1、电子商务与中国金融业的发展 -面临挑战与应对策略分析目 录摘要II一、移动电子商务的概念、发展现状及趋势1（一）移动电子商务的概念1（二）移动电子商务的发展现状11.移动信息服务业务22.移动定位服务23.移动商务支持服务34.移动支付35.移动娱乐3（三）移动电子商务的发展趋势4二、移动电子商务支付存在的安全问题5（一）网络支付存在的问题5（二）网上支付的安全问题分析5三、解决移动电子商务支付安全问题的策略7（一）技术性对策7（二）非技术性策略8四、结论8参考文献10致 谢11摘要 随着我国电子商务的广泛应用，人们使用的支付方式早已不局限于现金本身，而是扩大到银行卡、网上银行、电话银行等多种
2、方式。目前，我国移动电话的广泛使用，基于移动终端的应用越加广泛，在这种移动通讯工具上应运而生了更便利的移动支付功能。人们可以利用手机登录互联网进行远程购物消费，可以在便利店、商场、超市、公交等进行现场刷卡消费。作为一种新兴的电子支付方式，移动支付拥有传统支付方式无法比拟的优势，但是其安全性也引起人们更多的关注。由于目前产生移动支付行为是基于手机号上绑定的银行卡、信用卡与商家之间完成，或者基于手机 SIM 卡与 POS 机近距离完成，故此类似于密码破解、信息复制、病毒感染等安全问题都有可能对移动支付造成重大的损失。因此，我们有必要对移动支付的安全性进行分析，并通过技术手段来进行解决。 关键词：移
3、动电子商务；支付；安全1电子商务与中国金融业的发展-面临挑战与应对策略分析 一、移动电子商务的概念、发展现状及趋势（一）移动电子商务的概念移动电子商务是传统互联网电子商务在移动领域的延伸和发展，是指通过手机、PDA、笔记本电脑等移动通信设备与因特网结合进行信息查询、商务交易及对信息、服务和商品的价值交换等电子商务活动的过程和行为。随着移动通信技术、互联网技术和信息处理技术的快速发展，人们已经不再满足于传统的商务活动，而是希望随时随地进行收发电邮、移动支付、定购各种商 品等商务活动，所以移动电子商务成为人们关注和研究的热点。与传统通过台式电脑平台开展的电子商务相比，移动电子商务拥有更为广泛的用户
4、基础，因此，也具有更为广阔的应用前景，特别是在当前3G背景下，移动电子商务正逐渐凭借技术和应用上的优越性，显示出强大的生命力。（二）移动电子商务的发展现状 根据中国互联网官方网站发布的消息，中国的移动电话用户已超过7.3亿；中国互联网络信息中心（中心）的统计报告显示，中国的手机用户已经达到2.33亿，占全国网民的60.8%。这为中国移动商务市场积累了足够的爆炸潜能。 韩宝明.杜鹤.刘华.编著，电子商务安全与支付附.人民郊电出版社.2003年艾瑞咨询报告，在2009年移动商务用户规模已达到3.66亿，同比增长117.7%；中国移动业务交易用户已达到159.7万，比2008年增长187%，增幅高于
5、总体增长。2010，中国移动业务交易用户达到432.6万。2012，随着市场的进一步发展，这一数字将达到2472万。同时，国内三大电信运营商普遍向下移动电话上网电价和出台优惠包，手机用户可以更经济地体验移动互联网应用与服务，移动商务是避免由于通信和用户之间形成的屏障，将有利于进一步扩大移动商务市场规模。同时，各家银行已使用移动通信网络的移动电话银行。 劳帼龄.电子商务安全与管理.高等教育出版社.2003年在2010年8月，中国招商银行手机银行正式登陆国内最大的手机消费平台手付通商城，国内市场排名前六的手机银行，有五个（中国银行，中国工商银行，交通银行，建设银行，中国招商银行）已经联手移动商务，
6、移动电话购物付款服务正式开通。大多数手机用户通过手机银行的消费，就可以享受一个更容易，更快，更方便的支付结算服务。 年仁德.电子商务中的生物识别技术及其幻印.商业研究，(14)中国移动网络运营商陆续推出移动业务。中国移动于2001年推出移动梦网业务，截止到2006年，整个网络的商业伙伴已发展到1016个，地方伙伴已超过3000，移动梦网业务的数量已接近12万个；2003，开展手机钱包业务，提供账户查询，转让，支付等功能；2006年底，中国移动湖南公司部署成为移动电子商务的基地，并委托湖南公司，重庆公司试点射了无线电频率识别和其他形式的支付。中国联通推出互动视界，手机银行，手机炒股等其他移动业务
7、。在2004年12月，与建行合作推出了基于无线二进制运行（cdma-brew）平台的手机银行，可以完成汇款，公用事业费用支付，基金交易，股票交易等；移动商务前景十分诱人，一个重要的原因是移动电子商务具有很丰富的内容。1.移动信息服务业务移动信息服务产业是一个新兴的行业。移动信息服务范围很广，其应用是一个通信服务的经营活动的企业和企业管理发展。主要应用在移动搜索，手机门户信息服务信息服务，多语言信息服务，移动商务信息服务和定制手机图书馆信息服务等。目前，手机搜索市场极受网络服务提供者注意。 姚娟.网上电子支付系统及其发展田.中国货币市场，2(X)2(9)中国的移动搜索市场近年来随着移动电话用户保
8、持高速增长，据中国互联网络信息中心颁发的“中国互联网发展报告（2008.7）”显示，中国网民的搜索引擎的使用率为69.2%，是中国的第五大网络应用。上半年市搜索引擎的用户增加了2304万人，半年增长率达15.5%。但整体使用低于美国（91%）。互联网接入设备主要是台式机，笔记本电脑和移动电话，其中有87.3%的网民使用的台式电脑，有30.9%的网民使用笔记本电脑，28.9%的互联网用户使用移动电话。此外，笔记本电脑和移动电话的使用的比例逐步增加。2.移动定位服务移动定位服务也被称为移动位置服务，所确定的无线终端如移动电话，掌上电脑使用地理信息系统技术，空间定位技术和网络通信技术，获取目标移动终
9、端用户的位置信息（经纬度坐标数据）和方向有关的信息，并在移动电话屏幕电子地图上显示出来的附加价值服务。根据移动位置服务的用途，移动位置服务可以分为安全服务，信息服务，导航服务，跟踪服务，娱乐及商业服务等六大类型。用户通过移动电话，掌上电脑或便携式导航设备等移动装置享受到丰富的应用服务。 王影.于凌云.安全电子支付协议研究J.徽机发展.2(X)5，150)中国移动位置服务是从2003年下半年正式商用，主要是基于短消息技术的位置查询服务，2004年，基于WAP，BREW、JAVA和呼叫中心位置服务的推出，用户规模的不断扩大，2006年达到4600万。2007年，移动位置市场进入成熟阶段。惠典市场研
10、究报告网推出中国移动定位服务市场研究报告，对位置服务市场的发展趋势进行了分析预测，分析认为，未来几年定位服务市场仍将保持60% 的速度增长，但增幅趋缓。到2010年，市场规模将达到172亿元。经过几年的培育和发展，中国的移动定位系统技术日趋成熟，加上3G的发展，市场需求的趋势越来越明显，用户认识不断提高，2007年我GPS手机用户数达到120万。随着未来技术的发展，移动定位服务将提供给用户更精确的位置信息，更全面和更轻便的操作，移动定位服务将得到更广泛的应用。3.移动商务支持服务移动商务支持服务是移动商务服务的一个重要内容，是直接为商务活动提供方便，及时，多方面的支持服务的一个过程。这个过程包
11、括扩大和延伸服务。移动商务支持服务应用在商业发展服务，其主要服务对象是企业经营活动的流动工人。流动工人是一类特殊的用户，他们具有时间和位置的不确定性，在动态环境中工作，并应对各种不可控因素，他们的工作需要特殊支持的移动商务。移动商务支持移动工人主要集中在移动办公，信息和知识的移动或遥控器入口和其他一些特殊的，不能用固定的设备在通信领域中。目前，移动工作者在医疗服务，货物跟踪，客户服务等领域的应用已经进入移动成功状态。4.移动支付 移动支付是移动终端使用手机，掌上电脑，笔记本电脑等现代通讯手段，通过移动支付平台移动业务主体的动态完成支付，在线支付，或移动电话进行确认，进而实现在线支付的一个新的支
12、付活动。移动支付系统即包括无线支付行为，又包括无线和有线综合支付行为。移动支付应用的领域非常广泛，手机增值业务的手机金融（手机钱包），手机游戏，手机电视等都较有前景。 赵照:电子支付技术安全问题研究J.消费导刊，2008（5）2000年中国移动手机支付业务试运行，2002年，中国移动和中国联通的手机支付服务正式推出。自那时以来，移动支付在我国开始广泛应用的探索。2004年，中国移动再次推出的将手机卡与银行卡绑定的手机支付业务。随着移动通信技术的发展，移动电话终端为代表的移动支付的时代到来了。5.移动娱乐目前，移动娱乐的需求成为会拉动移动商务应用和推广最可能的因素，越来越多的人会选择在移动环境下
13、的休闲与娱乐。移动娱乐内容涵盖非常广泛，包括：下载，视频点播，手机电视，占星术占卜，虚拟服务，音乐下载，在线游戏等。统计数据显示，娱乐是移动商务在所有应用程序中最成功、最有利可图的业务，其中手机游戏是非常受观众喜爱的。随着手机的日渐普及，手机游戏已成为视频游戏领域增长最快的部分。 谭逊 王学芳 谭翊:浅析我国电子商务安全现状J.科技资讯，2007（11）据易观国际最新的中国移动手机游戏市场年度综合报告（2006）显示，2005的中国移动手机游戏市场规模达到14.34亿元，比上年增长78.3%。付费手机游戏用户达到1521万，同比增长47.9%。根据易观国际研究表明，中国JAVA /BREW手机
14、游戏市场2007年第三季度整体市场规模达到2.13亿元，其中，中国移动JAVA游戏市场规模1.62亿元；中国联通手机游戏市场规模是5100万元。在2007第四季度手机游戏（JAVA/BREW）市场规模达到2.38亿元。（三）移动电子商务的发展趋势移动商务的发展将是以小额支付应用为主，充分利用移动电话的自身特征，比如，进行票务支付、便利商店消费等方便，快捷的支付；无论是亚洲和欧美市场，现场支付业务成为移动商务发展的热点，日韩已经推广，欧美虽然刚开始也在积极试验；而对于自动交易服务只是初步阶段的欧洲和美国，互联网已经非常普及，使移动电话的自动交易服务开展很少，日本和韩国借助移动电话的发展优势，开展
15、了一些移动电话为基础的自动化交易服务。由于工业发展移动业务分工，形成了许多电子商务信息孤岛，资源没有得到整合，开放的合作模式亟待建立，如运输，银行，网上支付等。现有的支付方式已不能满足多元化的渠道和用户的不同要求，新的付款方式有待建立，因此，移动商务面临的各种模式的选择与创新。 姜华 杨静:电子商务的网上支付与安全J.中国管理信息化，2006（4）移动电子商务在中国进入快速增长期，预计2010年底手机电子商务用户将达到7375万，到2012年，移动商务用户将达到24957万，2010全球互联网大会，2010年中国移动支付论坛、2010年中国移动互联网大会和国家工商总局网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法中国网店实名制政策的出台，使中国移动电子商务行业不断规范和完善。另一个值得注意的发展趋势是中国移动电子商务的应用正从单个环节向行业解决方案深化，如移动支付解决方案，移动娱乐解决方案，移动物流解决方案和移动医疗解决方案等。 二、移动电子商务支付存在的安全问题网络支付的方式目前逐渐被人们所了解和接受，然而，网络支付中的安全问题也引起了许多从事电子商务活动人员的关注和疑虑。原因在于，基于开放性信息互联技术的电子支付系统存在一些漏洞，为非法获取、非法篡改、破坏服务提供了可能。（一）网络支付存在的问题 1、密码
