1、哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 1 元丰小贷 NEEQ:835458 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 Harbin Yuanfeng Microfinance Co.,ltd.年度报告 2015 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 2 公公 司司 年年 度度 大大 事事 记记 2015 年 5 月 27 日，公司召开股东会议，就公司新三版上市事项进行了充分讨论，会议就公司新三版上市作出了决议；2015 年 6 月 18 日，公司召开股东会议，会议就股东股本额的调整、成立筹备公司上市工作领导小组等事项作出了决议；2015 年
2、6 月 26 日，公司与大通证券股份有限公司正式签署合作协议，并召开了“元丰公司新三片上市启动尽职调查工作会议”，省市金融管理部门的负责同志及大通证券公司的有关同志参加了会议；2015 年 12 月 23 日，全国中小企业股份转让系统有限责任公司出具了 关于同意哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司在全国中小企业股份转让系统挂牌的函。哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 3 目目 录录 第一节 声明与提示.5 第二节 公司概况.7 第三节 会计数据和财务指标摘要.9 第四节 管理层讨论与分析.12 第五节 重要事项.19 第六节 股本变动及股东情况.23
3、第七节 融资及分配情况.25 第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况.27 第九节 公司治理及内部控制.30 第十节 财务报告.35 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 4 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、股份公司、元丰小贷 指 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 光华碳纤维 指 哈尔滨光华碳纤维有限公司 金玉管业 指 哈尔滨市金玉管业有限公司 股东大会 指 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司股东大会 股东会 指 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司股东会 董事会 指 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 哈尔滨市元丰小额贷款
4、股份有限公司监事会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 全国股份转让系统公司、股转中心 指 全国中小企业股份转让系统有限责任公司 黑龙江省金融办、省金融办 指 黑龙江省金融工作办公室 瑞华会计事务所、会计师事务所 指 瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）君合律师事务所、律师事务所 指 北京君合律师事务所大连分所 主办券商、大通证券 指 大通证券股份有限公司 公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 公司章程 指 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司章程 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 5 第一节 声明与提示 声明声明 事项
5、 是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 是否存在豁免披露事项 否（2）列示未出席董事会的董事姓名及未出席的理由 董事秦熹旻因个人原因未能出席本次董事会，授权董事长徐晓杰女士代为表决。重要重要风险提示风险提示表表 重要风险事项名称 重要风险事项简要描述 1、法律、法规、监管政策变动风险 公司作为黑龙江省辖区内的小额贷款公司主要受黑龙江省金融办监管，同时公司业务开展需遵循中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合颁发的关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823 号）之规定。由中国银行业监督
6、管理委员会、中国人民银行向各省市金融办下发的小额贷款公司管理办法(征求意见稿)正在征求意见阶段，小额贷款公司监管的法律法规在未来可能发生较大变化，这些变动可能对小额贷款公司的业务规模、经营成本及经营业绩带来较大影响。公司在业务发展过程中，相关的法律法规和政策一直在变更、修订，公司如果不能及时根据政策做出调整，容易引发法律风险。2、业务模式单一的风险 公司只开展了小额贷款业务，营业范围载明的票据贴现业务、资产转让业务和代理业务未实际开展。目前公司的营业收入全部来源于发放贷款的利息收入，业务模式较为单一，这种单一的业务模式不利于公司长远健康发展。公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员
7、保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、完整。瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 6 3、风险管理和内部控制体系不够充分和有效的风险 公司尽管已经健全了较为完备的风险管理和内部控制体系，但由于公司成立时间较短、规模较小，公司现有的风险管理和内部控制体系设
8、计和执行的有效性有待时间检验；另外，公司员工对风险管理制度和内控体系无法保证及时准确地理解和遵循，从而为公司带来业务风险及内部控制体系风险。4、公司业务所在区域经济波动的风险 受黑龙江小额贷款公司管理办法的监管要求，公司现有业务主要面对哈尔滨市区展开。公司业务的开展有赖于区域内实体经济的发展状况，如果哈尔滨地区经济增速放缓甚至衰退、资金有效需求发生变化、客户资信情况发生变化，均可能出现信贷客户违约率大幅度上升从而导致公司资产质量、经营业绩和财务状况发生重大变化。5、小额贷款业务借款人信用风险 公司主要业务为发放小额贷款，截至 2015 年 12 月 31 日，公司发放贷款的余额占总资产比例为
9、93.60%，公司小额贷款业务的客户主要为中小微企业、小企业业主、个体工商户和自然人，客户群体的信用风险较高，借款主体存在规模有限、营业利润不稳定、受宏观经济波动影响较大等问题。在经济增速放缓的背景下，上述企业和个人更容易受到冲击，风险波动性更大。因此，公司面临更多的逆向选择和道德风险。6、实际控制人控制不当的风险 2015 年 8 月 20 日，徐晓杰、李君波、闫虹玉、刘晓娟共同签署了一致行动协议，协议中约定：在公司的股东会、董事会上依照徐晓杰的意思表示采取相同表决内容，实施一致行动，以使徐晓杰对公司具有实际控制权。其中徐晓杰为公司董事长，李君波、闫虹玉为公司董事。虽然公司已建立了完善的法人
10、治理结构，健全了各项规章制度，但如果制度不能得到严格执行，公司存在实际控制人通过行使表决权对公司经营决策、投资方向、人事安排等进行不当控制从而损害本公司及其他股东利益。7、公司在报告期内存在利息收入现金入账的现象提示投资者注意风险 公司存在部分客户利息收入通过现金的方式收取情况，尽管公司如实确认销售收入并缴纳相应税款，但对于报告期内曾经存在的这一现象提示投资者注意可能存在的法律风险、监管风险。8、公司贷款担保方式发生变化，未能完全避免贷款损失的风险 公司目前贷款主要是保证贷款和信用贷款，抵押贷款比例较小，2015 年 12 月 31 日，保证贷款余额、信用贷款余额和抵押贷款余额分别 83,20
11、0,000.00 元、17,650,000.00 元和7,020,000.00 元，占总贷款余额的比率分别为 77.13%、16.36%和 6.51%。虽然公司已按照贷款五级分类管理制度对贷款余额进行了分类，并据此提取了贷款损失准备，但仍可能存在由于保证人财务状况恶化而导致公司未能收回上述贷款中被保证部分的风险。本期重大风险是否发生重大变化：否 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 7 第二节 公司概况 一、基本信息 公司中文全称 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Harbin Yuanfeng Microfinance Co.,lt
12、d.证券简称 元丰小贷 证券代码 835458 法定代表人 张连池 注册地址 哈尔滨市道外区祥泰花园 B 区 3 栋 26 号 1 层 办公地址 哈尔滨市道外区祥泰花园 B 区 3 栋 26 号 1 层 主办券商 大通证券股份有限公司 主办券商办公地址 大连市沙河口区会展路 129 号期货大厦 39 层 会计师事务所 瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 李岩、门艳刚 会计师事务所办公地址 北京市海淀区西四环中路 16 号院 2 号楼 4 层 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 彭潜 电话 18645107927 传真 0451-88353939 电子邮箱 公司网址-联系地
13、址及邮政编码 哈尔滨市道外区祥泰花园 B 区 3 栋 26 号 1 层 邮编 150020 公司指定信息披露平台的网址 http:/ 公司年度报告备置地 公司董事会秘书办公室 三、企业信息 单位：股 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2016 年 1 月 11 日 行业（证监会规定的行业大类）J 金融行业J66 货币金融服务 主要产品与服务项目 小额贷款业务、票据贴现业务、资产转让业务和代理业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）普通股股票转让方式 协议转让 普通股总股本 101,000,000 控股股东 哈尔滨光华碳纤维有限公司 实际控制人 徐晓杰
14、哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 8 四、注册情况 项目 号码 报告期内是否变更 企业法人营业执照注册号 230100100041851 否 税务登记证号码 230104690735679 否 组织机构代码 690735679 否 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 9 第三节 会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收入 17,934,593.15 15,984,804.67 12.20%毛利率-归属于挂牌公司股东的净利润 9,016,803
15、.61 8,310,914.47 8.49%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 9,014,612.92 8,310,914.47 8.49%加权平均净资产收益率（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）7.85%7.40%6.08%加权平均净资产收益率（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）7.85%7.40%6.08%基本每股收益 0.09 0.08 12.50%（注）毛利率：由于小贷公司的行业属性与一般企业存在较大区别，考虑到为报表使用者提供更充分的财务信息，报表科目设置上参照商业银行报表及附注格式，因此一般企业的毛利率指标不适用于衡量小额贷款公司的盈利性。二、
16、偿债能力 单位：元 本期本期期期末末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 114,095,845.80 119,810,729.77-4.77%负债总计 997,644.77 3,289,255.58-69.67%归属于挂牌公司股东的净资产 113,098,201.03 116,521,474.19-2.94%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.12 1.15-2.94%资产负债率 0.87%2.75%-68.36%流动比率-利息保障倍数-（注）流动比率、速动比率、应收账款周转率（次）、存货周转率（次）：由于小贷公司的行业属性与一般企业存在较大区别，考虑到为报表使用者提供更充分的财务
17、信息，报表科目设置上参照商业银行报表及附注格式，因此一般企业的流动比率及速冻比率指标不适用于衡量小额贷款公司的流动性。三、营运情况 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 经营活动产生的现金流量净额-1,226,909.19 10,730,882.02-111.43%应收账款周转率-存货周转率-哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 10 四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 总资产增长率-4.77%9.45%-150.48%营业收入增长率 12.20%121.15%-89.93%净利润增长率 8.49%162.7
18、6%-94.78%五、股本情况 单位：股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总股本 101,000,000 101,000,000 0.00%计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-带有转股条款的债券-期权数量-六、非经常性损益 单位：元 项目项目 金额金额 非流动性资产处置损益-越权审批，或无正式批准文件，或偶发的税收返还、减免-计入当期损益的政府补助，但与企业正常经营业务密切相关，符合国家政策规定，按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外-计入当期损益的对非金融企业收取的资金占用费-企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位
19、可辨认净资产公允价值产生的收益-非货币性资产交换损益-委托他人投资或管理资产的损益-因不可抗力因素，如遭受自然灾害而计提的各项资产减值准备-债务重组损益-企业重组费用，如安置职工的支出、整合费用等-交易价格显失公允的交易产生的超过公允价值部分的损益-同一控制下企业合并产生的子公司年初至合并日的当期净损益-与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益-除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资产、交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得的投-哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006
20、 11 资收益 单独进行减值测试的应收款项减值准备转回-对外委托贷款取得的损益-采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益-根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整对当期损益的影响-受托经营取得的托管费收入-除上述各项之外的其他营业外收入和支出 2,920.92 非经常性损益合计非经常性损益合计 2,920.92 所得税影响数 730.23 少数股东权益影响额（税后）-非经常性非经常性损益净额损益净额 2,190.69 七、因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述情况（如有）科目科目 本期本期期末期末（本期（本期）上年上年期末（期末（去年同期去年同期）
21、调整重述前调整重述前 调整调整重述后重述后 调整重述前调整重述前 调整调整重述后重述后 -哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 12 第四节 管理层讨论与分析 一、经营分析 （一（一）商业模式商业模式 1、公司的业务模式 公司行业分类归属于其他金融业，公司具备许可经营资格和充足的资金储备，可在经许可经营区域范围内发放小额贷款等服务。公司的业务模式是利用公司股东缴纳的股本金和向不超过两家金融机构融入不超过资本净额 50%的资金，以小额、分散为原则，向中小微企业和自然人发放贷款。公司以灵活、快捷的差异化服务，为中小微企业提供有别于银行的贷款服务，解决当前
22、中小微企业普遍存在的融资难、融资贵的问题。2、公司的盈利模式 公司的主要收入来源于贷款收入，其收入水平主要受市场需求、公司融资比例和利率水平等因素的影响。在公司对客户进行严格的风险把控，审批通过后，办理好贷款相关手续确认发放贷款后，公司按合同规定按期向客户收取利息，到期收回本金。遵照小额贷款公司放贷利率不得超过中国人民银行同期基准利率 4 倍的要求，在实务操作中，公司采取灵活、协商的定价方法，根据客户信用程度、担保条件、贷款期限长短、业务风险状况等综合因素，并参考市场行情来确定每笔贷款的利率。公司在国家相关法律法规范围内，通过自有资金，在控制风险的前提下，通过对中小微企业、小企业主、个体工商户
23、、其他自然人发放短期流动资金贷款，获取利息收入，从而达到盈利的目的。年度内变化统计：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否 （二（二）报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 报告期内，公司坚持“合规经营、稳健发展”的指导思想，积极认清形势，顺势而为，以调结构为主线，加强市场调研，强化风险管理，在调整贷款结构的同时积极防范不良贷款的发生，保障资金有充足流动性及可持续经营能力。报告期公司实现营业收入
24、17,934,593.15 元，同比上升 12.20%；净利润 9,016,803.61 元，同比上升 8.49%。2015 年度公司运营平稳，收入和利润较 2014 年度有所增长，主要原因在于：公司坚持小额分散的贷款原则，及时调整贷款结构，严格控制放贷规模，进一步加强风险防控，同时注重提高客户质量，维护优质客户，努力提高贷款质量，使得公司在国家经济整体下滑的形势中，仍能保持稳步增长。另外，根据 2015 年 9 月 1 日起实施的最高人民法院“关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定”，公司根据实际情况适当调整了部分新增贷款利率，为公司业绩增长起到了助推作用。2015 年公司以“新三板”挂
25、牌为目标，进一步完善内部管理和提升员工队伍素质，着力探索小贷哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 13 业务创新发展的思路。2015 年 6 月 26 日公司与大通证券、瑞华会计师事务所、君合律师事务所合作，召开了新三板上市工作启动会议，中介机构入场开始尽职调查工作；2015 年 10 月 23 日股转中心正式受理公司挂牌申请；2015 年 12 月 23 日股转中心出具了关于同意哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司在全国中小企业股份转让系统挂牌的函。成功迈入资本市场的大门，将扩大公司经营规模，充分激发企业活力，对公司的未来发展具有深远影响及重要意义。1
26、、主营业务分析主营业务分析（1）利润构成利润构成 单位单位：元元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比例变动比例 占营业收入的占营业收入的比重比重 金额金额 变动比例变动比例 占营业收入的占营业收入的比重比重 营业收入 17,934,593.15 12.20%-15,984,804.67 121.15%-营业成本-毛利率-管理费用 4,957,380.62 27.43%27.64%3,890,127.56 70.54%24.34%销售费用-财务费用-营业利润 12,026,034.51 8.47%67.05%11,087,021.15 171.39%69.36%营业外收入 2
27、,920.92-营业外支出-净利润 9,016,803.61 8.50%50.28%8,310,914.47 162.76%51.99%项目重大变动原因：-（2 2）收入构成）收入构成 单位单位：元元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 本期成本金额本期成本金额 上期上期收入金额收入金额 上期成本上期成本金额金额 主营业务收入 17,934,593.15 5,908,558.64 15,984,804.67 4,897,783.52 其他业务收入-合计合计 17,934,593.15 5,908,558.64 15,984,804.67 4,897,783.52 按产品或区域分类分析：单位单位
28、：元元 类别类别/项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业占营业收入比收入比例例 上期上期收入金额收入金额 占营业占营业收入收入比例比例 小额贷款 17,934,593.15 100.00%15,984,804.67 100.00%收入构成变动的原因-（3 3）现金流量状况）现金流量状况 单位单位：元元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额-1,226,909.19 10,730,882.02 投资活动产生的现金流量净额-95,662.00-1,387,858.00 筹资活动产生的现金流量净额-12,294,030.61 0.00 哈尔滨市元丰小额贷款股份
29、有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 14 现金流量分析：1、经营活动产生的现金流量净额：与 2014 年相比，2015 年公司贷款余额为 10,787 万元，同比增加12.78%；员工人数增加 6 人，同时员工工资整体上调，共发放工资 98.94 万元，同比增加 69.87%；各项税费共计606.14万元，同比增加250.05%；支付其他与经营活动有关的现金501.57万元，同比增加59.90%，该项费用中包含因公司上市发生的辅导、审计、法律咨询等费用。上述各项数值的增加，导致经营活动产生的现金流量净额为负值。2、投资活动产生的现金流量净额：2014 年购入汽车款 40.
30、8 万元，购入并安装监控设备款 79.3 万元；而 2015 年购入的固定资产只有厨房设备、家具等，合计金额为 9.57 万元，同比减少 93.11%。3、筹资活动产生的现金流量净额：2014 年公司未进行利润分配，该数值为 0；2015 年公司分配股利支付现金 1229.4 万元，导致该项数值产生大幅变动。（4）主要客户情况）主要客户情况 单位单位：元元 序号序号 客户名称客户名称 销售金额销售金额 年度销售占比年度销售占比 是否存在关是否存在关联关系联关系 1 黑龙江乌苏里江制药有限公司 5,000,000.00 4.64%否 2 哈尔滨辰恒投资有限公司 5,000,000.00 4.64
31、%否 3 哈尔滨闻达防水工程有限公司 5,000,000.00 4.64%否 4 黑龙江鑫博经贸有限公司 4,500,000.00 4.17%否 5 黑龙江省盛和水汇洗浴有限公司 4,500,000.00 4.17%否 合计合计 24,000,000.00 -（5）主要供应商情况）主要供应商情况 单位单位：元元 序号序号 供应商名称供应商名称 采购金额采购金额 年度采购占比年度采购占比 是否存在关是否存在关联关系联关系 -否 合计合计 -（6）研发支出）研发支出 单位单位：元元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 研发投入金额-研发投入占营业收入的比例-2 2、资产负债结构分析资产负
32、债结构分析 单位单位：元：元 本本年年期末期末 上年期末上年期末 项目项目 金额金额 变动变动 比例比例 占总资产占总资产的的比重比重 金额金额 变动变动 比例比例 占总资产占总资产的的比重比重 占占总资产比总资产比重重的增减的增减 货币资金 582,313.28-95.90%0.51%14,198,915.08 192.41%11.85%-11.34%应收账款-存货-长期股权投资-固定资产 1,309,662.92-27.31%1.15%1,801,666.38 143.59%1.50%-0.35%在建工程-短期借款-哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-
33、006 15 长期借款-资产总计 114,095,845.80-4.77%-119,810,729.77 9.45%-资产负债项目重大变动原因：货币资金：2015 年年初数为 1419.89 万元，2015 年年末数为 58.23 万元，变动比例为-95.9%，其主要原因是年初发放贷款及垫款数为 9351.95 万元，年末数为 10679.13 万元，变动比例为 14.19%，同时预付款项年初数为 14.67 万元，年末数为 53.65 万元，变动比例为 265.77%，从而导致货币资金变动比例大幅减少。3 3、投资状况分析投资状况分析 （1 1）主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参
34、股公司情况 -（2）委托理财及衍生品投资情况委托理财及衍生品投资情况 -（三（三）外部外部环境环境的分析的分析 1、企业融资需求扩大，信贷风险凸显。自 2008 年以来，受宏观经济环境变化的影响，中小企业生产经营成本持续上升，利润降低，使得流动资金大为减少。同时由于银行机制体制以及银企信息不对称等原因，导致中小企业融资渠道狭窄、融资成本偏高。基于这方面的原因，在 2015 年中国经济转型，经济增速放缓的大环境下，中小企业融资需求进一步扩大。这对公司来说既是机遇也是挑战。一方面，中小企业作为公司主要客户来源，其融资需求增加，将进一步扩大公司业务规模；另一方面，中小企业的信贷风险也随之增加，违约成
35、本相对较低，对公司的风险把控能力提出了更高的要求。2、行业内外竞争加剧，生存空间压缩。首先是来自行业内部的竞争，其次，近几年保险理财、融资租赁等金融模式的飞速发展，进一步压缩了小贷行业的生存空间。同时随着利率市场化的深化，银行转型瞄准中小微企业和个人客户这一次优市场，凭借自身在风控、管理以及信誉方面的优势抢占了部分市场。目前小贷行业已经进入了风险时代，整体经济下行和激烈的行业竞争促使小贷行业进入洗牌阶段。这种来自行业内外的不断增强的竞争将进一步挤压公司的生存空间。3、互联网金融的冲击。新一轮全球技术革命在移动互联网领域取得了巨大的进展，移动互联网对人类的生产生活方式带来了革命性的影响和冲击，对
36、几乎所有行业特别是传统行业(如商业、传媒、通讯、出租车、金融等)带来了颠覆性影响和冲击，公司业务若不与移动互联网连接起来，未来将会被时代淘汰。4、政策风险依然存在。根据银监会发布的小额贷款公司试点指导意见，小贷公司的性质是企业法人，是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，小额贷款公司与一般工商企业不同，其从事与商业银行类似的信贷业务，但银监会不向小额贷款公司颁发金融许可证，未明确其金融属性，银监会 2014 年 5 月下发的小额贷款公司管理办法仍未对小额贷款公司属于一般性工商企业或金融企业做出明确定位。由于公司在法律上没有明确
37、的定位，因此无法享受金融机构的财政补贴，税收优惠，同业拆借利率优惠等一系列政策。上述由于定位不明确而导致的问题，在很大程度上束缚了公司的发展，削弱了公司的竞争力。央行降准降息，对小贷公司收入、利润造成冲击。2015 年度，央行多次降准降息，由于小贷公司利率高于银行，央行降息后，小贷公司利率也不得不随之下调，此举势必会对公司业务收入产生影响。（四（四）竞争优势竞争优势分析分析 1、区域品牌优势：公司设立于 2009 年，是黑龙江省哈尔滨市道外区首批经省政府金融办批准成立的小额贷款公司，公司严格按照省金融办各项规定规范经营，业务稳健，未出现违规及风险事件。设立以来多次被评为国家级、省级优秀小额贷款
38、公司，至今连续两届评为黑龙江省小额贷款公司副会长单哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 16 位。2、专业化管理优势:公司的管理团队具有较强的创新意识、学习能力和执行能力，在客户营销、信贷审批等领域积累了丰富的管理经验和行业经验，能够敏锐的捕捉到客户潜在的机会。公司各部门负责人及员工具有丰富的信贷、财务工作经验和出色的资金管理能力、客户拓展能力及风险控制能力。公司在银行信贷审核及风险控制制度和经验的基础上，结合小额贷款公司的特点，建立了比较完善的信贷审核和风险控制制度，并制定了具体操作细则。同时，为了加强公司内部治理，董事会制定了多项规章制度，有效地
39、提高了工作效率及服务质量，使得公司能够更加稳健、快速、健康地发展。3、资金规模优势:公司是哈尔滨市第一批小额贷款公司，成立时公司注册资本为 2,000 万元，经过几次增资以后，截止到 2013 年 4 月，公司的注册资本达到了 1.01 亿元。公司的经营策略是通过扩大市场占有率，提高企业的影响力和知名度，以服务于更多经济实体。4、客户群体优势：公司的主要股东在哈尔滨市具有较强的人脉关系，在贷款客户的选择上具有较强的优势，同时公司加大对信用良好、还贷能力强的客户营销及维护力度，一直保持拥有优质客户团体。（五（五）持续经营持续经营评评价价 1.政策层面的可持续性：2008 年以来国家发布了一系列的
40、政策规范和鼓励小额贷款公司的发展。关于小额贷款公司试点的指导意见(银发2008137 号)给小额贷款公司一个合法的地位；关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见（银监发201227 号，以下简称实施意见），中规定“允许小额贷款公司按规定改制设立为村镇银行”；关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见的实施对于小额贷款公司的发展、转型都释放出了积极的信号。国家对小额贷款公司的设立、审批采取一定的准入条件，但进入门槛相对其他金融机构而言相对容易，容易吸引民间资本设立小额贷款公司，为中小企业提供融资服务。我国经济的快速发展，为民间资本的壮大提供了空间，长期以来，存在民间借贷风险高，民间借贷相关主
41、体利益不能保证的风险。小额贷款公司为有效利用民间资本提供法律依据，符合条件的主体可以设立小额贷款公司，并建立相应的风险控制体系、公司治理，依法合规运作；同时，国家对小贷公司的利率定价遵循市场定价原则，仅规定了最低、最高限定利率，在此期间范围内借贷双方可自主协商确定，这在较大程度上增强了民间资本投资小贷公司的意愿。2.业务方面的可持续性：根据国家有关规定，小额贷款公司的资本来源于自有资本并主要来自民间，服务对象为中小微企业、个体工商户和“三农”客户。小额贷款公司的服务可以弥补商业银行等传统金融机构服务的不足。小额贷款公司的产生和发展，能够在更大程度上吸纳民间资本，拓宽了融资渠道，因而弥补了很多达
42、不到商业银行贷款标准的中小企业、微型企业、个体工商户和“三农”客户的资金缺口。而且小额贷款公司坚持“小额、分散”和“只贷不存”的原则，股东在出资份额内承担有限责任，所以不会导致较大的金融系统性风险和社会风险，发展前景十分可观。3.财务状况的可持续性。公司有稳定的利息收入，2013 实现利润总额 4,085,235.35 元，2014 年实现利润总额 11,087,021.15 元，2015 年实现利润总额 17,934,593.15。稳定的利息收入是保证公司可持续性发展的重要前提。（六（六）自愿披露（如有自愿披露（如有）-二、未来展望（自愿披露）（一（一）行业发展趋势行业发展趋势 -哈尔滨市元
43、丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 17（二（二）公司发展战略公司发展战略 -（三三）经营计划经营计划或目标或目标 -（四（四）不确定性因素不确定性因素 -二、风险因素 （一）（一）持续到本年度的持续到本年度的风险因素风险因素 1、风险因素（1）、法律、法规、监管政策变动风险：公司作为黑龙江省辖区内的小额贷款公司主要受黑龙江省金融办监管，同时公司业务开展需遵循中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合颁发的关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823 号）之规定。由中国银行业监督管理委员会、中国人民银行向各省市金融办下发的小额贷款公司管理办法(征求意见
44、稿)正在征求意见阶段，小额贷款公司监管的法律法规在未来可能发生较大变化，这些变动可能对小额贷款公司的业务规模、经营成本及经营业绩带来较大影响。公司在业务发展过程中，相关的法律法规和政策一直在变更、修订，公司如果不能及时根据政策做出调整，容易引发法律风险。（2）业务模式单一的风险：公司只开展了小额贷款业务，营业范围载明的票据贴现业务、资产转让业务和代理业务未实际开展。目前公司的营业收入全部来源于发放贷款的利息收入，业务模式较为单一，这种单一的业务模式不利于公司长远健康发展。（3）风险管理和内部控制体系不够充分和有效的风险：公司尽管已经健全了较为完备的风险管理和内部控制体系，但由于公司成立时间较短
45、、规模较小，公司现有的风险管理和内部控制体系设计和执行的有效性有待时间检验；另外，公司员工对风险管理制度和内控体系无法保证及时准确地理解和遵循，从而为公司带来业务风险及内部控制体系风险。（4）公司业务所在区域经济波动的风险：受黑龙江小额贷款公司管理办法的监管要求，公司现有业务主要面对哈尔滨市区展开。公司业务的开展有赖于区域内实体经济的发展状况，如果哈尔滨地区经济增速放缓甚至衰退、资金有效需求发生变化、客户资信情况发生变化，均可能出现信贷客户违约率大幅度上升从而导致公司资产质量、经营业绩和财务状况发生重大变化。（5）小额贷款业务借款人信用风险：公司主要业务为发放小额贷款，截至 2015 年 12
46、月 31 日，公司发放贷款的余额占总资产比例为 93.60%，公司小额贷款业务的客户主要为中小微企业、小企业业主、个体工商户和自然人，客户群体的信用风险较高，借款主体存在规模有限、营业利润不稳定、受宏观经济波动影响较大等问题。在经济增速放缓的背景下，上述企业和个人更容易受到冲击，风险波动性更大。因此，公司面临更多的逆向选择和道德风险。（6）实际控制人控制不当的风险：2015 年 8 月 20 日，徐晓杰、李君波、闫虹玉、刘晓娟共同签署了一致行动协议，协议中约定：在公司的股东会、董事会上依照徐晓杰的意思表示采取相同表决内容，实施一致行动，以使徐晓杰对公司具有实际控制权。其中徐晓杰为公司董事长，李
47、君波、闫虹玉为公司董事。虽然公司已建立了完善的法人治理哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号：2016-006 18 结构，健全了各项规章制度，但如果制度不能得到严格执行，公司存在实际控制人通过行使表决权对公司经营决策、投资方向、人事安排等进行不当控制从而损害本公司及其他股东利益。（7）公司在报告期内存在利息收入现金入账的现象提示投资者注意风险：公司存在部分客户利息收入通过现金的方式收取情况，尽管公司如实确认销售收入并缴纳相应税款，但对于报告期内曾经存在的这一现象提示投资者注意可能存在的法律风险、监管风险。（8）公司贷款担保方式发生变化，未能完全避免贷款损失的风险：公司
48、目前贷款主要是保证贷款和信用贷款，抵押贷款比例较小，2015 年 12 月 31 日，保证贷款余额、信用贷款余额和抵押贷款余额分别 83,200,000.00 元、17,650,000.00 元和 7,020,000.00 元，占总贷款余额的比率分别为 77.13%、16.36%和 6.51%。虽然公司已按照贷款五级分类管理制度对贷款余额进行了分类，并据此提取了贷款损失准备，但仍可能存在由于保证人财务状况恶化而导致公司未能收回上述贷款中被保证部分的风险。2、应对措施 根据公司所处的行业状况、市场地位及面临的风险状况，结合自己的优势和劣势，公司采取如下措施，进一步夯实基础、提升市场份额。（1）公
49、司将时刻关注国家及地方政府相关的法律法规和政策，并及时根据政策做出调整，避免法律风险。（2）公司将在小额贷款业务基础上，开展承兑汇票贴现、资产转让和金融中介服务业务，在法律法规允许范围内积极探索开展资产重组、资产证券化、发行公司债券、私募基金、股权投资等业务。（3）公司将进一步完善各项规章制度，定期开展员工培训与学习活动，确保员工充分理解和严格遵守公司各项规章制度，从而降低各种风险发生的机率。为了提高优质客户选择能力、信贷管理和风险控制水平，公司将继续引进优秀专业人才，同时建立适当的激励机制，并强化针对现有员工队伍的培训，不断提高公司员工的专业能力和专业水平，将风险管理渗透到具体的工作之中，从
50、根本上提高贷款风险的整体防范与控制能力，实现风险管理和内部控制的全面有效实施。（4）目前公司已经建立了较为完善的信贷管理制度和风险控制机制，但是随着行业、市场和公司业务的不断发展，小额信贷的环境也会不断发生变化，公司将根据地区经济形势，及时调整公司运营策略，严格执行风控制度，从根本上防范信贷风险，不断夯实公司稳健经营的机制。（5）公司已承诺杜绝现金收息现象发生，今后将继续严格履行这一承诺，确保投资者利益不受损害。（6）公司将吸引战略投资者，增加注册资本，弥补公司运营资金的不足，实现业务的规模化发展。（二）（二）报告期内报告期内新增新增的风险的风险因素因素 -四、对非标准审计意见审计报告的说明
