1、六个更加学习心得 通过学习市行下发的文件六个更加学习心得，增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，2023年被确定为邮政储蓄银行的风险合规年，我行在前段时间也展开积极的学习讨论，对合规学习提高重视加大力度。“政治更加坚决，思想更加成熟，作风更加标准，业务更加专业，心理更加和谐，身体更加健康为长期开展的长久目标。当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。 一、正视问题，构建金融合规管理体系 邮政储蓄业务
2、自恢复开办已经二十四年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例说明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是 一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现过失和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务
3、开展中的问题进行针对性地检查、催促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和方法；二是建立“三条线的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送的原那么，实行业务线、
4、管理线“双线问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原那么，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上标准化的轨道。 二、建章立制，构建金融合规制度体系 银行号称三铁。“铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的“三铁，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务开展上也应该是这样。 1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务开展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就
5、规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。 2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网
6、点“人离机退、章证入柜上锁等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。 3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人（涉嫌“黄、赌、毒的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和鼓励并举。 三、培育锤炼，构建金融合规文化体系 合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即。确保银行的
7、活动与所适用的法律法规、监管规定、规那么、自律性组织制定的有关准那么，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准那么相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。 1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训方案；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习气氛和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。 2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统
8、的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。 3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处“行兴我荣，行衰我耻的荣辱观，成为业务的尖兵，开展的高手，营
9、销的能手。 4、提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作；其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差；第三，从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。 5、培育合规“四种意识、“两个加强。四种意识：一是合规办事意识，努力消除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，对事业负责、对同志负责、对自己负责；三是监督意识，形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯；四是保密意识，既要做好银行内部开展的保密工作，更要做好
10、为客户保密工作。两个加强：一要加强违规监管力度；二是加强工作作风建设。 四、心理素质和身体健康提升与合规 1、要把以“客户为中心的理念贯穿于我们工作的始终。“根底牢固，稳如泰山；根底不牢，地动山摇。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有开展，员工的价值才能够表达。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格标准、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与
11、经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带着全行员工形成标准操作，防范风险的良好气氛，真正把为前台、为基层、为客户效劳当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。要更新效劳意识。现实看，银行的业务根底是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务开展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营效劳意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在外表层次上，缺乏更深程度的挖掘。
12、在当前市场竞争越来越剧烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化效劳，以全面优质的效劳吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速开展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户效劳的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。 2、要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行本钱上受到诸多限制，包括财务本钱、税务本钱、拨备本钱、资本金本钱、风险损失本钱等。在方案经济体制下，我们很长一段时间忽略了本钱的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计本钱造成了
13、相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在本钱约束上也存在漏洞，缺乏控制节约本钱的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约本钱的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重开展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种本钱制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有本钱制约条件下的健康开展，每项业务都要讲本钱管理，每项经营活动都要讲本钱制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑的理念是我们缺少的。作为一名员工，特别是作为一名领
14、导，只有风险效劳意识还不够，还要有风险效劳技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩罚规那么，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我开展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。 3、要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法到达市场的需求。随着资本一级市场的开展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率
15、市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的开展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通效劳的同时，也能够向客户提供资金清算、财务参谋、财富管理效劳等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户效劳价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡开展。同时，由于中间业务的开展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务开展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的开展，既是市场经济法那么对商业银行的要求，也是商业银行经营规那么的内在要求。为上经，我们邮储银行在开展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、标准管理，保证业务开展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除根底管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地开展创造了良好条件。 第9页 共9页
