1、银行同业调研报告 一、调查对象： 某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行 二、调查目的： 比照各银行之间效劳和产品的不同之处，提出合理化建议。 三、调查方式： 走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。 四、产品和效劳比照 总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差异。效劳方面差异主要表达在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行效劳优于国有银行效劳。 （一）业务方面： 存取款业务。这是银行的根本业务，差异不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm等
2、自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。 储蓄卡业务。值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。 信用卡业务。中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。 理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他
3、银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少本钱和个贷客户经理压力。 （二）效劳方面： 迎接客户。某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这方面做得相对欠缺，在客户进门时根本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。
4、但在特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。 取号、填单。某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有一定 文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借鉴。 产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情况发生。效劳态度：总体来说股份制银行效劳态度优于国有银行，但
5、是另一方面表达股份制银行效劳方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，效劳流于外表化。 五、对某某银行的一些建议 化设备。 2、信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压力。 3、大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。 4、理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试一些 捆绑式销售。 5、可充分利用临时实习生，比方个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力本钱。 6、良好的效劳意识继续保持，不过效劳不能太过模式化，不然显得效劳表象化，并有可能 引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准效劳流程，效劳有不能够很好地做到位，思
6、考中） 7、加强客户自助取号、填单意识。 8、加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。 注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。xxx2023年6月篇二：建设银行同业调研报告 建设银行同业调研报告目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型效劳模式。建立持续的资本补充机制的根底上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续开展。 一、业务目标
7、 建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，坚持地缘性开展原那么，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极开展公司、个人及资金业务，大力推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的开展策略是保持并稳固现有的品牌形象，大力开展个人业务，逐步形成“向党系列个人业务品牌的区域竞争优势。 1.存款市场。拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银
8、行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市场营销，逐步形成“红山一卡通等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政策的 要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务参谋方向开展的趋势，不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。 2.贷款市场。当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力开展个人信贷业务建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点开展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在稳固现有代理国
9、债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的根底上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进。 3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、效劳及技术创新，拓展中间业务品种，延伸银行效劳；在稳固现有结算类、代理类等中间业务的根底上，重点开
10、展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积极探索并开展建设银行与政府部门、国内外商业银行及政策性银 行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推进投资咨询、财务参谋等中间业务和表外业务的开展。加快金融电子化建设，发挥技术引领作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务开展、提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银行系统，对目前的各类业务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。 二、推进措施。 推行客户经理制，提高市场营销能力。建设
11、银行将全面推行客户经理制，完善客户经理等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客户经理的专业技能和效劳水平；推进核心客户开展战略，培育优质客户群体建设银行制定了公司业务核心客户培养方案，对核心客户的定位、确认标准、开发原那么、开发流程、开发途径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，开展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全面推行客户分类管理，在市场细分的根底上，实行差异化营销，组织客户经理制定个性化效劳方案并向客户提供全方位效劳；为客户提供方便、快捷、优质的金融效劳。创立与优质客
12、户联系的“绿色通道，注重延伸效劳、增值效劳，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色效劳，使建设银行的效劳更加贴近市场、贴近客户。保持并稳固银行间债券市场上的 有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等债券承销规模，进一步提升市场份额。 三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌，积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深入人心，坚持走改革与创新的开展之路；准确市场定位，选择业务开展突破口，走商业银行的开展之路，构建商业银行可持续开展的根底平台；积极营造良好的社会环境。
13、 总之、银行应根据业务开展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广。对中间业务要切实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实现超常规、跨越式开展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造一种全员重视和参与中间业务的良好气氛。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念，促进开展，加快推进产学研人才队伍建设。 （红山路支行邹小丹）篇三：同业银行研究报告 工商银行同业体验报告 一准备流程及希
14、望得到的效劳效果 （1）方案办理及咨询业务的流程：第一个网点办理开户，办理个人网银，咨询办理信用卡。第二个网点取款，咨询代理业务第三个网点咨询理财产品，咨询银证转账，银期转账。（2）评价标准及希望得到的效劳效果：按二代网点转型要求：建设银行营业网点效劳质量现场调查评价表进行评价，同时希望借鉴同业网点长处，发现不到位现象。第一个网点，个人开立结算账户是与银行发生业务关系的第一步。在这样的过程中，开户的客户经常表示对银行业务的不理解，对大堂经理，对经办开户的个人客户经理提出了较高的要求。客户对开立结算账户时，开立个人网银时产生的平安性和费用，经常表示不理解和抗拒心理，此时对客户的讲解需要有技巧。在
15、办理信用卡过程中，风险控制十分重要，“三亲见原那么同业是否执行到位，信用卡申请表格填写过程十分冗繁，同业是否有很好的解决之道。第二个网点，取款业务是个人客户经常发生的业务，大堂经理的分流作用是否突出，取款atm机是否正常运作，在取号排队取款过程中，观察银行效劳功能，取款过程中业务操作是否熟练。代理水、电、煤气费，是个人业务中发生频率较高的业务。第三个网点：银行业网点转型的目标是建立真正的理财效劳中心。美国的金融业不管是证券、银行、信托、还是投资管理公司，他们面对的都是统一的客户市场、宽广的投资渠道、政策宽松的产品开发、理财效劳、富有市场竞争力的经纪佣金、交易费用。银行业以前没有基金托管业务，现在不仅有了规模还越来越大，银行业以前没有代理保险产品，现在保险销售人员在银行驻点，银行业以前没有信托集合理财，现在各家银行都加大了类似产品的研发与宣传，银行业以前没有投资银行产品，现在我们有了皖江产业基金等等选择。零售银行业的政策放开，是中国未来零售金融业的开展趋势。中国现有的理财效劳市场，由政策人为分割。银行代销的基金和保险，银行自身推出的理财产品不可能满足所有客户的要求。而三方存管业务和银期转账使得在其他投资渠道理
