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2023年赴江苏、浙江农村商业银行学习考察报告.docx

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资源描述

1、赴江苏、浙江农村商业银行学习考察报告 郴州办事处副主任欧阳挺 当前,XX市农村信用社正在积极朝着农村商业银行模式转型。外在的、体制上的转型只需一纸批文即可实现,但是内在的、经营理念和管理模式上的转型却是关键的,也是最难的。为此,郴州办事处决定采取“请进来和“走出去的方法进行借鉴。今年5月,办事处请上海银院的教授来郴州进行了理论上的培训;6月,安排我带着正在进行农商行改制的宜章农商行、桂东联社、北湖联社和苏仙联社的同志,到江苏、浙江考察学习。我们先后考察了浙江杭州联合农村商业银行、江苏海安农村商业银行,还与中国光大银行南京分行的客户经理进行了交流。他们解放思想、锲而不舍、创造性地开展工作,积累了

2、许多成功的经验,给我们提供了有益的启示。 一、主要特点 1、经营理念新。两家农村商业银行地处华东经济兴旺地区,引进了国外战略投资者,以设立农商行为契机,一是推进中长期战略管理。以建立现代金融企业为目标,建立决策与监督相制衡、鼓励与约束相结合的法人治理机制。二是推行精细化管理,施行差异化经营。他们非常注重企业内在和外形的标准化、标准化,精准地将制度覆盖到每个环节,合理地将绩效考核计算到每笔业务。杭州联合银行实施“集中差异化开展战略,深耕目标市场;海安农商行以“科学定位,细分市场,差异化经营作为经营策略,注重地域差异,将经营区域分为六类地区进行考核。三是推广中间业务。这两地金融衍生产品、支付结算手

3、段、代理业务市场十分活泼。杭州联合银行去年单pos机和特约商户就分别增加了2551台和2462家,手续费收入到达4514万元。 2、核心竞争力强。一是效劳标准化。两家农村商业银行大力推进文明标准效劳工作,树立了“以客户为中心,后台为前台效劳,二线为一线效劳,总行为支行效劳,支行为客户效劳的效劳理念。效劳流程标准、效劳礼仪标准,置身其中,无时不刻感觉到自己是尊贵的客人。光大银行南京分行聘请专业培训机构为员工培训效劳礼仪知识,并聘请“神秘人对员工的效劳态度进行暗访,以此作为年度考核依据。二是网点转型快。两家农村商业银行根据业务开展需要,加大财务投入,对辖内所有营业网点实行升级改造,网点装修风格相同

4、、标识统 一、功能齐全、综合效劳能力强。三是金融产品多。两家农村商业银行都在快速推进电子银行建设,开办了网上银行、 银行、自助银行、pos机终端、理财业务和贷记卡等新型业务,高端产品多。杭州联合银行还开办了国际金融业务,办理外汇存款、出口业务、进口业务、特色汇款、贸易融资、保函等业务。四是员工 1素质高。杭州联合银行202223年末在编在岗员工1346人,平均年龄36.32岁,本科以上学历811人,占比60%以上,其中硕士研究生以上学历59人。海安农商行现在编员工620人,专科以上学历占比60%以上,每年新招大学生40多名。五是品牌形象好。两家农村商业银行都注重企业文化建设,在社会公众中打造良

5、好的品牌形象。海安农商行努力营造一个公平的环境,员工升职、进机关、进县城,都要考试或竞聘,员工的职业追求在这里得以实现,员工的晋升渠道在这里得以畅通。形象留人、事业留人、待遇留人,在这里得到较好的表达。XX县区已有13家银行进驻,还有两家正准备开业,但海安农商行员工没有一人到这14家银行去应聘。 3、业务开展快。杭州联合银行下辖139家(3家异地支行)分支机构,202223年末各项存、贷款余额分别为639亿元、445亿元,增幅均为23%,五级分类不良率0.79%,贷款损失准备充足率362%,拨备覆盖率465%,净利润8.7亿元,资本充足率13.93%。海安农商行下辖56家分支机构,202223

6、年末各项存、贷款余额分别为155亿元、114亿元,增幅均为18%,五级分类不良率1.61%,净利润2亿元。今年前5个月,两家银行存款分别比年初净增30亿元、25亿元,业务呈现超常规开展趋势。 二、主要经验 1、不断深化产权制度改革,提升开展层次。两家农村商业银行坚持以科学开展观统领全局,以深化产权制度改革为突破口,先改制成农村合作银行,再改制成农村商业银行,开展层次不断提升。 杭州联合银行是杭州办事处下辖的机构,是在原XX市区信用联社的根底上,于2023年6月8改制成股份合作制的农村合作银行,当时各项存、贷款余额分别为186亿元、127亿元。2023年7月引进荷兰合作银行、国际金融公司作为战略

7、投资者。学习国际银行先进的管理技术,开展层次得到提升,存款平均每年以75亿元净增。202223年9月启动了股份制改造,于今年3月12日挂牌成立杭州联合农村商业银行股份。 海安是XX省XX市下辖的一个县,面积120230多平方公里,人口93万多人。202223年11月11日,海安农村合作银行挂牌,当时各项存、贷款余额分别为20232亿元、76亿元。挂牌开业后,存款平均每年以26亿元净增。202223年上半年启动了股份制改造,于今年2月28日挂牌成立海安农村商业银行股份。开展速度继续加快,今年前5个月净增存款25亿多元。 2、不断加快机制转型,提高竞争能力。一是加快对效劳的转型。两家农村商业银行转

8、变效劳理念,以客户为中心,对总行和支行的效劳职能进行重新定位。总行负责政策制定、科研开发、业务指导、隐蔽监督,大力提倡马上办、主动办、 2限时办、急事急办、特事特办,真正做到一切为了开展、一切服从开展、一切效劳开展,彻底改变了以前总行的“官本位作风。支行效劳角色也从简单交易型向销售效劳型进行转变,改变过去“皇帝女儿不愁嫁、等客上门、坐堂放贷的工作作风,坚持主动出击,“藤缠树、“傍大款、“嫁豪门,深入企业、农户选择优质工程和黄金客户群的效劳理念。二是加快对管理的转型。杭州联合银行深化支行转型,出台公司客户经理和零售客户经理管理方法,开展营销型分理处转型试点工作,提升客户关系管理能力及网点综合效劳

9、能力;增设公司二部,负责制定部室转型工作方案,组织转型培训;建立实施营销工作例会制度,加强部室与支行间的交流和沟通;加强产品和效劳创新,开发“全额贷、“设备通等新产品,推出汽车金融供应链融资产品,推出以小额贷款卡为载体的“小额创业贷业务,开展银行卡主题营销,稳步推进网银业务;初步建立了“乐惠个人业务品牌、“乐盈中小企业品牌及“乐通国际业务品牌,丰富了产品种类,提升了市场竞争能力。海安农商行以创立苏中最优秀的社区银行为目标,依靠效劳和金融产品创新和灵活高效的经营机制,培育和开展长期稳定的根本客户群。三是加快对控案的转型。两家农村商业银行都实行全面的风险管理,杭州联合银行是下派风险经理,海安农商行

10、那么是下派主任会计,风险管理覆盖到每个部门、每项业务、每个岗位、每名员工。海安农商行对不良贷款的源头控得比较严,对失职的追责比较重,他们最大的一笔责任人罚款到达了50万元,累计已到达500多万元。此外,海安农商行还建立了员工风险责任保障基金。 3、不断完善绩效考核,激发员工作潜能和积极性。杭州联合银行作为一个东部省城的农商行,他们的市场份额不降反升,绩效考核是制胜的法宝。因杭州联合银行的工资只有比例控制没有总额控制,且地处大城市,所以他们实行的是模拟利润(内部计价)薪酬分配法。这种计酬法的特点是差距大、难度大,但有利于开展大业务,去年有两个客户经理的薪酬超过了董事长,与此同时该行过亿元业务的客

11、户也增加了不少。他们对每个客户经理制定一个任务绩效模块,进行业绩管理,对每笔业务进行模拟利润计算,对客户经理实行五级分类管理。针对客户进行产品开发,为其量身定做适合客户自身的一个营销产品。 海安农商行从202223年开始,就致力于绩效考核系统的建设。因海安农商行有工资总额控制,且是县域金融机构,所以他们实行的是结构工资计酬法。这种计酬法的特点是差距相对较小,能调动大局部人的积极性,更适合农村地区金融机构。他们根据各个支行所处的区域,设不同的系数和参数,共设置了220个参数。各种业绩数据导入不同的系数、参数,系统可自动分析生成。他们对支行行长、内勤主任、客户经理、柜员和总行机关员工分别制定了一个

12、绩效考核方案,与每个员工签订一份经营目标责任书,明确了九大项经营和管理目标,主要 3包括组织资金、运用资金、各项收入、清收不良贷款、清收应收未收利息、中间业务、认账利润、内部标准化管理和平安保卫工作等方面。现在,全行形成了你追我赶的良好气氛。 光大银行南京分行用人机制比较活,对不放贷款的客户经理只发少量保障工资,其余全部按业绩计酬。员工感到压力大,但积极性高、自律性强。 三、几点启示 据说清同治年间,在江苏做按察使的郴州人陈士杰,请人将被称为“百戏之祖、百戏之师的苏州昆曲传到了郴州,后来结合湖南话的特点,郴州的苏昆曲逐渐变成了湘昆曲,如今已成为楚湘大地上艺术瑰宝。通过考察学习,我们感觉到近几年

13、来郴州农村信用社虽有开展,但与所考察单位差距较大。对此,我市县级行社应弘扬苏昆曲变成湘昆曲的精神,加快推进理念转变、机制创新、战略转型。 1、增强敬业精神,引进精细管理。面对日益剧烈的市场竞争,县级行社如何应对新挑战,是摆在我们面前一个重大而紧迫的课题。最重要的是我们县级行社班子成员的事业心和责任感还有待加强,需要进一步解放思想,开拓创新,带着自己的团队迈出跨跃式开展的步伐。我们应按照省联社视别系统的要求装修网点、按照星级效劳的标准标准礼仪,按照统一的标准摆放窗帘和办公物品,按照细分的原那么制定系统的考核目标,按照结构工资的内容制定完善的绩效考核方法,由过去的相互“推客户变成相互“争客户,努力

14、营造一种标准效劳、剧烈竞争、创新进取的企业文化。 2、充实基层行社,试行事业部制。但凡成功的行社,都是重视基层建设的。海安农商行现有员工620名,在县城以下的农村地区就有418名,占2/3;与之相应的是,海安农商行存款约2/3来自农村地区。他们规定农村地区员工的薪酬增长不低于XX县区员工的薪酬增长,有些福利如房租、水电、安保费等农村行有的城市行不一定有,就连员工的私家车为农商行打广告的广告补贴,农村地区也多达6000元/台年。反观我们有的行社,有“三集中的倾向,费用向机关集中、人员向XX县区集中、贷款向营业部集中。个别基层行社水电费和 费都没有保障,更谈不上配置简单的交通工具了。存在少人、费用

15、紧、不放贷款的怪现象。我们应该改变这种状况,做实“三基工作,加强基层建设,占领我们赖于生存和开展的农村阵地,真正成为党联系农民的金融纽带。可选择一两个信用社(支行)或者机关部室试行事业部制,经费相对独立,实行模拟利润计价制。赋予较大的事权:对存款和理财大户进行全方位的营销,对资产大、信誉好的客户发放联保贷款,鼓励全辖员工向事业部推荐客户。利用事业部制为我市农村信用社突破大业务、新业务和信用业务的颈瓶。 4 3、多方筹措资金,试发理财产品。杭州联合银行去年投资收益3.65亿元,增长51.59%。其中理财产品投资收益584万元。我们可尝试发行风险小、易操作的债券型理财产品,投资的渠道是在银行间债市场购置央行票据及企业信用融资券等。因为央行票据及企业信用融资券个人无法直接投资,这类理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的时机。 5 第9页 共9页

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