1、银行合规心得体会5篇汇编:银行合规经营心得体会 银行合规心得体会5篇 ！ 【篇一】 近日，中国银保监会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，通报前一阶段乱象整治工作进展情况，总结分析取得的经验和存在的问题，明确下一步整治重点和要求。银保监会表示，对于市场乱象的治理，今后仍将持续保持对违法违规行为严处分、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严，并依法公开相关处分信息。 金融是现代经济的核心，是实体经济的血液。xxx总书记明确指出，防范化解金融风险事关国家平安、开展全局、人民财产平安，是实现高质量开展必须跨越的重大关口。由此，监管部门开展市场乱象整治工作，既是打好防
2、范化解金融风险攻坚战的重要组成局部，也是推动银行业和保险业回归根源、专注主业，由高速开展向高质量开展转变的重要前提。 拿银行业来说，违规现象屡禁不止，风险案件时有发生，与合规文化建设脱不了干系。比方，局部银行内控制度不健全，操作流程不标准，漏洞长存；一些基层机构在制度执行上形同虚设，未真正抓落实、抓到位，导致管理出现真空，尤其对印章、重要凭证、重要文件、营业及办公场所等管理较混乱，给违规操作甚至违法犯罪活动留下可乘之机。又如，局部银行员工法纪、合规、风险意识淡薄，突破法律法规底线，上级部门却失察失管。此外，上级考核鼓励不科学、不审慎，片面追求业绩及市场排名，并与晋职晋级挂钩，凡此种种皆偏离合规
3、导向。 乱象是风险的重要源头之一，欲防乱象，就须落实各机构主体责任。就银行业而言，整治市场乱象需强化银行合规文化建设，使之成为银行的生命线，才能有效防止违法违规问题发生。 首先，各银行机构应从总行层面建立健全合规文化体系，将合规文化建设纳入企业文化建设，并在银行经营和开展中不断积淀、丰富、深化、升华。正如原银监会发布的商业银行内部控制指引指出，商业银行应当培育良好的企业内控文化，引导员工树立合规意识、风险意识，提高员工的职业道德水准，标准员工行为。对此，各银行机构应根据自身实际，制定符合开展要求的合规文化建设中长期规划，将回归根源、效劳实体经济纳入其中，通过建立健全与开展战略和组织架构相适应的
4、合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别与管理，强化风控水平，保障依法合规运营，不断夯实业务开展根底，促进战略目标实现和健康可持续开展。 其次，各银行机构应进一步完善合规问责机制，除了严惩违法违规行为，还须严肃追究相关管理部门和人员责任。同时，强化员工法纪与合规教育，通过对典型案件的问责处理来警示教育员工，形成不敢、不能、不想违法违规的良好气氛，引导其依法合规经营。此外，要持续完善合规绩效考核机制，科学制定考核方法，将合规管理状况作为内控评价和年终绩效考评的重要内容，将合规理念真正融入各项业务经营管理，鼓励员工主动强化合规管理，有效促进合规稳健经营，从行为上杜绝市场乱象发生。 当然，不仅银行
5、机构自身要努力，监管部门同样要强化监督检查，防止一些机构在发生违法违规现象时，出现只问下不问上、只经济处分不纪律处分、只内部开除不移交司法机关等问题。只有切实举起监管大旗，督导银行机构完善内控制度和合规文化建设，才能真正促进银行业高质量开展。 【篇二】 最近，我行为倡导合规文化建设，透过案例再现，我深切感受到合规文化建设的重要性和必要性，感触颇多。 一、增强职责意识，加强职责监督 首先，我们应真正认识职责心的重要性。不管在会计岗位或是信贷岗位，不管在前台岗位还是后台岗位，我们每位员工应时刻意识到自己所肩负的职责。不管业务是生疏还是熟练，不管业务是忙时还是闲时，不管人员是紧时还是松时，我们都要严
6、格按章办事，按规操作。如果我们对自己的工作产生厌倦、松懈情绪，失去热情，思想上麻痹大意，漫不经心，对自己经办的业务审核不细，把关不严，不思不想不探究新的风险点，那么，潜在的风险可能已构成，无心的闪失将酿成案件。我们务必时刻提醒自己：“我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦;我的微小失误，可能给建行带来巨大损失。 其次，职责心是一种约束。我们看过、听过很多的警示教育案例，多数案件的发生源于职责意识不强。案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问，视而不见;对行为异常的人，作为同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯因为职责心不强，我们未能及时发现和制
7、止违规行为;因为职责心不强，我们给有心作案者带给了便利。倘假设每个人在对自己负责的同时同样对他人负责，那么，我们相互监督的制约机制就不是一句空话，实现平安建行的目标不会遥远。 二、加强学习，提高自身素养，树立牢固的职业操守 作为金融业的员工，业务学习固然重要，但思想觉悟的提高道德品质的升华更需要透过学习来保证。一方面，我们应自觉学习，学习内部各种制度、禁令，明白什么可为什么不可为;多读报多看新闻，学习好人好事，以正能量的人物为典范，思想上到达拒腐蚀防腐蚀的高度。另一方面，我们不能因周围环境的影响而无视职业操守。我们的周围，不乏穿名牌开豪车的人，我们不能因为羡慕效仿而丧失职业操守;在我们的员工周
8、围，个别人破了制度，坏了规矩，侥幸获得一时的利益，作为同一环境的其他员工，不能因“他这么做了而产生“我也能够这么做的非分之想，不然，将深陷其中，不能自拔。 三、身体力行，做合规文化建设的践行者 作为会计督导检查人员，首先，我就应认真学习业务，勤钻研、多思考。其次，检查工作细致、扎实，不走过场。检查前，做到事先明确检查资料、细想检查方法;检查中，人到心到，既动脑又动手，业务指导和业务检查相结合;检查后，对问题产生的整改提出推荐、措施。透过检查督导，为我行会计核算的标准、核算水平的提升、风险防控尽绵薄之力。 【篇三】 在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控
9、金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实带给强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 第一，要把以“客户为中心的理念贯穿于我们工作的始终。“根底牢固，稳如泰山；根底不牢，地动山摇。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有开展，员工的价值才能够表达。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格标准、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力
10、倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带着全行员工构成标准操作，防范风险的良好气氛，真正把为前台、为基层、为客户效劳当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。 第二，要更新效劳意识。现实看，银行的业务根底是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务开展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争潜力的当务之
11、急。从我行看，我们的经营效劳意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在外表层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越剧烈的状况下，要突破原有的局限，创造个性化效劳，以全面优质的效劳吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们务必树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，透过有效的市场营销促进业务的快速开展。个性是要准客户定位，牢固树立为优质客户效劳的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。 第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行本钱上受到诸多限制，包括财务本钱、税务本钱、拨备本钱、资
12、本金本钱、风险损失本钱等。在方案经济体制下，我们很长一段时间忽略了本钱的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计本钱造成了相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在本钱约束上也存在漏洞，缺乏控制节约本钱的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约本钱的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重开展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种本钱制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有本钱制约条件下的健康开展，每项业务都要讲本钱管理，每项经营活动都要讲本钱制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大
13、化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和潜力是以客户为重要支撑的理念是我们缺少的。作为一名员工，个性是作为一名领导，只有风险效劳意识还不够，还要有风险效劳技能。要采取有效措施，用心培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律 惩罚规那么，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我开展潜力，为全面提升银行的核心竞争力带给有效保障。 第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依靠客户业务，但仅仅依靠这
14、一传统业务远远无法到达市场的需求。随着资本一级市场的开展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的开展问题，真正的优质商业银行就应在为客户带给资金融通效劳的同时，也能够向客户带给资金清算、财务参谋、财富管理效劳等中间业务。此刻，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户效劳价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡开展。同时，由于中间业务的开展不受资本金约束，能够弥补资产负债业务开展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的开展，既是市场经济法那么对商业银行的要求，也是商业银行经营规那么的内
15、在要求。为上经，我们农行在开展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，透过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、标准管理，保证业务开展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。 切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除根底管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的潜力，为业务持续健康地开展创造了良好条件。 【篇四】 我认为，惟有做到“五个到位：一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的
16、血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防的良好气氛，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规那么和标准。 一是强化法纪意识。用心开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪标准熔铸在自己思想中。 二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。 三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会标准指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。二要执行潜力到位。根据自身的改革和开展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度转变为“我要执行制度，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流
