1、对农信社在支持新农村建设中的调研报告 一、主要难点 一是农村信用环境没有得到根本改善，局部企业和个人缺乏信用意识。据调查，现在局部农村信用社农户贷款合同到期自动履约率缺乏90%，一些企业和农户在借款时说的天花乱缀，左一个承诺，右一个保证，只要钱一借到手，“黄世仁就成了“杨白劳，贷款到期后，信贷人员三番五次催收不回来，致使不良贷款前清后增，就拿丰宁农村信用社小额信用贷款为例，5月末，农户小额信用贷款余额为2435万元，其中：农户小额信用贷款不良152万元，占6.2%；还有的贷户采取骗贷、赖贷、逃贷等多种方式，侵蚀和逃废农村信用社债务，极大地挫伤了农村信用社的支农积极性。 二是大量农村资金进城，信
2、用社“一农难支三农。从丰宁金融机构总体情况看，4月末，全县金融机构各项存款余额238882万元，其中农村信用社78048万元，仅占32.6%，全县金融机构各项贷款余额132320万元，其中农村信用社57379万元，占43.4%，而农业贷款那么占全县金融机构的90%以上。各商业银行及邮政储蓄以其结算、汇兑方便快捷等优势，吸收了农村大量资金上存，使农村信用社在支持农村建设中，心有余而力缺乏。 三是农村担保机制建设滞后，一些企业和农户不能获得贷款支持。目前，传统农业对于信贷资金需求越来越小，根本可以自给或通过民间借贷方式解决；而急需贷款支持的农村个体工商户、私营企业、高效农业、农业根底设施建设及农产
3、品开发等中小企业，却因缺少抵押、担保等，难以满足贷款条件，不能及时得到贷款支持，制约了农业产业化开展进程。 四是贷款“流动性，制约支农积极性。贷款流动性、平安性、效益性是农村信用社发放贷款的前提，可是一概地追求“三性也会是得其反。当前农村信用社贷款四级分类管理方法还没有废止，“一逾两呆仍是考核信贷管理的重要指标。贷款不允许逾期，发生呆滞要追究责任，使得信贷人员过多地考虑贷款流动性和平安性以及个人利益的得失，在贷款发放中产生了重生产轻生活，重富轻贫的倾向，致使风险大、周期长的农业贷款萎缩。 二、建议 （一）改善农村金融生态环境，维护农村信用社债权。要继续深入开展农村信用工程创立活动，支持培育农村
4、新风气。要结合社会主义荣辱观教育，广泛开展诚信荣耀、赖债可耻的宣传活动。建立失信企业和农户信息披露机制，对守信户实行优惠信贷支持，培育老实守信的文明乡风。司法部门要依法加大对逃废金融债务等失信行为的处分，支持农村信用社运用法律手段保全信贷资产，切实改善农村生态环境。 （二）修筑“截水工程，让农村资金回流。要建立科学合理的金融支农体系，形成金融支持新农村建设的合力。人民银行要充分发挥货币政策的窗口指导作用，引导金融机构加大对辖区农业和农村经济开展的支持力度；各商业银行和农村信用社在业务上既要有分工，又要有协作，商业银行和邮政储蓄要把更多的资金投向“三农及农业产业化龙头企业，支持农业产业结构的优化
5、和升级，形成农村资金回流农村的机制；农村信用社要在改善效劳方式和畅通结算渠道的同时，大力吸收农村闲散资金，减少农村资金跑、冒、滴、漏。与此同时，要积极争取人民银行再贷款，扩大支农资金力量，满足农村经济开展的资金需求。 （三）建立多种形式担保机构，扩大抵押担保范围。当前贷款担保难是阻碍中小企业和贫困户借贷的瓶颈。因此，要进一步采取多种有效方式，扶持各类基金组织开展，促成农村成立区域性担保基金组织；要培育和催生各类协会组织，引导成立各类行业协会，借助行业协会的担保机制，为中小企业提供贷款支持。同时，要扩大抵押、担保的范围，在已开办的抵押、担保品种的根底上，积极探索新的抵押、担保方式，开办所有权、仓单等抵押担保品种；要因地制宜制定切实可行的信贷政策，切实解决中小企业融资难、担保难的问题。 （四）积极推进贷款五级分类管理，合理确定贷款期限。农村信用社要积极创造条件，尽快实行贷款五级分类管理，在保证贷款平安性的前提下，根据农业生产周期合理确定贷款期限。同时，农村信用社在制定政策和兑现考核时要充分考虑各种因素，对信贷人员责任心不强、调查不细或违规放贷等原因形成不良贷款的要严格按照有关规定追究责任；对因不可抗力自然灾害形成的不良贷款，要免除信贷人员的责任，消除局部信贷人员的惜贷、恐贷心理，发挥出农村信用社在建设社会主义新农村中应有的作用。 第4页 共4页
