1、金融有效支持节能减排工作的政策思考 x目前金融支持节能减排工作呈现出新的特点，也暴露出一些新的问题，需要认真加以研究和解决。 x金融系统在配合推进节能减排工作中要始终强化金融生态环境建设，切实维护金融债权，防止出现信贷风险。 x完善节能环保信息沟通机制，便于银行通过信贷结构调整支持节能减排和循环经济开展。 x加强节能减排和开展循环经济是我国经济和社会开展的重要战略，商业银行只有形成专门的信贷开展战略，才能与未来经济和社会开展紧密结合。 推行节能减排是当前落实科学开展观的重点工作之一，为切实发挥金融效劳作用，支持节能减排工作目标的实现，人总行专门下发了关于做好节能环保领域金融效劳工作的指导意见，
2、基层人民银行也结合地区金融效劳特点制定了具体实施意见，并积极开展了一系列工作。从对XX市的调查情况看，目前金融支持节能减排工作呈现出新的特点，也暴露出一些新的问题，需要认真加以研究和解决。 一、当前“两高行业贷款及金融支持节能减排工作的特点 （一）经济结构重型化导致“两高贷款增长较快，且贷款分布比较集中。今年上半年全市“两高行业贷款比年初增加45亿元，增长近20%，与去年全年的新增额相当；上半年“两高行业贷款增加额占全市各项贷款新增额的12.7，比2023年提高4.9个百分点。 （二）金融生态环境建设工作取得的明显成效在关停企业金融资产保全工作中得到了良好表达。近年来的金融生态环境建设工作有效
3、地增强了地方政府和有关部门的信用意识，加之人民银行在关停企业处置过程中主动协调有关部门，并利用各种载体及时通报相关信息，使关停企业金融资产保全工作取得了良好成效。今年 4、5月份XX县区相继关停了污染严重的恒化和天化两家企业，涉及贷款3.1亿元，地方政府专门就企业贷款处置问题召开联席会议进行研究，确定了以国有储藏土地为抵押取得商业贷款，将贷款资金通过市财政以预付补偿费的名义预拨到两家关停企业，专项用于企业归还银行贷款本金和利息，待关停企业搬迁转产后，再将原厂区土地变更为商住用地，以土地拍卖资金清偿财政垫付资金的金融债权保全方案。目前，地方财政已经累计垫付资金2023688万元。 （三）节能环保
4、政策的严格执行促进了信贷政策的有效落实，进而推动了节能减排和循环经济的良性开展。以往局部地区基于开展经济的考虑，往往在环保政策和产业政策的执行上不严格，如青岛环保部门曾对某企业下达过60屡次整改通知书而未取得明显效果。由于信贷资金的逐利性，从而也导致信贷政策难以有效落实。在当前的节能减排工作中，由于环保政策和产业政策的严格执行，使商业银行清楚地看到了高污染和高能耗企业所面临的政策风险，执行信贷政策的主动性、自觉性大为增强。目前，在人民银行窗口指导下，XX市各家商业银行普遍加强了“两高企业授信管理，工行、建行将工程环境影响评价报告经有权部门批复作为贷款审查审批的必要条件，制定了退出类客户名单，中
5、行规定对越权审批或将大工程分解审批的工程以及未按法定程序向环保行政主管部门报批环境影响报告书的工程一律不予支持，招行自去年以来由于环保不达标而否决的授信工程共12个，涉及贷款金额5.2亿元。 二、金融支持节能环保工作存在的主要问题 一是环保政策趋严，不良贷款继续增加。由于以往局部地区环保政策执行不严，商业银行也没有将工程符合环保条件作为贷款审查的必要条件，随着节能减排工作的逐步推进，环保政策的执行越来越严格，局部淘汰企业面临关停处置，“十一五期间青岛将淘汰3035万千瓦小火电，银行不良贷款将增加。到6月末，全市“两高行业不良贷款余额6.1亿元，比年初增加2.4亿元，比2023年末增加3.2亿元
6、；6月末不良贷款率为2.2，比年初提高0.6个百分点；不良贷款余额最多的三个行业依次为化工、建材和电力，分别为3.8亿元、0.7亿元、0.5亿元，占比分别为62.3%、11.5%、8.2%。 二是经济结构重型化趋势显现，贷款结构调整压力较大。近几年，青岛经济出现重型化趋势，今年上半年，全市规模以上轻、重工业增加值分别增长15.2和31.6，重工业增速快于轻工业16.4个百分点，重工业万元产值能耗约为轻工业的36倍，重工业的快速开展成为今后一段时期XX市万元gdp能耗上升的重要因素。由于重工业近年来盈利大幅增长，银行对其发放了大量贷款，信贷结构调整的压力很大。如丽化和黄电扩建工程全年预计新增用能
7、180万吨标准煤，拉动XX市万元gdp能耗上升近6个百分点，而这两家企业也是目前贷款最多的“两高行业贷款客户，贷款余额分别到达35.1亿元和39.7亿元。 三是缺乏有效畅通的信息获取渠道，银行环保审核难度较大。目前商业银行无法掌握“两高企业的环保达标及耗能指标等第一手资料，掌握的信息大局部是通过企业获得的，其中不排除由于企业恶意隐瞒而造成信息失真的可能性。虽然人民银行总行与国家环保总局达成了有关环境执法信息进入央行征信系统的协议，但这项工作在各地的开展还需要一个过程，而且协议仅约定环境执法信息进入系统，尚缺乏企业其他方面更具体、更完整的环保信息。目前各银行在企业贷款审核中都对环保审核作出了严格
8、规定，但在实际操作中却很难从企业获取所需的完整的环保审批材料。在申请贷款时，多数企业仅能提供地方环保部门允许生产的批文，而有的企业环保设施处于在建或整改状态，期限一般是一年左右，到期能否通过审查续批那么有相当多的不确定因素。 四是银行对循环经济研究缺乏，金融创新产品难以适应节能减排工作需要。节能减排工作的重点不仅表达在对淘汰技术企业的关停上，而且更表达在对开展循环经济的支持上。目前相当数量的“两高工程都是最近几年建设的，主体技术比较先进，主要问题在于环保设施不配套，解决这些企业的节能减排问题不是破旧立新，而是环保节能技术创新和生产流程再造，目前，XX市局部企业通过企业内部技术创新或企业之间产业
9、链条衔接两种方式开展循环经济，已经取得了明显成效。但大多数银行对这种循环经济开展形态研究缺乏，缺乏有针对性的金融创新产品。如对于环保工程技改贷款，由于长期贷款利息最终可以计入工程，而短期贷款利息只能计入企业当年损益，且影响企业流动比率、速动比率等财务指标，因此，企业一般希望得到长期工程贷款支持。但银行认为循环经济工程将多个生产环节进行组合，生产链条与资金循环周期加长，风险和回报更加难以测度和控制，因此，更倾向于发放短期流动资金贷款等，都表达了银行对循环经济开展特点的不适应和金融创新产品的缺乏。 三、金融有效支持节能减排的政策建议 一是高度重视金融生态环境建设，防止在节能减排工作中出现信贷风险。
10、金融系统在配合推进节能减排工作中要始终强化金融生态环境建设，切实维护金融债权，防止出现信贷风险。地方政府应发挥好主导作用，提前向金融调控部门、金融监管部门和各银行通报“关、停、并、转企业信息，引导金融机构积极做好债权维护和清偿的准备工作，并组织相关部门研究制定金融债权清偿实施方案，确保金融债权有方案、有步骤地得到逐步清偿，防止由于节能减排工作而恶化区域金融生态环境，影响区域可持续开展。 二是完善节能环保信息沟通机制，便于银行通过信贷结构调整支持节能减排和循环经济开展。发改委、环保部门、人民银行和银监局应建立信息沟通制度，定期通报环保政策法规、当地企业执行环保政策情况、企业节能降耗责任考核情况、
11、“关、停、并、转企业信息、信贷政策变化情况、银行机构对节能环保领域的支持情况等，并及时将环保信息反响给金融机构，引导金融机构调整信贷结构，增加对节能环保领域的金融支持。应抓紧制定具体的操作制度，进一步完善征信系统，将企业完整的环保信息纳入征信系统，并及时更新企业日常环保执法信息和年度环保审核报告等，方便银行在贷款审核过程中查阅和参考。 三是商业银行应积极开发有针对性的金融创新产品，支持节能减排和循环经济开展。加强节能减排和开展循环经济是我国经济和社会开展的重要战略，商业银行只有形成专门的信贷开展战略，才能与未来经济和社会开展紧密结合。因此，各商业银行应进一步创新金融效劳产品，满足节能减排和循环经济开展的特色需求。譬如针对企业环保技改工程对长期贷款的需求，进一步完善信贷管理方式，积极为企业提供长期信贷支持；针对企业间通过产业链条对接的方式开展循环经济工程的特点，搞好关联企业开户银行之间的联合，互通企业信息，共同发放银团贷款等。 第7页 共7页
