1、,互联网金融,Internet financial,互联网金融生产实际教学案例库,案例15-谷歌安卓支付 用户仅为苹果支付一半,第2章 互联网支付,互联网金融案例库,案例知识点1：谷歌加入支付竞争,案例介绍,案例知识点2：Apple Pay只是服务，Android Pay才是大平台,案例知识点3：Android Pay冲击力量强劲,目录,案例总结,CONTENTS,学习资源,2,案例介绍,3,谷歌钱包,在移动支付市场，谷歌如果算不上鼻祖企业也是一家先行企业，曾经在美国市场苦苦推广“谷歌钱包”，然而这一产品莫名其妙转型为“安卓支付”。2016年最新的一份报告显示，谷歌安卓支付的用户还不到后来者苹
2、果支付的一半。谷歌钱包属于NFC支付，推向市场的时间远远早于苹果和三星。不过由于进入市场太早，商户的NFC收款设备数量不足，再加上美国移动运营商对于谷歌产品普遍采取抵制的政策（软件难以预装到运营商销售的旗舰手机中），因此谷歌钱包遭遇了失利。后来在苹果进入支付市场后，谷歌将谷歌钱包转型为“安卓支付”，“谷歌钱包”品牌几乎从市场上蒸发，对于一个知名品牌突然转型，许多业内人士表示不解。,4,谷歌钱包,据市场研究机构Crone Consulting的最新统计，在移动支付市场，后来者苹果支付已经成为第一名，每月至少支付一次的苹果支付用户多达1200万人，而谷歌安卓支付和三星支付各自的活跃用户只有500万
3、人。换言之，苹果一家的用户规模，相当于谷歌和三星的总和。不过需要指出的是，如果从“安卓支付”新品牌问世开始计算，这一产品推广的时间仅有半年，市场影响力远不及拥有苹果品牌推动的“苹果支付”。另外对于这三家巨头而言，移动支付均是一个缓慢培育中的小众市场。在苹果手机用户中，使用苹果支付的仅仅占到6%，三星手机用户中使用三星支付的，仅占到4%。另外只有1%的安卓手机用户在使用谷歌的安卓支付。,5,谷歌钱包,谷歌虽然是安卓系统的开发商和控制人，但是无法硬性在所有安卓手机中植入安卓支付客户端。实际上在中国等大量市场，安卓手机厂商对谷歌安卓源码进行了大幅度的修改定制，完全删除了谷歌的互联网服务，用户甚至无法
4、使用谷歌最基础的免费邮箱、办公软件等服务。和苹果以及三星电子相比，谷歌自家销售的Nexus品牌手机（委托专业手机公司设计和制造），在全球智能手机市场的份额几乎可以忽略不计，更难以推动安卓支付的推广。,6,7,案例知识点1：谷歌加入支付竞争,Android Pay,8,现在第三方支付平台可谓是越来越活跃，除了Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay之外，谷歌方面今天宣布从2016年6月30日起，该公司将不再支持谷歌钱包借记卡(Wallet Card)服务。除此之外，谷歌钱包应用仍可继续使用，谷歌去年9月将对其进行重新定位，使之成为了与Venmo和Square Cash对抗
5、的P2P支付服务。但已经无法再用借记卡或银行账号向其中汇入资金。从其他人那里收取的资金将会加入现有余额，可以用于支付给好友，也可以取出变现。据了解，谷歌钱包借记卡于2013年11月推出，用户可以在任何一家接受万事达卡的零售商用这张卡片完成支付，包括线下和线上两种渠道，另外，用户还可以从ATM取款。看来继各种Pay之后谷歌的Android Pay也要面世了，不过这也不难理解，因为在现在的社会环境下，一款可以通过电脑存入资金的借记卡的确是在渐渐失去实用价值。,Android Pay,9,据国外媒体2016年3月报道，谷歌表示，它将在“未来几个月”内在英国推出其免触支付应用Android Pay。A
6、ndroid Pay在该市场的竞争对手将包括苹果Apple Pay和三星Samsung Pay。Android Pay目前仅覆盖美国市场，它可让用户通过支持NFC（近场通信）的智能手机在实体店内完成支付。运行Android 4.4或以上版本的设备将能够使用该项功能。谷歌表示，用户将能够在“任何支持免触支付的地方”使用Android Pay。与Apple Pay一样，它也能够在伦敦的地铁、公交车和列车服务上使用。,Android Pay,10,该服务将支持来自多家银行和建房互助协会的万事达卡、Visa信用卡以及借记卡，其中包括苏格兰银行、First Direct、Halifax、汇丰银行、劳埃德
7、银行、M&S Bank、美信银行（MBNA）和全英房屋抵押贷款协会。谷歌称，Android Pay还将会支持更多的银行。在英国市场推出Android Pay，意味着谷歌将要与拥有Apple Pay的苹果正面交锋。根据市场研究机构Kantar Worldpanel的数据，在美国，Android智能手机的市场份额为52.6%，高于苹果iOS的38.6%。不过，对于谷歌来说，苹果并非唯一的竞争对手。三星也涉足该领域，它今年也将在英国推出移动支付服务Samsung Pay。谷歌和苹果的移动支付解决方案均基于NFC，而三星的服务则还使用磁条技术，也就是说，零售商不必升级零售终端即可支持Samsung P
8、ay。谷歌称，Android Pay正在美国市场“稳步增长”，每月新增150万新注册用户。,NFC,11,其实，和Apple Pay一样，Android Pay同样依赖于NFC，因此用户可以使用手机接触受支持的POS机来进行购物支付。国内绝大多数的安卓旗舰手机都已集成了NFC功能。在金属机身上做NFC一直是个业界难题，就连苹果自己都没能很好的解决这个问题，因为如果在手机的天线上盖一层金属导体，磁场会使得NFC天线的读写性能极大衰减。而且很多支持NFC的手机在后盖都有类似iPhone6“白色”的线圈，非常难看。,NFC,12,国内某些品牌的手机，其NFC解决方案是结合手机背盖结构，巧妙布置天线，
9、采取了一些创新做法，既保证了线圈的电感量，也提升了天线Q值，在不另外开缝的情况下实现了全功能NFC。而其NFC功能也通过了业界通用的两大NFC标准：EMVCo和NFC Forum标准。由此看来，国内的安卓旗舰手机硬件上基本都已准备好，只差Android Pay的应用推广了。,13,案例知识点2：Apple Pay只是服务，Android Pay才是大平台,Android Pay,2015年巴塞罗那举办的MWC大会上，Google公司Android业务副总裁Sundar Pichai宣布公司在研发名为Android Pay的移动支付框架，旨在打造企业级用户接入实体店或应用程序app运行安全支付的
10、“API接口”。Pichai表示，“我们搭建Android Pay框架的目的，是为了让任何人都能在Android平台上开发自己的支付服务。”虽然说Pichai并没有透漏Android Pay的具体细节，但是他表说这项服务将会从NFC通讯方向着手做起，最终来实现类似生物识别传感的智能支付服务。所以大胆推测，Android Pay也极有可能支持指纹识别，就像三星即将发布的搭载了Samsung Pay的旗舰机那样。,14,Android Pay,关于Android Pay如何同时为开发者群体和个人用户同时提供服务的方面，仍然存在不少疑问。但清晰的事实是，Google希望做到简化线上线下的整个移动支付
11、流程。可以预测，今后借助于Android Pay，广大的Android手机开发者们也能够实现“手指触碰”便能够简单完成安全交易。现在看来，Apple Pay已经成为了许多用户心中出色的移动支付服务，但是对于Google而言，它要做的并不是推出服务，而是打造一个“人人能接入”的Android生态圈的支付平台。,15,16,案例知识点3：Android Pay冲击力量强劲,Android Pay冲击力量强劲,相比依赖于苹果设备的Apple Pay，普及率更高的安卓设备无疑将成为Android Pay的最佳载体。如果说Apple Pay对国内移动支付企业来说只是疥癣之疾，那Android Pay绝对
12、称得上是心腹大患。虽然Android Pay目前还不能在国内使用，但对于国内支付宝们来说，却必须做好未雨绸缪的准备。之所以将Android Pay单独列出来，就在于对支付宝们来说其潜在的威胁最大。Android Pay带来的最主要威胁自然是无所不在的Android手机，这已经够支付宝们足够头疼，甚至有可能打乱支付宝赴美独立上市的发行价、股价和市值。而除了这点，还在于谷歌本身在Android Pay上得天独厚的优势。,17,Android Pay冲击力量强劲,众所周知，谷歌主要的营收来自于广告，尤其擅长通过收集用户个人数据来达到精准投放广告，让广告商利益最大化的手段。一旦Android Pay发
13、展起来，谷歌的数据和广告将会无孔不入，对其他移动支付方式造成巨大冲击即使是以大数据支撑的支付宝也不敢断言自己就能在这方面胜过谷歌。Apple Pay就别提了，苹果已经宣布不会从Apple Pay中保存或分享任何购买数据。此外，Android Pay此次来势汹汹。与目前的移动支付不同的是，Android Pay获得美国三大运营商Verizon、AT&T以及T-Mobile的支持，有着巨大优势。据悉，运营商将提供员工技术支持来帮助用户熟悉Android Pay的使用方式，甚至已有一家运营商表示将砍掉或退出Samsung Pay的支持。与运营商良好的合作关系，是支付宝们不可能拥有的。一旦Androi
14、d Pay入华复制这一条路，支付宝们将会吃大亏。,18,19,案例总结,（一）安全、场景、习惯为关键,移动支付究竟能不能受到大众消费者青睐，主要集中在安全系数、使用场景多少以及过往的使用习惯上。在安全方面，谷歌选择和苹果相同的方式，使用Tokenization令牌向商户屏蔽支付卡面账号信息。如果用户存在因手机遗失而担心被盗刷的顾虑，谷歌也提供了Android设备管理部给与技术支持，帮助用户重置密码及断开设备连接。相比之下，支付宝、微信支付虽然没能得到基于手机系统最底层的支持，但发展至今，其安全也不再是一个问题，已经获得大众消费者足够的信赖。在使用场景上，支付宝们更是甩Android Pay几条
15、街。无论是超市抑或餐馆、景点门票、酒店住宿、出行等，支付宝们完全轻松应对无压力。至于使用习惯，还没入华的Android Pay没资格比啊即使入华后，强龙不压地头蛇也是最传神的阐述。可以说，虽然Android Pay看似在国外来势汹汹，但真到了国内，很难真正占据上风。已经赢得先机的支付宝们，将是其最大的竞争对手。,20,（二）一切的竞争只为行业前行,在移动支付的前身移动钱包诞生之初，就有很多人对其产生质疑，认为大众并不需要基于移动终端之上的支付形式。对此，市场分析机构Recon Analytics的首席分析师罗格安特勒声称：“我认为，业界对移动钱包的预期过高。我们正看到消费者的行为发生了深刻变化
16、，尽管这总像是融冰之旅缓慢却从未停滞。”也就是说，移动支付在此前只是在缓慢地改变大众消费者的消费行为。但就如今来看，移动支付的发展速度显然超出业界的预料之内。据市场调研公司IDC预计，到2017年时，移动支付市场的规模将达到1万亿美元。Apple Pay、Android Pay、支付宝、微信支付乃至三星支付等，虽然彼此之间不可避免地会发生强烈的碰撞与竞争，但一切的竞争终归还是在推动移动支付行业不断向前发展。在这个过程中，无论谁赢谁输，对大众消费者来说无关紧要。他们要做的，就是去迎合移动支付的全面普及并享受其带来的便捷，彻底改变自己的消费模式与行为。仅仅是这样，就已经足够了。,21,22,学习资源：,谷歌Android Pay上线，用户竟然关注的是支付宝？http:/,案例分析：试对比Apple Pay和Android Pay？参考答案：http:/,谢 谢！,
