1、银行从业资格考试辅导 法律法规与综合能力第十七章 商事法律制度一、单项选择题1、下列关于保险合同的表述中，错误的是（）。A、保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议B、保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C、受益人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D、保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司2、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A、保险代理人B、保险经纪人C、保险投保人D、保险受益人3、按照票据法的规定，票据不包括（）。A、信用证B、汇票C、本票D、支票4、票据行为的种类
2、不包括（）。A、出票B、承兑C、保证D、贴现5、中华人民共和国信托法（以下简称信托法）由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议于2001年4月28日通过，自（）起施行。A、2001年12月1日B、2001年11月1日C、2001年10月1日D、2001年9月1日6、委托人的权利不包括（）。A、知情权B、管理方法变更权C、建议权D、撤销权7、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。A、公司的外部控制或附属关系B、公司信用基础C、公司股东承担责任的范围和形式D、公司的内部管辖关系8、我国破产法在破产程序启动上采取（）。A、审批主义原则B、申请主义原则C、审核主义原则D、注
3、册主义原则9、以下对破产开始的法律效果表述错误的是（）。A、人民法院受理破产申请后，应当同时指定管理人B、人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止C、人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止D、在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁应当终止10、（）对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。A、追索权B、取回权C、别除权D、抵销权11、破产清算过程不包括（）。A、破产宣告B、破产财产的变价和分配C、破产公司停业D、破产程序的终结12、（）于1998年12月29日由第九届全国人大常委会第六次
4、会议通过，1999年7月1日正式实施。A、中华人民共和国证券法B、中华人民共和国公司法C、中华人民共和国保险费D、中华人民共和国信托法13、下列关于证券发行核准制的说法中，错误的是（）。A、证券发行核准制，即实质管理原则B、在核准制下证券发行审核机构只对文件进行形式审查，不进行实质判断C、符合条件的发行公司，经证券管理机构批准后方可取得发行资格，在证券市场上发行证券D、这一制度的目的在于禁止质量差的证券公开发行14、下列关于保荐制度的表述中，错误的是（）。A、2003年12月28日，证监会公布了证券发行上市保荐制度暂行办法，决定从2014年2月1日起在中国内地施行保荐人制度B、在2005年修订
5、的证券法中对保荐人制度以法律的形式确立了下来C、所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任的一种制度D、保荐人应当遵守业务规则和行业规范，诚实守信，勤勉尽责，对发行人的申请文件和信息披露资料进行审慎核查，督导发行人规范运作15、证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（）。A、六十日B、九十日C、一百二十日D、一百五十日二、多项选择题1、按照保险的实施方式，保险可以分为（）。A、自愿保险B、商业保险C、强制保险D、人
6、身保险E、社会保险2、下列关于票据的说法中，正确的有（）。A、票据是完全有价证券B、票据是要式证券C、票据是一种无因证券D、票据是设权证券E、票据是债权证券3、从票据权利的取得方式看，分为（）。A、善意取得B、原始取得C、继承取得D、继受取得E、恶意取得4、信托的特征主要有（）。A、信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B、具有一定的周期性、连续性和稳定性C、信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产D、受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E、信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被
7、宣告破产而终止5、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。A、无限公司B、有限责任公司C、股份有限公司D、两合公司E、人合公司6、人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务有（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料B、根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问C、列席债权人会议并如实回答债权人的询问D、未经人民法院许可，不得离开住所地E、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员7、债权人会议行使的职权有（）。A、选任和更换债权人委员会成员B、决定继续或者停止债务人的营业C、通过债务人财产的管理方案D、
8、通过破产财产的变价方案E、通过破产财产的分配方案8、证券法贯彻的原则中，（）是证券法的最基本原则。A、公平原则B、公正原则C、公开原则D、平等原则E、自愿原则三、判断题1、再保险（reinsurance）是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为，也称一次保险。（）2、票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人按事先约定的条件支付一定金额的有价证券。（）3、背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。（）4、公司，是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司
9、以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。（）5、公司章程是全体员工共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。（）6、破产，是指当债务人不能清偿到期债务时，法院对债权人的财产进行强制执行，以使全体债权人获得公平清偿的法律程序。（）7、证券法的宗旨是规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。（）四、填空题1、一人公司和_是一类特殊的有限责任公司。2、_原则是证券发行和交易制度的核心。3、个人保险代理人在代为办理_业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。4、票
10、据的融资作用主要是通过_来实现的。5、我国破产法在破产程序启动上采取_原则。答案部分一、单项选择题1、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查保险合同相关内容。保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。参见教材P325。【该题针对“保险法”知识点进行考核】【答疑编号12096455,点击提问】2、【正确答案】 B【答案解析】 本题考查保险经纪人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供
11、中介服务，并依法收取佣金的机构。参见教材P326。【该题针对“保险法”知识点进行考核】【答疑编号12096459,点击提问】3、【正确答案】 A【答案解析】 本题考查票据的种类。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。参见教材P330。【该题针对“票据法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096470,点击提问】4、【正确答案】 D【答案解析】 本题考查票据行为的种类。票据行为的种类有：出票、承兑、背书、保证。参见教材P332。【该题针对“票据法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096474,点击提问】5、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查信托法。中华人民共和国信托法（以下简称信
12、托法）由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议于2001年4月28日通过，自2001年10月1日起施行。参见教材P327。【该题针对“信托法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096495,点击提问】6、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查委托人的权利。主要有：（1）知情权。（2）管理方法变更权。（3）撤销权。（4）解任权。参见教材P328。【该题针对“信托法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096499,点击提问】7、【正确答案】 A【答案解析】 本题考查公司的分类。以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。参见教材P316。【该题针对“公
13、司法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096510,点击提问】8、【正确答案】 B【答案解析】 本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。参见教材P335。【该题针对“破产法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096534,点击提问】9、【正确答案】 D【答案解析】 本题考查破产开始的法律效果。在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。参见教材P336。【该题针对“破产法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096537,点击提问】10、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查别除权。别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权
14、利。参见教材P338。【该题针对“破产法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096540,点击提问】11、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查破产清算。破产清算包括破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。参见教材P342。【该题针对“破产法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096548,点击提问】12、【正确答案】 A【答案解析】 本题考查证券法。中华人民共和国证券法于1998年12月29日由第九届全国人大常委会第六次会议通过，1999年7月1日正式实施。参见教材P319。【该题针对“证券法”知识点进行考核】【答疑编号12096565,点击提问】13、【正确答案】 B【
15、答案解析】 本题考查证券发行核准制。证券发行核准制，即所谓的实质管理原则，以欧洲各国的公司法为代表。依照证券发行核准制的要求，证券的发行不仅要以真实状况的充分公开为条件，而且必须符合证券管理机构制定的若干适于发行的实质条件。符合条件的发行公司，经证券管理机构批准后方可取得发行资格，在证券市场上发行证券。这一制度的目的在于禁止质量差的证券公开发行。参见教材P320。【该题针对“证券法”知识点进行考核】【答疑编号12096569,点击提问】14、【正确答案】 A【答案解析】 题考查保荐制度。2003年12月28日，证监会公布了证券发行上市保荐制度暂行办法，决定从2004年2月1日起在中国内地施行保
16、荐人制度。在2005年修订的证券法中对保荐人制度以法律的形式确立了下来。所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任的一种制度。证券法第十一条规定，发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，或者公开发行法律、行政法规规定实行保荐制度的其他证券的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。保荐人应当遵守业务规则和行业规范，诚实守信，勤勉尽责，对发行人的申请文件和信息披露资料进行审慎核查，督导发行人规范运作。参见教材P321。【该题针对“证券法
17、”知识点进行考核】【答疑编号12096573,点击提问】15、【正确答案】 B【答案解析】 本题考查证券承销时间。证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。参见教材P321。【该题针对“证券法”知识点进行考核】【答疑编号12096577,点击提问】二、多项选择题1、【正确答案】 AC【答案解析】 本题考查保险的分类。按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。参见教材P324。【该题针对“保险法”知识点进行考核】【答疑编号12096461,点击提问】2、【正确答案】 ABCDE【答案解析】 本题考查票据的特性。票据是完全有价证券；票据是
18、要式证券；票据是一种无因证券；票据是债权证券；票据是设权证券；票据是文义证券；票据是流通证券。参见教材P330。【该题针对“票据法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096480,点击提问】3、【正确答案】 BD【答案解析】 本题考查票据权利的取得方式分类。从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。参见教材P333。【该题针对“票据法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096484,点击提问】4、【正确答案】 ACDE【答案解析】 本题考查信托的特征。信托的基本特征：（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；（3）信托财产
19、具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利；（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；（5）信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。参见教材P326。【该题针对“信托法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096505,点击提问】5、【正确答案】 AB
20、CD【答案解析】 本题考查公司分类。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。参见教材P315。【该题针对“公司法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096517,点击提问】6、【正确答案】 ABCDE【答案解析】 本题考查破产开始后对债务人的约束。人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担下列义务：（1）妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；（2）根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问；（3）列席债权人会议并如实回答债权人的询问；（4）未经人民法院许可，不得离开住所地
21、；（5）不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。参见教材P。【该题针对“破产法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096550,点击提问】7、【正确答案】 ABCDE【答案解析】 本题考查债权人会议的职权。债权人会议行使下列职权：（1）核查债权；（2）申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权人委员会成员；（5）决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过重整计划；（7）通过和解协议；（8）通过债务人财产的管理方案；（9）通过破产财产的变价方案；（10）通过破产财产的分配方案；（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。参见教材P339。【
22、该题针对“破产法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096554,点击提问】8、【正确答案】 ABC【答案解析】 本题考查证券法贯彻的原则。其中，公开、公平、公正原则是最基本原则。参见教材P319。【该题针对“证券法”知识点进行考核】【答疑编号12096582,点击提问】三、判断题1、【正确答案】 错【答案解析】 本题考查再保险。再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为，也称分保。参见教材P324。【该题针对“保险法”知识点进行考核】【答疑编号12096465,点击提问】2、【正确答案】 错【答案解析】 本题考查票据的概念。票
23、据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。参见教材P330。【该题针对“票据法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096488,点击提问】3、【正确答案】 对【答案解析】 本题考查票据背书。背书是指持票人转让票据权利予他人。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。参见教材P332。【该题针对“票据法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096492,点击提问】4、【正确答案】 对【答案解析】 本题考查公司的定义。公司，是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债
24、务承担责任的企业法人。参见教材P315。【该题针对“公司法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096525,点击提问】5、【正确答案】 错【答案解析】 本题考查公司章程。公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。参见教材P316。【该题针对“公司法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12096529,点击提问】6、【正确答案】 错【答案解析】 本题考查破产的概念。破产，是指当债务人不能清偿到期债务时，法院对债务人的财产进行强制执行，以使全体债权人获得公平清偿的法律程序。参见教材P335。【该题针对“破产法律
25、制度”知识点进行考核】【答疑编号12096559,点击提问】7、【正确答案】 对【答案解析】 本题考查证券法的宗旨。证券法的宗旨是规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。参见教材P319。【该题针对“证券法”知识点进行考核】【答疑编号12096589,点击提问】四、填空题1、【正确答案】 国有独资公司【答案解析】 本题考查公司的种类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。参见教材P316。【该题针对“公司法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12123857,点击提问】2、【正确答案】 公开【答案解析】 本题考查证券法。
26、公开原则是证券发行和交易制度的核心。参见教材P319。【该题针对“证券法”知识点进行考核】【答疑编号12123863,点击提问】3、【正确答案】 人寿保险【答案解析】 本题考查保险法。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。参见教材P326。【该题针对“保险法”知识点进行考核】【答疑编号12123868,点击提问】4、【正确答案】 票据贴现【答案解析】 本题考查票据的功能。票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。参见教材P331。【该题针对“票据法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12123872,点击提问】5、【正确答案】 申请主义【答案解析】 本题考查破产的申请和受理。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。参见教材P335。【该题针对“破产法律制度”知识点进行考核】【答疑编号12123874,点击提问】 第11页
