1、2020 年年度报告年年度报告 2/146 重要提示重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、公司全体董事出席董事会会议。三、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人王明华及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司2020年度利润分配预案为：以本次分红派息股权登记日的公司总股本为基
2、数，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.5元（含税）。上述方案已经第六届董事会第五次会议审议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。六、前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风
3、险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第四节经营情况讨论与分析”之“三、报告期各类风险和风险管理情况”。2020 年年度报告年年度报告 3/146 董事长致辞董事长致辞 2020 年，是奋斗的一年，更是值得我们致敬的一年。从全力抗击疫情到全面复工复产，从艰难险阻到经济全面复苏，我们深切感受到了中华民族蕴含的磅礴能量。苏农银行人也全力参与其中，不仅为金融抗疫、经济复苏贡献着自己的力量，也为全行发展留下了浓墨重彩的一笔。这一年，我们聚焦筑牢根基，稳健成长。面对严峻复杂的经济金融形势和新冠肺炎疫情的冲击，我们始终保持战略定力，坚持稳中求进总基调，着力做好疫情防控
4、，不断加快转型步伐，坚定不移推进高质量发展，成功实现抓防疫抓发展“双胜利”！全行总资产、存款、贷款三项规模指标首次实现当年增量同时超 100 亿元，业务结构不断优化，营业收入、净利润实现稳步增长，资产质量保持稳定，风险抵御能力持续增强，经营管理基础进一步夯实，在“全球银行业 1000 强”中位列第 577 位，提升幅度居全省法人银行第一。这一年，我们聚焦支农支小，彰显担当。作为“苏州人民自己的银行”，疫情期间我们率先拿出专项资金、开辟绿色通道，持续开展减费让利，扎实推进“六稳”“六保”，支持企业复工复产，与地方经济发展同行。我们不断向农业、农村、农民倾注金融资源，完善“敢贷愿贷”机制，提升“能
5、贷会贷”能力，全面解决“三农”融资难题，与乡村发展同行。我们提出中小企业培育和回归计划，不忘初心，专注主业，深耕差异化市场空间，不断培育和壮大中小企业客户群体，立志打造中小企业服务管家，与中小微企业同行。这一年，我们聚焦改革发展，锐意进取。我们将战略转型作为深化改革的重要基石，有序推动零售银行、轻型银行、智慧银行、特色银行建设，零售转型成效明显，科技创新能力更加突出，业务发展特色更加鲜明，全行发展活力更加凸显。我们将提质增效作为转型的重要抓手，全面树立“前台服务客户，后台服务前台”理念，不断推动流程优化，持续提升精细化管理水平。我们将长三角一体化战略作为转型的重要发展机遇，持续挖掘苏州市场潜力
6、，不断优化苏州城区网点服务功能，全面推动绿色金融、科创金融创新突破，为新一轮全行精进臻善、转型发展注入新的动力。岁月荏苒，激情长在。2021 年，于我于苏农银行而言，皆是有拼搏、有意义、更有期待的一年，历史传承的接力棒交到了我们的手中，干事创业责任重大。但是以守维成则成难继，因创兴业则业自达，在全新的起点上，我们惟有重整行装，再燃激情，全力迈好第一步，以争做“走在行业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、员工更多获得的幸福银行”愿景为引领，以理念创新、制度创新、方法创新破解发展难题，汇聚转型发展最大动能和势能，才能真正带领苏农银行在时代的滚滚浪潮中乘风破浪、勇往直前！2020 年年度报告年年
7、度报告 5/146 第一节第一节 释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义常用词语释义 本公司/公司/本行 指 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 央行/人民银行 指 中国人民银行 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会/银保监会/中国银监会/银监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所/交易所 指 上海证券交易所 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 安永华明 指 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）2020 年年度报告年年度报告 6/146 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 公司的中文名称公司的中文名称 江苏
8、苏州农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称公司的中文简称 苏州农村商业银行或苏州农商银行或苏农银行（证券简称）公司的外文名称公司的外文名称 JIANGSU SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD 公司的外文名称缩写公司的外文名称缩写 SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK 公司的法定代表人公司的法定代表人 徐晓军 项目项目 董事会秘书董事会秘书 证券事务代表证券事务代表 姓名 陆颖栋 沈佳俊 联系地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 电话 0512-63969966 0512-63969870 传
9、真 0512-63969800 0512-63969800 电子信箱 公司注册地址公司注册地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司注册地址的邮政编码公司注册地址的邮政编码 215200 公司办公地址公司办公地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司办公地址的邮政编码公司办公地址的邮政编码 215200 公司网址公司网址 http:/ 电子信箱电子信箱 公司选定的信息披露公司选定的信息披露媒体媒体名称名称 上海证券报、中国证券报、证券日报、证券时报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点公司年度报告备置地点
10、公司董事会办公室 公司股票简况公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 苏农银行 603323 吴江银行 公司聘请的会计师事务公司聘请的会计师事务所（境内）所（境内）名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼17 层 01-12 室 签字会计师姓名 陈露、黄贝夷 2020 年年度报告年年度报告 7/146 (一)主要会计数据 单位：单位：千元千元 币种：币种：人民币人民币 主要会计数据主要会计数据 2020年年 2019年年 本期比上年本期比上年同期增减同期增减(%)2018年年
11、 营业收入 3,752,835 3,520,840 6.59 3,149,536 利润总额 1,077,442 1,004,126 7.30 893,925 净利润 958,828 915,027 4.79 810,204 归属于上市公司股东的净利润 951,460 913,227 4.19 802,175 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 926,199 903,255 2.54 804,646 经营活动产生的现金流量净额 7,358,413 3,787,867 94.26 2,651,796 适用 不适用 单位单位:千元千元 币种币种:人民币人民币 项目项目 2020 年年 2
12、019 年年 较上期末较上期末 增减增减 2018 年年 资产总额 139,440,364 125,955,321 10.71 116,782,012 负债总额：127,300,176 114,330,482 11.34 107,260,653 股东权益 12,140,188 11,624,839 4.43 9,521,359 归属于上市公司股东的净资产 12,020,228 11,512,247 4.41 9,410,567 存款总额 106,725,338 95,955,987 11.22 82,747,957 其中：企业活期存款 39,437,682 33,912,200 16.29 3
13、1,534,656 企业定期存款 15,757,870 16,877,113-6.63 13,047,767 储蓄活期存款 10,766,801 9,857,134 9.23 9,607,487 储蓄定期存款 31,320,875 26,849,552 16.65 22,752,689 存入保证金 7,287,912 6,669,358 9.27 5,692,802 其他存款 96,112 100,594-4.46 112,556 贷款总额 78,558,537 68,230,108 15.14 59,390,720 其中：企业贷款 49,632,723 46,920,087 5.78 44,
14、945,602 零售贷款 18,739,013 14,376,204 30.35 10,789,536 票据贴现 10,186,801 6,933,817 46.91 3,655,582 资本净额 13,320,221 13,122,775 1.50 12,054,167 其中：核心一级资本 11,203,563 10,891,067 2.87 8,899,349 其他一级资本 765 848-9.79 1,037 二级资本 2,115,893 2,230,860-5.15 3,153,781 加权风险资产净额 98,453,830 89,467,048 10.04 80,956,209 贷款
15、损失准备 2,901,645 2,148,491 35.06 1,937,150 (二)主要财务指标 主要财务指标主要财务指标 2020年年 2019年年 本期比上年同期增减本期比上年同期增减(%)2018年年 基本每股收益（元股）0.53 0.51 3.92 0.5 2020 年年度报告年年度报告 8/146 稀释每股收益（元股）0.49 0.47 4.26 0.47 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.51 0.51 0.00 0.51 归属于上市公司股东的每股净资产（元股）6.67 6.38 4.55 6.5 加权平均净资产收益率（%）8.07 8.44 减少0.37个百分点 9
16、.08 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）7.86 8.34 减少0.48个百分点 9.1 适用 不适用 项目（项目（%）标准值标准值 2020 年年 2019 年年 2018 年年 期末期末 平均平均 期末期末 平均平均 期末期末 平均平均 资本充足率 10.5 13.53 14.10 14.67 14.78 14.89 13.74 一级资本充足率 8.5 11.38 11.78 12.17 11.58 10.99 11.20 核心一级资本充足率 7.5 11.38 11.78 12.17 11.58 10.99 11.20 不良贷款率 5 1.28 1.31 1.33 1.32
17、 1.31 1.47 流动性比例 25 69.26 67.85 66.44 66.99 67.53 61.67 存贷比 73.61 73.00 72.38 71.52 71.92 72.00 单一最大客户贷款比率 10 5.36 4.97 4.57 5.19 5.81 6.29 最大十家客户贷款比率 50 37.44 33.72 29.99 31.29 32.59 36.47 拨备覆盖率 150 305.31 277.32 249.32 248.72 248.18 224.37 拨贷比 2.50 3.92 3.63 3.33 3.29 3.26 3.28 成本收入比 35 32.72 33.6
18、7 34.61 34.43 34.18 32.58 净息差 2.50 2.61 2.71 2.78 2.84 2.91 净利差 2.32 2.43 2.54 2.60 2.66 2.75 注：上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报银监会数据。报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 适用 不适用 单位：单位：千元千元 币种：币种：人民币人民币 项目项目 第一季度第一季度（1-3 月份）月份）第二季度第二季度（4-6 月份）月份）第三季度第三季度（7-9 月份）月份）第四季度第四季度（10-12 月份）月份）营业收入
19、926,829 997,655 877,488 950,863 归属于上市公司股东的净利润 242,519 350,356 290,483 68,102 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 244,717 341,663 283,332 56,487 经营活动产生的现金流量净额 5,404,407 584,602 3,116,040-1,746,636 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 适用 不适用 适用 不适用 单位单位:千元千元 币种币种:人民币人民币 非经常性损益项目非经常性损益项目 20202020 年金年金额额 20192019 年金额年金额 20182018 年金额
20、年金额 非流动资产处置损益 13,915 2,633 583 2020 年年度报告年年度报告 9/146 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 14,120 15,748 4,078 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 7,018-4,392-6,346 少数股东权益影响额-479-438-374 所得税影响额-9,313-3,579-412 合计合计 25,261 9,972-2,471 适用 不适用 单位：单位：千元千元 币种：币种：人民币人民币 项目名称项目名称 期初余额期初余额 期末余额期末余额 当期变动
21、当期变动 对当期利润对当期利润的影响金额的影响金额 衍生金融资产 8,327 429,464 421,137 14,291 交易性金融资产 3,877,618 5,222,658 1,345,040-573 其他债权投资 19,625,952 25,981,462 6,355,510-其他权益工具投资 710,500 686,105-24,395-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益-贴现 6,933,817 10,186,801 3,252,984-合计合计 31,156,214 42,506,490 11,350,276 13,718 (一)资本结构 单位单位:千元千元 币种币种:人民币
22、人民币 项目项目 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 并表并表 非非并表并表 并表并表 非非并表并表 1、总资本净额 13,320,221 13,049,086 13,122,775 12,832,526 1.1 核心一级资本 12,056,544 11,905,469 11,335,840 11,189,019 1.2 核心一级资本扣减项 852,981 959,016 444,773 550,209 1.3 核心一级资本净额 11,203,563 10,946,452 10,891,067 10,638,810 1.4 其他一级资本 765 84
23、8 1.5 其他一级资本扣减项 1.6 一级资本净额 11,204,328 10,946,452 10,891,915 10,638,810 1.7 二级资本 2,115,893 2,102,634 2,230,860 2,193,716 1.8 二级资本扣减项 1.9 二级资本净额 2,115,893 2,102,634 2,230,860 2,193,716 2、信用风险加权资产 90,204,823 89,525,001 82,582,732 80,005,350 3、市场风险加权资产 1,783,376 1,783,376 1,060,336 1,060,336 4、操作风险加权资产
24、6,465,631 6,362,925 5,823,980 5,749,421 5、风险加权资产合计 98,453,830 97,671,302 89,467,048 86,815,110 6、核心一级资本充足率（%）11.38 11.21 12.17 12.25 7、一级资本充足率（%）11.38 11.21 12.17 12.25 8、资本充足率（%）13.53 13.36 14.67 14.78 根据中国银保监会 关于商业银行资本构成信息披露的监管要求，公司将进一步披露本报告期资本构成表，有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站2020 年年度报告年年度报告 10/1
25、46 （http:/）(二)杠杆率 单位单位:千元千元 币种币种:人民币人民币 项目项目 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 并表并表 非并表非并表 并表并表 非并表非并表 杠杆率（%）6.67 6.54 7.49 7.36 一级资本净额 11,204,328 10,946,452 10,891,915 10,638,810 调整后的表内外资产余额 166,668,544 165,869,300 144,973,903 144,124,409 2020 年年度报告年年度报告 11/146 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 (一)公司概况 公司成
26、立于 2004 年 8 月 25 日，系根据国务院关于深化农村信用社改革试点方案（国发200315 号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）以共同入股方式发起设立的股份制金融机构。公司是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016 年在上海证券交易所挂牌上市，是全国第四家 A 股上市的农村商业银行。2019 年 3 月 13 日经中国银保监会苏州监管分局批准，由吴江农商银行更名为苏州农商银行。2020 年，公司沉着应对新冠疫情影响，继续保持战略定力，一手抓防疫，一手抓发展，两手抓两手硬，继续坚持高质量
27、发展路线，锚定新发展目标，力争成为走在行业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、员工更多获得的幸福银行！(二)经营范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）(三)经营模式 公司坚守支农支小定位，分设零售金融、公司金融、金融市场三大业务条线。
28、零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。公司金融业务主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。(四)行业经营性信息分析 适用 不适用 2020 年我国不仅成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体，还是少数保持正常货币政策的主要经济体。在挑战与机遇并行的宏观形势下，我国银行业坚持新发展理念，坚持深化改革开放，护航实体经济，严守风险底线，大力支持疫情防控和复工复产，充分体现了金融与经济共生共荣的本源关系。银行业在提升金融服务实体经济的质量和效率的同时，实现了总体平稳运行，资产负债规模快速增长，信用风
29、险整体可控，风险抵补能力充足，改革转型步伐进一步加快。适用 不适用 （一）区域发展更蕴含潜力。（一）区域发展更蕴含潜力。公司更名为苏州农村商业银行后，加快融入苏州市区，积极践行“沪苏同城化”，对接长三角一体化战略，与地方经济同生共荣。吴江作为根据地和“大本营”，不断下沉服务重心，进一步做深做透，始终保持领先态势；苏州城区作为“新目标”，有着数倍于吴江区的经济总量及金融需求，公司发挥在服务中小企业及农村金融领域的优势，将实体企业、中小微企业、个体工商户作为突破方向，持续提升在苏州城区的服务广度和深度。公司深入融合地方医疗、教育、社保、交通等社会民生事业，畅享地区发展红利，致力打造“苏州人民自已的
30、银行”。（二）法人银行更凸显优势。（二）法人银行更凸显优势。公司作为地方法人银行，依托网点布局优势，深耕区域客户，具有人熟地熟情况熟的优势，有效消除金融服务过程中的信息不对称情况；同时，公司按照“专业化与条线化发展、灵活性与精简性并存”的原则，形成了扁平化的组织架构体系，充分发挥法2020 年年度报告年年度报告 12/146 人银行体制机制灵活、决策链条短的优势，服务响应及时，业务效率高效，能有效应对内外部的环境变化和挑战。（三）对公业务更贴近市场。（三）对公业务更贴近市场。公司作为支持地方实体经济发展的主力行，一直走在支持民营企业、制造业企业发展的前列。公司充分发挥在中小企业贷款及农村金融领
31、域的优势，积极拥抱市场挑战，持续深入推进利率市场化，构建以量补差、以效率获客留客模式，以中小企业培育及回归行动为着力点，完善一揽子金融服务能力，着力满足企业客户在生产、贸易、投资等领域的金融需求，全力打造“中小企业服务管家”品牌。（四）零售业务更亲近生活。（四）零售业务更亲近生活。公司围绕需求侧，加快线上贷款产品体系创新和建设，提升产品实效性和体验感，推出线上信用类产品“苏农贷”，抵押类产品“房 e 融”，推动“阳光信贷”整村授信，依托地区网点优势，下沉服务重心，以网格化营销为理念，通过走访建档，以“线上+线下”的服务模式，推动零售业务发展；同时，私人银行业务发展较快，服务产品体系不断丰富，营
32、销策略逐步完善，高净值客户的粘度和比例不断提升，“金字塔型”客户体系构架逐步形成。（五）风控体系更趋于稳健。（五）风控体系更趋于稳健。进一步加强风险事前预防与事中控制，在资产质量不断提升的基础上，通过建立风险信号预警系统，开展精细化客户风险分层，强化贷后管理，有效降低风险成本。加强内控合规建设，健全内控三道防线，发挥审计和巡察巡视的利剑作用，深化案防治理，筑牢合规基石。注重传导健康可持续发展的风险理念和文化，着力构建全面风险管理体系，在强调有效控制的同时，提高决策判断效率，努力实现决策流程自动化，人工干预最小化，改善客户体验，消除决策偏见，全面提升风险防控水平。英国银行家杂志：2020 年全球
33、银行业 1000 强第 577 位，比上年提升 65 位，排名上升幅度位列全省法人银行第一。中国金融科技创新大赛：科技抗疫先锋奖、最佳金融技术创新应用奖。江苏省：2020 年江苏省绿色金融十大杰出机构及十大创新案例奖、省联社党建工作先进单位。苏州市：2020 年苏州市文化金融优秀单位、吴江区平台经济领军企业（新兴金融）、吴江区百强企业、吴江区数字商务示范企业。2020 年年度报告年年度报告 13/146 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2020 年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是公司战略深化、结构调整、内部重构的关键一年。这一年，公司坚持稳中求进总基调，坚守
34、支农支小市场定位，扎实防控各类风险，持续深化改革转型，各项业务取得稳步发展，概括如下：1 1、经营质效稳中有进，争做地方金融“首选行”。经营质效稳中有进，争做地方金融“首选行”。总资产、存款、贷款三项规模指标同时实现增量超 100 亿元，其中各项存款突破 1000 亿元大关，达到 1067.25 亿元，比年初增加 107.69亿元，增长 11.22%，核心负债基础更趋稳固；各项贷款 785.59 亿元，比年初增长 15.14%，贷款占总资产占比 56.34%，较年初提升 2.17 个百分点，结构不断调优，服务实体经济能力进一步增强。虽受疫情带来的经济环境影响，但营业收入、净利润两项盈利指标仍实
35、现稳步增长，全行整体经营情况稳中有进。2 2、坚持服务实体经济，当好中小企业“主力行”。坚持服务实体经济，当好中小企业“主力行”。截至 2020 年末，公司对公存款余额 551.96亿元，较上年末增长 8.68%，对公贷款余额 496.33 亿元，较上年末增长 5.78%。公司坚持服务区域实体经济，巩固支农支小定位，当好“中小企业服务管家”。一是常态化增进客户交流，全年累计走访企业 2 万余户，组织 18 场银企交流座谈会，拓宽银企合作空间。二是精准化定制金融服务，加大信用贷款投放，强化供应链金融服务，推出商票保贴业务，落地首笔再保理业务，向受到疫情冲击但实际经营情况良好的小微企业提供延期还本
36、付息支持。三是特色化探索改革前沿，累计完成 21 个绿色金融环保项目入库，入库数量和放款金额均位居全省农商银行首位。瞄准科创企业发展潜力，实现与苏州各区政府主导风险补偿类科创金融产品业务合作的全覆盖。3 3、推进零售转型步伐，跑出业务转型“推进零售转型步伐，跑出业务转型“加加速度”。速度”。一是基于场景的营销拓客趋于成熟，布局专业市场，拓展智慧菜场、连锁药店、商业综合体，推出银医通服务，为医疗机构提供一揽子支付解决方案。二是依托网格化营销，推动“线上+线下”服务模式，推出自主线上信用类贷款“苏农贷”，实现客户零跑腿办理，推出线上抵押类贷款“房 e 融”，实现最快半小时放款，升级助农服务点为普惠
37、金融服务点，新设“江村驿站”特色服务点，解决金融服务“最后一公里”。三是建立“总分支联动”私行运营新模式，建立融洽紧密的客户关系，加强客户财富管理能力建设。截至 2020 年末，全行零售贷款余额 187.39 亿元，较上年末增长 30.35%；零售存款余额 420.88 亿元，较上年末增长 14.66%；理财余额 251.76 亿元，增长 50.05%。4 4、更加专注业务本源，开创金融市场“新蓝海”。更加专注业务本源，开创金融市场“新蓝海”。围绕利润中心及支撑中心建设目标，不断提升自身能力建设。一是利润中心建设再做实，围绕考核项下 EVA、资本利得净收入和业务净收入三项展开。2020 年金融
38、市场总部累计实现内部考核项下营业净收入 15.88 亿元，EVA4.41 亿元；理财中间业务收入 1.23 亿元。二是支撑中心建设再提升，加强牌照资格运用，北金所债权融资计划备案+承销+投资规模突破 100 亿元，荣获“2019 年度债权融资计划业务优秀农商行”；全年理财产品累计兑付 527 期，其中锦鲤宝 A 款和锦鲤宝 B 款双双获评普益标准区域性银行现金管理型五星净值型产品。三是风险管理能力再深化，开展信用库建设，新建其他金融机构主体评分模型，构建风险识别矩阵，建立地方政府评价模型，完成覆盖江浙沪、广东、福建等主要城投主体的入库。2020 年，公司在坚持稳健经营做实风险抵补的发展思路指导
39、下，表现出了坚韧的发展基本面，实现了“稳中有进、稳中向好、稳中向优”的良好局面。1 1、经营效益稳中有进经营效益稳中有进 报告期内，实现营业收入 37.53 亿元，同比增加 2.32 亿元，增长 6.59%；归属于母公司股东的净利润 9.51 亿元，同比增加 0.38 亿元，增加 4.19%；实现每股收益 0.53 元/股。2 2、经营规模稳中向好经营规模稳中向好 2020 年年度报告年年度报告 14/146 报告期末，资产总额 1,394.40 亿元，比年初增加 134.85 亿元，增长 10.71%；存款余额 1067.25亿元，比年初增加 107.69 亿元，增长 11.22%；贷款总额
40、 785.59 亿元，比年初增加 103.28 亿元，增长 15.14%。3 3、资产质量稳中向优资产质量稳中向优 报告期末，不良贷款余额 10.09 亿元，不良贷款率 1.28%，较年初下降 0.05 个百分点，逾期 60 天以上贷款占不良贷款比例 34.15%，较年初下降 25.48 个百分点，拨备覆盖率 305.31%，较年初提升 55.99 个百分点，不良资产持续出清，抵补能力进一步夯实。(一)利润表项目分析 单位单位：千元千元 币种：人民币币种：人民币 项目项目 2020 年年 2019 年年 增长率（增长率（%）原因分析原因分析 营业收入 3,752,835 3,520,840 6
41、.59 其中：利息净收入 3,002,652 2,931,225 2.44 非利息净收入 750,183 589,615 27.23 税金及附加 31,502 29,987 5.05 业务及管理费 1,228,011 1,218,476 0.78 信用减值损失 1,425,387 1,269,858 12.25 营业外收支净额 9,507 1,607 491.60 长期不动户票据结转增加 利润总额 1,077,442 1,004,126 7.30 所得税费用 118,614 89,099 33.13 当期所得税费用增加 净利润 958,828 915,027 4.79 少数股东损益 7,368
42、 1,800 309.33 子公司利润增长 归属于母公司股东的净利润 951,460 913,227 4.19 1.营业营业收入收入按业务类型按业务类型、按按地区分布情况地区分布情况 1.1 营业营业收入收入按按业务类型分布业务类型分布情况情况 适用 不适用 单位单位:千元千元 币种币种:人民币人民币 项目项目 数额数额 所占比例（所占比例（%）与上年同期相比增减（与上年同期相比增减（%）贷款利息净收入 3,921,663 104.50 增加 0.83 个百分点 存放中央银行款项利息收入 131,598 3.51 减少 0.68 个百分点 存放同业利息收入 56,709 1.51 减少 0.5
43、0 个百分点 债券投资利息收入 1,084,891 28.91 增加 0.72 个百分点 手续费及佣金净收入 130,014 3.46 减少 0.17 个百分点 拆出资金及买入返售金融资产 87,903 2.34 减少 3.24 个百分点 利息支出-2,280,112-60.76 减少 0.37 个百分点 投资收益 551,995 14.71 增加 1.65 个百分点 公允价值变动损益 297 0.01 增加 0.79 个百分点 汇兑损益 39,337 1.05 增加 0.69 个百分点 资产处置收益 13,915 0.37 增加 0.30 个百分点 其他业务收入 2,994 0.08 减少
44、0.03 个百分点 其他收益 11,631 0.31 增加 0.03 个百分点 1.2 营业收入营业收入按按地区地区分布情况分布情况 单位单位：千元千元 币种：人民币币种：人民币 区域区域 2020 年年 2019 年年 增长率增长率2020 年年度报告年年度报告 15/146 金额金额 占比（占比（%）金额金额 占比（占比（%）（%）苏州地区 3,139,715 83.66 2,918,872 82.90 7.57 其中：吴江区 2,788,777 74.31 2,619,818 74.41 6.45 其他区 350,938 9.35 299,054 8.49 17.35 苏州以外地区 61
45、3,120 16.34 601,968 17.10 1.85 2.利息净收入利息净收入 单位单位：千元千元 币种：人民币币种：人民币 项目项目 2020 年年 2019 年年 增长率（增长率（%）利息收入利息收入 5,282,764 5,057,495 4.45 发放贷款及垫款 3,921,663 3,649,968 7.44 其中：公司贷款和垫款 2,702,497 2,722,470-0.73 个人贷款和垫款 928,572 739,827 25.51 票据贴现 290,595 187,671 54.84 金融投资 1,084,891 992,699 9.29 存放同业 56,709 70
46、,654-19.74 存放中央银行 131,598 147,658-10.88 拆出资金及买入返售金融资产 87,903 196,516-55.27 利息支出利息支出 2,280,112 2,126,270 7.24 吸收存款 1,866,658 1,558,581 19.77 同业存放 25,727 30,910-16.77 向中央银行借款 45,101 42,946 5.02 拆入资金及卖出回购金融资产 173,683 132,101 31.48 发行债券 168,943 361,732-53.30 利息净收入利息净收入 3,002,652 2,931,225 2.44 3.非利息净收入非
47、利息净收入 单位单位：千元千元 币种：人民币币种：人民币 项目项目 2020 年年 2019 年年 增长率（增长率（%）手续费及佣金净收入 130,014 127,965 1.60 其中：手续费及佣金收入 257,328 205,502 25.22 手续费及佣金支出 127,314 77,537 64.20 投资收益 551,995 459,985 20.00 其他收益 11,631 9,749 19.30 公允价值变动损益 297-27,356-101.09 汇兑收益 39,337 12,628 211.51 其他业务收入 2,994 4,011-25.36 资产处置收益 13,915 2,
48、633 428.48 合计合计 750,183 589,615 27.23 3.1 手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 单位单位：千元千元 币种：人民币币种：人民币 项目项目 2020 年年 2019 年年 增长率（增长率（%）手续费及佣金收入手续费及佣金收入 257,328 205,502 25.22 理财业务 123,430 95,749 28.91 代理业务 65,197 37,646 73.18 结算业务 42,594 43,451-1.97 电子银行业务 22,818 21,139 7.94 其他业务 486 356 36.52 2020 年年度报告年年度报告 16/146 贷记卡
49、 2,803 7,161-60.86 手续费及佣金支出手续费及佣金支出 127,314 77,537 64.20 结算业务 9,319 10,356-10.01 代理业务 28,785 17,025 69.07 电子银行业务 35,039 15,312 128.83 债券借贷 17,020 外汇业务 21,686 其他业务 15,465 34,844-55.62 手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 130,014 127,965 1.60 3.2 投资收益投资收益 单位单位：千元千元 币种：人民币币种：人民币 项目项目 2020 年年 2019 年年 增长率（增长率（%）处置交易性金融资产取
50、得的投资收益 184,404 62,126 196.82 处置其他债权投资取得的投资收益 8,656 20,606-57.99 权益法核算的长期股权投资收益 110,599 116,409-4.99 交易性金融资产持有期间的投资收益 243,674 246,096-0.98 持有的其他权益工具投资的股利收入 13,380 16,314-17.98 衍生工具-8,718-1,566 456.70 合计合计 551,995 459,985 20.00 3.3 公允价值变动损益公允价值变动损益 单位单位：千元千元 币种：人民币币种：人民币 项目项目 2020 年年 2019 年年 增长率（增长率（%
