1、跨考教育KUAKAD EDUCXTION中国考研精英式辅导权威品牌第一讲货币与货币制度第一节货币的职能与货币制度一、货币的含义货币是指在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。二、货币形式的演进从货币产生至今，货币形式一直在不断地发展演变，主要反映出商品交换发展对币材（充当货币的材料或物品)的不同要求。1.实物货币实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币。能否作为实物货币，主要取决于两个要素：一是罕见或相对珍贵而受大家喜爱；二是容易转让。2.金属货币以金属如铜、银、金等作为材料的货币称为金属货币。与实物货币相比，金属货币具有价值稳定、易于分割、易于储藏等优势，更适
2、宜于充当货币。金属货币具有难以克服的弊端，如受金属的贮藏、开采和稀缺性的限制，另外不便携带。3.纸质货币纸质货币简称纸币，包括了国家发行的纸制货币符号、商人发行的兑换券和银行发行的纸制信用货币等。在现代中央银行体制下，各国流通中使用的货币现钞几乎全都是由中央银行发行的纸质信用货币。4.存款货币存款货币是指能够发挥货币交易媒介和资产职能的银行存款，包括可以直接进行转账支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。5.电子货币电子货币是指以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统，以传输电子信息的方式实现支付功能的电子数据。这些电子数据的取得基于持有人的存款或贷款，因此电子货币可以视为信用货币的一
3、种存在形式。其中，实物货币和金属货币属于商品货币；纸质货币、存款货币和电子货币属于信用货币，下列关于比特币的说法中错误的是()。上海财经大学2015金融硕士A.比特币是一种电子货币B.比特币是以信用为基础发行的信用工具C.比特币的出现是一种金融创新D.比特币不是国家发行的，所以不是货币【答案】D【解析】虽然比特币不是国家发行的，但是比特币是一种信用为基础的货币。三、货币的职能马克思对典型的货币金币的职能按照先后顺序排列为价值尺度，流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能，随着信用货币出现与进入流通，概况起来，货币的职能为交换媒介和资产职能两种72中道号伊特果式装导权验足牌1,交换蝶介职能
4、幻隐焉款意交换能介职能载是货币在商品交两中作为交换手及、计价单位和支付手段。从面提高交马效率，降低交质成本使利育品文炭的服能。交装煤介家能是货币最站本的取能。贵发挥交换楼介的家经主要通过三种方式实现(1)交换手反交装手段是指货币在商品交养中作为中介通过一手交钱一手交货作为商品流通的媒介。(2)计价标准集币作方计价标在，是指用货布去计算并衡量商品或等务的价值，从而为商品和劳务的交换标价，(3)支付手段支付手段是指货币作为延期支付的手夏来给清债权债务关系。价值尺度渐江形经大学2011金是倾士1答：价值尺度，即用货币米表现和衡量其他一切商品的价值，这是货币的基本职能之一，具体来说是把高品的价值表现为
5、同名的重，使它们在质上相同，在量上可以相五比较，从而形成价格，即商品价值的货币表现，货币在执行价值尺度职能时，并不需要现实的货币，只需要观念上的或想象中的长币即可2.资产职能货币的资产职能是指货币可以作为人们总资产的一种存在形式，成为实现资产保值增值的一种手段货币作为资产职能（价值储藏手乳）的优劣取决于物价水平】在执行价值尺度职能时，“货币属于()。端南大学201金险硕士A.现实货币B.现念货币C.货币实体D.货币符号【答案】B【解析】充当价值尺度的货币可以是观念上的货币，充雪流通手段的货币必须是实值货币，但可以用货币符号米替代：充当价值储藏手段的货币须是真实的实值货币。四、货币的层次划分与计
6、量当代各国流通的都是由现金和存款货币构成的信用货币，现金和各种存教货币都代表了一定的购买力，但是它们在购买能力上是有区别的。因此，在进行货币量统计时，既要考电货币量统计的全面性和准确性，又要兼顾中央银行调控货币量的需要，就必须对货币量划分层次进行统计分析，所谓货币供给的层次划分，是指对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的层次目前，各国中央银行在对货币进行层次划分时，都以“流动性”作为依据和标准，货币层次划分的意义：一是有利于宏观经济运行的监测：二是有利于货币政策的制定与执行：三是客观上促进金融机构的金融创新。1,货币层次划分目前，按国际货币基金组织确定的货币统计口径，货币层次划分为三
7、个(1)通货，指流通于银行体系以外的现钞，包括居民、企业等单位持有的现钞，但不73跨考教育KUAKAD EUCAON中国考研精英式辅导权威品牌包括商业银行的库存现金。(2)货币，由通货加上私人部门的活期存款构成。(3)准货币，主要包括银行的定期存款、储蓄存款、外币存款等。我国中央银行根据中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法，目前划定的货币2.我国货币层次划分层次为：M1=M0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用类存款MO=流通中的现金M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款+证券客户保证金+住房公积金中心存款+非存款类金融机构在存款
8、类金融机构的存款M3-M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等M2与M1的差额为准货币。以下哪项不属于我国M2统计口径？复旦大学2014金融硕士A.公司活期存款B.公司定期存款C.居民储蓄存款D.商业票据【答案】D五、货币制度1.货币制度的含义及其构成要素货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成。货币制度的内容一般有：币材的确定、货币单位的确定、流通中货币种类的确定、对不同种类货币的铸造和发行的管理、对不同种类货币的支付能力（无限法偿与有限法偿）的规定等。所有这些方面，也称为货币制度的构成要素。货币制度东南大学2012金融硕士；华
9、南理工大学2011金融硕士；北京工商大学2006研：中国政法大学2005研答：货币制度指一国以法律形式所确定的货币流通的组织形式与流通结构，简称“币制”。货币制度的确定，保障了本国货币制造与流通正常、合法的程序，并使货币流通的各种构成因素结合成统一的系统。货币制度最早是伴随着国家统一铸造货币而产生的，根据货币制度存在的具体形式来看,可分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度两大类。金属货币制度又可以分为复本位制和单本位制。不兑现的信用货币制度也称作“不兑现的纸币流通制度”。货币制度的构成要素包括：确定货币材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；对货币法定支付偿还能力的规定；规定货币铸造或者发行
10、的程序；规定货币发行制度。2.货币制度的演变近代的货币制度大致的演变顺序是：银本位制一金银复本位制一金本位制一不兑现的信用货币制度。(1)银本位制银本位制的基本内容包括：以白银作为本位币币材，银币为无限法偿货币，具有强制流74中国考研精英式辅导权威品牌跨考教育AAOECATON通的能力；本位币的名义价值与本位币所含的一定成色，重量的白银相等，银币可以自由铸造、自由熔化；银行券可以自由兑现银币或等量白银；白银和银币可以自由输出输入。银本位制在16世纪以后开始盛行，至19世纪末期被大部分国家放弃（白银产量猛增：体重价低不适合巨额支付)。(2)金银复本位制金银复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的
11、货币制度,其基本特征是:金银两种金属同时作为法定币材，一般情况下，大额批发交易用黄金，小额零星交易用白银。金银铸币都可以自由铸造、自由输出入国境，都有无限法偿能力，金币和银币之间、金币银币与货币符号之间都可以自由兑换。金银复本位制是一种不稳定的“平行本位”货币制度，会出现“劣币驱逐良币”的现象，即格雷欣法则：两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（劣币）反而会充斥市场。1791年美国实行双本位的金银复本位制度，法定金银比价为1：15，而当时国际金银市场的比价为1：15.5，假设运费为0.01单位
12、白银，则()。A.退化成金本位制B.退化成银本位制C.退化成平行本位制的金银复本位制D.仍然是双本位的金银复本位制【答案】B【解析】按照这样的法定和市场比较，套利者可以先将15单位白银兑换1单位金币，在将金币熔化后并在市场上出售，收回15.5单位白银，扣除0.01单位白银，还剩0.49单位白银的利润。由于这是无风险的利润，会吸引大量套利者进行套利交易，使得黄金退出流通市场，最终金银复本位制退化成银本位制。(3)金本位制货币盯住黄金，以保证货币与黄金的可兑换性就是金本位制度。根据货币与黄金的联系程度，金本位制度可细分为金币本位制度、金块本位制度和金汇兑本位制度。金币本位制金币本位制是典型的金本位
13、制度，它以黄金作为本位货币，实行以金币流通为主的货币制度。金币本位制的主要特点是：金币可以自由铸造，银行券可以自由兑换黄金，黄金可以自由输出入，货币储备全部使用黄金，用黄金进行国际结算等。金块本位制金块本位制是一种以金块办理国际结算的变相金本位制，亦称金条本位制，金块本位制的主要特点是：不铸造金币，而只发行纸币，用以代表一定重量的黄金用于流通，纸币不能自由兑换黄金，只能按一定的条件向发行银行兑换金块（兑换条件往往是较高的数额，这就避免了日常生活中银行券向黄金的兑换)。金汇兑本位制金汇兑本位制又称“虚金本位制”，特点是：国内不铸造和使用金币，而只使用银行券，银行券只能兑换外汇，而不能直接兑换黄金
14、，外汇也只能在国外兑换黄金；该国货币一般与另一个实行金本位制或金块本位制国家的货币保持固定的比价，并在后者存放外汇或黄金作为平准基金，从而间接实行了金本位制。75中国考研精英式辅导权威品牌跨考教育KUAKAO EDUCKTION常项目的支付。会员国对于国际收支经常项目的外汇交易不得加以限制，不得施行歧视性的货币措施或多种货币汇率制度。(5)组织形式为了保证上述货币制度的贯彻执行，建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际组织。可以看出，布雷顿森林体系下的国际货币制度实质上是以黄金美元为基础的国际金汇兑本位制。2.布雷顿森林体系的崩渍在布雷顿森林建立的固定汇率制度一直运行良好，但是在20世纪60年
15、代末，它开始出现问题。这种制度在1973年最终崩溃，由管理浮动的体系所取代。固定汇率制度的崩溃与美元在该制度中的特殊作用紧密相关。美元作为惟一能够兑换成黄金的货币，以及作为其他货币的参照点，它在布雷顿森林体系中处于中心地位。任何对美元贬值的压力都会严重破坏这个制度。布雷顿森林体系有一个致命的弱点：如果关键货币美元受到投机性攻击，这个体系将无法运作，布雷顿森林体系只有在美国保持较低的通货膨胀率和没有国际收支逆差的情况下才能运行。否则，整个体系很快就会破裂。3.对布雷顿森林体系的评价(1)布雷顿森林体系的作用布雷顿森林体系的形成，暂时结束了战前货币金融领域里的混乱局面，维持了战后世界货币体系的正常
16、运转。固定汇率制是布雷顿森林体系的支柱之一。资本主义世界经济危机引起了货币制度危机，导致金本位制崩溃，国际货币金融关系呈现出一片混乱局面。而以美元为中心的布雷顿森林体系的建立，使国际货币金融关系又有了统一的标准和基础，混乱局面暂时得以稳定。布雷顿森林体系的形成，在相对稳定的情况下扩大了世界贸易。美国通过赠与，信贷、购买外国商品和劳务等形式，向世界散发了大量美元，客观上起到扩大世界购买力的作用。同时，固定汇率制在很大程度上消除了由于汇率波动而引起的动荡，在一定程度上稳定了主要国家的货币汇率，有利于国际贸易的发展。布雷顿森林体系形成后，国际货币基金组织和世界银行的活动对世界经济的恢复和发展起了一定
17、的积极作用。一方面，国际货币基金组织提供的短期贷款暂时缓和了战后许多国家的收支危机，也促进了支付办法上的稳步自由化，国际货币基金组织的贷款业务迅速增加，重点也由欧洲转至亚、非、拉第三世界。另一方面，世界银行对发展中国家经济发展中所急需的资金方面提供便利，以协助成员国的复兴与开发。此外，国际货币基金组织和世界银行在提供技术援助，建立国际经济货币的研究资料及交换资料情报等方面对世界经济的恢复与发展也起到了一定作用。布雷顿森林体系的形成有助于生产和资本的国际化，由于汇率的相对稳定，避免了国际资本流动中引发的汇率风险，这有利于国际资本的输入与输出，同时也为国际融资创造了良好环境，有助于金融业和国际金融市场的发展，也为跨国公司的生产国际化创造了良好的条件(2)布雷顿森林体系的局限性布雷顿森林体系虽然有助于国际金融市场的稳定，对战后的经济复苏也起到了一定的作
