1、加强案件防控工作的思考与对策 作为为社会公众效劳的银行，必须高度重视在公众中的形象与声誉。各类案件、责任事故的发生，不仅会对银行的品牌和信誉产生严重冲击，带来巨大负面影响，还将牵扯大量精力，动摇员工对开展的信心，影响正常业务经营，损失难以估量。当前，江夏支行已进入高速开展通道，越在这个时刻越要防范各类案件发生，否那么，对生存开展十分不利。在此，笔者就如何做好案件防控工作谈几点浅薄看法。 一、当前风险的主要病症 一重业务拓展轻内控管理。表现为局部单位在处理“内部控制与业务管理、业务开展的关系上，认识上存在着偏差，管理上不够标准。有的甚至把内部控制与开展对立起来。在处理业务拓展和风险防范的过程中，
2、侧重于抓规模、抓效益，不切实际地贪求所谓的“规模经济，一味强调争取所谓的“生存开展空间，致使违规经营一定程度存在。在业务经营中，存在一人多岗现象，没有实行定期或不定期轮换和强制休假制度，其结果是业务不按规定的要求开展，资产在规模越来越大的同时，质量却每况愈下，最终导致管理上的失控甚至是经营风险的累积。 二重员工管理轻精英层控制。在内部控制管理上，部 1分单位实行“双重标准。一般是“控下不控上，对“一把手的约束，主要靠他们的觉悟程度和思想道德约束，事实上不可能每一个管理者都有很高的自我约束能力。另一方面，管理人员凭借其地位，还会处于垄断信息的优势地位，使员工无法对其违规行为进行监督。这样一无自我
3、约束二无外在控制，往往就会发生个别管理人员滥用手中权力从事违法违纪活动的情况。 三重贷前审查轻贷后管理。目前，局部单位对信贷的管理还处于软约束阶段。表现为仅仅满足于决策环节的“审贷别离，而对贷款发生时以及发生以后的具体风险程度心中无数，缺乏以具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理监控手段。贷款发放往往没有实行风险度管理，事事依赖上级行，自身不能做出正确决策和进行预警管理。 四重违规稽查轻责任追究。近年来，针对业务经营方面的大大小小的检查不少，也查出了不少问题。但在问题的处理追究上，往往狠不下心，下不了手。检查出的问题较多，整改到位的很少，许多违规违纪行为一犯再犯，使规章制度缺乏相应的权威。目前
4、，最严重的问题是到期贷款收回率偏低和隐性不良贷款占比过高以及其他潜在的风险到底有多大，这将成为制约我们持续健康开展的头号障碍。 五重柜台业务轻操作标准。目前，已建立了内控制度，但是，许多内控制度在落实和执行上是为应付检查或流于形 2式。例如。岗位设臵不合理，人员分工不明确。有些单位在人员安排上未按规定合理安排，存在业务开展与人员配臵不协调，缺岗缺员；在业务操作上，相关人员短期交接手续不全，不是缺少监交人签章，就是保险柜钥匙、账簿、凭证未登记移交，存在交接不清，责任不明。 六重制度建设轻执行效率。局部单位对内控制度的作用和意义不是十分清楚，热衷于做外表文章，根本没有用心去执行，不少员工对内部控制
5、制度的内容知之甚少。这些单位把内部控制机械地理解成各种规章制度的制定、装订和汇总，认为做了建章建制方面的工作，就等于建立了内部控制机制。 二、产生问题的根源 目前，我们经营的风险最主要来于自己内部的失控，局部单位没有很好地执行相关制度，“稳固的堡垒最容易从内部攻破。追根究缘主要有以下几种： 一思想认识上不到位。一是存在把分工与分责等同起来的思想偏差。一方面有少数单位对案防工作不重视，认为分了工，就分了责，自己就能减责或免责，对案防工作组织、布臵、研究不够，抓得不细，造成内部管理工作力度级级递减。另一方面局部员工奉行“事不关己高高挂起，对违规行为不纠正、不抵抗、不报告，甚至是刻意隐瞒，结果使“违
6、规开展为“案件，“小错酿成“大祸，既误了他人， 3也殃及了自己。二是始终存在出事与否是运气好坏的思想偏差。少数同志不相信天道酬勤，却认为“谋事在人、成事在天，发不发案不是看管理工作做得到不到位，而是看运气好不好，点子高不高，主要靠“赌火。 二重点部位和重点业务的案件防控不到位。一是基层网点管理。分局部单位对网点案防的压力传导和具体措施的落实都显不力，网点自身在业务开展的压力面前也容易放松对案件防控的要求。二是会计结算业务方面。在管理人员履职、大额支付核实、内控案防例会等制度执行上仍有缺陷。三是信贷业务方面。存在个别新放贷款未严格落实限制性条款、信贷资金支付监督不力、低风险信贷业务操作不标准、虚
7、假抵押、未严格执行银监局“三个方法一个指引等问题。四是平安保卫方面。在网点联动门管理、接送库、atm机加钞、消防等制度执行上仍有漏洞。五是银企对账管理。局部单位进行银企对账的责任感和紧迫感不够，对账质量不高，重点账户对账率未到达100%的要求。 三人员行为管理不到位。一是局部单位负责人疏于对员工的管理，主管行长的能力很差，不重视、不善于与员工的沟通与交流，对员工思想和生活状况知之甚少，甚至一无所知。不知人、不识人，自然很难做到知人善用，甚至会用错人，埋下平安隐患。二是有少数单位明知员工有经商、赌博、不正常交友、不良情绪等不良现象，却不劝告、不疏 4导、不上报、不制止，听之任之，无视和放松了对员
8、工的思想教育和行为纠偏。三是对人员排查的严肃性、常规性贯彻落实不够，即便发现了问题，也碍于情面不敢大胆管理，排查存在走过场的现象。 四问题整改不到位。一是局部单位自查本身就只是满足于完成上级行要求的规定动作，没有根据自己业务开展特点和防控情况有针对性地认真开展，自查和整改都流于形式。二是有的行重自查，轻整改，对发现的隐患缺乏措施，整改时避重就轻，对历史问题不敢担责，遗留问题久拖不决。三是有的行就整改而整改，没有深究问题原因，没有做到举一反三，以点带面，导致有的问题犯了改、改了又犯。四是整改回复质量不高，复查不认真。 三、防范及化解对策 一深挖思想根源。要认真吸取过去的经验教训，按照全员防险、全
9、面治理的要求，先分析摸底，再科学制定检查预案；先进行本单位和部门的回忆自查，再进行重点检查。要建立检查工作责任制，发现线索要排除阻力，一查到底，确保全面排查各类风险隐患，把案防根底工作做扎实。在彻查风险隐患的根底上，还要深挖根源，肃清思想。有的行之所以违规问题屡查屡犯、“四有问题比拟突出，关键在干部，根源在思想。有的行领导干部思想观念偏差较大，不同程度地存在重业务、轻管理，重开展、轻内控的思想，少数 5干部受违规经营的毒害很深，“不违规、难开展的思想根深蒂固，个别干部甚至违起规来理气直壮、面对处分百般推托。防控案件首先要治理违规，而治理违规贵在通思想。否那么，根源找不到、挖不尽，就难保不再犯同
10、样的错误。在开展安防工作时，要从领导机关和领导干部抓起，对照要求，静下心来好好清理一下自己的思想，看看纯不纯，查查正不正，进行一次彻底的自我警醒、自我校正，筑牢案件防范的思想防线。 二全面校正行为。要集中力量，抓好重点业务、重点岗位、重点环节及重点行的治理，打好攻坚战、歼灭战，确保取得实实在在的效果。特别是对信贷、财会、票据等，用权、管人等重要岗位及其它有制衡作用岗位上的严重违规违纪操作行为等，要进行重点治理。对易发案件的重要业务环节要进行专项治理。要派出工作组，选择重点行或根底管理较差的行进行重点治理。与此同时，要从细微之处着手，着力校正全行员工的行为。对员工一般性违规问题，不能轻描淡写，更
11、不能熟视无睹，要本着标准化、精细化和科学化管理的要求，认真纠正，全面标准员工行为。在此根底上，要继续抓好员工行为排查工作，特别是对有大额购置彩票、股票行为的员工，涉及黄、赌、毒等劣迹和经商等行为的员工，经常出入高档娱乐场所进行高档消费员工等要进行重点排查，不放过任何蛛丝马迹。 三建立常态化滚动排查制度。一是明确案件排查工作领导责任制，明确排查工作的组织领导、工作责任和任务。二是明确风险排查方案。滚动排查的时间每三个月一次，排查方式以突击检查为主。三是明确排查重点。坚持将案件多发操作领域和有不良行为人员作为案防工作的重点，将实行岗位轮换、强制休假、回避、会计委派制和与客户的对帐作为消除案件隐患的
12、重点，将大额存款、票据业务以及防atm机犯罪作为当前防控案件的重点。四是明确整改要求。对检查发现的问题，在迅速查处并严肃追究有关责任人责任的同时，要注意寻找制度的缺陷、操作的漏洞，并及时弥补和整改。五是明确排查信息的报送时限、内容和路径 四高度关注几个突出的案件风险点。一是高度关注大额存款业务风险。坚持“三优先原那么，对大额存款变动优先检查，对存款帐户异常变动优先检查，对重点帐户存款变化优先检查。二是是高度关注集团客户贷款和单户贷款超比例风险。严格执行单一客户10%和集团客户15%的授信高限，坚决控制超比例贷款。三是严格执行对账三个“百分之百。即对50万元以上存款账户的对账率要按月到达100%
13、；对金额在100万元以上的支付业务的核实要到达100%；对银行承兑汇票的核实率要到达双100%。四是加强上门效劳的标准。对上门收款和上门效劳业务要坚持做到“四个不得办理，即未得到批复的不得办理，未与效劳单位签订协议或 7协议已到期的不得办理，超过审批范围的不得办理，达不到上门效劳工作要求的不得办理。 五构建长效机制。一是长敲思想警钟。要把防范经营风险作为全年的重点工作来抓，防“风险保平安要在全体员工中年年讲、月月讲、天天讲，当发现端倪时，就要及时敲警钟，使全体员工始终绷紧“风险这根弦。二是实行经常性的监督检查和坚决有力的惩治举措，对违规行为“露头就打，伸手就捉，一查到底，决不手软。只要这样，才
14、能起到震慑作用，扩大教育面。三是要注意边治理、边反思，认真总结经验教训。对经实践证明行之有效的，在强化落实的同时不断完善；对过时的或存在明显缺陷的规章，按照程序和管理权限，该停的停、该补的补或推倒重建，抓好以制度建设为根底的治本工程。同时，还要公开表彰一批长期依法合规经营先进单位，并给予单位领导干部精神和物质奖励，加强案防工作正面鼓励，努力构建案件防范工作长效机制。 第二篇：关于加强廉政风险防控管理工作的对策思考关于加强廉政风险防控管理工作的对策思考 加强廉政风险防控，是健全权力运行制约和监督机制、从源头上预防和治理腐败的有效途径，对于加强党的建设，促进政权稳固、社会和谐具有重要现实意义。但是
15、，联系工作实际，仍存在许多问题有待于解决。 一、开展廉政风险防控管理工作存在的主要问题 一思想认识有偏差。有的部门对廉政风险防控管理工作的重要性认识缺乏，缺乏主体意识，认为这是纪检部门的事，思想上存在不愿管、不想管的现象，被动应付，消极防控，流于形式。 二缺乏科学的防控措施。一是对廉政风险的查找不深。有的囿于部门利益的壁垒，对于廉政风险的查找存在避实就虚、避重就轻等现象；有的部门重客观风险的查找，轻主观风险的查找，重一般干部廉政风险的查找，轻“一把手廉政风险的查找。二是对廉政风险的防控不严。缺乏廉政风险防控的科学理念和系统意识，程序和制度设置不科学、不严密，缺乏科学性和系统性，影响了廉政风险防控的实效。三是对廉政风险防控责任的划分不清。制度设置的权与责不挂钩，责与险不相应，缺乏监督机制和落实方法，不能引起相关人员对廉政风险的高度警觉和自觉防范。 三尚未形成明确的考核机制和责任机制。纪检部门自身也缺乏对相关单位有效的监督机制，对廉政风险防控工作无法用量化的手段进行评估，仅停留在检查“做了没有的表层，难以触及到“做得怎么样的深层，导致难以有针对性地开展监督，厘清廉政风险防控的责任，进行责任追究，从而阻碍了监督的效果。 二、加强廉政风险防控管理工作的几点建议
