1、-136 -【市场与贸易】农业经济 2023/2农业供应链融资创新模式研究客海生 摘 要：当前，我国涉农中小企业融资困境仍是制约农村经济发展的重要因素。为了解决这个问题，探索研究现阶段农业供应链融资发展的新模式是当务之急。基于此，本文重点分析当前农业供应链融资所遇到的问题，并积极寻求融资模式创新突破，为农业供应链融资模式创新提供相应的解决策略和发展建议。关键词：农业供应链；融资模式；创新我国涉及农业农村的融资难与融资贵问题一直制约着农村经济的发展。在各项农业农村发展战略与政策制定时，我国政府着手解决农业发展的金融问题，出现了很多农业融资的优惠政策与实施方案。与此同时，随着农业产业化发展的不断深
2、入和互联网等技术向农业的不断发展，基于农业供应链的融资模式开始出现，并获得快速的实践与发展。为了使更多的农业中小企业能够生存发展，政府加大了对农业供应链融资的扶持力度。但是，因为农产品生产与销售过程本身就存在着各种不利因素，加之与农业有关的企业组织大多以中小型企业为主，融资困境一直很难获得突破性进展。因此，我国农业金融应该把握农村经济社会发展的重要转型机遇期，不断创新农业供应链融资模式，为农业发展注入新的活力，推动农业转型与农村经济的深入发展。一、农业供应链融资概述1.农业供应链融资的作用。农业供应链融资是银行在审核整个农业供应链的基础上，掌握其管理程度与主要企业的信用实力，从而针对核心企业以
3、及相关的企业与农户做出的较为灵活的信贷融资服务，并提供相关金融产品的一种融资模式。由于在农业供应链上，除了最核心的企业外，大多数属于中小企业或农产品种植户。所以，农业供应链融资模式是面向中小型企业与个体农户的一种金融服务。对于受限于资金缺口而无法获得快速发展的农业产业化而言，农业供应链融资具有重要的现实意义。首先，供应链融资解决了农业融资难的问题。其次，供应链融资有利于资金监管，提高资金使用的规范性和效率。最后，这种较为稳定的融资贷款模式可以不断地在中小企业之间进行复制与推广，保证农业供应链的稳定性。2.供应链融资的特点。与传统的融资模式相比较而言，供应链融资的不同点主要体现在银行与供应链企业
4、的关系上。一般来说，在传统的融资模式下，二者之间大多是一对一的关系。而在供应链融资模式下，银行与供应链企业之间是一对多的关系，即一家银行同时为供应链上的所有企业提供贷款金融服务。这样一来，银行就会更重视整个供应链的经营状况。同时，因为中小型企业与核心企业之间的关系更为密切，也在一定程度上提高了其信用水平以及还款能力，有利于获得银行更多的金融贷款。二、农业供应链融资模式1.商业银行模式。传统的商业银行因为存在着制度完善、资金雄厚与风险管控能力较强等优点，依旧是农业供应链融资的主要模式。目前，银行能够更为直接且准确地获得借款人的信用水平与各种交易信息。其优势在于能够明确货物的产权归属，如此一来，为
5、存货质押、订单质押等质押业务提供了极大的便利。而在比较具体的农业供应链融资模式下，商业银行可以为供应链上的多家或任一企业提供相应的贷款融资服务，不再局限于过去传统的核心企业。2.互联网平台模式。为了创新农业供应链融资模式，互联网金融平台成为新的农业供应链融资模式。因互联网平台的金融法律和监管体系等制度都在不断地完善与修订，这使互联网平台走上了规范化的发展道路。互联网平台在供应链融资中具有独特的优势，主要体现在它没有严格的存贷比和资金充足率的限制，同时可以提供较大规模的融资资金，在贷款期限上也比较灵活。从融资成本的角度上来说，这些优势降低了互联网平台的成本，能够很好地满足个体农户和中小型企业的融
6、资需求。此外，互联网融资平台模式与商业银行一样，它们都可以提供一对一或者一对多的融资服务。除此之外，互联网平台更有利于和核心企业建立更为深层的合作关系，为核心企业及其客户提供融资服务，这比商业银行更加灵活。3.农产品电商平台模式。农产品的电商平台实际上搭建了一个信息化平台，为供应商、农户、加工企业、物流企业、零售商以及消费者等多主体提供服务。这个平台可以实现协商、交易以及结算的功能，使农业供应链上的交易通过线上交易的形式得以实现。电商平台的优势在于，它可以通过交易数据对农业供应链上各经营主体的实际经营情况进行分析，并更为直观地了解各经营主体的实际运营状况。在该模式的具体运作中，互联网供应链的产
7、品可以与农产品供应链实现融合，并根据经营主体的实际交易额和履约情况调整信用值。而作为借款的一方，供应链上的主体也能在信用值范围内，根据订单和实际的资金需求进行贷款。这种模式不-137 -【市场与贸易】农业经济 2023/2仅可以用自持资金，还可以与各类金融机构、平台进行合作以筹措资金，故而在融资渠道上比较多样化。4.仓储物流企业模式。因农产品与其他的产品不同，农产品的保质期比较短，而且价格也很容易受到市场的影响，这使得农产品的仓储订单很难实现标准化融资。但随着科技的发展，仓储物流在存货产权归属上的问题得到了有效地解决。其中，保兑仓和存货抵质押业务是如今融资的重要方式，继而形成了以仓储物流企业为
8、主体的农业供应链融资模式。如此一来，为了满足资金需求，仓储物流企业可以将自身的存货抵押。仓储物流企业可以通过自持资金或者招商引资的形式获得资金，从而不断获得多渠道的资金来源，除此之外也能够在一定程度上扩大资金的规模。三、农业供应链融资中存在的问题1.农业生产风险带来的融资违约问题。虽然现在很多农业生产技术已经能够突破季节对农产品生产的约束，但是，大部分农产品生产的季节性仍然非常明显。周期性的存在对农产品加工与销售企业的存储能力提出了较高要求。特别是当农产品价格上升时，下一周期的农产品往往出现爆发式增长，加之农产品保质期往往较短，对存储要求较高，这增加了供应链核心企业的成本投入，导致核心企业违约
9、可能性提高。另外，在供应链融资模式中，农产品种植户与核心加工企业很难直接使用融资资金，在农产品生产与销售过程中，资金很大程度上掌握在经销商手中，农产品种植户与核心企业很可能存在违约行为，导致金融机构风险提高。2.供应链融资与农产品种类之间存在脱节。我国地域广阔，不同区域的农产品种类繁多，要求各类农产品供应链的信贷产品要有差异性，否则难以符合农业发展现实。这就给金融机构带来了很大的产品创新成本与执行操作难度。虽然我国现在已经出现了各类农业供应链融资产品与发展模式，但是仍然不可避免存在一些短板，不符合农产品生产的实际。比如，很多供应链融资的免息期是相对较短的，这兼顾了农业的特点和金融机构的风险控制
10、需求，但是往往不符合农业生产与销售周期，忽略了农户在农业中的投入与收益周期。同时，随着我国农业产业化和规模化发展，有些供应链融资的授信额度标准相对较低，很难满足生产需要，农业资金缺口仍然存在。3.融资信息核查难度较大。对于供应链融资信息的审验与核查是金融机构防范融资风险的重要环节和措施。但是，对于农业生产的供应链信息核查却往往存在很多困难和挑战。一是农业发展的资金缺口较大，农业供应链融资需求量大，这增加了信息核查的难度与成本，加之不同的农产品生产与加工的差异较大，对审查人员的专业素养和综合素质都提出了很高的要求。对于不了解农业生产的人员而言则很难查清楚供应链环节中的风险问题，这也是供应链融资过
11、程中一个很大的风险来源。同时，由于农村传统观念与思想的影响，很多农户对金融机构的这种信息审查并不配合，农村信用体系建设任重道远。4.法律监管问题。即使农业供应链融资已经探索出很多发展模式，但是却很难广泛的推广，只能在部分特定的农产品生产与农业产业化过程中推行。这与供应链融资风险和成本有关，也有我国供应链融资的法律规制与监管不健全等原因有关。在农业供应链中较容易出现权属纠纷，这也说明物权法在这个问题上的规定还不够明晰，因此需要进一步完善相关的法律法规，明确农业供应链中的产品与产品价值归属问题。四、农业供应链融资创新的策略1.完善供应链融资法律法规。法律法规是确保农业供应链融资创新的基础。政府和相
12、关部门都应该进一步完善农业供应链融资的相关法律法规，从根本上保障投资者以及债券人的法律权益。相关部门应该不断实施政策倾斜与扶持，鼓励银行和资本加大对农业供应链的资金投入。同时，还要明确监管主体的相关权益与义务，有效地实现资金监管。此外，还应该根据农业生产特点制定供应链融资标准，把一些资金实力欠缺以及运营效果较差的机构提前淘汰，以此保护农户和中小型企业的基本权益，并保障各种农业供应链融资模式的健康运作。2.加强网络平台建设对供应链融资的支持力度。农业供应链网络平台已经成为新型农业供应链融资的技术手段。为了提高互联网大数据对农业供应链融资服务的专业化水平，要不断连接电商平台、仓储平台、信用平台以及
13、金融服务平台与农产品源头和消费者之间的关系，实现农业产业链的平台全覆盖。网络平台的建设需要多方共同努力，特别是政府有关部门的人力、物力支持等。同时，也要做好农村地区的网络信息服务建设，对农户进行网络知识培训与网络平台使用指导，提升农户的金融意识，实现网络信息通讯对农村农业的覆盖与影响。3.建立农业供应链金融战略联盟。农业供应链融资模式已经变得多种多样，其涵盖的成员与企业也十分广泛。其中包括供应链的经营主体、金融机构、电商企业、仓储物流企业、信用管理企业以及技术研究所等。为了实现农业供应链融资的进一步创新，需要多方机构构建统一的合作关系，不仅要重视金融风险，也要注重各个合作主体的利益维护，各主体要以互利共赢为基本目标，建立供应链金融联盟，吸引更多的涉农企业加入农业供应链融资，更广泛地解决农业融资问题。参考文献1 史立刚，彭红军，丛静.资金约束下订单农业供应链内外部融资策略研究 J.运筹与管理，2020，29（4）：62-69.2潘荣根，韩兰华，汪桥.互联网农业供应链融资模式创新研究 J.渤海大学学报（哲学社会科学版），2020，42（06）：110-113.3 彭红军，庞涛.农业补贴政策下订单农业供应链融资与运作策略研究 J.管理工程学报，2020，34（5）：155-164.作者单位：唐山师范学院 河北 唐山 063000
