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2、展 一、前言本章的考核难度为：一般章中央银行的概念：是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，调节国民经济，控制货币发行，并对该国的金融体系和金融活动实施部分监督管理的特殊的金融机构。1.本章的主要内容：中央银行的产生、中央银行制度的建立与发展、中国中央银行的产生与建立与发展。2.银行的产生、中央银行产生的客观基础、初期发展、中央银行制度的建立与普遍推行阶段、强化阶段、几个国家（地区）中央银行制度的建立和发展、中国历史上的中央银行、新中国的中央银行。3.需要掌握的内容：银行的含义、货币经营业如何发展成为银行、现代银行产生的主要途径、中央银行的本质特征、中央银行初期发展的
3、特征、中央银行制度发展的原因、中央银行建立后发展的特点、中国人民银行1983年以后的变化及特点。二、主要内容及例题讲解目前世界各国大都设立了中央银行或类似中央银行的机构。它在金融体系中处于核心地位，担负着发行货币，制定和执行货币政策，调节和控制国民经济的发展等重任。中央银行从其诞生至今经历了300多年，其间大致经历了三个发展阶段，即中央银行萌芽和建立阶段、中央银行制度的建立与普遍推广阶段、中央银行制度的强化阶段。中央银行萌芽于17世纪后半期，最先具有中央银行名称的是瑞典国家银行，它的前身是成立于1656年的瑞典里克斯银行。瑞典国家银行最先享受银行券发行特权，但起初并没有独享货币发行权，因此它只
4、被认为是中央银行的先驱。1694年，英格兰银行建立，它较早地发挥了现代中央银行的各项职能，标志着中央银行的诞生。中央银行的诞生并不是偶然的，它具有深刻的客观经济基础。18世纪初的资产阶级工业革命极大地释放了社会生产力，推动商品经济飞速发展，商品经济的发展促进了货币信用的发展，使银行业蓬勃兴起。在银行业不断发展竞争加剧的过程中，出现了诸多问题，如货币发行不统一引起货币的不稳定，缺乏一个统一的票据清算中心，没有一个最后贷款人做银行强有力的后盾等。正是这些问题和矛盾最终促成了中央银行的建立。初期的中央银行是由普通商业银行发展而来，一般都兼营商业银行业务，它的职能主要是代理国库，为国家财政提供支持及发
5、行货币，而作为银行的银行和监督管理金融这两项职能并没有得到发挥。中央银行是近代商品经济和金融业发展的产物。不是从来就有的，也不是人们随意创造的，而是有着独特的历史背景。通过这一章的学习，要掌握的主要内容有：1.银行的概念2.近代最早的银行3.中央银行产生的客观基础有2个（3个经济基础；4个理论基础）4.最早执行中央银行职能的银行5.在欧洲第一家发行银行券的国家6.现代中央银行的鼻祖7.中央银行的三个标志8.中央银行初期发展的特点5个9.中央银行制度的建立与普遍推行的原因4个10.世界上最早的股份制银行11.中央银行制度发展的特点3个12.中央银行制度的强化阶段的背景3个13.中央银行制度强化阶
6、段的特点6个14.几个国家（地区）中央银行制度的建立包括英格兰银行、美国联邦储备体系、德意志联邦银行、日本银行、欧洲中央银行15.中国人民银行成立时间、特点16.19531983年中国人民银行2个特点17.1983年以后的中国人民银行3个基本特点。第一节中央银行的产生（历年出题点） （一）银行的产生银行业起源于古老的货币兑换业，如公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500年的希腊寺庙已有经营金银，发放贷款收以利息的活动。这一节应掌握1.银行的概念。宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业；从微观上讲，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构。2.
7、货币经营业如何发展为银行业，起源于古老的货币兑换业。历史上银行由铸币兑换业发展而来。在前资本主义社会，随着商品生产的发展和商品交换范围的不断扩大，国与国之间的贸易往来也逐渐发展起来。不仅在各个国家流通着不同的铸币，一国之内、国与国之间铸币的形式、成色也不尽一致，这样，从事异地、异国贸易的商人，为了买卖成交，就必须将本国铸币兑换成纯金银，在这里，借用政治经济学关于货币的论述，货币天然不是金银，而金银天然是货币。再将纯金银兑换成异地、外国铸币来支付货款，为了顺利进行铸币兑换，于是铸币兑换业应运而生。近代最早的银行是1580年意大利的威尼斯银行，世界上最早的股份银行是1694年在国家帮助下成立的英格
8、兰银行，同时应牢记英格兰银行是现代银行的鼻祖。2007年4月考题为了方便从事异地、异国贸易的商人产生了（）A.铸币经营业 B.铸币兑换业C.货币信用 D.货币管理答案：B（二）中央银行产生的基础中央银行产生的经济基础和理论基础1.中央银行产生的经济基础1）商品经济的飞速发展，推动了银行业的发展2）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。近代资本主义工商业的蓬勃兴起为银行业提供了难得的发展机遇，商品生产与金融活动形影相随，商品经济的活跃，必然带来货币信用活动的发展，从而导致银行业的大发展。其表现在：银行经营机构不断增加；银行业逐步走向联合、集中和垄断，一些私人银行限于实力，在竞争中不断衰落和改组，
9、被大银行所控制。银行数量的迅速增加，一方面促进了货币信用活动的繁荣，但是也出现了明显的问题，主要表现在： (中间部分略) 完整版20页请QQ：1273114568索取货币发行失控。货币流通极不稳定。 银行券的流通范围狭窄。 需要最后贷款人。3）政府需要建立中央银行垄断货币发行，融通资金和加强对金融业的监管。2.中央银行产生的理论基础第一阶段的理论基础是斯密的“看不见的手”的理论第二阶段理论基础是英格兰银行董事、英国财政部官员凯恩斯的凯恩斯主义第三阶段理论基础是弗里德曼为代表的现代货币数量论当代理论基础是国际货币基金组织倡导的分权制衡2006年7月考题当代中央银行制度的理论基础是（）A.凯恩斯主
10、义 B.斯密原理C.萨伊定理 D.分权制衡答案：D2006年7月考题简答题1.试述中央银行产生的经济基础（三）中央银行产生的初期发展从世界范围讲，中央银行最早产生于17世纪后半叶，英国1844年银行法颁布。在初创时期成立的中央银行中，具有典型代表意义的是瑞典国家银行和英格兰银行。1.瑞典国家银行是1656年最早设立中央银行的，瑞典国家银行1661年开始发行银行券，是当时欧洲第一家发行银行券的银行，也是世界上最早执行中央银行职能的银行。2.英格兰银行成立于1694年，享有货币发行权。从履行中央银行的全部职能讲，英格兰银行被誉为现代中央银行的“鼻祖”。英格兰银行成为银行的银行有两个标志：1）英格兰
11、银行是其他银行的清算中心；2）英格兰银行是其他银行的“最后贷款者”。2007年7月考题1.最早建立的中央银行是（）A.瑞典银行 B.英格兰银行C.法兰西银行 D.美国中央银行答案：A2006年7月考题1.欧洲第一家发行银行券的是（）A.英格兰银行 B.瑞典银行C.合众国银行 D.联邦银行答案：B2006年7月考题2.中央银行充当“最后贷款人”和其它银行的清算中心，使其具有的职能是（）A.发行的银行 B.服务的银行C.银行的银行 D.国家的银行答案：C（四）中央银行初期发展的特点中央银行从历史上看是从普通银行发展而来的。实力最强的银行垄断了货币发行权。由于资本主义商品经济的发展，银行发行了一种不
12、定期的可以随时向银行兑换金属货币的债务证券，即银行券。银行券的垄断发行又强化了中央银行的职能，这一阶段中央银行虽为发行货币的银行，但并没有在全国范围内垄断货币发行权。 初期阶段的中央银行开始行使的职能是政府的银行和发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行； 初期阶段的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大的商业银行发展而来的； 中央银行并不是完全由政府出资的，一般都是私人股份银行或私人和政府合资的股份银行。 初期阶段的中央银行并不完全具备调控国内金融市场，以及干预和调节整个国民经济的功能。中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、
13、保障金融安全与稳定、金融服务。 中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。 中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 【相关链接】中央银行所从事的业务与其他金融机构所从事的业务的根本区别在于，中央银行所从事的业务不是为了营利，而是为实现国家宏观经济目标服务，这是由中央银行所处的地位和性质决定的。 中央银行的主要业务有：货币发行、集中
14、存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。 中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下： （1）商品经济的迅速发展 18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。 （2）资本主义经济危机的频繁出现 资本主义经济自身的固有矛盾必然导致连续不断的经济危机。面对当时状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。 （3）银行信用的普遍化和集中化
15、 资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。主要表现在一是银行经营机构不断增加；二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。 第二节中央银行制度的建立与发展 中央银行产生以后，政府通过颁布中央银行法形式确立其职能并确保其职能的实现，从法律上确认中央银行具有超然的地位，即形成中央银行制度。（一）中央银行制度的建立与普遍推行阶段中央银行产生以后，政府通过颁布中央银行法形式确立其职能并确保其职能的实现。1.中央银行制度的建立与中央银行制度普遍推选的背景1920年世界主要国家在比利时首都布鲁塞尔召开了世界金融史上具有重要意义的国际会议，形成了12条决议，主要内容是：1）
16、为了稳定币值，首先应当使各国财政收支平衡，以割断通货膨胀的根源。2）发行银行应脱离各国政府政治上的控制，按照稳健的金融政策活动。这些都成为第一次世界大战后中央银行制度建立的最重要的理论基础。它包括：A.第一次世界大战以前，金本位制是世界各国普遍采用的货币制度。B.20世纪30年代爆发的世界经济大危机，各国纷纷放弃传统的金本位制，开始推行纸币本位制或者信用货币制，世界经济也逐渐由货币经济向信用经济转化。C.第二次世界大战后，世界政治、经济和社会情况发生了重大变化，形成了资本主义与社会主义两大政治体系。以凯恩斯主义为代表的国家干预经济理论的盛行，使中央银行成为国家干预和调节经济的主要工具D.从19
17、世纪初到第二次世界大战结束，在这一时期内，有些国家改组了中央银行，有些国家新设立了中央银行。改组和新建中央银行共55家，其中欧洲22家，美洲18家、亚洲10家、亚洲10家、非洲3家、大洋洲2家。2.中央银行制度普遍推行的原因1920年布鲁赛尔会议和1922年瑞士的日内瓦会议，推动了中央银行制度的扩展，这一阶段各国中央银行的设立和改组，有以下一些原因。新国家的产生来自国外的支持重建货币制度的需要。 货币发行的制度化中央银行制度普遍推行的特点 为适应政治、经济的客观需要而设立中央银行。主要是受通货膨胀的压力。中央银行活动重点在于稳定货币。中央银行完成独享货币发行，禁止对政府借款。中国银行集中储备成
18、为稳定金融的重要手段。建立准备金制度是中央银行金融监管的重要手段。（二）中央银行制度的强化阶段1.中央银行制度的强化背景主要表现在：A.第二次世界大战后，世界政治、经济情况发生了重大变化，形成了资本主义与社会主义两大政治经济体系。B.社会主义国家里，由于实行计划经济，中央银行成为计划的附庸和财政的出纳。“大一统”的国家银行体制。C.在西方，第二次世界大战后，中央银行制度日趋完善，国家加强了对中央银行的控制主要表现在：对中央银行实行国有化：1946年将英格兰银行改为国有。国家加强了对中央银行的干预：无论中央银行是否属国有性质，均要求中央银行对议会或对政府负责。中央银行的最高领导人由议会或政府任命
19、，其业务活动不得脱离社会经济发展总目标。 许多国家通过立法明确中央银行调节宏观经济的任务联邦德国于1957年颁布的德意志联邦银行法规定，联邦银行的主要职责是发行货币，管理货币，管理货币流通，提供信贷，稳定货币，代理联邦财政收支，保管国营企业的资金和发展同国外的往来关系。中央银行的发展已达到比较完善的程度。2.中央银行制度的强化阶段的特点：专门行使中央银行职能：1945年前的中央银行，一般都经营部分商业银行业务。国家加强了对中央银行的控制：第二次世界大战后，各国政治发生了重大变化，在中央银行相对独立的情况下，各国政府加强了对中央银行的控制，中央银行成为国家机构的一部分。中央银行制度有重大发展：第
20、一、国有化成为设立中央银行的重要原则。第二、在第二次世界大战前后，不管中央银行的所有权如何，实际上各国都采用不同形式对中央银行加以控制。中央银行的最高领导人由国家任命。中央银行成为干预和调节经济的工具：特别是凯恩斯主义理论的兴起和垄断资本主义的发展，人们对市场机构、自由竞争等的看法发生了很大变化。首先是国家干预经济、调节经济的职能加强了。 货币政策工具的单项运用向综合配套运用发展：中央银行制度强化时期，货币政策的法定存款准备金、再贴现政策和公开市场业务三大工具已经法令化。一些社会主义国家强化了计划干预经济发展的功能。各国中央银行加强国际合作：世界性、区域性的国际金融机构的建立使国家金融活动空前
21、活跃，国际金融合作日益加强。2.几个国家（地区）中国银行制度的建立和发展1）英国中央银行制度的建立，一般认为始于1844年皮尔条例的颁布实施。经过数百年的演化，英格兰银行从一家商业银行发展成为发行银行、政府银行、清算银行、银行的银行、金融监管银行，最终成为现代中央银行，这是自然演进型的典范。英格兰银行成为现代意义的中央银行所体现的职责有：A.授权该行管理普通银行；B.协助政府制定货币政策，并付诸实施；C.通过公开市场业务买卖票据和国家公债等有价证券来控制货币市场和证券市场；D.以最后贷款人的身份，对其他银行进行监督。2）美国联邦储备体系多元式中央银行制度：“政府内的独立”经过了二次失败和间断后
22、才正式建立中央银行法律制度，联邦储备体系成立伊始便具备现代中央银行的要素。3）德意志联邦银行：控制货币供应量的重点是控制中央银行拥有的基础货币，并间接控制其他货币。4）日本银行以立法形式确立了中央银行的制度是单一制明治维新促进了日本近代经济的发展。日本银行是政府的银行，国库局成为政府的金库。第一次大战刺激了日本经济，国际收支出现了巨额顺差，大量硬通货流入日本，带动日本金融机构的发展。强调独立性，减少政府的干预。5）欧洲中央银行是第一个管理超国家货币的中央银行，不受哪个国家或政府的管理，唯一有资格允许在欧盟内部发行欧元的机构是一个高度独立的中央银行体系。首要任务是：在欧元区内部保持价格稳定。20
23、07年4月考题世界上第一个管理超国家货币的中央银行是（）A.拉丁美洲中央银行 B.香港中央银行C.欧洲中央银行 D.美联储答案：C2007年4月考题中央银行形成的基本标志是（）A.集中保管存款准备金 B.开展公开市场业务C.统一发行货币 D.开展再贷款业务答案：C第三节中国中央银行的产生与发展一、中国历史上的中央银行（一）户部银行和交通银行中国的中央银行萌芽于20世纪初，当时货币紊乱，银元、铜钱、钱钞，银票、私贴以及外国银元同时流通，成色折合繁杂。为整理币制，光绪34年（1908年），户部银行改为大清银行，经理国库，发行纸币。1908年3月4日，经清政府批准，交通银行发行纸币，经理铁路、轮船、
24、电报、邮政4个单位的切款项收支。这个时期，中央银行制度只是处于萌芽阶段。（二）孙中山建立 (中间部分略) 完整版20页请QQ：1273114568索取的广州中央银行1924年8月，孙中山在广州组成中央政府，设立中央银行是出自军费的需要，事实上也没有真正全部行使中央银行的职能。（三）国民政府时期的中央银行1927年，蒋介石破坏了国共合作，在南京成立国民政府，制定中央银行条例。于1928年11月1日成立中央银行，总行设立于上海。直到1942年7月1日国民政府统一货币，才将全国货币发行权归于中央银行。至此，中国的中央银行制度向前发展了。（四）中华苏维埃共和国国家银行1931年11月7日中华苏维埃第一
25、次代表大会在江西瑞金召开，成立了中华苏维埃共和国临时政府，决定成立国家银行，并开始筹备。后于1932年2月l日正式营业。国家银行作为发行的银行、政府的银行，在革命根据地建设中发挥了积极的作用。二、新中国的中央银行1948年12月1日，在原解放区的华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上，在石家庄成立了中国人民银行，同时发行中国人民银行钞票人民币。1949年中国人民银行迁入北京，各解放区银行先后改为中国人民银行的分行。中国人民银行成立以后，随着国民经济的发展.走过了不平常的道路，有过辉煌，也有过曲折。中同人民银行经历了几个不同的发展阶段，各个阶段都有其特点。（一）成立初期的中国人民银行这一时期中
26、国人民银行的特点是：（1） 集中的中央银行制度。通过没收官僚资本银行，取消外资银行在华特权和改造私营金融企业，建立了一个以中国人民银行为主体，领导各专业银行，管理公私合营银行，扶持农村集体信用合作组织，监督和利用私营银行的社会主义金融体系。（2）中央银行职能与商业银行职能并存。1949年，全国的私营银行、钱庄、信托公司有1 032家，遍布全国。这样，中国人民银行能迅速建立自己的分支机构，扩大业务；它又统一全国的货币发行，制定和执行统一的金融政策，管理全国的金融物价和外汇交易，代理国库收支，建立清算制度，管理现金收支。这一时期，中央银行的职能作用较为突出。（3）行政、法律，经济手段并用。在这一时
27、期，中国人民银行依据各大区已颁布的有关金融法律，重新制定资本额标准，引导私人银行和钱庄的资金用于支持发展生产。中国人民银行还组织成立了利率委员会，以引导市场利率。（4）货币政策的核心是稳定金融物价。1949年国家财政出现了大量赤字。为了稳定物价，中国人民银行主要采取了以下措施：4个措施。此外，中国人民银行还对国营企业实行现金监管。（二）19531983年的中国人民银行从1953年起，中国的经济管理体制进步向高度集中的计划经济管理体制过渡，在这种体制下，中国人民银行具有政企不分和职能萎缩两个主要特点。（三）1983年以后的中国人民银行。1983年国务院决定，中国人民银行专门行使中央银行的职能，它
28、标志着中国的金融体制进入了个崭新的历史时期。基本特点3个： 1.彻底改变了中国人民银行具有中央银行和商业银行双重职能的状况，建立了以中国人民银行为领导，国有商业银行为主体，多种金融机构分工协作的金融组织体系。2.中国人民银行从此有了明确的货币政策目标以及宏观金融调控手段；3.中国人民银行对金融的宏观控制逐渐由行政手段转向经济手段，由直接控制转向间接控制。（四）中央银行制度的新发展。党的十四届三中全会以后，国务院关于金融体制改革的决定，都要求中国人民银行在国务院领导下，独立执行货币政策，调控货币供应量，保持币值稳定；监管各类金融机构，维护金融秩序。这就要求中国人民银行具有相当的权威性和独立性。1
29、 995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过中华人民共和国中国人民银行法（以下简称中国人民银行法）,这部法律是新中国历史上的第一部金融法律，是中国中央银行法律制度建设的重要里程碑，是中国中央银行法律制度的基石。2003年12门27日，十届全国人大常委会第六次会议对中国人民银行法进行了修定。修定后的中国人民银行法加强了中央银行的独立地位，中国人民银行作为中央银行的主要职能限定在制定和执行货币政策上。对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作则由新成立的银行业监督管理委员会负责。我国的中央银行法是中华人民共和国中国人民银行法，该法于1979年开始起草， 1995年3月18日第八届全
30、国人民代表大会全体代表投票通过，共8章51条。 四、总结这一章主要的学习内容，强调了解中央银行的产生、发展历史，以及中央银行产生的基础，特别是世界上最早出现的银行行为和中央银行行为以及中央银行的职能特点。对第二节和第三节的掌握突出在时间段上，尤其是中国人民银行独立行使中央银行职能的时间以及修定中央银行法等内容上。第一章练习题：单选题：1.近代最早的银行是（ ）A.威尼斯银行 B.英格兰银行C.瑞士银行 D.瑞典银行答案：A2.世界上最早执行中央银行职能的银行是（ ） A.威尼斯银行 B.瑞典银行C.瑞士银行 D.英格兰银行答案：B3.2003年12月27日，修定后的中国人民银行法，限定中央银行
31、的主要职能有：（）A.制定和执行货币政策 B.管辖商业银行日常工作C.监督商业银行工作 D.监督执行货币政策答案：A多选题1.英格兰银行是（ ）A.被誉为现代银行的鼻祖 B.世界最早的股份银行C.最早从法律上赋予中央银行货币发行特权 D.从开始与政府有密切关系答案：ABCD第 二 章中央银行法与中央银行制度一、前言本章的考核难度为：次重点章要学习本章以来，应重点领会概念、特征及原则，以及概念中包括的业务范围等，应留意教材中的例如，在近几年中也容易出题。本章应掌握的基本内容如下：中央银行法概念：是各国稳定金融秩序，加强金融管理，制定货币政策，调控货币供应量，保证金融体系安全和有效运行的重要法律。
32、它明确了各国中央银行的性质地位、职责任务、组织机构体制、业务范围以及国际关系等制度内容。（一）中央银行法1.首先了解中央银行法的含义及基本原则、中央银行法的主要内容中央银行的性质与职能立法。中央银行的法律地位立法。中央银行的组织体系立法。中央银行的业务活动立法。中央银行对金融业监管立法。2.中国的中央银行法旧中国中央银行法律制度。中华人民共和国中国人民银行法。（二）中央银行制度和资本所有权的类型1.中央银行制度的类型单一型中央银行制度，复合型中央银行制度。准中央银行制度，跨国中央银行制度。2.中央银行资本所有权类型国家所有制的中央银行。集体所有制的中央银行。混合所有制的中央银行。3.中央银行的
33、资本额与资本结构。（三）中央银行机构的组织形式1.中央银行的最高权力机构2.中央银行的内部职能机构及其分支机构（四）中国人民银行制度及其组织机构1.中国人民银行制度的变迁复合型中国人民银行制度。“单一制一元式”中国人民银行制度。2.中国人民银行组织机构的改革成立中国人民银行九大区行。成立中国人民银行上海总部。3.中国人民银行的领导体制及其内部职能部门4.货币政策委员会货币政策委员会的性质。货币政策委员会的任务。二、主要内容及例题讲解本章需掌握的内容有：1.中央银行法的含义2.中央银行法的性质3个3.中央银行法的作用3个4.中央银行法的基本原则4个5.中央银行法的主要内容5个方面6.中国的中央银
34、行法从大清到民国时期的过程7.新中国的中央银行法中国人民银行法立法经过、修改内容6个8.中央银行制度类型4个9.中央银行资本所有权类型4个10.中央银行的资本额与资本结构11.中央银行机构的组织形式12.中国人民银行制度及其组织机构第节中央银行法概述 一、中央银行法的含义及其基本原则 （一）中央银行法的含义所谓中央银行法，就是按照国家意志，规定有关调整中央银行的组织活动及其关系的法律规范。中央银行法是确立中央银行的性质和职能，中央银行在国民经济中的法律地位，中央银行的货币政策工具、组织体系、管理体制、职责权限，中央银行与政府、中央银行与财政部门及其他部门、中央银行与银行业和其他金融机构的关系的
35、法律。（二）中央银行法的性质1.中央银行法有着特殊的法律规范中央银行法律规范在内容方面，各国不尽相同。但中央银行一般的法律规范应该包括如下主要内容：1）规定中央银行的概念、性质、任务、职能；2）规定中央银行的法律地位.任何单位或个人不得非法干预中央银行的正常业务，不得侵犯中央银行的合法权益3）规定中央银行的领导体制和内部组织机构，以保证中央银行开展正常的业务活动；4）规定中央银行同政府及有关部门和单位的关系。2.中央银行法是经济法重要的组成部分1）中央银行法是极为重要的宏观经济调控法。在现代市场经济中，国家进行宏观调控经济的手段主要有货币政策、财政政策、产业政策、区域政策、收入分配政策、计划指
36、导等，新凯恩斯主义把货币政策看成是最重要的宏观经济政策。因此，中央银行法是最重要的宏观经济调控法。2）中央银行法是重要的公共服务法。中央银行提供的公共服务主要有：为社会提供衡量和媒介市场交易必不可少的工具货币；为国家经理国库，持有、经营和管理国家外汇储备和黄金储备；为商业银行等金融机构提供清算服务；为政府和社会提供金融咨询和信息。这些服务都是极为重要的公共服务，因此规范这些服务关系的中央银行法是重要的公共服务法。 （3）中央银行法是金融监管法。许多国家中央银行对金融业实施全面或部分监督职能，包括信贷管理、货币市场管理、利率管理、外汇管理、外债管理、涉外金融活动管理等。中央银行法通过规范中央银行
37、的活动行为，促进金融市场秩序的稳定。3.中央银行法不同于商业银行法金融法是国家管理和保护金融事业的一个相对独立的法律，是市场经济法律体系中的重要组成部分，而中央银行法与商业银行法是金融法的重要组成部分，两个法律既有区别又有密切的关系。 中央银行是政府的银行、银行的银行.对各商业银行和其他金融机构有监督、管理的权利。因而中央银行处于领导的地位。而商业银行主要是接受支票、存款并按客户的要求兑付和发放贷款的金融机构，是企业法人。两类金融机构性质、地位不同，导致了中央银行法和商业银行法有所不同：（1）二者的目的不同。中央银行法是以确立中央银行的地位和职责，保障国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银
38、行的宏观调控体系，加强对金融业的管理为目的；而商业银行法是以保护银行、存款人及其他客户的合法权益，保障商业银行的稳健运行，促进国民经济的发展为目的。（2）二者的调整范围不同。中央银行法的调整对象是中央银行和其他一切金融机构；而商业银行法则只适用于依法在一国境内设立的所有商业银行。（3）二者调整的金融法律关系主体的地位不同。中央银行法调整的金融法律关系的主体是不平等的上下级关系；而商业银行法调整的金融法律关系的主体双方地位是平等的，因而，前者显示出公法的特征，而后者则纯属私法范围。（4）二者对经济运行的影响方式不同。中央银行法在于对经济进行宏观调控；而商业银行法则在于渗透于经济微观活动.直接影响
39、经济的运作。同时中央银行法和商业银行法也具有密切的联系：（1）共同目的是为了维护金融秩序和促进生产力进步与经济发展。（2）都是金融基本法，是市场经济法律体系的重要组成部分，是银行管理和运行法制化的重要保证。（3）两者之间是相辅相成的。总之，中央银行法与商业银行法都是必不可少的，这是现代各国银行立法经验所证明了的。以上阐述了中央银行法的一般性质，从而可以归纳出中央银行法的特征是：（1）中央银行法具有强烈的阶级性；（2）中央银行法要经过国家的制定或者许可；（3）中央银行法具有强制性，以国家强制力作后盾，保证具实施；（4）中央银行法具有规范性。 （三）中央银行法的作用1.中央银行法是理顺中央银行各方
40、面的关系，发挥中央银行在国民经济中重要作用的法律保证中央银行是政府的银行，它要受政府控制，为国家宏观经济服务。各商业银行和其他金融机构吸收的存款必须按中央银行规定的比例上缴存款准备金。商业银行和其他金融机构不得动用或转移属于上缴中央银行的资金去发放贷款；不准各地方政府越权批准成立金融机构以及有关的罚则规定等，这些均需有法律作保障。理顺银行与财政的关系。需要加强中央银行立法，维护中央银行的相对独立性，明确规定各级财政部门不得向中央银行透支。财政向中央银行借款应限定最高额度和期限，以避免财政性发行，有效地控制货币供应量。2.中央银行法是国家管理经济的重要手段中央银行法是法律手段的重要组成部分，国家
41、通过对中央银行的立法能实现对国民经济有效的管理，保证整个国民经济活动有条不紊、井然有序地依法进行。3.加强中央银行法的建设，确保金融安全20世纪90年代以来，随着金融自由化程度的提高和金融创新步伐的加快，在国际国内金融市场上由于疏于监管、内部控制不力而造成的金融丑闻屡见不鲜，金融领域发生了一连串的重大事件。因此，加强中央银行法的建设，对于防范和打击金融诈骗犯罪活动，确保金融安全能起到重要的作用。（四）中央银行法的基本原则中央银行法的基本原则是中央银行立法、执法，从事金融活动必然遵循的最基本的行为准则。1.坚持稳定货币的原则稳定货币是多数国家的货币政策的主要目标，同时也是货币流通的基本要求。2.
42、实行统一管理的原则由中央银行制定，其他金融机构必须执行的原则3.维护国家主权和尊重国际惯例的原则市场经济体制要求对外开放，加强与国际经济的交流。各国金融机构也将越来越多地参与国际金融活动。为此：1）中央银行的立法要采取国际金融立法的惯例，培育外向型的金融市场；2）要从维护国家主权和促进本国经济发展人手，对外债、外汇进行必要的监督管理，并对外资金融机构在本国的活动依法进行必要的金融监管。4.维护中央银行独立性的原则将独立性作为制定中央银行法的原则，理由：（1）独立的中央银行是稳定货币的必要保障。稳定货币是中央银行的活动宗旨与主要目标，因此它是中央银行法的一个基本原则。（2）独立的中央银行是政府经
43、济政策的一个制衡力量。稳定货币和制衡机制是一个问题的两个方面，制衡不是争夺权利，制衡的目的是为了在市场经济运行中建立稳定货币的机制。二、中央银行法的主要内容（）中央银行性质与职能的立法中央银行法规定中央银行具有特殊职能：1.垄断银行券的发行权，是发行的银行；2.集中商业银行和其他金融机构的存款准备金，并对其提供信贷，成为其”最后贷款者”，是银行的银行；3.执行国家金融政策，代理国库，代理政府发行公债券，对政府提供贷款，是政府的银行。除此之外，中央银行法还规定中央银行拥有制定、调整货币政策直至维护通货稳定职能，对经济、金融情况进行宏观分析和研究，统计和搜集、提供信息等职能。（二）中央银行的法律地
44、位立法各国中央银行法般都规定，中央银行的法律形式是法人。世界上各国中央银行与政府的关系有着不同的模式。根据各国中央银行法的规定，可以分为独立性较强、独立性稍次、独立性较弱三种类型。（三）中央银行的组织体系立法根据各国中央银行法的规定，中央银行的最高权力机构一般是董事会或货币委员会。世界各国中央银行最高权力机构的组织形式依各国国情而定。就多数国家来说基本上可分为三种类型：（1）决策权与执行权集中于一身，例如，英格兰银行理事会、美国联邦储备理事会等。（2）最高领导机构分为决策和执行两个机构，例如，日本银行的决策机构是政策委员会，执行机构是日本银行理事会。（3）最高领导机构分为决策、执行、监督三个机
45、构，例如，法兰西银行的决策机构是国家货币委员会，执行机构是理事会，监督机构是银行管理委员会。瑞土国家银行的决策机构是理事会，执行机构是执行理事会，监督机构是银行委员会。（四）中央银行的业务活动立法中央银行不同于普通银行，中央银行从事业务活动的主要原则是：不以赢利为目的，不经营一般银行业务；不付存款利息；资产应具有最大流动性；定期公布业务状况等。各国中央银行法都对中央银行业务活动范围作出明确规定，一般有以下几项：（1）不得从事商业票据的承兑业务；（2）不得从事不动产买卖业务；（3）不得从事不动产抵押放款；（4）不得收买本行股票；（5）不得以本行股票为抵押进行放款，等等。中央银行的业务，主要包括负
46、债业务货币发行、代理国库、集中存款准备金；资产业务 再贴现与贷款、金银外汇储备、证券买卖；以及支付结算业务等。各国中央银法对这些业务活动都作出明确规定，其中主要有以下几项业务。1.关于货币发行的立法货币发行是中央银行重要的负债业务，为了避免货币发行超过国民经济发展的客观要求，各国中央银行法都对中央银行发行货币的权限实行限制制度，主要内容有：（1）发行准备金制度。例如，美国联邦储备银行发行联邦储备券，要求有40%的黄金和60%的商业票据等证券作准备。 （2）信用发行最高限额制度。例如，法兰西银行根据银行立法要求，对商业银行规定贴现限额，对超过限额部分征收比法定贴现率较高的“惩罚性利率”。2.关于存款准备金制度的立法主要包括；（1）规定存款准备金的种类；（2）规定存款准备金的调整幅度。即对存款准备率的上限和下限加以法律约束；（3）规定存款准备金的计算方法和报告制度；（4）规定违反存款准备金制度的处罚措施。3.关于贴现贷款和政府贷款的立法中央银行对商业银行进行贴现贷款是其重要的资产业务。2006年7月考题6.中央银行的贴现业务是其（）A.资产业务 B.负债业务C.存款业务 D.中间业务答案：A4.关于公开市场业务的立法。例如。美国1933年银行法规定建立联邦公开市场委员会。规定联邦储备银行买卖证券的种类、数量，制定公开市场业务的管理规定等。（五）中央银行对金融业
