1、对当前农村信用社实践科学开展的几点建议 当前，农村信用社正处于改革和开展的关键时期，落实和树立科学开展观，是农村信用社实现可持续开展的现实选择。农村信用社的开展必须以科学开展观为指导，正确处理各种关系，把与时俱进与求真务实很好地结合起来，明确“支农方向，突出“支农重点，把握“支农力度，促进农村经济全面、协调、可持续开展。 一、全面实践科学开展观，和谐开展，提高经营效益 和谐开展是要务。科学开展观的第一要务是开展，而开展必须是全面、协调、可持续开展.农村信用社要想全面、协调、可持续开展，就必须处理好坚持效劳“三农的宗旨和区域经济开展市场化、商业化经营的关系。效劳“三农和区域经济开展是由农村信用社
2、生存开展的客观根底决定的，但同时农村信用社作为现代金融企业也必须牢固树立“风险可控，效益优先的市场化、商业化经营理念。这就要纠正过去片面强调“支农效劳而无视自身效益的倾向，要把二者有机统一起来，即坚持效劳“三农和区域经济开展中的市场化、商业化定位。 集约经营是重点。农村信用社作为金融企业，必须把科学开展观落实到具体业务经营之中，变粗放型经营为集约型经营，坚持以规模为根底，以质量为保障，以效益为中心，统筹兼顾，规模增长以效益的同步甚至更快增长为准那么，把 1效益建立在保证质量的根底上，促进规模、质量、效益协调开展，走质量效益型内涵式开展道路。 一把规模建立在业务结构优化增长上。在负债业务上，要不
3、断增加存款总量，提上下本钱存款比重；在资产业务上，逐步实现资产多元化，加大低风险权重贷款比重；在财务收益上，着力提高资产和资本的回报率，逐步增加中间业务收入。 二把质量落实在不良资产“双降上。以风险责任管理为突破口，把优化增量与盘活存量相结合。在优化增量上，突出信贷向优良产品、优质客户、优势产业和优惠利率转变；建立标准的信贷业务操作规程，突出信贷风险的流程管理，落实信贷风险管理责任，把新增贷款不良率控制在3%以内。在盘活存量上，要因户制宜，分类清收，加大岗位清收和责任清收力度，进一步强化对不良贷款的责任追究；同时，多策并举，采取经济、行政、法律等多种手段，拓展不良资产清收处置的新路子，积极探索
4、债权转股权、招标清收等方法；进一步加大呆账贷款核销力度，把不良贷款占比控制在银行业监管目标10%以下。 三把效益实现在持续增强盈利能力上。正确处理近期效益与远期效益的关系，决不能为近期效益而损害农村信用社长远效益。持续增强农村信用社盈利能力，必须克服急功近利的短期行为，强化本钱效益观念，把短期效益寓于长期效益之中。从而，推进业务规模扩大、资产质量优化、经营效益提高的协调稳健开展。 二、全面实践科学开展观，创新风险管理机制，控制风 2险 一增强全员风险防范意识，进一步加强对合规风险、信用风险、市场风险和操作风险进行全面管理，积极探索、创新风险管理工具和方法，健全风险管理流程及持续改进机制，实施积
5、极主动的风险管理，保持开展和风险控制的内在有机统一。 二加强合规制度建设。建立健全包括决策、执行、监督全过程，覆盖所有风险点、重要岗位，主要风险环节相互制约、制衡的内控制度，并建立健全绩效考核制度，严格落实问责制度，强调岗位联保，责任连带，严防出现人情代替制度现象，使每项业务环节都纳入监控范围。 三抓好稽核审计工作，建立严密有效的风险防范机制，大力推进合规文化建设，不断增强全员合规合法经营意识。 四深入推进案件专项治理和作风廉政建设，建立风险防范长效机制。一要加大力度，狠抓落实，真正把查防案件的各项责任落实到每一个工作岗位和每一个经办人员，努力降低案件发生。二要重点对行为异常员工加强监督，要加
6、强对员工特别是重要岗位人员的行为监督。三要加强重要业务环节和风险点的管理，对案件易发的领域加强监督，严肃纠正有章不循、违规操作行为，同时对监督不力、管理失职的相关责任人员严肃追究责任。定期开展信贷、财务等的检查工作，及时发现、纠正违规经营行为。 三、全面实践科学开展观，深化体制改革，提升竞争能力 深化改革是根本。体制机制问题是制约农村信用社科学开展的根本性问题，加快推进体制机制的改革创新，是从根本上防控风险、激发活力、提升竞争力，实现农村信用社又好又快开展的关键。 一加快向股份制、商业化、社区性现代农村商业银行改革。进一步深化产权制度改革，调整优化股权结构，努力增加投资股特别是法人投资股占比，
7、着力解决股东分散、股金不稳定、内部人控制以及股东对经营漠不关心的问题，强化来自产权的内生性约束力量；在此根底上，构建“形式灵活、结构标准、运行科学、治理有效的法人治理结构。 二加快机构网点、用人用工、薪酬分配机制转换。在机构网点上，要打破单纯按照行政区划设置机构网点的传统做法，建立以效益为导向的网点优化调整机制。在用人用工上，以建立对干部员工的全面绩效考核制度为突破口，通过责任落实、优胜劣汰，形成干部能上能下、员工能进能出的用人用工动态管理机制。在薪酬分配上，按照责权利相匹配的原那么，建立起工效挂钩、正向鼓励为主的可持续开展的工资分配制度。运用科技手段，进一步深化行业管理体制改革，加强银行业的
8、现场监督与非现场监督。 四、全面实践科学开展观，以人为本，提高员工素质 科学开展观的核心内容是“以人为本。要辩证地认识物质财富的增长和人的全面开展的关系，转变重物轻人的发 4展观念。农村信用社作为经营货币资金的企业，资产规模固然重要，而人才那么是比资产规模更重要的资源。目前，农村信用社已经拥有了一支庞大的员工队伍，为此，应着重抓好以下几项工作： 一加快人事、收入分配制度的改革，实行员工能上能下、能进能出、待遇能高能低、公平竞争、注重绩效，建立健全有利于人尽其才的使用机制和有利于调发开工积极性的鼓励机制； 二通过多种形式、多种渠道，不拘一格发现和选聘提拔对业务开展能起重要作用的优秀人才，并委以重
9、任，形成一种尊重知识、尊重人才的气氛，为人才的脱颖而出和施展才能营造良好的环境； 三建立完善的培训和考核体系，通过对从业人员特别是业务骨干开展全方位、多角度、多学科的知识培训，强制充电，以实现员工队伍知识结构的优化和整体素质的提高。 五、全面实践科学开展观，加强企业文化建设，树立良好的企业形象 一开展弘扬敬业精神，争创一流佳绩的系列活动，用正面的引导，标准员工思想和行动，使员工与时俱进，珍惜职业生涯； 二开展作风整顿，通过扁平化改革，实现全行为客户的目标； 三培育、挖掘和大力宣扬各类先进典型，创造“比、学、赶、帮、超的气氛； 四打造先进的金融企业文化，转变员工观念，提升队伍的品位和品质，增强核
10、心竞争力。执行力的提高，那么更需要领导班子和全体员工以时不我待的精神共同努力。在深入学习中央各项经济 5政策、金融政策的过程中，员工对自己的价值观、生存观有了新的认识，员工把个人职业生涯与所在银行的开展壮大紧密联系起来的自觉性强了，员工的执行力、队伍的战斗力也就可以很快得到提高。队伍的执行力有了很快的提升，也一定能够促使员工更有精气神儿，队伍搏击市场、有效经营和防范风险的能力也就会更强大。 要加强企业文化建设。常言道。“树有根而稳固茂盛，水因有源而长久不息。企业文化建设要以人为本，以塑农信精神、扬职业道德，树立良好形象为重点，内强素质、外塑形象，增强农信社开展信心和动力，促进农村信用社稳步、健
11、康开展。 第二篇：对农村信用社业务的建议对农村信用社业务的建议 在农村信用社实习的将近两个月来，让我学到了很多东西包括信用社根本业务流程和操作标准等等。同时也看到许多地方都存在漏洞有很大的改善空间。就我所了解的内容对信用社业务的几点小小的建议。 第一。信用社基层网点的建设落后。很多农村网点简陋，网点分布也不合理，难以适应农村金融开展。我们不要求信用社多么华美堂皇但作为农村金融的主力军，代表的是农村，首先应当做到整洁便利。展现农村的新面貌。 第二。信用社经营的品种形式单一，经营的品牌业务较为呆滞，同业之间缺少竞争优势。首先农村信用社要在夹缝中求生存、求开展，就必须充分利用现有的网络和人力资源，在
12、大力开展中间业务、创新业务品种。首先要拓展中间业务。中间业务本钱低、风险小、收益高，是农村信用社新的经营领域和盈利源泉，不仅能提高农信社的知名度、树立良好的社会形象，而且能带动其他业务的开展、改善经营结构，是各金融机构竞争的焦点。 1做好融资业务，积极为符合条件的企业签发银行承兑汇票、开办贴现业务，以此来推动低本钱存款和收益的增长。 2做好代理业务，农村信用社要抓住各大商业银行退出有关领域中间业务的契机，抢占阵地，逐步开展金融代理、信息咨询、投资管理、资产评估、财务参谋等多种业务，把代理税收、代理电信收费、财政预算外资金、医保缴费，代发养老金、代收水电等公用事业收费、征订报刊等作为主攻业务，在
13、获取丰厚的中间业务收入的同时，增加与客户的接触，打下良好的合作根底。 其次要创新业务品种。提升市场竞争力除了在传统业务上做好效劳，还需要不断地进行业务创新和做好差异化效劳，创新是推动农村信用社开展的源泉和动力。 1进行金融工具创新，尽快开办农村信用社卡类业务，在结算手段和配套技术上提高含金量，启动高技术和高附加值的中间业务产品，为客户提供效劳，招揽客户，稳定储源。 2创新公司化业务，要适应民营经济和农业产业化经营、集约化经营、公司化开展明显加快的形势，对信誉好、经营实力强、还款有保证的“农业龙头企业、种养业大户和其他企业进行授信，开办流动资产抵押贷款、票据质押贷款，如应收帐款质押、提单质押、保
14、单质押等贷款。开发与结算有关的各种新产品，稳固开展一批稳定的优质信贷客户。 3创新个人业务，首要的是进一步推行农户小额贷款，提高农户贷款比例、额度和市场份额，积极开展助学贷款、农民创业贷款。同时，将效劳目标扩大到中等收入以上的家庭，抢抓个人理财业务先机，大力开展综合代理业务及住房按揭贷款等各类信贷业务。 4加快开展国际业务，积极开办结售汇、非贸易结算、代理外汇买卖、利率及货币的互换等中间业务联系，促进人民币业务的联动开展。 第三。信用社信贷风险较大。在贷款管理方面，存贷比例失调，贷款营销落后；贷款管理的制度执行不到位，考核方法缺少依据；信贷人员经营过程中主观因素严重，评估、判断能力缺乏依据。这
15、种贷款营销现状，阻碍了信用社的开展。应当制定完善的贷款管理操作程序。严格执行贷款业务的操作程序，建立信贷人员贷款管理交接制度。加大贷款检查和处分力度，加强对大额贷款合规合法性的检查，不良贷款真实性检查，采取责任追究制和赔偿制的考核方法。 第四。目前信用社存折质量太差，尤其是磁条处。管理或存放有误都宜造成损坏给存取款业务造成不便。加之目前 等的普遍使用都宜出现消磁现象。建议加强磁条处质量的处理方便客户。 以上是我对信用社的个人看法。作为参考意见。 第三篇：对当前农村信用社改革开展中存在问题的分析对当前农村信用社改革开展中存在问题的 分析 近几年来，农村信用社在改革开展中取得了明显的成效，但由于受产权制度、管理体制等多方面因素的影响，仍积累了大量的历史包袱，并日益表现出了一些问题，制约着农村信用社自身的改革开展。因此，本人试结合XX省靖州县农村信用联社的实际作如下分析，以正视问题，分析成因，探讨对策，促进工作。 一、存在的困难 一资产质量差。XX省靖州为湘桂黔接边处的经济欠兴旺革命
