1、融资性担保公司经营开展战略和规划范本安徽中贝投资担保 经营开展战略和规划 报告 1 目 录 第一章 根本情况 第二章 经营机制 第三章 目标市场 第四章第五章第六章第七章 业务规模 盈利能力与利润分配预案 内控机制及控制目标 准备金提取方案 2 第一章 根本情况 安徽中贝投资担保有限责任公司（以下简称“公司）成立于2023年x月，地址位于合肥市高新区动漫园。公司主营业务为：以自有资金对外提供担保及为中小企业提供投资咨询效劳等。公司现有员工70人,其中高级职称2 人,中级职称10人；本科学历23人，专科学历35人。截止到 ，注册资本实际到位资金 万元。目前全部股东由1个法人股东和2个自然人股东组
2、成，其中：法人股东为自然人，出资额 21000万元，占比35%；自然人股东2人，出资额39000万元，占比65 %。 第二章 经营机制 根据目前担保市场开展情况，公司将经营机制定位于如下五个方面： （一）信用考评机制 制定一套完整、科学的客户信用考评指标，包括个人客户信用考评指标和企业客户信用考评指标两个局部。个人信用考评指标主要应包括月收入、家庭财产、负担系数、学历、职业、职务、职称、户籍、年龄、过往信用记录等。企业信用考评指标主要应包括净资产、净利润、资产负债率、销售收入增长率、利润增长率、销售利润率、贷款按期归还率、流动比率、速动比率、现金流量债务总额比以及企业法人代表和高层管理人员的综
3、合素质等。客户按信用考评结果分四3 个等级：得分在85分以上的为一级客户，是担保公司需要重点联系的业务对象；得分在75分以上85分以下的为二级客户，是担保公司需要积极争取的业务对象；得分在60分以上75分以下的为三级客户，是担保公司可以接受的业务对象；得分在60分以下的为四级客户，担保公司对这类客户一般不予提供担保。 （二）风险防范机制 主要包括风险评估、风险预防、风险监测和风险控制四个方面。 风险评估是根据对客户资信状况和反担保财产状况的调查，对担保工程的风险系数进行评估。风险系数越小，担保的平安性就越高；风险系数越大，担保的平安性就越低。因此，对代表风险度的风险系数要确定一个上限，当风险系
4、数到达和超过这个上限时，就说明风险度过高，不宜担保。风险评估的关键，是要做到资信调查细致、反担保财产评估准确。 风险预防是针对工程运作过程中可能出现的各种风险，事先采取一些必要的防范措施，力求防止和减少风险。风险预防重点要把好“三关：一是要把好客户资料的审查关，确保资料真实、合法、有效。个人客户要重点审查婚姻证明、家庭及工作单位地址和 ；二是要把好反担保财产产权关系的调查关，确保抵押或质押反担保财产产权真实、清晰、合法；未设定抵押或质押。三是要把好担保审批关，报到银行的工程必须经过正常的担保审批程序，不允许任何部门和个人有越权、越级和操纵行为。 4 风险监测是在担保工程运作过程中，随时对工程及
5、各种潜在的风险因素进行跟踪、监控、测评，当发现风险到达一定程度时，及时发出警报。 风险控制是指风险一旦发生，就要通过风险抑制、风险分散、风险转移等方法，把风险程度和风险损失控制在最小范围内。贷款担保风险控制的重点在于建立两个系统：一是要建立担保贷款逾期催收系统，拥有多种行之有效的催收手段；二是要建立反担保财产处置变现系统，客户一旦违约，能以最快的速度和较好的价格处置反担保财产，实现资金回笼。 （三）资金补偿机制 随着担保规模的不断扩大，客户违约的数量也会不断增加，资金补给问题将日益突出。担保业务要想得到持续、健康的开展，必须有一个正常的、稳定的资金补充来源。 从最近几年看，担保公司可建立三条资
6、金补充渠道： 1、实施增资扩股，吸收新的股东； 2、每年从担保盈利中提留适当比例用于充实担保资金； 3、开拓投资业务，用投资收益充实担保资金。 从长远来看，担保公司还有四条资金补充渠道应积极开拓。 1、发行有抵押的担保债券； 2、出售担保债权； 3、通过政府再担保； 4、通过证券市场筹资。 （四）利益鼓励机制 5 市场经济的本质特征就是商品生产和按劳分配。只有彻底消除平均主义，实行多劳多得，才能最大限度地调动每一个员工的积极性和创造性。事实上，企业的利益是建立在每一个员工的个人利益根底之上的，只有当员工意识到自己的劳动成效与其个人利益密切相关时，员工的工作能力才会得到最大限度地发挥。建立利益鼓
7、励机制的重点是要抓好以下“三项制度建设： 1、工资考核制度。要把职能部门的工资考核方法与业务部门的工资考核方法分立开来。职能部门人员的工资可由 “根本工资+效益工资构成，业务部门人员的工资可由“底薪+提成，构成工资级别的设置宜细、宜多，这样可为员工多提供一些晋级的时机。凡连续三个月超额完成任务或表现突出的，都可晋升一级。反之，如果连续三个月都完不成规定任务的，那么应予以辞退。 2、职务升迁制度。部门经理、高级业务经理、业务经理每年考核、调整一次，能上能下。考核优秀的，可连任或升迁;考核平平的，易职试用，为期一年；考核不合格的，坚决撤换。 （五）开展创新机制的构建 担保公司要想获得长期、持续、稳
8、定的开展必须抓好企业文化建设和业务品牌创新。企业文化建设的目的，是要培育企业全体员工共同的追求和共同的价值观，增强企业的凝聚力、煽动力和竞争力。担保公司企业文化建设的任务：一是要培育公司的企业精神，用这种精神去统一意志、鼓舞士气、战胜困难；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知6 名度和信誉度；三是要提高全体员工的综合素质，确保担保效劳水平和效劳效率的稳步提高。 业务创新是担保公司的生命，业务品种的开发和合作银行的开拓，是担保收入的源泉。公司要组织研发小组，不断开发、推出新的业务品种，增加创收渠道，降低经营本钱，提高经济效益，同时，要制定奖励方法，对有重大业务创新、为公司创收作出重要奉献的人员
9、予以重奖。 第三章 目标市场 公司将严格按照融资性担保公司管理暂行方法的规定，目标定位于为全市中小企业和“三农融资提供效劳，围绕着许可经营工程确定目标市场。如下所示： 贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、工程融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务；诉讼保全担保、投资担保、预付款担保、工程履约担保、未付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务参谋等中介效劳、以自有资金进行投资。 上述目标市场，在首先完成人才储藏的根底上多头并进，最终实现实现目标市场多元化开展。 第四章 业务规模 （一）密切银保合作，开拓和稳固可持续开展的平台。 公司的业务特点决定了其生存和开展离不开银行的
10、支7 持，开拓与商业银行的合作是开展业务规模的必要途径。建立起银保间“绿色通道，真正搭建起银行与中小企业之间融资的平台。 （二）创新业务品种，增强业务规模开展动力。 公司要实现可持续经营，就需要不断探索业务模式及业务品种的创新，不仅要在融资担保领域，而且在非融资担保领域、投资效劳领域等进行产品创新，不断提高自身的运营能力。一是转变观念，创新反担保方式。在融资担保工作中，根据中小企业资金规模小，落实反担保措施难的实际情况，除采用银行部门常规的保证、抵押、质押等反担保方法外，转变传统观念，一切从有利于风险目标可控出发，从有利于企业融资本钱最小化出发，不断创新反担保措施，开发了应收帐款权利质押，车辆
11、合格证质押，专利权质押，股权质押，许可证质押及出口退税质押等等，解决了中小企业因固定资产较小、抵押缺乏而导致融资难的问题。二是顺应市场，拓展业务品种。要做到公司的良性开展，必须解放观念，在做好政策性担保的同时，准确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才能实现担保资金的滚动积累，将公司做大做强。公司树立了“以政策性融资担保为主，创造社会效益；以非融资担保为辅，创造经济效益的理念，积极开拓非融资担保业务。由融资担保一项业务品种，开展为集融资担保、工程质量担保、合同履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等业务品种于一身，为公司的业务规模开展打
12、下了坚实的根底。 8 第五章 盈利能力与利润分配预案 （一）年营业利润 按照公司担保业务、投资业务、投资咨询等年获利预计xx万元。 （二）利润分配预案 按照国家有关文件要求，特制订如下利润分配程序： 1、弥补亏损； 2、按照税法规定，企业亏损在一定年限内可用税前利润抵补，超过规定的年限，就只能用税后利润抵补； 3、提取法定盈余公积； 4、提取任意盈余公积金； 5、按照安徽省融资性担保公司管理暂行方法公布之日（2023年6月2日）起施行规定，计提未到期责任准备金、担保赔偿准备金； 6、向投资者分配并支付利润。 第六章 内控机制及控制目标 为控制风险采取以下措施。 （一）建立科学的管理制度。主要包
13、括以下内容： 1、总经理在授权范围内对信用担保工程审批、担保金额代偿与追债负全部责任。总经理可授权业务部经理负责审批担保工程，各授权审批人员对总经理负责。 9 2、为增强担保业务操作的客观性和公正性，提高操作的透明度，使各级管理人员既相互制约，又职责明确，有必要建立审、保、偿别离制度。 3、中小企业信用担保机构对符合条件的单个担保工程在总量控制的前提下，依据申保企业资信状况及担保贷款的风险度、数量和性质确定单笔担保金额的审批权限。总经理在信用担保机构董事会的授权范围内实施担保操作，担保部门经理在总经理授权范围内进行担保操作，分别对董事会和总经理负责。 4、对特殊担保工程实行集体审批制度。以下情
14、形之一的担保工程，由信用担保机构董事会集体审批：同一担保工程累计担保金额超过限额的；单笔担保金额数量较大的；暂不符合担保条件或特殊的担保工程。 5、实行内部稽核。稽核部门应定期（如每个季度）对担保部门进行稽核，稽核人员既不参与对受保企业的检查与评估，也不参与担保部门的日常担保工作。 6、建立担保业务报告制度。担保部门应定期（如每个季度或每月）将担保业务运作情况向董事会报告，报告采用书面总结与当面陈述相结合的形式。报告内容主要包括对受保企业资信状况，担保债务种类、金额、期限及使用状况、反担保措施等。 7、建立离职审计制度。担保工程审批人员在调离原工作岗位时，由监事会会同政府审计部门对其履行职责情
15、况进行审计，存在问题的。依责任轻重由相关部门依法依纪追究责任。 10 （二）加强制度体系建设 1、科学设置业务流程。科学的业务流程能够对业务实行有效的过程控制，使不同部门不同业务人员分清责任，相互监督，共同防范风险，也能进一步提高我们的工作效率。有条件许可时我们可以借助科技手段，设计网络化办公模式，通过网络系统逐级完成调查工程（报告）的受理、撰写、审核、批准以及归档等流程。 2、建立科学的风险评价体系。担保业经营的风险较大，与其获利不成比例，这就要求我们必须将代偿率降低到一个很低的水平，否那么我们很难生存下去。风险评价体系的建立可以对申保企业的风险进行量化评价，减少人为的误差。公司的风险评价体系建设采取内外结合的方式，在公司内部由风险管理部根据相关的规定采取科学的计算方法来测算，在公司外部与有资质的评级公司合作，共同完成对客户的风险评价。 3、加强反担保方案的设计能力。在总结前段时间工作的根底上，组织相关专家制定一套合法、有效、操作性强的反担保形式，并明确相关落实方法。力求业务经理在规划反担保方案时使每个工程所对应的反担保措施对风险可控制，在落实时可操作，与客户交涉时可接受。 4、建立保后监管机制。将承保业务按质量进行分类，针对不同的分类结果制定不同的
