新农村建设对金融效劳的需求日趋多样。目前农村，特别是欠兴旺地区农村金融体系现状是：一是国有商业银行逐步撤离县域农村地区，支农功能“边缘化。二是政策性银行机构职能难以发挥。三是合作金融难以满足新农村建设的多种资金需求。目前农村金融阵地根本上是农村信用社“一家独大的垄断经营局面，但由于农村信用社资金实力有限，效劳“三农的能力受到了一定的制约。 （二）需求成长性与资金来源有限性之间的矛盾。社会主义新农村建设对资金增量需求很大。随着农村经济产业化、现代化步伐的加快，解决资金的来源问题是新农村建设最现实也是最关键的环节之一
15、。从目前农村金融现状看，金融供给与资金需求矛盾突出。一是国有商业银行农村金融供给逐年减少。二是农村金融机构实力较弱。农村信用社虽然是农村金融的主力军，但因其历史包袱较重、内控机制不完善等原因，对“三农的支持往往也显得力不从心。三是县域农村资金大量外流。遍布于城乡的邮政储蓄机构，由于体制原因更是存多贷少，成为名副其实的农村资金“抽水机。 （三）需求时代性与金融效劳传统性之间的矛盾。从目前金融效劳情况看，其效劳的传统性与时代性需求矛盾。主要表现在：一是金融效劳品种单一。目前大多数农村金融部门仍然以传统存、贷、汇效劳手段为主，中间业务和外汇业务种类很少，金融效劳种类单调，缺少效劳品种创新。二是金融产
16、品的适应性较差。首先是贷款期限短，目前涉农银行业机构多沿用传统农业贷款方式发放方法，发放1年期以内的短期流动资金贷款与农业生产的长周期、季节性的特点不相适应。其次为贷款额度偏小，目前农村从事生产经营的贷款需求通常在550万元左右，而农村信用社对农户小额信用贷款正常授信1万元以内，最高授信额度为5万元，与规模农业和特色农业开展不相适应。三是信贷交易本钱过高。近年来，由于国有商业银行调整经营战略和市场定位，逐步从农村市场退出，这使得农村信用社的区域垄断定价能力得以增强，农村信贷供给价格不断提高。 （四）需求新生性与金融效劳功能落后性之间的矛盾。一是农业产业保险支持空白。农业生产对自然有着特殊的依赖性，产量风险远大于工业制造业。因此，需要引入农业保险来分散
